ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது அச்சுறுத்தலாக இருக்கும். தேர்வு செய்ய பல வேறுபட்ட திட்டங்கள் உள்ளன, உங்கள் திட்டத்தை நிர்வகிக்க வெவ்வேறு முதலீட்டு நிறுவனங்கள், யார் பங்களிக்க முடியும் என்பதற்கான கட்டுப்பாடுகள், எவ்வளவு, பின்பற்ற வேண்டிய வரி விதிகள் மற்றும் கண்காணிக்க காகிதப்பணி your உங்கள் திட்டத்தை நீங்கள் எடுத்த பிறகு எடுக்க வேண்டிய முதலீட்டு முடிவுகளை குறிப்பிட தேவையில்லை அமைக்கவும்.
இந்த சிக்கலான ஆனால் அத்தியாவசிய செயல்முறையை கையாள்வதற்கான சிறந்த வழி, அதை சிறிய, நிர்வகிக்கக்கூடிய படிகளாக உடைப்பதாகும். இதைக் கருத்தில் கொண்டு, ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும்போது பின்பற்ற வேண்டிய கட்டைவிரல் விதிகளின் ஐந்து மிக முக்கியமான விதிகள் இங்கே.
1. இப்போது சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்
வெறுமனே, நீங்கள் வருமானம் ஈட்டத் தொடங்கிய தருணத்தில் நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கத் தொடங்கியிருப்பீர்கள், இது மாலில் அல்லது திரைப்பட தியேட்டரில் அல்லது சாண்ட்விச் கடையில் பள்ளிக்குப் பிறகு வேலை கிடைத்தபோது எங்களில் பலருக்கு 16 வயதில் இருந்தது. உண்மையில், குறுகிய கால செலவினங்களுக்காக உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படலாம், அதாவது உங்கள் வேலையைப் பெற்ற காரில் பணம் செலுத்துதல், நண்பர்களுடனும் கல்லூரி பாடப்புத்தகங்களுடனும் இரவுநேரங்கள். உங்கள் முதல் முழுநேர வேலை கிடைக்கும் வரை, குழந்தைகளைப் பெற்ற, ஒரு மைல்கல் பிறந்த நாளைக் கொண்டாடிய வரை அல்லது வேறு சில வரையறுக்கும் நிகழ்வை அனுபவிக்கும் வரை உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பற்றி கடுமையாக சிந்திக்க வைக்கும் வரை ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்கத் தொடங்குவது அர்த்தமல்ல, அல்லது உங்களுக்கு ஏற்படவில்லை..
இன்று உங்கள் வயது என்னவாக இருந்தாலும், நீங்கள் சேமிக்க செலவிடாத ஆண்டுகளைப் பற்றி புலம்ப வேண்டாம். இப்போது ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்கத் தொடங்குங்கள். நீங்கள் விரைவில் தொடங்கினால், உங்கள் சேமிப்பு இலக்கை அடைய ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைவான பங்களிப்பை நீங்கள் கூட்டு வட்டி நன்மைகளுக்கு நன்றி.
2. உங்கள் வருமானத்தில் 15% சேமிக்கவும்
நீங்கள் சேமிக்க வேண்டிய உங்கள் வருமானத்தின் சதவீதத்திற்கான கட்டைவிரல் விதி 15% ஆகும். இது வரிகளுக்குப் பிறகு மற்றும் உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புக்கு முன். இப்போது 15% சேமிக்க முடியாவிட்டால், அது சரி. 1% கூட சேமிப்பது எதையும் விட சிறந்தது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும்போது, உங்கள் நிதி நிலைமையை மறு மதிப்பீடு செய்து உங்கள் பங்களிப்பை அதிகரிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.
நீங்கள் வயதாகிவிட்டால், உங்கள் வேலை வாழ்நாள் முழுவதும் சேமிக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியது சில, மற்றும் உங்களால் முடிந்தால் ஓய்வூதியத்திற்காக உங்கள் வருமானத்தில் 20% முதல் 25% வரை சேமிக்க வேண்டும். ஆனால் அது யதார்த்தமானதல்ல என்றால், எல்லாவற்றையும் அல்லது ஒன்றுமில்லாத அணுகுமுறை உங்களைத் தோற்கடிக்க விடாதீர்கள். எவ்வளவு சிறிய தொகையாக இருந்தாலும் சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு செய்யும் பழக்கத்தை அடைவது சரியான திசையில் ஒரு படியாகும்.
3. குறைந்த விலை முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்க
நீண்ட காலமாக, உங்கள் கூடு முட்டை எவ்வளவு பெரியதாக மாறும் என்பதற்கான மிகப்பெரிய காரணிகளில் ஒன்று நீங்கள் செலுத்தும் முதலீட்டு செலவுகள் ஆகும். மிகவும் பொதுவான முதலீட்டு செலவுகள் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) வசூலிக்கும் செலவு விகிதங்கள் மற்றும் வாங்குவதற்கும் விற்பனை செய்வதற்கும் கமிஷன்கள் ஆகும். கலிஃபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க். இன் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் ஹெப்னர் கூறுகையில், “கூட்டு வட்டி சக்தி வருமானத்திற்கு மட்டுமல்ல, செலவுகளுக்கும் பொருந்தாது.” “நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவாக நீங்கள் வைத்திருக்கிறீர்கள். அதைப்போல இலகுவாக. முதலீட்டாளர்களுக்கு செல்வத்தை முடிவுக்குக் கொண்டுவருவதற்கான மிகப்பெரிய நிர்ணயம் செலவு என்று ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது. ”
செலவு விகிதம் என்பது நீங்கள் நிதியை வைத்திருக்கும் வரை நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வருடாந்திர சதவீதக் கட்டணமாகும். நீங்கள் ஒரு நிதியில் $ 10, 000 முதலீடு செய்திருந்தால், அதன் செலவு விகிதம் 1%, உங்கள் கட்டணம் ஆண்டுக்கு $ 100 ஆகும். ஒரு நிதியின் செலவு விகிதத்தை மார்னிங்ஸ்டார் போன்ற முதலீட்டு ஆராய்ச்சி வலைத்தளத்திலோ அல்லது நிதியை விற்கும் எந்த நிறுவனத்தின் வலைத்தளத்திலோ காணலாம். ஒரு நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, பின்பற்ற வேண்டிய கட்டைவிரல் விதி செலவு விகிதம் 0% ஆக இருக்கும், சிறந்தது. இவ்வாறு கூறப்பட்டால், சர்வதேச நிதிகள் அல்லது ஸ்மால்-கேப் நிதிகள் போன்ற சில வகையான நிதிகளுக்கு 1% க்கு அருகில் செலுத்துவது நியாயமானதே.
கமிஷன்களைக் குறைக்க இரண்டு எளிய வழிகள் உள்ளன. ஒன்று கமிஷன் இல்லாத முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது. உங்கள் வான்கார்ட் கணக்கு மூலமாக நேரடியாக ஒரு வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதியை அல்லது உங்கள் நம்பக கணக்கின் மூலம் ஒரு நம்பக பரஸ்பர நிதியை வாங்கினால், நீங்கள் ஒரு கமிஷனை செலுத்த மாட்டீர்கள். மற்றொன்று அடிக்கடி வர்த்தகம் செய்வதற்குப் பதிலாக முதலீடுகளை வாங்குவது மற்றும் வைத்திருப்பது - மற்றொரு நல்ல ஓய்வூதிய உத்தி, நாங்கள் சிறிது நேரத்தில் உரையாற்றுவோம்.
இந்த பிரபலமான முதலீடுகளைப் பற்றி உங்களுக்கு எதுவும் தெரியாவிட்டால், குறியீட்டு நிதிகளின் குறைவைப் பெற்று, எங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் டுடோரியலைப் படியுங்கள்.
4. நீங்கள் புரிந்து கொள்ளாத ஒன்றில் பணத்தை வைக்க வேண்டாம்
நீங்கள் தற்போது புரிந்துகொண்ட ஒரே முதலீடு சேமிப்புக் கணக்கு என்றால், குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகள் போன்ற சற்றே அதிநவீன முதலீடுகளைப் பற்றி நீங்கள் அறியும்போது உங்கள் பணத்தை அங்கேயே நிறுத்துங்கள், அவை திடமான ஓய்வூதியத் துறையை உருவாக்க பெரும்பாலான மக்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய முதலீடுகள் மட்டுமே.
உங்களுக்கு புரியாத ஒன்றை வாங்க விற்பனையாளர்கள் அல்லது ஆலோசகர்கள் உங்களைப் பேச அனுமதிக்க வேண்டாம். அவர்கள் உங்கள் சிறந்த நலன்களை மனதில் வைத்திருக்கலாம், ஆனால் அவர்கள் உங்களுக்கு ஒரு கமிஷனைப் பெறும் ஒரு முதலீட்டை விற்க முயற்சிக்கக்கூடும். வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பற்றி நீங்களே கற்றுக் கொள்ளும் வரை, உங்களுக்குத் தெரியாது.
பத்திரங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பது உங்களுக்கு புரியவில்லை என்றால், உங்கள் பணத்தை பத்திரங்களைப் போன்ற எளிய முதலீட்டில் வைப்பது கூட பின்வாங்கக்கூடும். ஏன்? ஏனென்றால், உங்கள் பத்திரங்களின் நீண்ட கால மதிப்பின் அடிப்படையில் அல்லாமல், சந்தைகள் குறுகிய காலத்திற்கு எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பது பற்றிய செய்திகளில் நீங்கள் கேட்கும் மற்றும் படித்தவற்றின் அடிப்படையில் பகுத்தறிவற்ற, உணர்ச்சி அடிப்படையிலான வாங்க-விற்பனை முடிவுகளை நீங்கள் எடுக்கலாம்.
