எனது கடன் மதிப்பெண் எவ்வளவு மோசமானது?

பொருளடக்கம்

• கடன் மதிப்பெண்கள் ஏன் முக்கியம்
• உங்களிடம் நல்ல அல்லது மோசமான கடன் மதிப்பெண் இருக்கிறதா?
• உங்கள் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கக்கூடிய விஷயங்கள்
• உங்கள் மதிப்பெண்ணை நேரடியாக பாதிக்காத விஷயங்கள்
• எந்தவொரு கிரெடிட்டும் மோசமான கடன் என்று அர்த்தமா?
• மோசமான கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த 3 உதவிக்குறிப்புகள்

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்களிடம் மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால், நீங்கள் பொதுவாக கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்துவீர்கள் - மேலும் அவற்றைப் பெறுவதில் சிக்கல் இருக்கலாம். மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களையும் உயர்த்தலாம் மற்றும் ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுக்கும் திறனைக் கூட பாதிக்கலாம் அல்லது ஒரு வேலையைப் பெறுங்கள்.உங்கள் கடன் மதிப்பெண் பல காரணிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, அவற்றில் மிக முக்கியமானது உங்கள் பில்களை நீங்கள் சரியான நேரத்தில் செலுத்துகிறீர்களா என்பதுதான்.

கடன் மதிப்பெண்கள் ஏன் முக்கியம்

மோசமான மதிப்பெண்ணுடன், சில வங்கிகள் உங்களுக்கு வாய்ப்பளிக்கும். அவ்வாறு செய்வோர் உங்களுக்கு மிக உயர்ந்த கட்டணங்களை மட்டுமே வழங்குவார்கள். மிகச் சிறந்த மதிப்பெண் கூட சிறந்த கடன் பெற்றவர்களுக்கு வழங்கப்படும் விகிதங்களுடன் ஒப்பிடும்போது விகிதங்களை உயர்த்தக்கூடும்.

மோசமான கடன் மதிப்பெண் உங்கள் காப்பீட்டு விகிதங்களை அதிகரிக்கலாம் அல்லது காப்பீட்டாளர்கள் உங்களை முற்றிலுமாக நிராகரிக்கக்கூடும். இது உங்களுக்கும் நீங்கள் வாடகைக்கு எடுக்க விரும்பும் அபார்ட்மெண்டிற்கும் இடையில் நிற்க முடியும். உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள எதிர்மறை உருப்படிகள் நீங்கள் வேலைக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது கூட உங்களை பாதிக்கும்.

மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோராகக் கருதப்படுவது, நீங்கள் அங்கு எப்படி வந்திருக்கலாம், அதை சரிசெய்ய நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பதைப் பார்ப்போம்.

உங்களிடம் நல்ல அல்லது மோசமான கடன் மதிப்பெண் இருக்கிறதா?

கடன் மதிப்பெண்கள், 300 முதல் 850 வரை இருக்கலாம், உங்கள் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க ஐந்து பகுதிகளில் பல காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன: உங்கள் கட்டண வரலாறு, தற்போதைய கடன்பட்ட நிலை, பயன்படுத்தப்படும் கடன் வகைகள், கடன் வரலாற்றின் நீளம் மற்றும் புதிய கடன் கணக்குகள்.

மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது 300 முதல் 620 வரம்பில் உள்ள ஒரு FICO மதிப்பெண் ஆகும். (FICO என்பது ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷனைக் குறிக்கிறது, இது மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் கிரெடிட் ஸ்கோரிங் முறையைத் தோற்றுவித்தது.) சில மதிப்பெண் விளக்கப்படங்கள் அந்த வரம்பைப் பிரித்து, “மோசமான கடன்” 300 முதல் 550 மதிப்பெண் மற்றும் “சப் பிரைம் கிரெடிட்” மதிப்பெண் 550 முதல் 620 வரை. லேபிளிங்கைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒரு நல்ல வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதில் அல்லது 620 அல்லது அதற்கும் குறைவான கடன் மதிப்பெண்ணுடன் கடன் பெறுவதில் சிக்கல் ஏற்படும். இதற்கு மாறாக, ஒரு சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் 740 முதல் 850 வரம்பில் விழுகிறது.

