எங்களை சேமிப்பு பத்திரங்கள் வெர்சஸ் சி.டி.எஸ்: வித்தியாசம் என்ன?

யு.எஸ். சேமிப்பு பத்திரங்கள் மற்றும் வங்கி குறுந்தகடுகள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

அமெரிக்க சேமிப்பு பத்திரங்கள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டி.க்கள்) இரண்டும் சேமிப்பு வாகனங்கள், அவை அதிக அளவு பாதுகாப்பிற்கு மிதமான லாபத்தை வழங்குகின்றன. இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும், முதலீட்டாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துவதற்கு ஈடாக சில பணத்தை கடனாக வழங்குகிறார்.

இரண்டுமே ஒரு தரகர் வழியாக செல்லாமல் முதலீடு செய்ய எளிதான, வசதியான வழிகள். உங்கள் சேமிப்பு பாதுகாப்பாக இருக்கும், மேலும் வட்டி கிடைக்கும்.

வேறுபாடுகள் உள்ளன, ஆனால் மிகப்பெரியது நேரத்திற்கு வருகிறது. அமெரிக்க சேமிப்பு பத்திரங்கள் உண்மையான, நீண்ட கால முதலீடாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் குறுந்தகடுகளை மூன்று மாதங்களுக்கு முதிர்ச்சியுடன் காணலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு அமெரிக்க சேமிப்பு பத்திரம் ஒரு நல்ல தேர்வாகும். தொடர் I சேமிப்பு பத்திரத்தில் ஒரு மாறி விகிதம் உள்ளது, இது முதலீட்டாளருக்கு எதிர்கால வட்டி வீத அதிகரிப்பின் பயனை அளிக்க முடியும்.நீங்கள் குறுகிய காலத்திற்கு சேமிக்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு குறுவட்டு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

யு.எஸ் சேமிப்பு பத்திரங்கள்

ஒரு அமெரிக்க சேமிப்பு பத்திரம் 20 ஆண்டுகளில் மதிப்பு இரட்டிப்பாகும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, மேலும் இது 30 ஆண்டுகள் வரை வைத்திருந்தால் வட்டிக்கு ஈட்ட முடியும். அதனால்தான் புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைகளுக்கு சேமிப்புப் பத்திரம் ஒரு பாரம்பரிய பரிசு.

முதல் ஆண்டில் சேமிப்புப் பத்திரத்தை செலுத்த முடியாது, மேலும் ஐந்து வருடங்கள் முடிவடைவதற்கு முன்னர் அதைப் பணமாக்குவதற்கு மூன்று மாத வட்டி அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது. அதன் பிறகு, பத்திரத்தின் உரிமையாளர் கொள்முதல் விலையை முழுமையாக திரும்பப் பெறுவார் மற்றும் எதிர்கால வட்டி செலுத்துதல்களைத் தவிர்ப்பார்.

அமெரிக்க அரசாங்க சேமிப்பு பத்திரங்களில் இரண்டு முக்கிய வகைகள் உள்ளன:

• தொடர் EE சேமிப்பு பத்திரம் ஒரு நிலையான வட்டியை செலுத்துகிறது, இது 20 ஆண்டுகளில் பத்திரத்தின் மதிப்பை இரட்டிப்பாக்கும். பத்திரத்தை வாங்கும் போது விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, மேலும் பத்திரத்தை பணமாக்கும் வரை வரி ஒத்திவைக்கப்படுகிறது. ஏப்ரல் 30, 2019 வரை ஈ.இ. பத்திரங்களின் வட்டி விகிதம் 0.10% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டது.சீரிஸ் I சேமிப்பு பத்திரத்தில் நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வட்டி விகிதம் உள்ளது. பத்திரத்தை வாங்கும் போது நிலையான விகிதம் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, மேலும் நுகர்வோர் விலை பணவீக்கத்தின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் மாறி விகிதம் சரிசெய்யப்படுகிறது. பத்திரத்தின் வாழ்நாளில் வட்டி விகிதங்கள் உயர்ந்தால் அது முதலீட்டாளரின் வருத்தத்தைத் தடுக்கலாம். ஏப்ரல் 30, 2019 வரை I பத்திரங்களுக்கான வட்டி விகிதம் 2.83% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டது.

வைப்புச் சான்றிதழ்கள்

வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடிக்கள்) வங்கிகளால் வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் அவை சேமிப்புக் கணக்கின் ஒரு வடிவமாகும். அவர்கள் வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கை விட சற்று அதிகமாகவே செலுத்துகிறார்கள். ஒரு குறுவட்டு மூன்று மாதங்கள் மற்றும் 10 ஆண்டுகள் வரை ஒரு காலத்திற்கு வாங்கலாம். குறுகிய கால, வட்டி விகிதம் குறைவாக.

