ஆயுள் காப்பீட்டைப் பயன்படுத்தி தொண்டு நன்கொடைகளைச் செய்யுங்கள்

மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தங்களுக்கு விருப்பமான தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு பணம் மற்றும் சொத்துக்களை நன்கொடையாக வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், பல நன்கொடையாளர்கள் தாங்கள் விரும்பும் மற்றும் ஆதரிக்கும் தொண்டு நிறுவனங்களுக்காக அதிகம் செய்ய முடியும் என்று விரும்புகிறார்கள்.

ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு பயனுள்ள மற்றும் வசதியான சொத்தாகும். இந்த கட்டுரை ஆயுள் காப்பீட்டு நன்கொடைகளின் பல்வேறு முறைகள் மற்றும் அவற்றின் நன்மைகளை ஆராய்கிறது.

ஆயுள் காப்பீட்டில் அறக்கட்டளை வழங்கும் ரைடர்ஸ்

நவீன ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் கிடைக்கும் ரைடர்ஸ் குடும்பத்திற்கு தொண்டு கொடுக்கும் ரைடர்ஸ் ஒப்பீட்டளவில் புதிய கூடுதலாகும். எடுத்துக்காட்டாக, 1 மில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான முக மதிப்புகளைக் கொண்ட பாலிசிகளுடன் இணைக்கக்கூடிய இந்த ரைடர்ஸ், பாலிசியின் முக மதிப்பில் 1-2% பாலிசிதாரரின் விருப்பத்தின் தகுதிவாய்ந்த தொண்டு நிறுவனத்திற்கு செலுத்த வேண்டும், இருப்பினும் சில நேரங்களில் அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கக்கூடிய பரிசுத் தொகையில் வரம்புகள் உள்ளன.

இந்த ரைடர்ஸ் வழக்கமாக கூடுதல் செலவில் வரமாட்டார்கள் மற்றும் பெரும்பாலும் பண மதிப்பு அல்லது பாலிசியின் இறப்பு நன்மையை குறைக்க மாட்டார்கள். இந்த ரைடர்ஸ் காப்பீட்டாளரின் இறப்பு வரை தனி பரிசு அறக்கட்டளைகளை உருவாக்குவது, பணம் செலுத்துவது மற்றும் நிர்வகிப்பது ஆகியவற்றின் தேவையை திறம்பட நீக்குகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு கொள்கையை பரிசளிப்பது பாலிசியின் நியாயமான சந்தை மதிப்பின் தற்போதைய வருமான வரி விலக்கையும் அளிக்கும், இது சில சந்தர்ப்பங்களில் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும்.

  மீளமுடியாத ஒன்றிற்கு பதிலாக நன்கொடையாளர்கள் திரும்பப்பெறக்கூடிய பயனாளியாக ஒரு தொண்டு நிறுவனத்தையும் தேர்ந்தெடுக்கலாம். வரி மற்றும் சமூக நலன்களை உணர்ந்து கொள்வதற்கான கொள்கையாக கார்ப்பரேட் ஈவுத்தொகைகளை வழங்குவதை நிறுவனங்கள் திறம்பட செயல்படுத்த முடியும்.

சவாரி சேர்க்கப்பட்டதும், பாலிசிதாரருக்கு மேலதிக நடவடிக்கை தேவையில்லை. இந்த ரைடர்ஸுக்கு சில வரம்புகள் உள்ளன, ஒருவேளை அவற்றைப் பயன்படுத்துவதற்கு அதிக அளவு பாதுகாப்பு இருக்க வேண்டும்.

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட எந்தவொரு தொண்டு நிறுவனமும் ஒரு இலாப நோக்கற்ற அமைப்பின் ஐஆர்எஸ் வரையறையை பூர்த்தி செய்யும் தகுதிவாய்ந்த 501 (சி) 3 தொண்டு நிறுவனமாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஆதரிக்க விரும்பும் தொண்டு உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை ஏற்றுக் கொள்ளும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். கால கொள்கைகள் போன்ற சில வகையான கொள்கைகள் பெரும்பாலும் இந்த அமைப்புகளால் விலக்கப்படுகின்றன.

கொள்கை நன்கொடைகள்

இந்த மூலோபாயம் ஒரு தொண்டு பரிசு சவாரி வாங்குவதை விட சற்று அதிக ஈடுபாடு கொண்டதாக இருந்தாலும், கொள்கை நன்கொடைகள் நன்கொடையாளருக்கும் தொண்டு நிறுவனத்திற்கும் அதிக நன்மைகளை அளிக்கின்றன. ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை பரிசளிப்பதன் மூலம் நன்கொடையாளரின் வரிவிதிப்பு எஸ்டேட்டை வெகுவாகக் குறைக்க முடியும், இது உயர் வருமான வரி செலுத்துவோருக்கு எஸ்டேட் வரிகளில் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை மிச்சப்படுத்தும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: உங்கள் நன்கொடைகளைக் கழித்தல். )

ஒருவேளை மிக முக்கியமாக, காப்பீட்டாளரின் மரணத்தின் பின்னர் பாலிசியின் முழு முகத்தையும் தொண்டு பெறும். இது வழக்கமாக எந்தவொரு சவாரிகளிடமிருந்தும் அவர்கள் பெறுவதை விட அதிகமாக இருக்கும், மேலும் இது கணிசமான வீழ்ச்சியைக் குறிக்கும். நன்கொடையாளருக்கான செலவு பாலிசியில் செலுத்தப்படும் பிரீமியம் ஆகும், மேலும் பரிசுத் தேதிக்குப் பிறகு செலுத்தப்படும் எந்த பிரீமியமும் கழிக்கப்படும்.

