மஸ்ட்

பொருளடக்கம்

• விரைவு மறுபரிசீலனை: பாரம்பரிய Vs ரோத் ஐஆர்ஏ
• ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் வருமான தேவைகள்
• மாற்றங்கள் வருமான வரம்புகளைத் தவிர்க்கின்றன
• ஐந்தாண்டு விதி
• இன்னும் சில 401 (கே) ரோல்ஓவர் விருப்பங்கள்
• ரோல்ஓவர் செய்வது எப்படி
• மாற்றத்திற்கான சிறந்த வேட்பாளர்கள்

உங்களிடம் 401 (கே) திட்டம் இருந்த ஒரு வேலையை நீங்கள் எப்போதாவது விட்டுவிட்டால், இந்த பணியிட ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கான பல்வேறு மாற்றம் விருப்பங்களை நீங்கள் அறிந்திருக்கலாம். ஒரு பொதுவான விருப்பம் 401 (கி) க்கு மேல் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-வில் 401 (கே) க்கு மேல் உருட்டுவது 401 (கே) கள் வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுவதோடு, ரோத் ஐ.ஆர்.ஏக்களுக்கு வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுவதும் கொடுக்கப்பட்ட ஒரு தெளிவான படியாக இருக்காது. இருப்பினும், ரோத் பங்கேற்பாளர்களுக்கு ஐஆர்எஸ் வருமான வரம்புகளை வைப்பதால், 401 (கே) ரோல்ஓவர் என்பது அதிக பணக்கார சேமிப்பாளர்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெறுவதற்கான சில வாய்ப்புகளில் ஒன்றாகும். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களை விட ரோத்ஸுக்கு பல நன்மைகள் உள்ளன, மிகவும் வழக்கமான மாற்றம் செய்வதற்கான விருப்பம்: ஓய்வூதியத்தில் இந்த திட்டங்களிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது வரி இல்லாதது மற்றும் குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் தேவையில்லை.

பாரம்பரிய அல்லது ரோத் வகையைச் சேர்ந்த 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏ (மற்றும் வேறு சில விருப்பங்கள்) ஆக மாற்ற திட்டமிட்டால் இங்கே குறிப்புகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் 401 (கே) அல்லது பிற பணியிட ஓய்வூதியத் திட்டத்தை ரோத் ஐஆர்ஏ-வில் உருட்டினால் அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்களுக்கு ரோத் திறக்க முடியவில்லை. நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) ஐ ஒரு ரோத்துக்கு உருட்டினால், அதற்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும் நீங்கள் மாற்றும் நிதிகளின் வரி ஆண்டு. சில நேர விதிகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், ரோத் 401 (கே) இலிருந்து ரோத் ஐஆர்ஏ வரை சுருட்டப்பட்ட வரிகளுக்கு வரி விதிக்கப்படாது. வரிக்குப் பிந்தைய நிதிகளை ஒதுக்குவதன் மூலம் உடனடி வரிகளைத் தவிர்க்கலாம் உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டம் ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ மற்றும் வரிக்கு முந்தைய நிதிகள் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு. உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு புதிய ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு மாற்றுவது ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் பணத்தை திரும்பப் பெற வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால் அது ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்காது.

ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ.

முதலில், ரோத் ஐஆர்ஏக்களில் விரைவான புதுப்பிப்பு. பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலவே, ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்குள் முதலீடுகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் வருமான வரி செலுத்தாமல் வளர்கின்றன. கணக்குகளுக்கிடையேயான முக்கிய வேறுபாடு என்னவென்றால், பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகின்றன-பங்களிப்பு உடனடி வரி விலக்கு அளிக்கிறது-அதேசமயம் ரோத் பங்களிப்புகள் வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களில் உள்ளன, அதாவது அவை பங்களிப்பு நேரத்தில் கழிக்கப்படுவதில்லை. எவ்வாறாயினும், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ரோத் ஓய்வூதிய நிதியைத் தட்டும்போது அதன் பலன் கிடைக்கும். பங்களிப்பு மற்றும் இலாபங்கள் இரண்டும் கூட்டாட்சி வரி மற்றும் பெரும்பாலான மாநில வரிகளிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. இதற்கு மாறாக, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வைத்திருப்பவர்கள் திரும்பப் பெறுவதற்கு வருமான வரி செலுத்துகிறார்கள்.

வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் முன் இறுதியில் (வழக்கமான ஐஆர்ஏவுடன்) அல்லது பின் இறுதியில் (ரோத்துடன்) வரிவிலக்கைப் பெறுவீர்கள். ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பதை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்கள் அந்த காரணத்திற்காக ரோத்ஸை விரும்புகிறார்கள்: வரி சேமிப்பு பின்னர் அவர்களுக்கு அதிக அர்த்தத்தை தருகிறது.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் வருமான தேவைகள்

இரண்டு கணக்குகளுக்கும் மற்றொரு முக்கிய வேறுபாடு உள்ளது. ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு யார் வேண்டுமானாலும் பங்களிக்க முடியும், ஆனால் ஐஆர்எஸ் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கான தகுதிக்கு வருமான தொப்பியை விதிக்கிறது. அடிப்படையில், இந்த வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்குகளிலிருந்து அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்கள் பயனடைவதை ஐஆர்எஸ் விரும்பவில்லை. நெகிழ் அளவில் பங்களிப்புகளை பாதிக்கும், பணவீக்கத்தைத் தொடர வருமான தொப்பிகள் அவ்வப்போது சரிசெய்யப்படுகின்றன. 2020 ஆம் ஆண்டில், ஒற்றை கோப்புதாரர்களுக்கான முழு வருடாந்திர பங்களிப்புக்கான கட்ட-அவுட் வரம்பு ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு 4 124, 000 முதல் 9 139, 000 வரை (முழு வருடாந்திர பங்களிப்பு $ 6, 000 முதல், 000 7, 000 வரை, வயதைப் பொறுத்து). திருமணமான தம்பதிகள் கூட்டாக தாக்கல் செய்வதற்கு, ஆண்டு மொத்த வருமானத்தில் 6 196, 000 முதல் கட்டம்-அவுட் தொடங்குகிறது, ஒட்டுமொத்த வரம்பு 6 206, 000.

உங்கள் 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு ஏன் உருட்ட விரும்புகிறீர்கள்? இந்த வகை மாற்றத்திற்கு ரோத் வருமான வரம்புகள் பொருந்தாது. எந்தவொரு வருமானமும் உள்ள எவரும் ரோல்ஓவர் வழியாக ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நிதியளிக்க அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள் fact உண்மையில், இது ஒரே வழிகளில் ஒன்றாகும். (மற்றொன்று ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுகிறது, இது ஒரு கதவு மாற்றம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.)

401 (கே) நிதிகள் ரோல்ஓவருக்கு தகுதியான ஒரே நிறுவனத்தின் ஓய்வூதிய திட்ட சொத்துக்கள் அல்ல. பொதுத்துறை மற்றும் இலாப நோக்கற்ற ஊழியர்களுக்கான 403 (பி) மற்றும் 457 (பி) திட்டங்களும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களாக மாற்றப்படலாம்.

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு டாலர்களை பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகளில் பிரிக்க தேர்வு செய்யலாம், அவர்களின் வருமானம் மேற்கூறிய ரோத் வரம்பை விட குறைவாக இருக்கும் வரை. இருப்பினும், அனுமதிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை அப்படியே உள்ளது. அதாவது, இது கணக்குகளுக்கு இடையில் மொத்தம், 000 6, 000 அல்லது, 000 7, 000 பிளவுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.

401 (கி)-டு-ரோத்-ஐஆர்ஏ மாற்றங்கள்

இந்த மாற்றங்களுக்கு முற்றிலும் சட்டபூர்வமான, சிக்கலான வரி விதிகள் பொருந்தும், மேலும் நேரம் தந்திரமானதாக இருக்கும். எனவே, முதலில் விரிவான நிதி மற்றும் நிதி ஆலோசனையைப் பெறாமல் அவற்றைச் செய்ய வேண்டாம். உங்களிடம் பாரம்பரிய 401 (கே) அல்லது ரோத் 401 (கே) உள்ளதா என்பதைப் பொறுத்து செயல்முறை மாறுபடும்.

பாரம்பரிய -401 (கே)-டு-ரோத்-ஐஆர்ஏ மாற்றங்கள்

ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவது இரண்டு-படி செயல்முறை ஆகும். முதலில், நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு நிதியை உருட்டுகிறீர்கள்; பின்னர், நீங்கள் அந்த ஐஆர்ஏவை பாரம்பரிய வகைகளிலிருந்து ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுகிறீர்கள்.

