உங்கள் பணத்தைச் சேமிக்க நீங்கள் ஒரு சிறந்த வழியைத் தேடுகிறீர்களானால், உங்கள் வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தை விட வேறு எதுவும் செல்ல வேண்டியதில்லை. அவற்றில் பல விருப்பங்கள் உள்ளன - விருப்பங்கள் உங்களுக்கு வட்டி செலுத்தும் போது நிதியை உடனடியாக அணுகும். உங்கள் பணத்தை சேமிப்புக் கணக்கில் அல்லது பணச் சந்தை கணக்கில் நிறுத்துவதைக் கவனியுங்கள்.
இங்கே, இரு கணக்குகளின் சில முக்கிய குணாதிசயங்களை நாங்கள் பட்டியலிட்டுள்ளோம், ஏன் ஒன்றை மற்றொன்றுக்கு மேல் கருத்தில் கொள்ளலாம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- சேமிப்பு மற்றும் பணச் சந்தைக் கணக்குகள் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் ஒத்தவை-இரண்டும் வட்டி செலுத்தும் வைப்புக் கணக்குகள். மிகக் குறுகிய காலத் தேவைகளுக்காக ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு மக்கள் தங்கள் பணத்தை வைக்க ஒரு சேமிப்புக் கணக்கு ஒரு நல்ல இடம், ஆனால் மிதமான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. கார் கடன்கள், கடன் வரிகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் மற்ற நுகர்வோருக்கு கடன் வழங்க வங்கிகள் சேமிப்புக் கணக்குகளிலிருந்து நிதியைப் பயன்படுத்துகின்றன. பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட பணச் சந்தைக் கணக்குகள் சற்றே அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்துகின்றன, ஏனெனில் வங்கிகள் குறுகிய கால, அதிக திரவ குறைந்த ஆபத்துள்ள சொத்துகளில் முதலீடு செய்கின்றன. பல பணச் சந்தைக் கணக்குகள் குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகளுடன் வருகின்றன.
சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தை கணக்குகள்
பெரும்பாலான வங்கிகள் - பாரம்பரிய செங்கல் மற்றும் மோட்டார் மற்றும் ஆன்லைன் நிறுவனங்கள் - தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தை கணக்குகள் இரண்டையும் வழங்குகின்றன. முதல் பார்வையில், இந்த இரண்டு கணக்குகளும் குறிப்பிடத்தக்க அளவில் ஒத்தவை-இரண்டும் வட்டி செலுத்தும் வைப்புக் கணக்குகள். அவை பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகத்தாலும் (எஃப்.டி.ஐ.சி) பாதுகாக்கப்படுகின்றன. இந்த கணக்குகளின் புள்ளி அன்றாட வங்கியைக் காட்டிலும் சேமிப்பதே என்பதால், கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் கூட்டாட்சி விதிமுறைகளின் கீழ் மாதத்திற்கு ஆறு திரும்பப் பெறுவதற்கு மட்டுமே.
சேமிப்பு கணக்குகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன
வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேமிக்கும் கணக்குகளை தங்கள் சோதனை கணக்குகளுக்கு ஒரு நிரப்பியாக வழங்குகின்றன. வீட்டுப் புதுப்பித்தல், விடுமுறைகள், கார்கள் அல்லது மருத்துவ அல்லது பல் பில்கள் போன்ற அவசரநிலைகள் போன்ற மிகக் குறுகிய கால தேவைகளுக்காக மக்கள் குறுகிய காலத்திற்கு தங்கள் பணத்தை வைப்பதற்கு இது ஒரு நல்ல இடம்.
சேமிப்புக் கணக்கு இருப்புநிலையை உருவாக்குவது வங்கிகள் மிகவும் எளிதாக்குகின்றன. டெபாசிட் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல், ஆன்லைன் வங்கி மூலம் இடமாற்றம் மற்றும் கம்பி கொடுப்பனவுகளை பிற நிறுவனங்களிலிருந்து நேரடியாக கணக்கில் செலுத்த டெபிட் கார்டில் கணக்கைச் சேர்க்கலாம். அவை எளிதில் கலைக்கப்படலாம், இதன் மூலம் நுகர்வோருக்கு நிதிக்கு தயாராக அணுகல் கிடைக்கும். ஆனால் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் மாதத்திற்கு ஆறு திரும்பப் பெறுவதற்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டவர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். அதையும் தாண்டி வேறு எந்த பற்று பரிவர்த்தனையும் பொதுவாக சேவை கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
இந்த வகை கணக்கு கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு மிகக் குறைந்த, மிதமான வட்டி வருமானத்தை வழங்குகிறது. எஃப்.டி.ஐ.சி படி, ஜூலை 22, 2019 நிலவரப்படி 100, 000 டாலருக்கும் குறைவான இருப்புடன் சேமிப்புக் கணக்கின் சராசரி தேசிய வட்டி விகிதம் 0.10% ஆக இருந்தது, மேலும் அதிக நிலுவைகளுக்கு மாறவில்லை. இந்த கணக்குகள் பணச் சந்தை கணக்குகள் மற்றும் பிற முதலீடுகளை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, ஏனெனில் நிதி நிறுவனங்கள் அவர்கள் நிதியுடன் என்ன செய்ய முடியும் என்பதில் மட்டுப்படுத்தப்பட்டவை. வங்கிகள் பொதுவாக இந்த பணத்தை மற்றவர்களுக்கு கார் கடன்கள், கடன் கோடுகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு கடன் வழங்குகின்றன, இதனால் அவர்கள் வசூலிக்கும் வட்டிக்கு பணம் சம்பாதிக்க முடியும்.
