நீங்கள் உங்கள் சொந்த வீட்டை சொந்தமாக்க விரும்புகிறீர்களா, ஆனால் இதைச் செய்ய உங்கள் முழு சேமிப்பையும் வெளியேற்ற விரும்பவில்லையா? ஆல் இன் ஒன் அடமானத்தை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம். இந்த தயாரிப்பு உங்கள் அடமானம் மற்றும் சேமிப்புகளை இணைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது எவ்வாறு இயங்குகிறது என்பதைப் பார்ப்போம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஆல் இன் ஒன் அடமானங்கள் அடமானம் மற்றும் சேமிப்புகளை இணைக்க அனுமதிக்கின்றன. அவர்களுக்கு ஒரு சோதனை கணக்கு, வீட்டு பங்கு கடன் மற்றும் அடமானம் ஆகியவை ஒன்றாகும். ஆல் இன் ஒன் அடமானத்தின் நன்மைகள் அடங்கும் a அடமானத்தை அடைக்க கூடுதல் பணப்புழக்கத்தை தடையின்றி பயன்படுத்துதல், அத்துடன் வழக்கமான வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்களுக்கு அப்பால் பணப்புழக்கத்தை அதிகரித்தல். ஆல் இன் ஒன் அடமானத்தில் செய்யப்பட்ட கூடுதல் அசல் கொடுப்பனவுகள் எப்போது வேண்டுமானாலும் மாற்றப்பட்டு மீட்டெடுக்கப்படலாம். ஆல் இன் ஒன் அடமானங்கள் பொதுவாக $ 50 முதல் $ 100 ஆண்டு கட்டணம் வசூலிக்கின்றன, மேலும் அவை 30 ஆண்டு சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்களாகும்.
ஆல் இன் ஒன் அடமானம் என்றால் என்ன?
ஐக்கிய இராச்சியம் மற்றும் ஆஸ்திரேலியாவைப் போலவே வரி செலுத்தக்கூடிய வட்டி மற்றும் பெறப்பட்ட வட்டி ஒருவருக்கொருவர் ரத்து செய்ய ஐஆர்எஸ் அனுமதிக்காது; ஒவ்வொன்றும் தனித்தனியாக புகாரளிக்கப்பட வேண்டும். எனவே, அமெரிக்காவில் கிடைக்கும் "ஆஃப்செட்" கடன்களை தொழில்நுட்ப ரீதியாக இந்த பெயரில் அழைக்க முடியாது. இந்த கடன்கள் ஐஆர்எஸ் வழிகாட்டுதல்களை பூர்த்தி செய்ய, அவை ஒரு சோதனை கணக்கு, வீட்டு பங்கு கடன் மற்றும் அடமானத்தை ஒரு கணக்கில் இணைக்க வேண்டும். ஒரு கணக்கு உண்மையிலேயே இங்கிலாந்தில் இருப்பதைப் போல மற்றொன்றை ஈடுசெய்யாது. ஏடிஎம் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள், தானியங்கி பில் செலுத்துதல்கள் மற்றும் ஒரு காசோலை புத்தகம் போன்ற சாதாரண வங்கிக் கணக்கின் அனைத்து வசதிகளையும் ஒற்றை கணக்கு வழங்குகிறது. ஆனால் ஒவ்வொரு உதிரி டாலரையும் வீட்டு உரிமையாளர் அடமானத்தை பயன்படுத்தும் வரை செலுத்த பயன்படுத்த வேண்டும்.
இந்த தனித்துவமான அம்சம் வீட்டு உரிமையாளருக்கு பல வழிகளில் பயனளிக்கிறது. முதலாவதாக, வீட்டு உரிமையாளரின் வங்கிக் கணக்கு நேரடியாக அடமானத்தில் கட்டப்பட்டிருப்பதால், வீட்டு உரிமையாளர் அவர்களின் வைப்புகளில் அதிக வருமானத்தைப் பெறுவார். கடனில் மதிப்பிடப்பட்ட வட்டி அளவைக் குறைக்க பணம் பயன்படுத்தப்படுவதால், இது பாரம்பரிய கோரிக்கை வைப்பு கணக்குகள் வழங்குவதை விட மிக அதிக விகிதத்தில் எப்போதும் இருக்கும்.
