ஒரு நபர் நிதி அல்லது தனிப்பட்ட இழப்பால் பாதிக்கப்படும்போது நுகர்வோர் மோசடி நிகழ்கிறது. மோசடியில் மோசடி, நியாயமற்ற, தவறான அல்லது தவறான வணிக நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்தலாம். மோசடி செய்பவர்கள் பொதுவாக மூத்த குடிமக்கள் மற்றும் கல்லூரி மாணவர்களை குறிவைக்கிறார்கள், ஆனால் அனைத்து நுகர்வோர் மோசடிக்கும் அபாயத்தில் உள்ளனர்.
நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) என்பது வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் நுகர்வோரை நியாயமாக நடத்துவதை உறுதி செய்வதன் மூலம் நிதி மோசடி மற்றும் மோசடிகளிலிருந்து நுகர்வோரைப் பாதுகாக்கும் ஒரு அரசு நிறுவனம் ஆகும்.
"மோசடி செய்பவர்கள் தொடர்ந்து உங்கள் பணத்தை திருட புதிய வழிகளைக் கண்டுபிடித்து வருகிறார்கள். எதைப் பார்க்க வேண்டும் என்பதை அறிந்து கொள்வதன் மூலம் உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம்." - சி.எஃப்.பி.பி.
நுகர்வோரை பலிகொடுக்கும் பொதுவான மோசடிகள் மற்றும் பாதிக்கப்படுவதிலிருந்து உங்களை எவ்வாறு பாதுகாப்பது என்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள் இங்கே.
அடையாள திருட்டு
அடையாள திருட்டு என்பது உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களை யாராவது திருடும்போது நிகழும் குற்றமாகும், அதில் உங்கள் பெயர், சமூக பாதுகாப்பு எண், வங்கி கணக்கு எண் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு தகவல்கள் ஆகியவை பெரும்பாலும் தரவு சுரங்கத்தின் மூலம் அடங்கும்.
உங்கள் அடையாளத்தை அல்லது பாதிக்கப்பட்டவரின் அடையாளத்தை எடுத்துக்கொள்ள உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பயன்படுத்துவதே திருடர்களின் குறிக்கோள். அவர்கள் உங்கள் அடையாளத்தை பெற்றவுடன், அவர்கள் உங்கள் பெயரில் கிரெடிட் கார்டுகளைத் திறந்து வாங்குதல்களை வசூலிக்க முடியும். கடன்கள் மற்றும் பிற நிதி தயாரிப்புகளில் வசிப்பதை நிரூபிக்க பயன்பாட்டு முகவரி பெரும்பாலும் தேவைப்படுவதால் திருடர்கள் உங்கள் பெயரில் பயன்பாட்டுக் கணக்குகளைத் திறக்கலாம், அவை திருடர்கள் உண்மையான அல்லது முறையான நபர்கள் என்பதற்கு "ஆதாரமாக" பயன்படுத்தப்படலாம்.
மோசடி செய்பவர்கள் உங்கள் வங்கிக் கணக்கை அணுகலாம் மற்றும் நிதியை வடிகட்டலாம். சில சந்தர்ப்பங்களில், திருடர்கள் பாதிக்கப்பட்டவர்களின் சுகாதார காப்பீட்டை அணுகியுள்ளனர் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு மருத்துவ கட்டணங்கள் மற்றும் சிகிச்சைகள் விதிக்கப்பட்டுள்ளனர். மோசடி செய்பவர்கள் வரிவிதிப்பை தாக்கல் செய்து பணத்தைத் திரும்பப் பெறலாம். அடையாள திருட்டுக்கு நீங்கள் பலியாகக்கூடிய சில பொதுவான அறிகுறிகள் பின்வருமாறு:
- நீங்கள் செய்யாத உங்கள் வங்கிக் கணக்குகளிலிருந்து திரும்பப் பெறுதல் உங்கள் பில்கள் இனி அஞ்சலில் வரவில்லை என்றால் - மோசடி செய்பவர்கள் உங்கள் முகவரியை மாற்றினர், இதனால் அவர்கள் உங்கள் பெயரில் நிதி தயாரிப்புகளைத் திறக்க முடியும் கடன் கடன் சேகரிப்பாளர்களிடமிருந்து கடன் அட்டைகள் மற்றும் கடன்களைப் பற்றி நீங்கள் அழைப்புகளைப் பெறுவீர்கள் திறக்கப்பட்ட அல்லது கடன் வாங்கிய நீங்கள் உங்கள் கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்த்து, நீங்கள் ஒருபோதும் திறக்காத கணக்குகளைக் கண்டுபிடிப்பீர்கள், நீங்கள் ஒருபோதும் தேடாத சிகிச்சைகளுக்காக மருத்துவமனைகள் மற்றும் மருத்துவ வழங்குநர்களிடமிருந்து பில்களைப் பெறுவீர்கள்