தொண்டு நன்கொடைகளுக்கு எஸ்டேட் வரி நோக்கங்களுக்காக உச்சவரம்பு இல்லாததால் நன்கொடையாக வழங்கக்கூடிய பாலிசியின் அளவிற்கும் வரம்பு இல்லை. இந்த மூலோபாயம் நன்கொடையாளரின் தற்போதைய முதலீட்டு மூலோபாயத்திற்கு தடையாக இருக்காது, மேலும் இனி இல்லாத தேவையை ஈடுசெய்ய முதலில் வாங்கிய தேவையற்ற கொள்கையை அகற்றுவதற்கான பயனுள்ள வழியை இது வழங்க முடியும்.

நன்கொடையாளர்கள் தங்கள் பண மதிப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் தொண்டு ரைடர்ஸைப் பயன்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

ஒரு அறக்கட்டளை பயனாளியாக பெயரிடுவது

உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பயனாளியாக நீங்கள் விரும்பும் தொண்டுக்கு பெயரிடுவது ஒரு பாலிசியில் இருந்து கிடைக்கும் இறப்பு நன்மைகளுடன் ஒரு தொண்டு நிறுவனத்தை வழங்குவதற்கான எளிய வழியாகும். இது ஒரு கொள்கையை பரிசளிப்பதன் மூலம் வரும் வருமான வரி நன்மைகளை வழங்காது, ஆனால் இது நன்கொடையாளரின் தோட்டத்தை இறப்பு நன்மையின் அளவைக் குறைக்கிறது. இறந்தபின்னர் தங்கள் சொத்துக்களை எவ்வாறு விநியோகிக்க விரும்புகிறார்கள் என்று முழுமையாகத் தெரியாத நன்கொடையாளர்கள் ஒரு தொண்டு நிறுவனத்தை திரும்பப்பெறக்கூடிய பயனாளியாக பட்டியலிடலாம். இது அவர்களின் நிதி நிலைமை மாறினால் அவர்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது. நன்கொடையாளர் பிரீமியத்தை செலுத்துவதை நிறுத்த விரும்பினால், தொண்டு நிறுவனம் இந்த செயல்முறையைத் தொடர தேர்வு செய்யலாம் அல்லது கொள்கையை இழக்க அனுமதிக்கும்.

ஒரு தொண்டு நிறுவனத்தை ஒரு பயனாளியாக பெயரிடுவது பரிவர்த்தனையின் தனியுரிமையை உறுதி செய்கிறது, இது அவர்களின் பரிசு நோக்கங்களை தங்கள் குடும்பங்கள் அல்லது பிற வாரிசுகளிடமிருந்து ரகசியமாக வைத்திருக்க விரும்பும் நன்கொடையாளர்களுக்கு முக்கியமானதாக இருக்கும். காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்திலிருந்து சொத்துக்களை மாற்றுவதை போட்டியிட முடியாது, இதனால் நன்கொடை ஏற்படுவதை யாராலும் தடுக்க முடியாது.

கொள்கை ஈவுத்தொகையை பரிசளித்தல்

பாலிசி டிவிடெண்டுகளை பரிசளிப்பது ஒரு தொண்டு நிறுவனத்திற்கு விவாதிக்கப்பட்ட பிற உத்திகளைப் போலவே பலனளிக்காது என்றாலும், பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு செலுத்தப்பட்ட ஈவுத்தொகையை ரொக்கமாகப் பெற்று அவற்றை தொண்டு நிறுவனங்களுக்கு நன்கொடையாக வழங்க முடியும். நன்கொடையளிக்கப்பட்ட ஈவுத்தொகைகள் ஒரு பரிசளிக்கப்பட்ட பாலிசியில் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்களைப் போலவே கழிக்கப்படுகின்றன, மேலும் இந்த மூலோபாயத்திற்கு நன்கொடையாளரிடமிருந்து கூடுதல் பண ஒதுக்கீடு தேவையில்லை.

அடிக்கோடு

தொண்டுக்கு தங்கள் பண நன்கொடைகளை செலுத்த விரும்பும் நன்கொடையாளர்கள் ஆயுள் காப்பீட்டைப் பயன்படுத்தி தங்கள் இலக்குகளை அடைய முடியும். ஒரு கொள்கையை நேரடியாக பரிசளிப்பதன் மூலமாகவோ அல்லது ஒரு தொண்டு நிறுவனத்தை பயனாளியாக பெயரிடுவதன் மூலமாகவோ, அவர்கள் விரும்பும் தொண்டுக்கு ஒரு பெரிய தொகையை வழங்க முடியும் மற்றும் அவர்கள் நம்பும் ஒரு காரணத்திற்காக நீடித்த மரபுகளை வழங்க முடியும்.

ஆயுள் காப்பீட்டை பரிசளிக்கும் கருவியாகப் பயன்படுத்துவது பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, உங்கள் காப்பீட்டு முகவர் அல்லது நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.

(மேலும் படிக்க, காண்க: உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை அறக்கட்டளைக்கு பரிசளித்தல் .)