இரண்டாவதாக, இந்த வகை கணக்கு இன்னும் பாரம்பரிய அடமானங்கள் அல்லது வீட்டு ஈக்விட்டி வரிகளால் கூட செய்ய முடியாத வகையில் உடனடி பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. சில வீட்டு ஈக்விட்டி வரிகள் காசோலை புத்தகம் அல்லது டெபிட் கார்டு வழியாக அணுகலை வழங்கினாலும், இந்த கலப்பின உற்பத்தியின் நெகிழ்வுத்தன்மை அவர்களுக்கு இல்லை. ஒரு குறிப்பிட்ட மாதத்தில் கடனை செலுத்துவதற்கு வீட்டு உரிமையாளரிடம் பணம் இல்லையென்றால், குறைந்தபட்ச கட்டணம் தேவையில்லை, ஏனெனில் குறைந்தபட்ச வட்டி செலுத்த வேண்டியது கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரியிலிருந்து வெறுமனே முன்னேறும்.
இறுதியாக, ஆல் இன் ஒன் கடன்கள் முழுமையாக மீளக்கூடியவை; பாரம்பரிய அசல் "ஒரு வழி" அடமானங்களை விரைவுபடுத்த முயற்சிப்பதில் உள்ளார்ந்த ஒரு பெரிய சிக்கலை அல்லது வெளிநாடுகளில் கிடைக்கும் ஆஃப்செட் கடன்களை எப்போது வேண்டுமானாலும் மீட்டெடுக்கலாம்.
ஆல் இன் ஒன் அடமானங்களுக்கு 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட FICO மதிப்பெண் தேவைப்படுகிறது, இது நிலையான நேர்மறை பணப்புழக்கத்துடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே பயனளிக்கிறது.
ஆல் இன் ஒன் அடமானத்தின் எடுத்துக்காட்டு
டானுக்கு 6% க்கு, 000 400, 000 அடமானம் தேவை. அவருக்கு நிகர மாத வருமானம், 000 7, 000. அவர் வழக்கமான 30 ஆண்டு நிலையான கடனைச் செய்தால், அவரது மாதாந்திர கட்டணம் 39 2, 398 ஆகும். அன்றாட வாழ்க்கை, அடமானம் போன்ற அனைத்து செலவுகளுக்கும் பிறகு, அவர் மாதத்திற்கு $ 1, 000 சேமிக்க முடியும். ஆனால் அவர் ஆல் இன் ஒன் அல்லது "ஆஃப்செட்" அடமானத்தைப் பயன்படுத்தினால், அவர் சேமிக்கும் மாதத்திற்கு $ 1, 000 வட்டி செலுத்தும் கணக்கீடுகளுக்கான அடமான இருப்பைக் குறைக்கப் பயன்படுத்தப்படும்.
துரிதப்படுத்தப்பட்ட கடனுக்கான வீதம் 6% ஆக நிலையானதாக இருக்கும் என்று கருதினால், டான் தனது கடனை 15 வருடங்களுக்குள் செலுத்த முடியும், மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் அவர் சேமித்த $ 1, 000 இன்னும் உள்ளது. அது உண்மையில் அடமானத்திற்குள் செல்லாது. அசல் நிலுவைக் குறைக்க கடன் செலுத்தப்படும்போது கடன் வழங்குபவர் அதைக் கடன் வாங்குவார். ஒருவேளை மிக முக்கியமாக, இந்த வகை அடமானம் கடன் வாங்குபவர்களை அவர்களின் செலவினங்களைக் குறைக்க ஊக்குவிக்கும், ஏனென்றால் அவர்களின் நிதிகள் தங்கள் கடன்களைச் செலுத்தப் பயன்படுவதைக் காணலாம்.