அடையாள திருட்டில் பாதிக்கப்பட்டவர்கள் பொதுவாக பெரியவர்கள் என்றாலும், அதிகமான குழந்தைகள் மோசடி செய்பவர்களுக்கு இரையாகி வருகின்றனர். 2018 ஆம் ஆண்டில் என்.பி.சி நியூஸ் அறிவித்தபடி, அமெரிக்காவில் ஒரு மில்லியனுக்கும் அதிகமான குழந்தைகள் அடையாள திருட்டுக்கு பலியாகினர், இது 2.67 பில்லியன் டாலர் இழப்பு என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. குழந்தைகளின் சமூக பாதுகாப்பு எண்களுக்கு கடன் வரலாறு இல்லை என்பதால், திருடர்கள் தங்கள் பெயர்களில் கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் வங்கி கணக்குகளைத் திறக்க முடியும், ஏனெனில் அவர்களின் கடன் அறிக்கைகள் சுத்தமாக உள்ளன.
எஃப்.டி.சி அல்லது பெடரல் டிரேட் கமிஷனின் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு பணியகம் நியாயமற்ற, மோசடி மற்றும் ஏமாற்றும் வணிக நடைமுறைகளை நிறுத்தியதாக குற்றம் சாட்டப்பட்டுள்ளது. FTC நுகர்வோரிடமிருந்து புகார்களைச் சேகரித்து மோசடியில் ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்களுக்கு எதிராக வழக்குத் தொடர்கிறது. பணியகம் நுகர்வோருக்கு கல்வி கற்பிக்கும் மற்றும் அடையாள திருட்டில் இருந்து உங்களைப் பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்ட விதிகளை உருவாக்குகிறது. நீங்கள் அடையாள திருட்டுக்கு பலியானீர்கள் என்று நீங்கள் நம்பினால், FTC க்கு ஒரு வலைத்தளம் உள்ளது, இது எடுக்க வேண்டிய நடவடிக்கைகள் மற்றும் புகாரை எவ்வாறு பதிவு செய்வது என்பதைக் கோடிட்டுக் காட்டுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஏமாற்றும், நியாயமற்ற, அல்லது தவறான வணிக நடைமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதில் ஒரு நபர் நிதி இழப்புக்குள்ளாகும்போது நுகர்வோர் மோசடி நிகழ்கிறது. அடையாள திருட்டுடன், திருடர்கள் உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களைத் திருடி, உங்கள் அடையாளத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், திறந்த கடன் அட்டைகள், வங்கி கணக்குகள் மற்றும் கட்டண கொள்முதல். அடமானம் மோசடிகள் பாதிக்கப்பட்ட வீட்டு உரிமையாளர்களிடமிருந்து பணத்தைப் பெறுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. யாராவது உங்கள் தகவலை கார்டிலிருந்து எடுத்து வாங்கும்போது டெபிட் கார்டு மோசடி.
அடமான மோசடி
ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஆயிரக்கணக்கான அடமான மோசடி வழக்குகளை எஃப்.பி.ஐ கையாள்கிறது. இன்றைய அடமான மோசடிகள் பெரும்பாலும் துன்பகரமான வீட்டு உரிமையாளர்களை இலக்காகக் கொண்டவை என்று எஃப்.பி.ஐயின் நிதி நிறுவன மோசடி பிரிவு தெரிவித்துள்ளது. இந்த மோசடிகளில் முன்கூட்டியே மீட்பு திட்டங்கள், கடன் மாற்றும் திட்டங்கள் மற்றும் ஈக்விட்டி ஸ்கிம்மிங் ஆகியவை அடங்கும். அவை பெரும்பாலும் ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் அடமான நிபுணர்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன, அவர்கள் தங்கள் சிறப்பு அறிவு மற்றும் அதிகாரத்தை தவறாக பயன்படுத்துகிறார்கள்.