உங்கள் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கக்கூடிய விஷயங்கள்

மோசமான கடன் பெற்ற கடன் பெறுபவர்கள் பொதுவாக தங்கள் கடன் அறிக்கைகளில் பின்வரும் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட எதிர்மறை உருப்படிகளைக் கொண்டுள்ளனர்:

• முன்கூட்டியே திவால்நிலைக்கு பதிலாக ஒரு ஹோமியா பத்திரம் போன்ற ரியல் எஸ்டேட்டின் குறுகிய விற்பனையான வசூல் முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தும் கணக்கு

உங்கள் கட்டண வரலாறு உங்கள் மதிப்பெண்ணில் 35% ஆக இருக்கும், எனவே உங்கள் கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிகள் காணாமல் போவது உங்கள் மதிப்பெண்ணை கடுமையாக பாதிக்கிறது. 31 நாட்கள் தாமதமாக இருப்பது 120 நாட்கள் தாமதமாக இருப்பது போன்ற மோசமானதல்ல, இருப்பினும் தாமதமாக இருப்பது உங்கள் கடனாளர் உங்கள் கணக்கை வசூலுக்கு அனுப்புகிறது, உங்கள் கடனை வசூலிக்கிறது, அல்லது கடனை தீர்க்க ஒப்புக்கொள்கிறது. நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட குறைவாக.

நீங்கள் எவ்வளவு கடன் பெற்றிருக்கிறீர்கள் என்பதோடு நீங்கள் எவ்வளவு கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் என்பது மற்றொரு முக்கிய காரணியாகும், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணில் 30% ஆகும். உங்களிடம் மூன்று கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் $ 5, 000 கிரெடிட் வரம்பைக் கொண்டுள்ளன என்று சொல்லுங்கள், மேலும் அவை அனைத்தையும் நீங்கள் அதிகப்படுத்தியுள்ளீர்கள். உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் 100% ஆகும். மதிப்பெண் சூத்திரம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் சாதகமாகத் தெரிகிறது, அதன் விகிதம் 20% அல்லது அதற்கும் குறைவாக உள்ளது.

அவர்களின் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை 20% சாதகமாக வைத்திருக்க, கிடைக்கக்கூடிய கடனில் $ 15, 000 உள்ள ஒருவர் தங்கள் கடனை $ 3, 000 க்கு கீழ் வைத்திருக்க வேண்டும்.

உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணில் 15% ஆகும். இந்த கூறு மீது உங்களுக்கு அதிக கட்டுப்பாடு இல்லை. உங்கள் கடன் வரலாறு பல ஆண்டுகளுக்கு நீண்டுள்ளது அல்லது அது இல்லை.

உங்களுடைய மதிப்பெண்ணில் 10% கணக்கிடப்பட்ட புதிய கடன் கணக்குகளின் எண்ணிக்கை, அதாவது உங்கள் கடனை நகர்த்த புதிய கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது உங்கள் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கலாம். மறுபுறம், உங்கள் கடனை நகர்த்தினால் உங்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் கடனிலிருந்து எளிதாக வெளியேற உதவுகிறது என்றால், புதிய கடன் இறுதியில் உங்கள் மதிப்பெண்ணை அதிகரிக்கும்.

உங்கள் மதிப்பெண்ணின் மீதமுள்ள 10% எண்ணிக்கையை நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் வகைகள். உங்களிடம் ஆட்டோ கடன், அடமானம் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு இருந்தால் - மூன்று வகையான கடன் - உங்களிடம் கிரெடிட் கார்டுகள் மட்டுமே இருந்தால் அதைவிட சிறந்த மதிப்பெண் கிடைக்கும். மீண்டும், இதைப் பற்றி அதிகம் கவலைப்பட வேண்டாம். உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தும் முயற்சியில் பல்வேறு வகையான கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது சிறிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும், மேலும் உங்களை மேலும் கடனில் ஆழ்த்தும்-நட்சத்திரக் கடனைக் காட்டிலும் குறைவாக இருந்தால் நீங்கள் விரும்புவதல்ல. அதற்கு பதிலாக, உங்கள் நிலுவைகளை செலுத்துவதிலும், சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதிலும் கவனம் செலுத்துங்கள்.

