சம்பள கடன் வரையறை

சம்பளக் கடன் என்றால் என்ன?

ஒரு சம்பளக் கடன் என்பது ஒரு வகை குறுகிய கால கடன் ஆகும், அங்கு கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் கடன் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் அதிக வட்டி கடனை நீட்டிப்பார். ஒரு சம்பளக் கடனின் அசல் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் அடுத்த காசோலையின் ஒரு பகுதியாகும். இந்த கடன்கள் குறுகிய கால உடனடி கடனுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. இந்த கடன்கள் ரொக்க முன்கூட்டியே கடன்கள் அல்லது காசோலை முன்கூட்டியே கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன.

சம்பள கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

சம்பள கடன்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக அளவு வட்டி வசூலிக்கின்றன. இந்த கடன்கள் கொள்ளையடிக்கும் கடன்களாக கருதப்படலாம், ஏனெனில் அவை அதிக வட்டி மற்றும் மறைக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு நற்பெயரைக் கொண்டுள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பேடே கடன்கள் பெரும்பாலும் குறுகிய கால கடன்களுக்கான அதிக வட்டி விகிதங்களை உள்ளடக்குகின்றன. பேடே கடன்கள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரின் சம்பள காசோலையின் ஒரு பகுதியாகும். அதிக கட்டணம் மற்றும் வட்டி விகிதங்களை கட்டுப்படுத்த பல ஆண்டுகளாக பல சட்டங்கள் அமல்படுத்தப்பட்டுள்ளன.

சம்பளக் கடனைப் பெறுதல்

பேடே கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக சிறிய கடன் வணிகர்கள், ஆன்சைட் கடன் பயன்பாடுகள் மற்றும் ஒப்புதலை அனுமதிக்கும் ப physical தீக இருப்பிடங்களைக் கொண்டவர்கள். சில கடன் கடன் சேவைகள் ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் மூலமாகவும் கிடைக்கக்கூடும்.

ஒரு சம்பளக் கடன் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய, கடன் வாங்குபவர் தங்கள் தற்போதைய வருமான அளவைக் காட்டும் முதலாளியிடமிருந்து சம்பளத் தொகையை வழங்க வேண்டும். சம்பளக் கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் கடன் வாங்கியவரின் கணிக்கப்பட்ட குறுகிய கால வருமானத்தின் சதவீதத்தில் தங்கள் கடன் அசலை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர். பலர் கடன் வாங்குபவரின் ஊதியத்தை பிணையமாக பயன்படுத்துகின்றனர். கடன் விதிமுறைகளை பாதிக்கும் பிற காரணிகள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் கடன் வரலாறு ஆகியவை அடங்கும், இது விண்ணப்பத்தின் போது கடினமான கடன் இழுப்பிலிருந்து பெறப்படுகிறது.

சம்பள கடன் வட்டி

சம்பளக் கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வருடாந்திர சதவீத மகசூலில் (ஏபிஆர்) 500% வரை வரக்கூடிய மிக அதிக வட்டி வசூலிக்கிறார்கள். பெரும்பாலான மாநிலங்களில் வட்டி கட்டணங்கள் சுமார் 35% க்கும் குறைவாக இருக்கும் வட்டி சட்டங்கள் உள்ளன; இருப்பினும், சம்பளக் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் அதிக வட்டிக்கு அனுமதிக்கும் விலக்குகளின் கீழ் வருகிறார்கள். இந்த கடன்கள் பல மாநில கடன் ஓட்டைகளுக்கு தகுதி பெறுவதால், கடன் வாங்குபவர்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும். இந்த கடன்களுக்கான விதிமுறைகள் தனிப்பட்ட மாநிலங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, சில மாநிலங்கள் எந்த வகையிலும் சம்பளக் கடன்களை சட்டவிரோதமாக்குகின்றன.

எடுத்துக்காட்டாக, கலிபோர்னியாவில், ஒரு நாள் கடன் வழங்குபவர் 14 நாள் ஏபிஆரை 459% $ 100 கடனுக்கு வசூலிக்க முடியும். இந்த கடன்களுக்கான நிதிக் கட்டணங்களும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க காரணியாகும், ஏனெனில் கட்டணம் 100 டாலர் கடனுக்கு சுமார் $ 18 வரை இருக்கலாம்.

ஃபெடரல் ட்ரூத் இன் லெண்டிங் சட்டத்தில் பணம் செலுத்துபவர்கள் தங்கள் நிதிக் கட்டணங்களை வெளியிட வேண்டும் என்றாலும், பல கடன் வாங்கியவர்கள் செலவுகளை கவனிக்கவில்லை. பெரும்பாலான கடன்கள் 30 நாட்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவானவை மற்றும் குறுகிய கால கடன்களை பூர்த்தி செய்ய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகின்றன. இந்த கடன்களுக்கான கடன் தொகைகள் பொதுவாக $ 100 முதல், 500 1, 500 வரை இருக்கும்.

வழக்கமாக, இந்த கடன்களை கூடுதல் நிதிக் கட்டணங்களுக்காக சுருட்டலாம், மேலும் பல கடன் வாங்கியவர்கள் மீண்டும் வாடிக்கையாளர்களை முடிக்கிறார்கள். 2008 ஆம் ஆண்டு நிதி நெருக்கடியைத் தொடர்ந்து கடன் வழங்கும் சட்டங்கள் நுகர்வோருக்கு மிகவும் வெளிப்படையான மற்றும் நியாயமான கடன் சந்தையை உருவாக்குவதற்காக இயற்றப்பட்டதால் இந்த கடன் வழங்குநர்கள் மீது பல நீதிமன்ற வழக்குகள் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளன.