சிக்கன வங்கி என்றால் என்ன?
ஒரு சிக்கன வங்கி என்பது ஒரு வகை சிறு நிதி நிறுவனமாகும், இது முதன்மையாக வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொண்டு வீட்டு அடமானங்களை உருவாக்குகிறது. "சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்கள்" அல்லது எஸ் & எல்ஸ் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வெல்ஸ் பார்கோ அல்லது பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா போன்ற பெரிய வணிக வங்கிகளிடமிருந்து சிக்கல்கள் வேறுபடுகின்றன, அதிக சேமிப்பு கணக்கு மகசூல் மற்றும் வணிகங்களுக்கு குறைந்த கடன் வழங்குதல்.
வேகமான உண்மை
சிக்கன வங்கிகள் பங்குதாரர்களுக்கு சொந்தமான கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களாக அல்லது தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சொந்தமான பரஸ்பர சங்கங்களாக, கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகையாளர்களாக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.
சிக்கனங்களின் முக்கிய சலுகைகள் பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் வீட்டுக் கடன் தோற்றம் ஆகும், இந்த நிறுவனங்கள் பெருகிய முறையில் சரிபார்ப்புக் கணக்குகள், தனிநபர் மற்றும் வாகன கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளையும் வழங்குகின்றன. சிக்கல்கள் பங்குதாரர்களுக்கு சொந்தமான கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களாக அல்லது தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சொந்தமான பரஸ்பர சங்கங்களாக, கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகையாளர்களாக கட்டமைக்கப்படுகின்றன.
சிக்கனத்தின் பிறப்பு, ஏ.கே.ஏ சேமிப்பு மற்றும் கடன்
சிக்கன-வங்கி முறை 18 ஆம் நூற்றாண்டில் தொடங்கி, ஐக்கிய இராச்சியத்தில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சொந்தமான கட்டிட சங்கத்தை நிறுவியதன் மூலம் தொடங்கியது. அதன் அமெரிக்க வாரிசான எஸ் அண்ட் எல் நிறுவனத்திற்கு உந்துதல் என்பது ஒரு அடமான சந்தையை மேம்படுத்துவதே ஆகும்.
20 ஆம் நூற்றாண்டின் ஆரம்ப தசாப்தங்களில், வழக்கமான யு.எஸ். அடமானம் ஐந்து முதல் 10 ஆண்டு வரை, வட்டிக்கு மட்டுமே கடன் ஆகும், இது காலத்தின் முடிவில் ஒரு பெரிய பலூன் கட்டணத்துடன் மறுநிதியளிப்பு செய்யப்பட வேண்டும் அல்லது செலுத்தப்பட வேண்டும். ஆச்சரியப்படத்தக்க வகையில், வீட்டு உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் அந்தக் கொடுப்பனவுகளைத் தவறிவிட்டனர், குறிப்பாக பெரும் மந்தநிலை முன்னேறியதும் வேலையின்மை அதிகரித்ததும்.
1932 ஆம் ஆண்டில் ஹூவர் நிர்வாகத்தால் நிறைவேற்றப்பட்ட, பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி சட்டம், அடமானக் கடன்களை விரிவாக்குவதற்கு உறுப்பினர் வங்கிகளுக்கு குறைந்த கட்டண நிதி ஆதாரத்தை வழங்குவதன் மூலம் வீட்டு உரிமையை ஊக்குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டது. வீட்டு உரிமையை அதிகமான அமெரிக்கர்களுக்கு அடையக்கூடிய இலக்காக மாற்ற முயற்சித்த தொடர்ச்சியான மசோதாக்களில் முதலாவதாக, இந்தச் சட்டம் பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி வாரியத்தையும் உருவாக்கி 125 மில்லியன் டாலர் நிதியுதவி அளித்தது, அடமானங்களுக்கான இரண்டாம் நிலை சந்தையை உருவாக்க வசதி செய்தது, மற்றும் சேமிப்புகளை உருவாக்கியது மற்றும் அந்த அடமானங்களை வழங்க கடன் நிறுவனங்கள்.
65%
சிக்கன வங்கிகள் வணிகங்களுக்கு பதிலாக நுகர்வோருக்கு கடன்களை வழங்க சட்டத்தால் தேவைப்படும் அவர்களின் கடன் இலாகாவின் அளவு.
சிக்கன வங்கிகளின் தாக்கம்
படைவீரர் நிர்வாகத்தால் 1944 ஆம் ஆண்டில் உருவாக்கப்பட்ட அடமானக் காப்பீட்டுத் திட்டத்துடன் இணைந்து, எஸ் & எல்ஸ் போர் வீரர்களைத் திருப்பி புறநகர்ப்பகுதிகளில் வீடுகளை வாங்குவதற்கு வசதி செய்தது. கிளாசிக் 1946 திரைப்படம் "இது ஒரு அற்புதமான வாழ்க்கை" ஜிம்மி ஸ்டீவர்ட் நடித்த எஸ் அண்ட் எல் தலைவர் ஜார்ஜ் பெய்லியின் கதையுடன் அந்த வசதியை அடிக்கோடிட்டுக் காட்டியது, இது ஒரு வளர்ச்சிக்கு நிதியளிக்கிறது, இது இளம் குடும்பங்கள் கடுமையான வாடகை சொத்துக்களில் இருந்து தப்பிக்க மற்றும் "பெய்லி பூங்காவில்" தங்கள் சொந்த வீடுகளை வாங்க அனுமதிக்கிறது.
1960 கள் மற்றும் 1970 களில், கிட்டத்தட்ட அனைத்து அடமானங்களும் எஸ் & எல்ஸ் மூலம் வழங்கப்பட்டன. இந்த நிறுவனங்களுக்கும், மற்ற அனைத்து கூட்டாட்சி திட்டங்களுக்கும் நன்றி, அமெரிக்காவில் வீட்டு உரிமையாளர் 1940 இல் 44% இலிருந்து 1980 க்குள் 64% ஆக உயர்ந்தது. 1980 களில் சேமிப்பு மற்றும் கடன் நெருக்கடியைத் தொடர்ந்து, பல சிக்கல்கள் தோல்வியடைந்தபோது, கட்டமைப்பு மாற்றங்கள் செய்யப்பட்டன சிக்கன வங்கிகள் அவற்றுக்கும் வழக்கமான வங்கிகளுக்கும் இடையிலான வேறுபாடுகளை மழுங்கடித்தன.
2010 இல் நிறைவேற்றப்பட்டது, டாட்-ஃபிராங்க் சட்டம் சிக்கனங்களின் முக்கிய நன்மைகளை நீக்கியது, அதாவது முக்கிய வங்கிகளுக்கு பயன்படுத்தப்பட்டதை விட குறைவான கடுமையான விதிமுறைகள். எவ்வாறாயினும், சேவை செய்யும் நுகர்வோருக்கு எஸ் & எல்ஸின் அர்ப்பணிப்பு தொடர்கிறது. சிக்கன வங்கிகள் தங்கள் கடன் இலாகாவில் 65% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை வணிகங்களுக்கு பதிலாக நுகர்வோருக்கு கடன்களுக்கு செலுத்த சட்டத்தின் மூலம் தேவைப்படுகின்றன.