இப்போது கெட்ட செய்திக்கு. நீங்கள் ரோத்துக்கு மாறும்போது பணத்தின் மீது (சாதாரண வருமான விகிதத்தில்) வரி செலுத்துவீர்கள், மேலும் கணக்கில் எவ்வளவு இருக்கிறது என்பதைப் பொறுத்து அவை கடினமாக இருக்கலாம். ஏனென்றால், உங்கள் 401 (கே) க்கான உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு நீங்கள் வரி விலக்கு பெற்றுள்ளீர்கள் - அவை வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் - மேலும் அதை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு நகர்த்துவதற்கு நீங்கள் எந்த வரியும் செலுத்தவில்லை, இது முன்கூட்டியே வைத்திருக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. வரி பணம். ஆனால் ரோத் என்பது வரிக்குப் பிந்தைய விருப்பமாகும். எனவே, ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) ஐப் போலவே, வரிக்கு முந்தைய அடிப்படையில் வழங்கப்பட்ட பங்களிப்புகளை நீங்கள் உருட்டினால், சம்பந்தப்பட்ட தொகை ரோல்ஓவரின் ஆண்டிற்கான வரிவிதிப்பு வருமானமாக சேர்க்கப்பட வேண்டும்.

இப்போது, ​​உங்கள் 401 (கே) க்கு விலக்குத் தொகையை விட அதிகமாக நீங்கள் பங்களித்திருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் வரிக்குப் பிந்தைய நிதியை ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மற்றும் வரிக்கு முந்தைய நிதிகளை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவுக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம் உடனடி வரிகளைத் தவிர்க்கலாம்..

எண்களை நசுக்க வேண்டிய அவசியம் என்னவென்றால், இதை முயற்சிக்கும் முன் திறமையான ஆலோசனையைப் பெறுவது ஏன் முக்கியம். வரி தாக்கங்கள் மிகப் பெரியதாக இருந்தால், மூலோபாயம் அர்த்தமல்ல. இருப்பினும், நீண்ட கால நன்மையைக் கவனியுங்கள்: நீங்கள் ஓய்வுபெற்று ரோத் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது, ​​நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. நீண்ட காலமாக சிந்திக்க மற்றொரு காரணம் உள்ளது, இது பின்னர் விளக்கப்பட்ட ஐந்தாண்டு விதி.

ரோத் -401 (கே)-டு-ரோத்-ஐஆர்ஏ மாற்றங்கள்

உங்களிடம் ரோத் 401 (கே) இருந்தால், மாற்றம் செய்வதற்கான செயல்முறை மிகவும் நேரடியானது. உண்மையில், ஒரு ரோத் 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏவாக உருட்டுவது உகந்ததாகும். பரிமாற்றப்பட்ட நிதிகள் இரண்டு வாகனங்களில் ஒரே வரி அடிப்படையைக் கொண்டுள்ளன, இது வரிக்குப் பின் டாலர்களைக் கொண்டது.

உங்கள் 401 (கே) ஒரு ரோத் 401 (கே) என்றால், இடைநிலை படிகள் அல்லது வரி தாக்கங்கள் இல்லாமல் நீங்கள் அதை நேரடியாக ரோத் ஐஆர்ஏவாக உருட்டலாம். எந்தவொரு முதலாளிக்கும் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளை எவ்வாறு கையாள்வது என்பதை நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும், ஏனெனில் அவை வழக்கமான 401 (கே) கணக்கில் இருக்கும் (மற்றும் வரிகள் அவற்றின் காரணமாக இருக்கலாம்). உங்கள் 401 (கே) நிதிகளுக்காக நீங்கள் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவை நிறுவலாம் அல்லது அவற்றை ஏற்கனவே இருக்கும் ரோத்தில் உருட்டலாம்.

ஐந்தாண்டு விதி

இந்த மூலோபாயம் நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு கண்ணால் கருதப்பட வேண்டும். உங்கள் 401 (கே) ஐ புதிய ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு உருட்டுவது ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்காது, எதிர்காலத்தில் பணத்தை திரும்பப் பெற வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால்-குறிப்பாக, ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள்.

ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஐந்தாண்டு விதிக்கு உட்பட்டவை. ரோத் வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாத திட்டத்திலிருந்து வருவாயை, அதாவது வட்டி அல்லது இலாபங்களைத் திரும்பப் பெற, குறைந்தபட்சம் ஐந்து வருடங்களாவது நீங்கள் ரோத்தை வைத்திருக்க வேண்டும் என்று விதி கூறுகிறது. (உங்கள் ரோத்தின் பங்களிப்புகளை நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெறலாம் நேரம்.) மாற்றப்பட்ட நிதிகளைத் திரும்பப் பெறுவதற்கும் இதுவே செல்கிறது - உங்கள் பாரம்பரிய 401 (கே) இலிருந்து நீங்கள் முதலில் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ மற்றும் பின்னர் ரோத் ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றில் வைத்த நிதி போன்றவை.