பரிந்துரைகளைத் தேடுவதன் மூலமும், கோரப்படாத உறவுகளைத் தவிர்ப்பதன் மூலமும், அவர்களின் உரிமத்தை சரிபார்ப்பதன் மூலமும் நுகர்வோர் அடமான மோசடிக்கு எதிராக தங்களைக் காப்பாற்றிக் கொள்ளுமாறு FBI பரிந்துரைக்கிறது. மேலும், அதிக அழுத்தம் அல்லது உண்மையாக இருப்பது மிகவும் நல்லது என்று தோன்றும் எந்தவொரு பரிவர்த்தனையிலிருந்தும் விலகிச் செல்லுங்கள், உங்களுக்கு புரியாத எந்த ஆவணத்திலும் கையெழுத்திட வேண்டாம்.
கடன் மற்றும் பற்று அட்டை மோசடி
கென் ஸ்டால்கப் போன்ற சான்றளிக்கப்பட்ட மோசடி பரிசோதகர் (சி.எஃப்.இ) உட்பட எவருக்கும் டெபிட் கார்டு மோசடி ஏற்படலாம். இந்த நேர்காணலின் போது திரு. ஸ்டால்கப் இண்டியானாபோலிஸில் உள்ள சோமர்செட் சிபிஏக்களுக்காக பணிபுரிந்தார், உள்ளூர் டெஸ்டிட்டில் தனது டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி பில் செலுத்தினார். ஸ்டால்கப் படி, "என் பணியாளர் என் அட்டையை எடுத்துக்கொண்டு பதிவேட்டில் நடந்து சென்றார், என் பார்வைக்கு வெளியே, என் ரசீது மற்றும் அட்டையுடன் திரும்பினேன். நான் நகலில் கையெழுத்திட்டேன், ஒரு நல்ல உதவிக்குறிப்பையும் சேர்த்தேன்."
இரண்டு நாட்களுக்குப் பிறகு, கணக்கு சமரசம் செய்யப்பட்டதாக வங்கி சந்தேகித்ததால், அவருடைய கணக்கு மற்றும் டெபிட் கார்டை மூடுவதாக அவருக்குத் தெரிவிக்க அவரது வங்கி அவரைத் தொடர்புகொண்டது. அவரது அட்டை அவரது வீட்டிலிருந்து 600 மைல் தொலைவில் உள்ள ஒரு கடையில் கணினி மற்றும் அலுவலக பொருட்களை வாங்க பயன்படுத்தப்பட்டது.
"எனது பணியாளரை எனது அட்டையை எடுத்துச் செல்ல அனுமதிப்பதன் மூலம், அவளால் எனது அட்டையை ஸ்வைப் செய்து எனது கணக்குத் தகவலை எனது கணக்கிலிருந்து திருட முடிந்த மற்றவர்களுக்கு விற்க முடிந்தது, " என்று அவர் கூறுகிறார்.
அவரது வங்கி மோசடியை விரைவாகப் பிடித்திருந்தாலும், நுகர்வோர் தங்கள் டெபிட் கார்டுகளை பார்வைக்கு விடாமல் தவிர்க்கவும், அவர்களின் கணக்குகளை தினமும் சரிபார்க்கவும் அவர் பரிந்துரைக்கிறார்.
போலி அறக்கட்டளைகள்
ஃபெடரல் டிரேட் கமிஷன் (FTC) படி, போலி தொண்டு நிறுவனங்கள் உங்கள் பணத்தை திருட அதே நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. நீங்கள் நன்கொடை அளிப்பதற்கு முன், உங்கள் பணம் எங்கே போகிறது என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
உயர் அழுத்த ஆடுகளங்களை புறக்கணிக்கவும், பணத்தை கொடுக்க வேண்டாம், இயற்கை பேரழிவுகளை அடுத்து குறிப்பாக கவனமாக இருங்கள், இது கான் கலைஞர்கள் அனுதாபம் மற்றும் தாராள மனப்பான்மைக்கு இரையாகும். தொண்டு நிறுவனத்தின் தொடர்புத் தகவலைப் பெற்று, நீங்கள் கொடுப்பதற்கு முன் நிறுவனத்தைப் பாருங்கள். அமைப்பு முறையானது மற்றும் ஐஆர்எஸ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இலாப நோக்கற்றது என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். மேலும், நன்கொடைகள் அதன் நோக்கம் கொண்ட நோக்கத்திற்காக பயன்படுத்தப்படுகிறதா என ஆராய்ச்சி செய்வது நல்லது.
