முதல் அடமான வரையறை

பொருளடக்கம்

• முதல் அடமானம் என்றால் என்ன?
• முதல் அடமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது
• முதல் அடமானத்தின் எடுத்துக்காட்டு

முதல் அடமானம் என்றால் என்ன?

முதல் அடமானம் என்பது ஒரு சொத்தின் முதன்மை உரிமை. முதல் அடமானம் என்பது சொத்துக்களுக்கு செலுத்தும் முதன்மைக் கடனாகும், மேலும் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் மற்ற அனைத்து உரிமையாளர்களுக்கும் அல்லது ஒரு சொத்தின் மீதான உரிமைகோரல்களுக்கும் கடன் முன்னுரிமை அளிக்கிறது. முதல் அடமானம் கடன் வாங்குபவரின் முதல் வீட்டில் அடமானம் அல்ல; எந்தவொரு சொத்திலும் எடுக்கப்பட்ட அசல் அடமானம் இது. இது முதல் லீன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வீடு மறுநிதியளிக்கப்பட்டால், மறுநிதியளிக்கப்பட்ட அடமானம் முதல் அடமான நிலையை ஏற்றுக்கொள்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• முதல் அடமானம் என்பது அடமானத்தைப் பாதுகாக்கும் சொத்தின் முதன்மை உரிமையாகும். இரண்டாவது அடமானம் என்பது மற்ற திட்டங்களுக்கும் செலவினங்களுக்கும் நிதியளிப்பதற்காக வீட்டு பங்குக்கு எதிராக கடன் வாங்கிய பணம் ஆகும். முதல் அடமானத்தின் கடன்-க்கு-மதிப்பு (எல்டிவி) விகிதம் 80 ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் %, கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக தனியார் அடமானக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. முதல் அடமானத்தில் செலுத்தப்படும் அடமான வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது, இது வரி செலுத்துவோருக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.

முதல் அடமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது

ஒரு நபர் ஒரு சொத்தை வாங்க விரும்பினால், கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திடமிருந்து கடனுடன் வாங்குவதற்கு நிதியளிக்க அவர்கள் முடிவு செய்யலாம். வீட்டுக் கடன் அல்லது அடமானம் மாதாந்திர தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்று கடன் வழங்குபவர் எதிர்பார்க்கிறார், இதில் அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதலின் ஒரு பகுதி அடங்கும். கடன் வீட்டால் பாதுகாக்கப்படுவதால், கடன் வழங்குபவர் சொத்தின் மீது உரிமை வைத்திருப்பார். வீட்டை வாங்குவதற்காக ஒரு வீட்டு உரிமையாளரால் எடுக்கப்பட்ட இந்த அடமானம் முதல் அடமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

முதல் அடமானம் ஒரு சொத்தின் மீது எடுக்கப்பட்ட அசல் கடன். ஹோம் பியூயர் அவர்களின் பெயரில் பல பண்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம்; இருப்பினும், முதல் அடமானத்தை உள்ளடக்கிய ஒவ்வொரு சொத்துக்களையும் பாதுகாக்க எடுக்கப்பட்ட அசல் அடமானங்கள் இது. உதாரணமாக, ஒரு சொத்து உரிமையாளர் தங்களின் மூன்று வீடுகளுக்கும் ஒரு அடமானத்தை எடுத்துக் கொண்டால், மூன்று அடமானங்கள் ஒவ்வொன்றும் முதல் அடமானமாகும்.

"முதல் அடமானம்" என்ற சொல் ஒரு சொத்தில் மற்ற அடமானங்கள் இருக்கக்கூடும் என்பதை ஒருவர் புரிந்துகொள்ள வழிவகுக்கிறது. ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் இரண்டாவது அடமானம் போன்ற மற்றொரு அடமானத்தை எடுக்க முடியும், அதே நேரத்தில் அசல் மற்றும் முதல் அடமானம் இன்னும் நடைமுறையில் உள்ளது. இரண்டாவது அடமானம் மற்ற திட்டங்கள் மற்றும் செலவினங்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக வீட்டு பங்குகளுக்கு எதிராக கடன் வாங்கிய பணம். இருப்பினும், இரண்டாவது அடமானமும் அதே சொத்தின் மீது எடுக்கப்பட்ட வேறு எந்த அடமானங்களும் முதல் அடமானத்திற்கு அடிபணியக்கூடியவை. இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் இரண்டாம் நிலை அடமானங்கள் செலுத்தப்படுவதற்கு முன்பு முதல் அடமானம் செலுத்தப்படும் என்பதே இதன் பொருள்.