உங்கள் மதிப்பெண்ணை நேரடியாக பாதிக்காத விஷயங்கள்

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் பின்வரும் காரணிகள் நேரடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது என்பதை அறிந்து நீங்கள் மகிழ்ச்சியடையலாம்:

• உங்கள் வருமானம். நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தும் வரை, நீங்கள் வருடத்திற்கு, 000 12, 000 அல்லது, 000 120, 000 சம்பாதிக்கிறீர்களா என்பது முக்கியமல்ல. குறைந்த வருமானம் கொண்டிருப்பது மோசமான கடன் வைத்திருப்பதைக் குறிக்க வேண்டியதில்லை. நீங்கள் வசிக்கும் இடம். மோசமான சுற்றுப்புறத்தில் வாழ்வது உங்களுக்கு மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோரை வழங்காது, அல்லது மதிப்புமிக்க இடத்தில் வாழ்வது உங்களுக்கு நல்ல மதிப்பெண் தராது. நீங்கள் ஒரு வீட்டை வைத்திருந்தால், அதன் மதிப்பு உங்கள் மதிப்பெண்ணையும் பாதிக்காது. கடன் ஆலோசனை திட்டத்தில் பங்கேற்பது. உங்கள் பில்களை நிர்வகிப்பதற்கான உதவிக்கு பதிவுபெறுவது உங்கள் மதிப்பெண்ணை பாதிக்காது அல்லது உதவாது. அந்த திட்டத்தின் கீழ் நீங்கள் எடுக்கும் குறிப்பிட்ட படிகள் தான் நீங்கள் எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறீர்கள் என்பதைப் பாதிக்கும். உங்கள் இனம். உங்கள் பெயரை அடிப்படையாகக் கொண்டு உங்கள் பந்தயத்தை யாராவது யூகித்தாலும், FICO உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு இனம் காரணியாகாது. உங்கள் திருமண நிலை. நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டீர்களா அல்லது விவாகரத்து செய்தீர்களா என்பதை உங்கள் கடன் அறிக்கை குறிப்பிடவில்லை, அது உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு காரணமல்ல. இரண்டு வருமானங்களைக் கொண்டிருப்பது நீங்கள் சிரமப்பட்ட பில்களைச் செலுத்துவதை எளிதாக்குகிறது என்றால் திருமணம் மறைமுகமாக ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு வழிவகுக்கும் - அல்லது நிதி பொறுப்பற்ற ஒருவரை நீங்கள் திருமணம் செய்தால் அது மோசமான கடனை உங்களுக்குத் தரக்கூடும். விவாகரத்து உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உங்கள் நிதிக்கு சேதம் விளைவித்தால் மறைமுகமாக பாதிக்கலாம், ஆனால் மீண்டும், திருமண நிலை உங்கள் மதிப்பெண்ணை நேரடியாக பாதிக்காது. உங்கள் கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளில் ஏதேனும் வட்டி விகிதம். கிரெடிட் கார்டில் இயல்புநிலை வட்டி விகிதத்தை 29.99% அல்லது பூஜ்ஜிய சதவீதத்தின் விளம்பர அறிமுக விகிதத்தை நீங்கள் செலுத்துகிறீர்களோ, மதிப்பெண் சூத்திரம் அதைப் பொருட்படுத்தாது.

எந்தவொரு கிரெடிட்டும் மோசமான கடன் என்று அர்த்தமல்லவா?