போலி லாட்டரிகள்
வழக்கமான லாட்டரி மோசடி வயதானவர்களை குறிவைத்து, ஒரு வெளிநாட்டு நாட்டைச் சேர்ந்த தொலைபேசி அழைப்பு அல்லது அஞ்சல் அட்டையுடன் உருவாகிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் லாட்டரி மோசடி குறித்து பல்லாயிரக்கணக்கான புகார்களை FTC பெறுகிறது. பல பாதிக்கப்பட்டவர்கள் மோசடி செய்யப்பட்டதாக புகாரளிக்காததால், அதிகாரிகள் பிரச்சினையின் நோக்கம் மிக அதிகமாக இருப்பதாக மதிப்பிடுகின்றனர்.
இந்த போலி சர்வதேச லாட்டரி மோசடிகள் "வெற்றியாளரை" பரிசின் வரிகளை ஈடுசெய்ய பணம் அனுப்புமாறு கேட்கின்றன. பணம் செலுத்துபவர்கள் பின்னர் அதிக பணத்திற்காக துன்புறுத்தப்படுகிறார்கள். திருடப்பட்ட பணம் அரிதாகவே மீட்கப்படுகிறது. மேலும், பாதிக்கப்பட்டவர்களின் பெயர்கள் மற்றும் தொடர்புத் தகவல்கள் மோசடி செய்பவர்களுக்கு விற்கப்படும் "உறிஞ்சும் பட்டியல்களில்" வைக்கப்படலாம், அவர்கள் அதே மோசடிகளுக்கு மேலும் மோசடிகளை குறிவைப்பார்கள்.
லாட்டரி அல்லது பிற பரிசில் சேகரிக்க நுகர்வோர் ஒருபோதும் பணம் செலுத்தக்கூடாது என்று FTC கூறுகிறது. நீங்கள் ஒரு லாட்டரி அல்லது ஸ்வீப்ஸ்டேக்குகளுக்கு ஒரு பரிசை வென்றீர்கள் என்று நீங்கள் கூறினால் குறிப்பாக சந்தேகம் கொள்ளுங்கள். "கிரெடிட் கார்டு அல்லது வங்கி கணக்கு எண்களைப் பகிர வேண்டாம் அல்லது பணத்தை அனுப்ப வேண்டாம், " பரிசு "வழங்கும்" அமைப்பு "உங்களுக்கு முதலில் ஒரு காசோலையை அனுப்பினாலும் கூட. மேலும், லாட்டரி சீட்டுகளை அஞ்சல் அல்லது தொலைபேசி மூலம் எல்லை தாண்டி வாங்கவோ விற்கவோ அமெரிக்க சட்டம் அனுமதிக்காததால், சர்வதேச லாட்டரி எனக் கூறும் எதையும் சட்டவிரோதமானது என்று கருதுங்கள்.
கடன் வசூல் மோசடி
கடனை வசூலிக்க அழைப்பு விடுக்கும் சேகரிப்பு நிறுவனமாக அழைக்கும் மோசடி செய்பவர்கள் உள்ளனர். கணக்கு எண்கள் அல்லது உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு எண் போன்ற உங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பெற அவர்கள் முயற்சிப்பார்கள். எந்தவொரு தனிப்பட்ட தகவலையும் தொலைபேசியிலோ அல்லது மின்னஞ்சல் வழியாகவோ யாருக்கும் கொடுக்க வேண்டாம். உங்கள் நிதித் தகவல்களை விட்டுக்கொடுப்பதில் உங்களைப் பயமுறுத்துவதற்காக அவர்கள் சட்ட நடவடிக்கைகளை கட்டாயப்படுத்தவும் அச்சுறுத்தவும் முயற்சி செய்யலாம். பெரும்பாலும், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய கடனின் அளவு குறித்து அவை தெளிவற்றதாக இருக்கும். மேலும், அவர்கள் யார் அல்லது அவர்களின் உரிமைகோரல்களைச் சரிபார்ப்பதைத் தடுக்க அவர்கள் முகவரி மற்றும் தொலைபேசி எண்ணை உங்களுக்கு வழங்க மாட்டார்கள்.
அடிக்கோடு
"நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்புச் சட்டம் உட்பட பல நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டங்களால் நுகர்வோர் பாதுகாக்கப்பட்டாலும், நெறிமுறையற்ற தொழில் வல்லுநர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களால் மக்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ள இன்னும் பல வாய்ப்புகள் உள்ளன" என்று நிர்வாக இயக்குநரும் தடயவியல் கணக்காளருமான ஸ்டீவன் வுல்ஃப் கூறுகிறார். வாஷிங்டன், டி.சி, கேப்ஸ்டோன் ஆலோசனைக் குழுவின் அலுவலகம்.