முதல் அடமானம் மற்றும் கடன்-க்கு-மதிப்பு (எல்.டி.வி)

முதல் அடமானத்தின் கடன்-க்கு-மதிப்பு (எல்.டி.வி) விகிதம் 80% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக தனியார் அடமானக் காப்பீடு (பிஎம்ஐ) தேவைப்படுகிறது. அத்தகைய சந்தர்ப்பத்தில், கடன் பெறுபவர் முதல் அடமானத்தின் அளவை 80% எல்டிவிக்கு மட்டுப்படுத்துவது மற்றும் மீதமுள்ள தொகையை கடன் வாங்க இரண்டாம்நிலை நிதியுதவியைப் பயன்படுத்துவது சில நேரங்களில் சிக்கனமாக இருக்கும். இரண்டாவது கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கு எதிராக பி.எம்.ஐ செலுத்துவதன் பொருளாதாரம் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர் தங்கள் வீட்டின் மதிப்பு அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கும் விகிதத்தைப் பொறுத்தது. முதல் அடமானத்தின் எல்டிவி 78% ஐ எட்டும்போது PMI ஐ அகற்றலாம். இருப்பினும், முதல் அடமானத்தை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும் இரண்டாவது உரிமை, செலுத்தப்பட வேண்டும். முதல் மற்றும் இரண்டாவது அடமானங்களின் மீதமுள்ள இருப்புக்கு சமமான தொகைக்கு முதல் அடமானத்தை மறு நிதியளிப்பதன் மூலம் இது பெரும்பாலும் செய்யப்படுகிறது.

முதல் அடமானத்தின் மீதான வரி

முதல் அடமானத்தில் செலுத்தப்படும் அடமான வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இதன் பொருள், வீட்டு உரிமையாளர்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை வரி ஆண்டுக்கான கடனில் செலுத்தப்பட்ட வட்டியின் அளவைக் குறைக்க முடியும். இருப்பினும், அடமான வட்டி வரி விலக்கு வரி செலுத்துவோருக்கு மட்டுமே பொருந்தும், அவை வரிவிதிப்புகளில் செலவுகளை வகைப்படுத்துகின்றன.

முதல் அடமானத்தின் எடுத்துக்காட்டு

உதாரணமாக, ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஒரு வீட்டுச் சொத்தில் 250, 000 டாலர் முதல் அடமானத்தைப் பெற்று, பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அதே சொத்தின் மீது 30, 000 டாலருக்கு இரண்டாவது அடமானத்தைப் பெற்றால், முதல் அடமானம் இரண்டாவது அடமானத்திற்கு மூத்ததாகும். அசல் கடன் தொகையில் $ 50, 000 ஏற்கனவே திருப்பிச் செலுத்திய பின்னர் கடன் வாங்கியவர் தனது கொடுப்பனவுகளைத் தவறிவிடுவார், மேலும் அவரது சொத்து முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே கடனை ஈடுகட்ட விற்கப்படுகிறது. சொத்து விற்பனையிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் 10 210, 000 வரை சேர்க்கப்பட்டால், முதல் அடமானக் கடன் வழங்குபவர் செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகையைப் பெறுவார், அதாவது, 000 200, 000. இரண்டாவது அடமானக் கடன் வழங்குபவர் எஞ்சியதைப் பெறுவார், இந்த விஷயத்தில் $ 10, 000 ஆகும். முதல் அடமானம் என்பது இரண்டாம் நிலை உரிமைகோரல்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் முதன்மை உரிமைகோரலாக இருப்பதால், இரண்டாவது அடமானங்கள் வழக்கமாக முதல் அடமானங்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கட்டளையிடுகின்றன.