ஆல் இன் ஒன் அடமான கட்டணம் மற்றும் விகிதங்கள்
பெரும்பாலான ஆஃப்செட் மற்றும் ஆல் இன் ஒன் அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் மற்ற நிலையான கடன் செலவினங்களுக்கு மேல் to 50 முதல் $ 100 ஆண்டு கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள், மேலும் அதிக விகிதங்கள் வழக்கமாக துரிதப்படுத்தப்பட்ட அடமானங்களுக்கு பொருந்தும். பெரும்பாலான விரைவான கடன்கள் LIBOR குறியீட்டுடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ள 30 ஆண்டு அனுசரிப்பு விகித வாகனங்கள். இந்த வகை கடனுக்கான அனுசரிப்பு விகிதம் வழக்கமான கடன்களை விட 1% அதிகமாக இருக்கலாம், அதற்கு பதிலாக கடன் வாங்கியவர் கூடுதல் புள்ளிகளை முன்பணமாக செலுத்த விரும்பவில்லை. ஆனால் விஷயத்தின் மையத்தில் மிக முக்கியமானது என்ன என்ற கேள்வி: விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் அல்லது கடனின் வாழ்நாளில் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி அளவு?
வெளிப்படையாக, இங்கே கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு முக்கிய பிரச்சினை கடனின் ஆயுட்காலம். குறைந்த விகிதக் கடனை விட பல வருடங்கள் கடனை விரைவில் செலுத்தினால் சற்று அதிக வட்டி விகிதம் பயனுள்ளது. துரிதப்படுத்தப்பட்ட கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் நேரம் நிர்ணயிக்கப்படவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே, இந்த ஒப்பீடு செய்யும் போது கடன் வாங்குபவரின் திட்டமிடப்பட்ட உபரி பணப்புழக்கம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும்.
ஆல் இன் ஒன் அடமான பொருத்தம்
இந்த வகை கடனின் முக்கிய எச்சரிக்கைகளில் ஒன்று என்னவென்றால், விரைவான அடமானங்களை வழங்கும் பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் தகுதி பெறுவதற்கு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 680 முதல் 700 வரை FICO மதிப்பெண்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். ஏனென்றால், இந்த வகை அடமானம் ஒரு நிலையான நேர்மறையான பணப்புழக்கத்தைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவருக்கு மட்டுமே பயனளிக்கும், கடனின் அசலை ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் குறைக்க உபரி நிதி கிடைக்கிறது.
அடிக்கோடு
இந்த வகை கடனின் நன்மைகள் கணிசமானவை என்றாலும், வேறு எந்த கடன் உற்பத்தியையும் போலவே, பொருந்தக்கூடிய தன்மை இன்னும் ஒரு முக்கிய கவலையாக உள்ளது. நிதி ரீதியாக ஒழுங்குபடுத்தப்படாத கடன் வாங்கியவர்கள் இந்த கடன்களில் ஒன்றை எடுப்பதில் இருந்து விலகி இருக்க விரும்பலாம். கணக்கின் ஈக்விட்டி லைன் அம்சத்தின் மூலம் அதிகமாக கிடைக்கக்கூடிய கடனை வைத்திருப்பது சிலருக்கு செலவினங்களைத் தூண்டக்கூடும், இது கடனின் முதன்மைக்கு சேர்க்கும்.
அடமானம் தொடர்பான கடனைக் குறைப்பதற்கான மற்றொரு வழி, குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் அடமானத்தைப் பெறுவது. வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் ஒரே வகை அடமானத்தில் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்கக்கூடும், மேலும் நீண்ட காலத்திற்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் அடமானத்தைப் பெறுவது ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை மிச்சப்படுத்தும் என்பதால் ஷாப்பிங் செய்வது முக்கியம்.
