வங்கித் தொழில் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக வாடிக்கையாளர்களின் பரந்த அளவிலான சேவையை வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர் சேவை பிரதிநிதிகள் முதல் நிதி ஆலோசகர்கள் முதல் தனியார் வங்கியாளர்கள் வரை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் பல வேறுபட்ட பணியாளர்களைக் கொண்டுள்ளன. இந்த நிறுவனங்கள் உயர் மற்றும் அதி உயர் நிகர மதிப்பு (UHNW) வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் அளவிலான சேவையை வழங்க தனியார் வங்கியாளர்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.
ஒரு நிதி ஆலோசகருக்கு அகின், ஒரு தனியார் வங்கியாளர் ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனத்தின் நிதி சூழ்நிலைகள் குறித்து ஆழமான பகுப்பாய்வை வழங்குகிறார் மற்றும் குறிப்பிட்ட முதலீடு, எஸ்டேட் திட்டமிடல் மற்றும் தொண்டு நோக்கங்களின் அடிப்படையில் பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார். தனியார் வங்கியாளர்கள் பொதுவாக ஒரு பெரிய நிதி நிறுவனத்தில் பணிபுரிகின்றனர், அதே நேரத்தில் நிதி ஆலோசகர்கள் அல்லது செல்வ மேலாளர்கள் வங்கிச் சூழலுக்கு வெளியே சேவை செய்கிறார்கள். ஆனால் ஒரு தனியார் வங்கியாளராக மாற என்ன ஆகும்? அவர்கள் எவ்வளவு செய்கிறார்கள்? இந்த கட்டுரை ஒரு தனியார் வங்கியாளர் என்ன செய்கிறது, கல்வி மற்றும் திறன்கள் ஒன்றாகும், மற்றும் இந்த நிலையில் யாரோ ஒருவர் சம்பாதிக்கும் சராசரி சம்பளம் ஆகியவற்றை இந்த கட்டுரை கோடிட்டுக் காட்டுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- தனியார் வங்கியாளர்கள் நிதி நிறுவனங்களில் பணிபுரிகின்றனர் மற்றும் உயர் மற்றும் மிக உயர்ந்த நிகர மதிப்புள்ள நபர்களைப் பூர்த்தி செய்கிறார்கள். முதன்மை கடமைகளில் வாடிக்கையாளர்களின் நிதி சூழ்நிலைகளை நிர்வகித்தல் மற்றும் அவர்களுக்கு நிதி பரிந்துரைகளை வழங்குதல் ஆகியவை அடங்கும். பெரும்பாலான தனியார் வங்கியாளர்கள் குறைந்தபட்சம் இளங்கலை பட்டம் பெற்றிருக்கிறார்கள் மற்றும் உரிமம் பெற்றவர்கள். தனியார் வங்கியாளர்களுக்கு வங்கித் துறையைப் பற்றி ஒரு பெரிய புரிதல் இருக்க வேண்டும், மேலும் நல்ல தனிப்பட்ட மற்றும் தகவல் தொடர்பு திறன்.
தனியார் வங்கியாளர்கள் என்ன செய்கிறார்கள்?
மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, தனியார் வங்கியாளர்கள் நிதிச் சேவைத் துறையின் பல்வேறு பகுதிகளில் வேலை செய்கிறார்கள். இதில் வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள், முதலீட்டு வங்கிகள் மற்றும் செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள் அடங்கும். அவை தீவிர பணக்கார வாடிக்கையாளர்களுக்கு வங்கி, ஆலோசனை மற்றும் முதலீட்டு சேவைகளை வழங்குகின்றன.
தனியார் வங்கியாளர்கள் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கி கிளையின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒதுக்கப்படுவார்கள். நிதி ஆலோசகர்களைப் போலல்லாமல், தொடர்ச்சியான எதிர்பார்ப்புக்கான பொறுப்பு அவர்களுக்கு இல்லை. சிறிய வங்கிகள் அல்லது கடன் சங்கங்களுக்கு, ஒரு தனியார் வங்கியாளர் தொலைபேசி அழைப்புகளை மேற்கொள்ளலாம் அல்லது முக்கிய தனிநபர்கள் அல்லது வணிகங்களை அணுகலாம், புதிய உயர் நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களை நிதி நிறுவனத்திற்கு ஈர்க்கலாம். தனியார் வங்கியாளர்கள், வங்கியுடன் கூட்டு மற்றும் ஆதரவுடன், வங்கியின் உயர் மட்டத் தக்கவைப்பை உறுதி செய்வதற்காக வாடிக்கையாளர் பாராட்டு நிகழ்வுகளைச் செயல்படுத்தவும் பொறுப்பாவார்கள்.
