உத்தரவாத கடன் - வரையறை

உத்தரவாதமான கடன் என்றால் என்ன?

உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட கடன் என்பது கடன் வாங்கியவர் இயல்புநிலைக்கு வந்தால், மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் அளிக்கும் - அல்லது கடன் கடமையை ஏற்றுக்கொள்கிறது. சில நேரங்களில், உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட கடன் ஒரு அரசாங்க நிறுவனத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, இது கடன் வழங்கும் நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து கடனை வாங்கி கடனுக்கான பொறுப்பை ஏற்கும்.

ஒரு உத்தரவாத கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

கடன் வாங்குபவர் வழக்கமான வங்கிக் கடனுக்கான அழகற்ற வேட்பாளராக இருக்கும்போது உத்தரவாதக் கடன் ஒப்பந்தம் செய்யப்படலாம். நிதி உதவி தேவைப்படும் நபர்கள் அவற்றைப் பெறுவதற்கு தகுதி இல்லாதபோது நிதியைப் பெறுவதற்கு இது ஒரு வழியாகும். உத்தரவாதம் என்பது கடன் வழங்கும் நிறுவனம் இந்த கடன்களை வழங்குவதில் அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்தாது என்பதாகும்.

உத்தரவாதமான கடன்களின் வகைகள்

பல்வேறு வகையான உத்தரவாத கடன்கள் உள்ளன. சில பணம் திரட்டுவதற்கான பாதுகாப்பான மற்றும் நம்பகமான வழிகள், ஆனால் மற்றவை வழக்கத்திற்கு மாறாக அதிக வட்டி விகிதங்களை உள்ளடக்கிய அபாயங்களை உள்ளடக்குகின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் தாங்கள் பரிசீலிக்கும் எந்தவொரு உத்தரவாதக் கடனின் விதிமுறைகளையும் கவனமாக ஆராய வேண்டும்.

அடமானங்கள் உத்தரவாதம்

உத்தரவாதமான கடனுக்கான ஒரு எடுத்துக்காட்டு உத்தரவாதமான அடமானம். பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (எஃப்.எச்.ஏ) அல்லது படைவீரர் விவகாரங்கள் துறை (வி.ஏ.) பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் இந்த வீட்டுக் கடன்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் மூன்றாம் தரப்பு.

அபாயகரமான கடன் வாங்குபவர்களாகக் கருதப்படும் ஹோம் பியூயர்கள் - அவர்கள் வழக்கமான அடமானத்திற்கு தகுதி பெறவில்லை, அல்லது அவர்களிடம் போதுமான அளவு பணம் இல்லை மற்றும் வீட்டின் மதிப்பில் 100% க்கு அருகில் கடன் வாங்க வேண்டும் - உத்தரவாதமான அடமானத்தைப் பெறலாம். கடன் வாங்கியவர் தங்கள் வீட்டுக் கடனில் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் கடன் வழங்குநரைப் பாதுகாக்க கடனாளிகள் அடமானக் காப்பீட்டை செலுத்த வேண்டும் என்று FHA கடன்கள் தேவை.

கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள்

மற்றொரு வகை உத்தரவாதக் கடன் ஒரு கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் ஆகும், இது மத்திய அரசின் ஒரு நிறுவனத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது. ஃபெடரல் மாணவர் கடன்கள் தகுதிபெற எளிதான மாணவர் கடன்கள் - எடுத்துக்காட்டாக கடன் சோதனை இல்லை - மேலும் அவை சிறந்த விதிமுறைகளையும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களையும் கொண்டிருக்கின்றன, ஏனெனில் அமெரிக்க கல்வித் துறை அவர்களுக்கு வரி செலுத்துவோர் டாலர்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

கூட்டாட்சி மாணவர் கடனுக்காக விண்ணப்பிக்க, ஒவ்வொரு ஆண்டும் கூட்டாட்சி மாணவர் உதவிக்கு நீங்கள் தகுதிபெற விரும்பும் கூட்டாட்சி மாணவர் உதவி அல்லது FAFSA க்கான இலவச விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்து சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இந்த கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவது மாணவர் கல்லூரியை விட்டு வெளியேறிய பிறகு அல்லது அரைநேர சேர்க்கைக்கு கீழே இறங்கிய பின் தொடங்குகிறது. பல கடன்களுக்கும் சலுகை காலம் உள்ளது.

சம்பள கடன்கள்

மூன்றாவது வகை உத்தரவாதக் கடன் ஒரு சம்பளக் கடன். யாராவது ஒரு சம்பளக் கடனை எடுக்கும்போது, ​​அவர்களின் சம்பள காசோலை கடனுக்கு உத்தரவாதம் தரும் மூன்றாம் தரப்பினரின் பங்கைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு கடன் வழங்கும் நிறுவனம் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு கடனைக் கொடுக்கிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர் கடனளிப்பவர் ஒரு தேதியிட்ட காசோலையை கடன் வழங்குபவர் அந்த தேதியில் செலுத்துகிறார் - பொதுவாக இரண்டு வாரங்களுக்குப் பிறகு. சில நேரங்களில் கடனளிப்பவர்களுக்கு நிதியை வெளியேற்ற கடன் வாங்குபவரின் கணக்கில் மின்னணு அணுகல் தேவைப்படும், ஆனால் அந்த சூழ்நிலைகளில் உத்தரவாதமான கடனில் கையெழுத்திடாமல் இருப்பது நல்லது, குறிப்பாக கடன் வழங்குபவர் ஒரு பாரம்பரிய வங்கி இல்லையென்றால்.

சம்பளக் கடன்களின் சிக்கல் என்னவென்றால், அவை கடன் சுழற்சியை உருவாக்க முனைகின்றன, இது ஏற்கனவே கடுமையான நிதி நெருக்கடியில் உள்ளவர்களுக்கு கூடுதல் சிக்கல்களை ஏற்படுத்தும். வழக்கமான இரண்டு வார காலத்தின் முடிவில் கடன் வாங்கியவருக்கு கடனை திருப்பிச் செலுத்த நிதி இல்லாதபோது இது நிகழலாம். அத்தகைய சூழ்நிலையில், கடன் ஒரு புதிய சுற்று கட்டணத்துடன் மற்றொரு கடனாக உருளும். வட்டி விகிதங்கள் 400% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருக்கலாம் - மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக உள்ளூர் சட்டங்களின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட மிக உயர்ந்த கட்டணங்களை வசூலிக்கிறார்கள். சில நேர்மையற்ற கடன் வழங்குநர்கள் பிந்தைய தேதிக்கு முன்பே கடன் வாங்குபவரின் காசோலையைப் பணமாக்க முயற்சிக்கலாம், இது ஓவர் டிராப்ட் அபாயத்தை உருவாக்குகிறது.

சம்பள உத்தரவாத கடன்கள் பெரும்பாலும் கடன் சுழற்சியில் 400% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வட்டி விகிதங்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களை சிக்க வைக்கின்றன.

பேடே உத்தரவாதக் கடன்களுக்கான மாற்றுகளில் பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்கள் உள்ளன, அவை உள்ளூர் வங்கிகள் அல்லது ஆன்லைனில் கிடைக்கின்றன, கிரெடிட் கார்டு ரொக்க அட்வான்ஸ் (30% வரை அதிக அட்வான்ஸ் விகிதங்களுடன் கூட நீங்கள் பேடே கடன்களில் கணிசமான பணத்தை சேமிக்க முடியும்) அல்லது ஒரு குடும்ப உறுப்பினரிடமிருந்து கடன் வாங்குதல் ஆகியவை அடங்கும்.