கிரெடிட் வரலாறு மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் இல்லாதது-நீங்கள் பள்ளியிலிருந்து வெளியேறிவிட்டால் அல்லது புதிதாக அமெரிக்காவிற்கு வந்திருந்தால்-உங்களிடம் "மோசமான" கடன் இருப்பதாக அர்த்தமல்ல. அப்படியிருந்தும், ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுப்பது, கிரெடிட் கார்டு கணக்கைத் திறப்பது அல்லது கடன் பெறுவது கடினமாக்கும். பல சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் நிதிப் பொறுப்பை நிரூபிக்க மாற்று முறைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் மதிப்பெண் இல்லாததை நீங்கள் அடையலாம். நீங்கள் ஒரு அடமானத்தை விரும்பினால், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் அடமான விண்ணப்பத்துடன் சரியான நேரத்தில் வாடகை மற்றும் பயன்பாட்டு கொடுப்பனவுகளின் வரலாற்றை சமர்ப்பிக்கலாம். அல்லது, நீங்கள் ஒரு வழக்கமான கிரெடிட் கார்டுக்கு தகுதியற்றவராக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம், இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, வழக்கமான ஒன்றிற்கு உங்களைத் தகுதிபெறச் செய்யலாம்.

மோசமான கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த 3 உதவிக்குறிப்புகள்

இங்கே நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய சில எளிய வழிமுறைகள் காலப்போக்கில் உங்கள் மதிப்பெண்ணை நிச்சயமாக மேம்படுத்தும்.

1. ஒவ்வொரு கணக்கிலும் குறைந்தபட்சம், ஒவ்வொரு முறையும் குறைந்தபட்சம் கட்டணம் செலுத்துங்கள். உங்கள் நிலுவைகளை முழுவதுமாக செலுத்தவோ அல்லது அவற்றில் ஒரு தீவிரமான துணியைச் செய்யவோ உங்களிடம் பணம் இல்லாமல் இருக்கலாம், ஆனால் ஒவ்வொரு மாதமும் காலக்கெடுவின் மூலம் குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்சம் பணம் செலுத்த முடியுமானால், அது உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு உதவும்.

2. குறிப்பிடத்தக்க கடன் அறிக்கை பிழைகளை சரிசெய்ய முயற்சிக்கவும். வருடாந்த கிரெடிட் ரிப்போர்ட்.காம் என்ற அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கையிடல் நிறுவனங்களிலிருந்து (ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன்) ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை உங்கள் கடன் அறிக்கைகளை இலவசமாகப் பெறலாம். மூன்று ஏஜென்சிகளின் அறிக்கைகள் அவர்கள் சேகரிக்கும் தகவல்களைப் பொறுத்து ஓரளவு வேறுபடலாம். அவற்றில் ஏதேனும் ஒரு பிழையைக் கண்டால், அந்த ஏஜென்சியின் இணையதளத்தில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள படிகளைப் பின்பற்றி "சர்ச்சையை" தாக்கல் செய்யலாம். நிறுவனம் இந்த விஷயத்தை விசாரித்து உங்களிடம் புகாரளிக்க வேண்டும்.

3. உங்கள் கடன் வழங்குநர்களுடன் பேசுங்கள். உங்கள் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல் இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள் அல்லது பிற கடன் வழங்குநர்களுடன் மிகவும் சாதகமான ஏற்பாட்டைச் செய்ய முடியுமா என்று பாருங்கள். எழுத்துப்பூர்வமாக நீங்கள் எந்த ஒப்பந்தத்தையும் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். சில ஏற்பாடுகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு செலுத்த வேண்டிய தேதியை உங்கள் சம்பள காசோலையைப் பெற்ற ஐந்து நாட்களுக்கு மாற்றுமாறு கேட்பது, எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்காது, ஆனால் உங்கள் கடன் நிலுவைக் குறைக்க உங்கள் கடனாளரைப் பெறுவது.

இங்கே இறுதி விளையாட்டு என்பது மூன்று இலக்க எண்ணை மேம்படுத்துவது மட்டுமல்ல, முதலில் உங்களை ஒரு கடினமான நிதி நிலைமைக்குள்ளாக்கியிருக்கக்கூடிய சிக்கல்களை சரிசெய்வதும் ஆகும். நீண்ட காலமாக, இது 740 கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பற்றி அல்ல, அது நல்லது, ஆனால் உங்கள் கடன்களைக் கட்டுக்குள் வைத்திருப்பது மற்றும் அடுத்த ஆண்டுகளில் உங்கள் நிதி இலக்குகளில் கவனம் செலுத்த முடியும்.