குறியிடப்பட்ட உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீடு

சரிசெய்யக்கூடிய ஆயுள் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் முக மதிப்பின் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் பண மதிப்பை அதிகரிப்பதற்கான வாய்ப்பையும் நீங்கள் பெற முடிந்தால் என்ன செய்ய வேண்டும்? பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்கான உள்ளார்ந்த எதிர்மறையான ஆபத்து இல்லாமல் இதைப் பெற முடிந்தால் என்ன செய்வது? அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையால் இவை அனைத்தும் சாத்தியமாகும். இந்தக் கொள்கைகள் அனைவருக்கும் பொருந்தாது, எனவே இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு வளர்ச்சியின் கலவையானது உங்களுக்கு நல்ல பொருத்தமாக இருக்கிறதா என்பதை அறிய படிக்கவும்.

யுனிவர்சல் வாழ்க்கை என்றால் என்ன?

யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு (யுஎல்) நிலையான விகித மாதிரிகள் முதல் மாறக்கூடியவை வரை பலவிதமான சுவைகளில் வருகிறது, அங்கு நீங்கள் முதலீடு செய்ய பல்வேறு பங்கு கணக்குகளைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள். குறியீட்டு உலகளாவிய வாழ்க்கை (ஐயூஎல்) உரிமையாளருக்கு பண மதிப்பு தொகைகளை ஒதுக்க அனுமதிக்கிறது நிலையான கணக்கு அல்லது பங்கு குறியீட்டு கணக்கு. கொள்கைகள் எஸ் அண்ட் பி 500 அல்லது நாஸ்டாக் 100 போன்ற பல பிரபலமான குறியீடுகளை வழங்குகின்றன. ஐ.யு.எல் கொள்கைகள் நிலையான யு.எல்-களை விட கொந்தளிப்பானவை, ஆனால் மாறக்கூடிய உலகளாவிய வாழ்க்கைக் கொள்கைகளை விட குறைவான ஆபத்தானது, ஏனெனில் எந்தப் பணமும் உண்மையில் பங்கு நிலைகளில் முதலீடு செய்யப்படவில்லை.

IUL கொள்கைகள் ஓய்வூதியத்திற்காக வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பணத்தை குவிப்பதை வழங்குகின்றன, அதே நேரத்தில் மரண பயனைப் பராமரிக்கின்றன. நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு தேவைப்படும் ஆனால் ஈக்விட்டி இன்டெக்ஸ் மூலம் சாத்தியமான பணக் குவிப்பைப் பயன்படுத்த விரும்பும் நபர்கள் வணிக உரிமையாளர்கள், பிரீமியம் நிதித் திட்டங்கள் அல்லது எஸ்டேட்-திட்டமிடல் வாகனங்கள் ஆகியவற்றிற்கான முக்கிய நபர் காப்பீடாக IUL களைப் பயன்படுத்தலாம். IUL கள் மேம்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளாகக் கருதப்படுகின்றன, அவை போதுமான அளவு விளக்கவும் புரிந்துகொள்ளவும் கடினமாக இருக்கும்.

குறியிடப்பட்ட யுனிவர்சல் வாழ்க்கை: வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பு

இது எப்படி வேலை செய்கிறது?

பிரீமியம் செலுத்தப்படும்போது, ​​காப்பீட்டாளரின் ஆயுளின் அடிப்படையில் வருடாந்திர புதுப்பிக்கத்தக்க கால காப்பீட்டிற்கு ஒரு பகுதி செலுத்துகிறது. எந்தவொரு கட்டணமும் செலுத்தப்படுகிறது, மீதமுள்ளவை பண மதிப்பில் சேர்க்கப்படுகின்றன. மொத்த பண மதிப்பின் பங்கு ஈக்விட்டி குறியீட்டின் அதிகரிப்புகளின் அடிப்படையில் வட்டியுடன் வரவு வைக்கப்படுகிறது (ஆனால் அது நேரடியாக பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யப்படவில்லை). சில கொள்கைகள் பாலிசிதாரருக்கு பல குறியீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கின்றன. IUL கள் வழக்கமாக உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச நிலையான வட்டி வீதத்தையும் குறியீடுகளின் தேர்வையும் வழங்குகின்றன. நிலையான மற்றும் குறியீட்டு கணக்குகளுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட சதவீதத்தை பாலிசிதாரர்கள் தீர்மானிக்க முடியும்.

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட குறியீட்டின் மதிப்பு மாதத்தின் தொடக்கத்தில் பதிவு செய்யப்பட்டு மாத இறுதியில் மதிப்புடன் ஒப்பிடப்படுகிறது. மாதத்தில் குறியீட்டு எண் அதிகரித்தால், வட்டி பண மதிப்பில் சேர்க்கப்படும். குறியீட்டு ஆதாயங்கள் மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர அடிப்படையில் பாலிசிக்கு மீண்டும் வரவு வைக்கப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஜூன் தொடக்கத்தில் இருந்து ஜூன் இறுதி வரை குறியீட்டு எண் 6% பெற்றிருந்தால், 6% பண மதிப்பால் பெருக்கப்படுகிறது. இதன் விளைவாக வரும் வட்டி பண மதிப்பில் சேர்க்கப்படுகிறது. சில கொள்கைகள் குறியீட்டு ஆதாயங்களை காலத்திற்கான மாற்றங்களின் கூட்டுத்தொகையாகக் கணக்கிடுகின்றன. பிற கொள்கைகள் ஒரு மாதத்திற்கான தினசரி ஆதாயங்களின் சராசரியை எடுக்கும். குறியீட்டுக்கு பதிலாக கீழே சென்றால், எந்த வட்டி பணக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படாது.