வாடிக்கையாளர் சூழ்நிலைகளை மதிப்பீடு செய்தல்
ஒரு தனியார் வங்கியாளரின் வேலையின் மிகவும் பிரபலமான பகுதி, வாடிக்கையாளருக்கும் வங்கிக்கும் இடையில் ஒரு வலுவான உறவைப் பேணுவதில் கவனம் செலுத்துவதன் மூலம் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நிதி சூழ்நிலைகளை நிர்வகிப்பதாகும். தனியார் வங்கியாளர்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சிக்கலான நிதி விஷயங்களை அவர்களின் தற்போதைய நிதி நிலையை மதிப்பிடுவதன் மூலம் நிர்வகிக்கத் தொடங்குகிறார்கள். இந்த மதிப்பாய்வில் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துக்கள் மற்றும் வணிக நலன்கள், அவர்களின் வங்கிக் கணக்குகளின் நிலுவைகள் மற்றும் அனைத்து முதலீட்டு இலாகாக்களின் மதிப்பு போன்ற தகவல்களைச் சேகரிப்பது அடங்கும். தனியார் வங்கியாளர்கள் ஒரு வாடிக்கையாளரின் கடன் கடமைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகளுக்குக் காரணம்.
பரிந்துரைகள் செய்தல்
வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலைமை பற்றிய தகவல்களை சேகரித்து மதிப்பீடு செய்த பின்னர், ஒரு தனியார் வங்கியாளர் வாடிக்கையாளரின் நோக்கங்களை அடைய முதலீடுகள் மற்றும் சேமிப்புகளை எவ்வாறு நிலைநிறுத்துவது என்பது குறித்த பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார். இந்த பரிந்துரைகளில் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டுக் கணக்குகளுக்கான விரிவான போர்ட்ஃபோலியோ நிலைகள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடிக்கள்), வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கும் நோக்கம் கொண்ட பிற பாரம்பரியமற்ற மாற்று வழிகள் ஆகியவற்றில் சொத்துக்களை ஒதுக்கீடு செய்தல் ஆகியவை அடங்கும்.
தனியார் வங்கியாளர்களிடமிருந்து வரும் பரிந்துரைகள் தோட்டத் திட்டமிடல் தேவைகளிலும் கவனம் செலுத்தக்கூடும், அதாவது வாழ்க்கைத் துணை அல்லது வாரிசுகளுக்கு ஒரு அறக்கட்டளையை நிறுவுதல் அல்லது வாரிசுகளை அதிகப்படியான எஸ்டேட் வரி செலுத்துவதிலிருந்து பாதுகாக்க தகுந்த ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெறுதல்.
HNWI கள் பெரும்பாலும் வரிக் கடமைகளைக் குறைக்க வேண்டும். எனவே, தனியார் வங்கியாளர்கள் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால முதலீடுகள் மற்றும் சம்பாதித்த வருமானத்தில் வரி செயல்திறன் குறித்து பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார்கள். சில வரிப் பொறுப்பை ஈடுசெய்ய உதவுவதற்காக, தனியார் வங்கியாளர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்கள் பரோபகாரத்தின் நிதி நன்மைகளை கருத்தில் கொள்ளுமாறு பரிந்துரைக்கின்றனர். சில தனியார் வங்கியாளர்கள் ஒரு நன்கொடை வரி விலக்கு அளிப்பதை உறுதி செய்வதற்காக தொண்டு நிறுவனங்களையும் கண்காணிக்கின்றனர்.
கல்வி மற்றும் பயிற்சி
பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்களுக்கு தனியார் வங்கியாளர்கள் குறைந்தபட்சம் இளங்கலை பட்டம் வைத்திருக்க வேண்டும். தனியார் வங்கியியல் தொழிலுக்கு மிகவும் பொருத்தமான இளங்கலை பணி கணக்கியல், நிதி அல்லது வணிகத்தில் கவனம் செலுத்துகிறது. தேவையில்லை என்றாலும், ஒரு மார்க்கெட்டிங் பட்டம் ஒரு தனியார் வங்கியாளருக்கு அவரது வாழ்க்கையில் பயனடையக்கூடும். அதிக எண்ணிக்கையிலான UHNWI வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்ட நிதி நிறுவனங்களில் உள்ள பதவிகளுக்கு நிதி, கணக்கியல் அல்லது வணிகத்தில் முதுகலை பட்டம் தேவைப்படலாம். நடந்துகொண்டிருக்கும் பயிற்சி பணியில் வழங்கப்படுகிறது, பொதுவாக ஒரு பணிக்கால தனியார் வங்கியாளர் அல்லது நிதி நிறுவனத்தில் செல்வ மேலாளருடன் பணிபுரிவதன் மூலம் இது குறிப்பிடப்படுகிறது.