"உலகின் மிகச் சிறந்த மற்றும் பிரகாசமான முதலீட்டாளர்கள் எப்போதும் தங்கள் இலாகாவிற்கான அடுத்த பெரிய முதலீட்டைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிக்கின்றனர். அந்த முதலீட்டில் நிபுணத்துவம் பெற்ற நீங்கள் முழுநேர முதலீட்டாளராக இல்லாவிட்டால், இருப்பவர்களுக்கு நீங்கள் பாதகமாக இருப்பீர்கள். உங்கள் பலங்களில் கவனம் செலுத்துங்கள், அதுவே உங்கள் வெற்றியின் சிறந்த நிகழ்தகவைத் தரும் ”என்று மாஸ், லெக்சிங்டனில் உள்ள புதுமையான ஆலோசனைக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கிர்க் சிஷோல்ம் கூறுகிறார்.
5. வாங்க மற்றும் பிடி
கொள்முதல் மற்றும் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை ஏற்றுக்கொள்வது என்பது ஒரு கமிஷனை வசூலிக்கும் முதலீடுகளை நீங்கள் தேர்வுசெய்தாலும், நீங்கள் அடிக்கடி கமிஷன்களை செலுத்த மாட்டீர்கள். இந்த கட்டைவிரல் விதி உங்கள் முதலீட்டு முடிவுகளை ஆணையிட உங்கள் உணர்ச்சிகளை நீங்கள் அனுமதிக்க மாட்டீர்கள் என்பதாகும். மக்கள் தங்கள் உணர்ச்சிகளைப் பின்பற்றும்போது, அவர்கள் அதிக விலைக்கு வாங்கி குறைவாக விற்க முனைகிறார்கள். ஒரு பங்கு எவ்வளவு உயர்ந்தது என்று அவர்கள் கேட்கிறார்கள், மேலும் இது ஒரு பெரிய முதலீடாகத் தெரிகிறது என்பதால் அவர்கள் விரும்புகிறார்கள் - அது ஏற்கனவே நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக வைத்திருந்தால். அல்லது, பொருளாதாரம் மந்தநிலைக்குச் செல்லும்போது, டோவ் எவ்வளவு தூரம் வீழ்ச்சியடைந்துள்ளார் என்று மக்கள் பீதியடைந்து, தங்கள் எஸ் அண்ட் பி 500 குறியீட்டு நிதியை மிக மோசமான நேரத்தில் கொட்டுகிறார்கள்.
மோசமான சரிவுகளின் போது கூட உங்கள் பணத்தை சந்தையில் வைத்திருப்பது நல்லது என்று பல ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. நீண்ட காலமாக, எப்போதும் செய்திகளுக்கு எதிர்வினையாற்றும் அல்லது சந்தைக்கு நேரத்தை முயற்சிக்கும் நபர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சந்தையின் ஏற்ற தாழ்வுகளின் மூலம் தனியாக விட்டுவிடுவதன் மூலம் நீங்கள் மிகவும் முன்னேறுவீர்கள். "அடிப்படையில், முதலீட்டாளர்கள் சந்தை நேரம் மற்றும் பங்கு எடுப்பதில் பயங்கரமானவர்களாகக் காணப்படுகிறார்கள், " என்று எம்.டி.யின் பெதஸ்தாவில் உள்ள MZ மூலதன நிர்வாகத்தின் நிறுவனர் மைக்கேல் ஜுவாங் கூறுகிறார். "அதனால்தான் அவர்கள் மோசமானதைச் செய்வதை நிறுத்த வேண்டும்."
அடிக்கோடு
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதைப் பற்றி அறிய நிறைய விஷயங்கள் உள்ளன, உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு சேமிப்பது மற்றும் முதலீடு செய்வது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது நீங்கள் உருவாக்கும் மிக முக்கியமான திறமைகளில் ஒன்றாகும். இதன் பொருள் என்னவென்றால், நீங்கள் இன்று செய்கிற அனைத்து மணிநேர ஆராய்ச்சிகளையும் எதிர்காலத்தில் பல ஆண்டு ஓய்வு நேரங்களாக மாற்றுவதாகும்.
இது சமூக பாதுகாப்பு அமைப்பு அல்லது உங்கள் குழந்தைகள் என்பதை உங்களுக்கு வழங்க முடியாத மற்றொரு மூலத்தை சார்ந்து இல்லாமல் உங்களை கவனித்துக் கொள்ள முடியும் என்பதும் இதன் பொருள். ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கான இந்த முதல் ஐந்து கட்டைவிரல் விதிகளை நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் நீங்கள் நிதி ரீதியாக வசதியான எதிர்காலத்திற்கான பாதையில் நன்றாக இருப்பீர்கள்.