பங்கேற்பு வீதம் என குறிப்பிடப்படும் சதவீத வீதத்தின் அடிப்படையில் குறியீட்டிலிருந்து கிடைக்கும் லாபங்கள் பாலிசிக்கு வரவு வைக்கப்படும். விகிதம் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இது 25% முதல் 100% க்கும் அதிகமாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஆதாயம் 6% ஆக இருந்தால், பங்கேற்பு விகிதம் 50% மற்றும் தற்போதைய பண மதிப்பு மொத்தம் $ 10, 000, value 300 ரொக்க மதிப்பில் சேர்க்கப்படுகிறது (6% x 50% x $ 10, 000 = $ 300).

ஐ.யூ.எல் கொள்கைகள் பொதுவாக குறியீட்டு வட்டியை ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை அல்லது ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ஒரு முறை பணக் குவிப்புகளுக்கு வரவு வைக்கின்றன.

IUL கொள்கையைப் பற்றி என்ன நல்லது?

• குறைந்த விலை: பாலிசிதாரர் ஆபத்தைத் தாங்குகிறார், எனவே பிரீமியங்கள் குறைவாக உள்ளன. பண மதிப்பு குவிப்பு: பண மதிப்புக்கு வரவு வைக்கப்படும் தொகைகள் வரி ஒத்திவைக்கப்படுகின்றன. பண மதிப்பு காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்த முடியும், இது பாலிசிதாரருக்கு பாக்கெட்டுக்கு வெளியே பிரீமியம் செலுத்துவதை குறைக்க அல்லது நிறுத்த அனுமதிக்கிறது. வளைந்து கொடுக்கும் தன்மை: குறியீட்டு கணக்குகளுக்கு எதிராக ஒரு நிலையான கணக்கிற்கு எதிராக பாலிசிதாரர் கட்டுப்படுத்தும் தொகையை கட்டுப்படுத்துகிறார் மற்றும் இறப்பு நன்மை தொகைகளை சரிசெய்யலாம் தேவை. பெரும்பாலான ஐ.யூ.எல் பாலிசிகள், மரண பயன் உத்தரவாதங்கள் முதல் குறைவான உத்தரவாதங்கள் வரை விருப்பமான ரைடர்ஸை வழங்குகின்றன. இறப்பு நன்மை: இந்த நன்மை நிரந்தரமானது, வருமானம் அல்லது இறப்பு வரிகளுக்கு உட்பட்டது அல்ல, மேலும் இது நிகழ்தகவு வழியாக செல்ல தேவையில்லை. ஆபத்தானது: கொள்கை பங்குச் சந்தையில் நேரடியாக முதலீடு செய்யப்படுவதில்லை, இதனால் ஆபத்தை குறைக்கிறது. எளிதான விநியோகம்: ஒரு நபரின் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல், ஐ.யூ.எல் பாலிசிகளில் உள்ள பண மதிப்பை எந்த நேரத்திலும் அபராதம் இல்லாமல் அணுகலாம். வரம்பற்ற பங்களிப்பு: ஐ.யூ.எல் கொள்கைகளுக்கு ஆண்டு பங்களிப்புகளில் வரம்புகள் இல்லை.

IUL கொள்கையைப் பற்றி என்ன மோசம்?

• குவிப்பு சதவிகிதத்தின் தொப்பிகள்: காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் சில நேரங்களில் அதிகபட்ச பங்கேற்பு வீதத்தை 100% க்கும் குறைவாக நிர்ணயிக்கின்றன. பெரிய முக அளவுகளுக்கு சிறந்தது: சிறிய முக மதிப்புகள் வழக்கமான உலகளாவிய வாழ்க்கைக் கொள்கைகளை விட அதிக நன்மைகளை வழங்காது. ஒரு சமபங்கு குறியீட்டின் அடிப்படையில்: குறியீட்டு என்றால் குறைகிறது, எந்த வட்டி பண மதிப்புக்கு வரவு வைக்கப்படாது. (சில கொள்கைகள் நீண்ட காலத்திற்கு குறைந்த உத்தரவாத விகிதத்தை வழங்குகின்றன). முதலீட்டு வாகனங்கள் சந்தை குறியீடுகளை செயல்திறனுக்கான ஒரு குறியீடாகப் பயன்படுத்துகின்றன. அவர்களின் குறிக்கோள் பொதுவாக குறியீட்டை விஞ்சுவதாகும். IUL உடன், குறியீட்டில் மேல்நோக்கிய இயக்கங்களிலிருந்து லாபம் பெறுவதே குறிக்கோள்.

IUL களில் பாட்டம் லைன்

அனைவருக்கும் இல்லை என்றாலும், ஒரு நிலையான உலகளாவிய ஆயுள் கொள்கையின் பாதுகாப்பையும், மாறக்கூடிய கொள்கையின் வட்டி சம்பாதிக்கும் திறனையும் தேடும் நபர்களுக்கு குறியீட்டு உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஒரு சாத்தியமான விருப்பமாகும்.