தனியார் வங்கியாளர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டு இலாகாவைச் சுற்றியுள்ள விரிவான ஆலோசனையை வழங்குவதால், பதவிகளுக்கு சில நிதித் தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (FINRA) அல்லது வட அமெரிக்க பத்திர நிர்வாகிகள் சங்கம் (நாசா) உரிமங்கள் தேவைப்படலாம். முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்கவும் முதலீட்டு உத்திகளை செயல்படுத்தவும் பொதுவாக தேவைப்படும் FINRA உரிமங்களில் தொடர் 6 மற்றும் தொடர் 7 ஆகியவை அடங்கும், அதே நேரத்தில் நாசாவின் உரிம வழிகாட்டுதல்களுக்கு தொடர் 63 அல்லது தொடர் 65 உரிமம் தேவைப்படலாம்.
FINRA மற்றும் NASAA உரிமங்கள் ஒவ்வொன்றும் தொடர்ச்சியான கல்வித் தேவைகளுடன், ஒரு பரீட்சை தேர்வை முடிப்பதை உள்ளடக்குகின்றன. இந்த மற்றும் பிற தொழில் பெயர்கள் மற்றும் தொழில்முறை சான்றிதழ்கள் HNWI வாடிக்கையாளர்களுடன் நம்பகத்தன்மையை நிறுவ உதவுகின்றன.
திறன்கள்
தனியார் வங்கியாளர்கள் பரிந்துரைகளை உருவாக்க மற்றும் செயல்படுத்த நிதி தகவல்களை பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். அதனால்தான் கடன் மற்றும் கடன் நடைமுறைகளைப் பற்றிய அறிவோடு வங்கி மற்றும் நிதி அமைப்புகளைப் பற்றிய சிறந்த புரிதலை அவர்கள் கொண்டிருக்க வேண்டும். பொருளாதார மற்றும் சந்தைச் செய்திகள் போன்ற தற்போதைய நிகழ்வுகளிலும் அவர்கள் தொடர்ந்து இருக்க வேண்டும். அவர்கள் பொதுவாக அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுடன் பழகினாலும், தனியார் வங்கியாளர்கள் அனைத்து வகையான வாடிக்கையாளர்களையும் சமாளிக்க முடியும்.
தனியார் வங்கியாளர்கள் பரிந்துரைகளை உருவாக்க மற்றும் செயல்படுத்த நிதி தகவல்களை பகுப்பாய்வு செய்ய முடியும்.
ஒரு தனியார் வங்கியாளரின் மிகப் பெரிய பொறுப்பு, HNWI களுடன் அவர்களின் சொத்துக்கள் நிதி நிறுவனத்துடன் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக உறவுகளைப் பேணுவது. ஒரு தனியார் வங்கியாளராக பணிபுரியும் ஒரு நபர் தனிநபர்களுடன் விரைவாக நல்லுறவை ஏற்படுத்தி, சாத்தியமான அல்லது தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுடன் நம்பிக்கையை வளர்த்துக் கொள்ள வேண்டும். இதனால்தான் சிறந்த தனிப்பட்ட மற்றும் தகவல் தொடர்பு திறன் தேவைப்படுகிறது.
சம்பளம்
ஒரு தனியார் வங்கியாளரின் இழப்பீடு பொதுவாக அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் மேலாண்மை (AUM) கட்டணத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளின் அடிப்படையில் கமிஷன்களைக் கொண்டுள்ளது. பேஸ்கேலில் கிடைக்கக்கூடிய தற்போதைய தகவல்களின்படி, நுழைவு நிலை தனியார் வங்கியாளர்கள் கமிஷன்கள் மற்றும் போனஸ் உட்பட, 4 49, 466 வரை சம்பாதிக்கலாம். மொத்த வருடாந்திர இழப்பீடு $ 39, 000 முதல் 6 126, 000 வரை இருக்கும். ஒரு தனியார் வங்கியாளரின் சராசரி ஆண்டு அடிப்படை ஊதியம், 9 69, 934 என்றும், போனஸ் மற்றும் கமிஷன் உள்ளிட்ட கூடுதல் இழப்பீடாக ஆண்டுக்கு, 000 39, 000 என்றும் தளம் தெரிவித்துள்ளது.
ஒரு சிறிய புத்தக வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்ட தனியார் வங்கியாளர்கள் ஒரு பெரிய, நிறுவப்பட்ட வணிக புத்தகத்துடன் தனியார் வங்கியாளர்களைக் காட்டிலும் குறைந்த வருமானத்தை ஈட்டுகிறார்கள். இதேபோல், பிராந்திய வங்கிகள் அல்லது கடன் சங்கங்களில் பணிபுரியும் தனியார் வங்கியாளர்கள் பெரிய தேசிய நிதி நிறுவனங்களில் பணிபுரிபவர்களை விட சம்பள அளவின் உயர் இறுதியில் இருப்பது குறைவு.
தொழிலாளர் புள்ளிவிவர பணியகம் (பி.எல்.எஸ்) தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களுடன் தனியார் வங்கியாளர்களை உள்ளடக்கியது. 2018 மற்றும் 2028 க்கு இடையில் தொழில் 7% வளர்ச்சியடையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இந்த வளர்ச்சி மற்ற தொழில்களை விட மிக வேகமாக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