எந்த நேரத்திலும் வழங்கப்படும் வட்டி விகிதங்கள் தற்போதைய பிரதம வீதத்துடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளன. எனவே, நீங்கள் குறைந்த விகிதங்கள் மற்றும் ராக்-பாட் பணவீக்கத்தின் போது சிடி ஷாப்பிங் செய்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் பணத்தை நீண்ட காலத்திற்கு கட்டுவதைத் தவிர்ப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். வட்டி விகிதங்கள் விரைவில் உயரும் எனத் தோன்றினால், மூன்று மாத அல்லது ஆறு மாத சிடியை வாங்கி, அது முதிர்ச்சியடையும் போது ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தத்திற்காக ஷாப்பிங் செய்யுங்கள்.

சில முதலீட்டாளர்கள் குறுந்தகடுகளில் முதலீடு செய்ய "ஏணி" என்ற மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அவர்கள் வட்டி விகிதங்களைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது ஒவ்வொரு மூன்று மாதங்களுக்கும் ஒரு புதிய சிடியை வாங்குகிறார்கள். பழைய குறுவட்டு முதிர்ச்சியடையும் போது சில பணம் உடனடியாக கிடைப்பதை உறுதிசெய்து, எந்த நேரத்திலும் கிடைக்கக்கூடிய மிக உயர்ந்த கட்டணங்களை இது வெளிப்படுத்துகிறது.

உங்கள் அவசரநிலையை ஒரு குறுவட்டில் வைத்திருப்பது நல்ல யோசனையல்ல. முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள் பல மாத வட்டி மற்றும் ஒரு சிறிய தொகையை கூட சாப்பிடலாம். குறுந்தகடுகள் இரண்டு முதலீட்டு விருப்பங்களில் மிகவும் நெகிழ்வானவை. நீங்கள் ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டில் ஈடுபட வேண்டியதில்லை அல்லது நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் பணத்தை இணைக்க வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், நீங்கள் சிடியை முன்கூட்டியே மீட்டெடுக்க வேண்டும் என்றால், உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும்.

ஒரு குறுவட்டுக்காக ஷாப்பிங் செய்ய இது பணம் செலுத்துகிறது. ஒவ்வொரு வங்கியும் தற்போதைய பிரதம வீதத்தின் அடிப்படையில் அதன் விகிதங்களை அமைக்கிறது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

சேமிப்பு பத்திரங்கள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் இரண்டும் மிகவும் பாதுகாப்பான முதலீடுகளாக கருதப்படுகின்றன. அமெரிக்க சேமிப்பு பத்திரங்கள் AAA மதிப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் அவை "அரசாங்க அரசாங்கத்தின் முழு நம்பிக்கை மற்றும் கடன் ஆகியவற்றால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன.", 000 250, 000 வரை வைப்புச் சான்றிதழ்கள் பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகத்தால் (எஃப்.டி.ஐ.சி) முழுமையாக காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

குறுந்தகடுகளிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் மாநில மற்றும் கூட்டாட்சி மட்டத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது. மேலும், இந்த வருவாய்கள் வட்டி வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகின்றன, மூலதன ஆதாயங்கள் அல்ல, இது குறைந்த விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது. குறுவட்டு வைத்திருக்கும் நிதி நிறுவனத்திடமிருந்து 1099INT ஐப் பெற வேண்டும். உங்கள் வருவாய் பல வரி ஆண்டுகளைக் கொண்டிருக்கும் போது, ​​அந்த வரிவிதிப்பு ஆண்டில் சம்பாதித்த பகுதிக்கு மட்டுமே நீங்கள் வரி செலுத்துவீர்கள். சிடியை 401 (கே) போன்ற வரி-நன்மை பயக்கும் ஓய்வூதியக் கணக்கில் வைத்திருந்தால், இந்த வரிகளை ஒத்திவைக்க முடியும்.

சேமிப்பு பத்திரத்திலிருந்து சம்பாதிக்கும் எந்த வட்டிக்கும் வரி விதிக்கப்படும். இந்த வட்டி வருமானத்தை உங்கள் வருடாந்திர, கூட்டாட்சி வரி தாக்கல் குறித்து நீங்கள் புகாரளிக்க வேண்டும். இருப்பினும், மாநில மற்றும் உள்ளூர் வரி அணுகல் இல்லாததால் நீங்கள் அதிர்ஷ்டத்தில் இருக்கிறீர்கள்.

மேலும், தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்விக்கு பணம் செலுத்த நீங்கள் பயன்படுத்தினால், நீங்கள் தகுதிவாய்ந்த வரி செலுத்துவோர் என்றால் தொடர் EE பத்திரங்கள் கல்வி வரி விலக்குக்கு தகுதி பெறலாம். கல்வி மற்றும் பிற கட்டணங்களை ஈடுசெய்ய இந்த நிதிகள் உங்களுக்கு உதவக்கூடும்.