ஒரு ரோத் 401 (கே) இலிருந்து ஏற்கனவே இருக்கும் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நிதி உருட்டப்பட்டால், உருட்டப்பட்ட நிதிகள் ரோத் ஐஆர்ஏ போன்ற நேரத்தைப் பெறலாம். அதாவது, ரோத் 401 (கே) கணக்கிலிருந்து சுருட்டப்பட்டவை உட்பட, அதன் அனைத்து நிதிகளுக்கும் ஐஆர்ஏ வைத்திருக்கும் காலம் பொருந்தும். ரோத் 401 (கே) நேரத்திற்கு அதே சிகிச்சை பொருந்தாது, அது புதியதாக உருட்டப்படுகிறது ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ. உங்களிடம் ஏற்கனவே ரோத் ஐஆர்ஏ இல்லையென்றால், ரோல்ஓவரின் நோக்கங்களுக்காக ஒன்றை நிறுவ வேண்டும் என்றால், ரோத் 401 (கே) க்கு நீங்கள் எவ்வளவு காலம் பங்களிப்பு செய்திருந்தாலும், புதிய ரோத் ஐஆர்ஏ திறக்கப்பட்ட ஆண்டிலிருந்து ஐந்தாண்டு காலம் தொடங்குகிறது..

$ 40.572

2016 ஆம் ஆண்டில் சராசரி ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்கு இருப்பு (சமீபத்திய புள்ளிவிவரங்கள்) என்று பணியாளர் நன்மை ஆராய்ச்சி நிறுவனம் தெரிவித்துள்ளது.

இன்னும் சில 401 (கே) ரோல்ஓவர் விருப்பங்கள்

401 (கி) முதல் 401 (கே) இடமாற்றங்கள்

ஒரு புதிய வேலையில் உங்கள் 401 (கே) இருப்பை மற்றொரு 401 (கே) க்கு உருட்டினால் வரிவிதிப்பை முற்றிலும் தவிர்க்கலாம். நிச்சயமாக, உங்கள் புதிய திட்ட நிர்வாகி அத்தகைய ரோல்ஓவர்களை அனுமதிக்க வேண்டும். உங்கள் பழைய திட்டத்தில் உள்ள சொத்துக்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து தனியுரிம நிதியில் முதலீடு செய்யப்பட்டு, புதிய திட்டம் மற்றொரு நிறுவனத்திடமிருந்து மட்டுமே நிதியை வழங்கினால் அது சாத்தியமில்லை. உங்கள் 401 (கே) கணக்கில் உங்கள் பழைய முதலாளியின் கார்ப்பரேட் பங்கு இருந்தால், பரிமாற்றத்திற்கு முன்பு அதை விற்க வேண்டியிருக்கும்.

உங்கள் பழைய கணக்கு ரோத் 401 (கே) மற்றும் புதிய திட்டம் பாரம்பரிய 401 (கே) களுக்கு மட்டுமே அனுமதித்தால் பரிமாற்றமும் இயங்காது. உங்களது பழைய ரோத் 401 (கே) ஐ புதிய ரோத் 401 (கே) ஆக மாற்றுவதே உகந்த ஒப்பந்தம். பழைய திட்டத்தில் நிதி எத்தனை ஆண்டுகள் தகுதிவாய்ந்த விநியோகங்களுக்கான ஐந்தாண்டு காலத்தை கணக்கிட வேண்டும் (வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாத பணம் திரும்பப் பெறுதல்.) இருப்பினும், முந்தைய முதலாளி புதிய முதலாளியை தொடர்பு கொள்ள வேண்டும், அவை பணியாளர் பங்களிப்புகளின் அளவு குறித்து உருட்டப்பட்டு, அவை செய்யப்பட்ட முதல் ஆண்டை உறுதிப்படுத்தவும். கணக்கு வைத்திருப்பவர் அதன் ஒரு பகுதியை மட்டுமல்லாமல் முழு கணக்கையும் மாற்ற வேண்டும்.

பணமதிப்பு நீக்குகிறது

உங்கள் கணக்கை முழுவதுமாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ பணமாக்குவது பொதுவாக ஒரு தவறு. ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்தில், நீங்கள் 59½ க்கு கீழ் இருந்தால், உங்கள் பங்களிப்புகள் அனைத்திற்கும் வரி செலுத்துவதோடு, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கான வரி அபராதமும் செலுத்த வேண்டும். ஒரு ரோத் 401 (கே) இல், நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு வருவாய்க்கும் நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், மேலும் நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்படுவீர்கள், மேலும் ஐந்து ஆண்டுகளாக கணக்கு இல்லை.