பணச் சந்தை கணக்குகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன
மறுபுறம், பணச் சந்தை கணக்குகள் பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளைப் போல பொதுவானவை அல்ல, அவை வங்கிகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. அவை சில நேரங்களில் பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன. சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கு இரண்டின் சில அம்சங்கள் அவற்றில் இருக்கலாம். கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் காசோலைகளை எழுதலாம் மற்றும் சில பண சந்தைக் கணக்குகளுடன் டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளை செய்யலாம். அவர்கள் சேமிப்புக் கணக்கு போன்ற அம்சத்தையும் கொண்டுள்ளனர், அங்கு கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் ஒவ்வொரு மாதத்தின் முடிவிலும் அவர்கள் வைத்திருக்கும் நிலுவைத் தொகையை வட்டி சேகரிப்பார்கள்.
பெரும்பாலான பணச் சந்தைக் கணக்குகள் ஒரு பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்கை விட சற்றே அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்த முனைகின்றன, இது வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும். ஜூலை 22, 2019 நிலவரப்படி, ஒரு பணச் சந்தைக் கணக்கின் சராசரி வட்டி விகிதம் 100, 000 டாலருக்கும் குறைவான நிலுவைகளுக்கு 0.18% ஆகவும், 100, 000 டாலருக்கு மேல் உள்ளவர்களுக்கு 0.29% ஆகவும் எஃப்.டி.ஐ.சி தெரிவித்துள்ளது.
வங்கிகள் பணக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பணச் சந்தைக் கணக்குகளில் குறுகிய கால, குறைந்த ஆபத்துள்ள பத்திரங்களில் அதிக திரவத்தைக் கொண்டு முதலீடு செய்ய முடியும். டெபாசிட் சான்றிதழ்கள் (சிடிக்கள்), அரசு பத்திரங்கள் அல்லது பிற ஒத்த முதலீடுகள் இதில் அடங்கும். இந்த சொத்துக்கள் முதிர்ச்சியடையும் போது, அவர்கள் பணம் சந்தை கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு அவர்கள் பெறும் வட்டியின் ஒரு பகுதியை வழங்குகிறார்கள்.
வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கைப் போலவே, பணச் சந்தைக் கணக்குகளும் திரும்பப்பெறுதல் மற்றும் பற்று பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையில் கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன. அவர்கள் ஆறு பரிவர்த்தனைகளுக்கு மேலே சென்றால், அவர்களுக்கு கட்டணம் உண்டு. பணச் சந்தைக் கணக்குகளும் குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகளுடன் வருகின்றன. தேவையான நிலுவைத் தொகையை பூர்த்தி செய்யாத வாடிக்கையாளர்கள் அதிக வட்டியை இழக்க நேரிடும், அல்லது அவர்களின் கணக்கு வழக்கமான சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்காக மாற்றப்படுவதைக் காணலாம்.
பலர் பணச் சந்தைக் கணக்குகளை பணச் சந்தை நிதிகளுடன் குழப்புகிறார்கள், அவை ஒரு வகை பரஸ்பர நிதி.
பண சந்தை நிதி
பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகளை பணச் சந்தை நிதிகளுடன் குழப்ப வேண்டாம். இவை பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. அவை டெபாசிட் கணக்குகள் அல்ல, ஆனால் முதலீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் இந்த நிதிகளில் பங்குகளை வாங்கலாம் மற்றும் விற்கலாம், அவை பணம் மற்றும் சமமானவை போன்ற மிக திரவ சொத்துக்களில் முதலீடு செய்கின்றன, மேலும் 13 மாதங்களுக்குள் முதிர்ச்சியடையும் அதிக மதிப்புள்ள கடன் அடிப்படையிலான சொத்துக்கள். அவை எஃப்.டி.ஐ.சி யால் பாதுகாக்கப்படவில்லை மற்றும் பாரம்பரிய கோரிக்கை வைப்பு சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளிலிருந்து வேறு வழிகளில் வேறுபடுகின்றன.
அடிக்கோடு
சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குவதால் வைப்பாளர்கள் பணச் சந்தை கணக்குகளைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். சம்பாதித்த வட்டிக்கான வேறுபாடு சிறியதாக இருக்கும்போது, வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு அவர்களின் பணத்தை விரைவாக அணுக வேண்டிய அவசியம் இல்லை என்றால் பணப்புழக்கக் கட்டுப்பாடுகளை ஈடுசெய்ய இது போதுமானதாக இருக்கும்.
