மேற்பார்வை மூலதன மதிப்பீட்டு திட்டம் (ஸ்கேப்) வரையறை

மேற்பார்வை மூலதன மதிப்பீட்டு திட்டம் (SCAP) என்றால் என்ன?

மேற்பார்வை மூலதன மதிப்பீட்டு திட்டம் (SCAP) என்பது அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய வங்கிகளின் நிதி அழுத்த சோதனை ஆகும், இது 2008-2009 நிதி நெருக்கடியின் மத்தியில் ஒரு முறை மட்டுமே பெடரல் ரிசர்வ் அமைப்பால் நடத்தப்பட்டது.

இந்த சோதனை 2009 வசந்த காலத்தில் மேற்கொள்ளப்பட்ட அமெரிக்க வங்கி நிறுவனங்களின் மூலதன இடையகங்களின் மதிப்பீடாகும். இது நாட்டின் 19 மிகப்பெரிய நிதி நிறுவனங்களின் நிதி வலிமையை அளவிட நோக்கமாக இருந்தது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 2008-2009 ஆம் ஆண்டின் நிதி நெருக்கடியின் மத்தியில், SCAP சோதனை ஒரு முறை மட்டுமே நடத்தப்பட்டது. இந்த சோதனை அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய வங்கிகளின் மற்றொரு தீவிரமான ஆனால் கற்பனையான எதிர்கால நெருக்கடியைத் தாங்கும் திறனை அளவிடுகிறது. 19 "தோல்வியடையும் மிகப் பெரிய" வங்கிகளில் மற்றொரு நெருக்கடியை சந்திக்க போதுமான மூலதனம் இல்லை என்று கண்டறியப்பட்டது.

நிதி நெருக்கடி பல வங்கிகளையும் நிறுவனங்களையும் கடுமையாக மூலதனமாக்கியுள்ளது, மேலும் மன அழுத்த சோதனைகள் ஒரு பெரிய பொருளாதார வீழ்ச்சியின் தாக்கத்தை வங்கித் துறை எவ்வாறு தாங்கும் என்பதைக் காண்பிக்கும் நோக்கம் கொண்டது.

SCAP எவ்வாறு வேலை செய்தது

100 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான சொத்துக்களைக் கொண்ட வங்கி நிறுவனங்களில் மட்டுமே மன அழுத்த சோதனைகள் நடத்தப்பட்டன. இவை முக்கியமாக வங்கிகள் "தோல்வியடையும் அளவுக்கு பெரியவை" என்று கருதின.

கூட்டாட்சி வங்கி மேற்பார்வையாளர்கள் இந்த நிறுவனங்கள் ஒவ்வொன்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் அணுகலை தொடர்ந்து வழங்கும்போது இழப்புகளைத் தாங்க போதுமான பண இடையகத்தைக் கொண்டிருக்கின்றனவா என்பதை தீர்மானிக்க முயன்றனர். ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் அடுக்கு 1 பொதுவான மூலதனம் அல்லது கிடைக்கக்கூடிய பண இருப்புக்களை அளவிட மன அழுத்த சோதனை ஒரு அடிப்படைக் காட்சியைப் பயன்படுத்தியது. ஒரு கற்பனையான மற்றும் தீவிரமான சூழ்நிலைக்கு எதிரான அவர்களின் செயல்திறனுக்காக நிறுவனங்களும் சோதிக்கப்பட்டன, இது ஒரு வகையான மோசமான சூழ்நிலை.

வங்கிகள் ஐந்து தரங்களில் ஏதேனும் ஒன்றைப் பெறலாம்:

• நன்கு மூலதனமாக்கப்பட்ட போதுமான மூலதனம்உண்டர்கேப்பிடலைஸ் கணிசமாக குறைந்த மூலதனமாக்கப்பட்டது விமர்சன ரீதியாக குறைந்த மூலதனமாக்கப்பட்டது

ஒரு அனுமான SCAP சோதனை

மன அழுத்த சோதனைகள் வங்கிகளின் கற்பனையான செயல்திறனை ஒரு சில காட்சிகளில் சோதித்தன, மற்றவர்களை விட மோசமானவை. எடுத்துக்காட்டாக, மன அழுத்த சோதனை ஒன்று கேட்கலாம், பின்வருபவை அனைத்தும் ஒரே நேரத்தில் நடந்தால் என்ன: 10% வேலையின்மை விகிதம், பங்குச் சந்தையில் 20% வீழ்ச்சி மற்றும் நாடு முழுவதும் வீட்டு விலைகளில் 40% சரிவு. உருவகப்படுத்தப்பட்ட நெருக்கடியின் மூலம் அதைச் செய்ய போதுமான மூலதனம் இருக்கிறதா என்பதைத் தீர்மானிக்க ஒவ்வொரு வங்கியும் அதன் திட்டமிடப்பட்ட நிதிகளின் அடுத்த ஒன்பது காலாண்டுகளைப் பயன்படுத்த அறிவுறுத்தப்பட்டது.

மத்திய வங்கி என்ன கண்டுபிடித்தது

சோதனை முடிந்ததும், சோதனை செய்யப்பட்ட 19 வங்கிகளில் 10 நிதி நெருக்கடியின் போது தங்கள் வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமான மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்கவில்லை என்பதை இறுதி முடிவுகள் காண்பித்தன.

இருப்பினும், சோதனைக்கு உட்படுத்தப்பட்ட ஒவ்வொரு வங்கியும் சட்டப்படி கட்டாயப்படுத்தப்பட்ட மூலதன தேவைகளை பூர்த்தி செய்தன.

மத்திய வங்கிகள் மன அழுத்த சோதனைகளுக்கு உட்பட்ட வங்கிகளின் மதிப்பெண்களை மக்களுக்கு வெளியிட்டன. மன அழுத்த சோதனைகளில் தோல்வியடைந்த வங்கிகள் பொதுமக்களுக்கு மோசமாக வந்தன.

ஒட்டுமொத்த சோதனைகள் வங்கித் துறையில் பொருளாதார பேரழிவின் அச்சுறுத்தல்களை அடையாளம் காண உதவியது. இந்த முடிவுகள் மற்றொரு நிதி நெருக்கடி ஏற்பட்டால் அதிக இருப்புக்களை கையில் வைத்திருக்க வங்கிகளுக்கு அழுத்தம் கொடுக்கின்றன.