ரோல்ஓவர் செய்வது எப்படி

உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திலிருந்து ஒரு மாற்றம் செய்வதற்கான இயக்கவியல் நேரடியானது. முதலாவதாக, ஒரு வங்கி, தரகு அல்லது ஆன்லைன் முதலீட்டு தளம் ஒரு ஐஆர்ஏவைத் திறக்கிறது (இன்வெஸ்டோபீடியாவில் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த புரோக்கர்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான சிறந்த புரோக்கர்களின் பட்டியல்கள் உள்ளன.)

பின்னர், நீங்கள் ஒரு நேரடி ரோல்ஓவரைக் கோருகிறீர்கள், இது அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் ரோல்ஓவர் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. உங்கள் திட்ட நிர்வாகி நீங்கள் ஒரு வங்கி அல்லது தரகு நிறுவனத்தில் திறந்த ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு நேரடியாக பணத்தை அனுப்புகிறார். அல்லது, நீங்கள் டெபாசிட் செய்யும் உங்கள் கணக்கின் பெயரில் செய்யப்பட்ட காசோலையை அவர்கள் வழங்கலாம். நிர்வாகி ஒப்புக் கொண்டால் நேரடியாகச் செல்வது (காசோலை இல்லை) சிறந்த அணுகுமுறையாகும். இந்த முறை வேகமானது, எளிமையானது, இது ஒரு விநியோகம் அல்ல என்பதில் சந்தேகம் இல்லை (நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியது). நிர்வாகி இந்த முறைக்கு இணங்கவில்லையெனில், காசோலை உங்கள் புதிய கணக்கில் செய்யப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், தனிப்பட்ட முறையில் உங்களுக்கு அல்ல - இது ஒரு விநியோகம் அல்ல என்பதற்கான சான்றாக.

ஒரு விநியோகத்திலிருந்து ஒரு ரோல்ஓவரை நீங்கள் செய்யலாம், இது ஒரு மறைமுக ரோல்ஓவர் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், திட்ட நிர்வாகி உங்களுக்கு வழங்கப்பட்ட காசோலையை வழங்குவார். வரிகள் 20% வீதத்தில் நிறுத்தப்படும், மேலும் உங்கள் வருமான வரி வருமானத்தில் விநியோகத்தை வருமானமாக புகாரளிக்க வேண்டும். 60 நாட்களுக்குள் வேறொரு ஓய்வூதியக் கணக்கில் ஒரு ரோல்ஓவரை நடத்தி, மற்றொரு மூலத்திலிருந்து நிறுத்தி வைக்கப்பட்ட பணத்தைச் செய்தால் நீங்கள் வரிகளைத் தவிர்க்கலாம்.

அடிக்கோடு

புதிய ரோத் ஐஆர்ஏ-வில் முதலாளி ஓய்வூதியத் திட்டங்களை உருட்டுவதற்கான சிறந்த வேட்பாளர்கள், பல ஆண்டுகளாக கணக்கிலிருந்து விநியோகங்களை எடுப்பதை எதிர்பார்க்காதவர்கள். ஒரு வகை 401 (கே) ஐ புதிய ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவோர், மாற்றத்திலிருந்து ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் பணத்தை திரும்பப் பெற்றால், ரோத்திலிருந்து திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு பணத்திற்கும் 10% அபராதம் செலுத்த வேண்டும்.

ஐந்து அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளுக்கு முன்பு திறக்கப்பட்ட 401 (கே) நிதியை ஏற்கனவே இருக்கும் ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு மாற்றுவோர் 59½ அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திலிருந்து விலக்கு பெற்றவர்கள். இந்த விலக்கு, உருட்டப்பட்ட 401 (கே) நிதிகளையும் அபராதம் இல்லாமல் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது.

ரோத்ஸைப் பற்றி மற்றொரு சுருக்கமும் உள்ளது. அவர்களின் பங்களிப்புகளுடன், கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் அபராதம் இன்றி கூடுதல் $ 10, 000 வரை திரும்பப் பெறலாம், அவர்கள் ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு நிதியளிக்க உதவ அல்லது கல்லூரி கல்விக்கு பணம் செலுத்த பணத்தை பயன்படுத்தினால்.