காப்பீட்டு தகவல் நிறுவனத்தின் கூற்றுப்படி, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிதாரர்களுக்கு ஆண்டுதோறும் பில்லியன் கணக்கான டாலர்களை செலுத்துகின்றன. நீங்கள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கையைத் தாக்கல் செய்கிறீர்கள் என்றால், உங்களுக்கு வெவ்வேறு செலுத்தும் விருப்பங்கள் வழங்கப்படலாம். பணம் செலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு நீங்கள் என்ன கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், நீங்கள் நிதியைப் பெற்றவுடன் உங்கள் முன்னுரிமைகள் என்னவாக இருக்க வேண்டும்? உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையை எவ்வாறு மதிப்பீடு செய்வது, தேர்வு செய்வது, பயன்படுத்துவது மற்றும் முதலீடு செய்வது என்பதற்கான அடிப்படைகள் மூலம் இந்த கட்டுரை உங்களை அழைத்துச் செல்லும்.
உங்கள் செலுத்துதல் தேர்வுகளை மதிப்பீடு செய்தல்
கொள்கையின் வகை மற்றும் உங்கள் உரிமைகோரலின் தன்மையைப் பொறுத்து, உங்களுக்கு பின்வரும் பணம் செலுத்தும் விருப்பங்கள் வழங்கப்படலாம்:
- மொத்த தொகை: மொத்த தொகை செலுத்துதலுடன், நீங்கள் பெறும் அனைத்து நிதிகளையும் ஒரே கட்டணத்தில் பெறுவீர்கள். முன்கூட்டியே செலுத்துதல்: இயற்கை பேரழிவுக்குப் பிறகு பாதுகாப்பான வீட்டுவசதி, உணவு மற்றும் ஆடை போன்ற உடனடி தேவைகளுக்கு பணம் தேவைப்பட்டால் காப்பீட்டுக் கோரிக்கையில் முன்கூட்டியே பணம் பெறலாம். சில நிபந்தனைகளின் பகுதியளவு கொடுப்பனவு: சில நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால், உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் உரிமைகோரலுக்கு ஓரளவு கட்டணம் மட்டுமே வழங்கக்கூடும், அதாவது காப்பீடு செய்யப்பட்ட சொத்து அல்லது சொத்துகளில் தேவையான பழுதுபார்க்கும் பணிகளை செய்ய தகுதிவாய்ந்த ஒப்பந்தக்காரர் பாதுகாப்பாக இருந்தால்.
- ஆயுள் வருமானம்: இந்த விருப்பம் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் உத்தரவாதமான, நிலையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது. உங்கள் வயது மற்றும் பாலினத்தால் தொகை நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, மேலும் நீங்கள் இறக்கும் போது கட்டணம் நிறுத்தப்படும் (நீங்கள் இறந்தபின்னும் பாலிசியிலிருந்து தொடர்ந்து நிதியைப் பெறுவதற்கு ஒரு பயனாளியை நீங்கள் பெயரிட முடியாது). ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் ஆயுள் வருமானம்: இந்த ஆயுள் காப்பீட்டு செலுத்துதல் விருப்பம், மரணத்திற்கான நன்மைக்கான ஒரு உத்தரவாத பகுதியை அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (அதாவது 10, 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள்), எது நீண்டதோ அதைப் பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட காலம் நீண்டது, உங்கள் வருடாந்திர கட்டணம் குறைவாக இருக்கும். கூட்டு மற்றும் உயிர் பிழைத்தவரின் வாழ்க்கை வருமானம்: இந்த விருப்பத்தின் கீழ், இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட உயிர்கள், உங்களுடையது மற்றும் நீங்கள் பெயரிடும் மற்றொரு பயனாளி ஆகியோருக்கு மேல் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட வருமானத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். கடைசி பயனாளி இறக்கும் வரை மரண பயன் கொடுப்பனவுகள் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும். வட்டி வருமானம்: இந்த விருப்பத்தின் மூலம், வட்டி சம்பாதிக்க அனைத்து அல்லது இறப்பு சலுகைகளில் ஒரு பகுதியை காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் வைத்திருக்க நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், பின்னர் அந்த வட்டி உங்களுக்கு மாதாந்திர, காலாண்டு, அரை ஆண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் செலுத்தப்படும். உங்கள் நிதிகள் ஒரு நிலையான வட்டி வருமானத்தை ஈட்டுகின்றனவா அல்லது வட்டி விகிதம் மாறக்கூடியதா என்பதை நீங்கள் அறிய விரும்புவீர்கள்; வட்டி விகிதம் மாறக்கூடியதாக இருந்தால், உங்கள் முதலீட்டில் நீங்கள் சம்பாதிக்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்களைக் கண்டறியவும். சில நிபந்தனைகளின் கீழ் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு அசல் வரை திரும்பப் பெற உங்களை அனுமதிக்கலாம். குறிப்பிட்ட வருமானம்: இந்த விருப்பத்தின் மூலம், இறப்பு நன்மை முழுவதுமாக செலுத்தப்படும் வரை நீங்கள் எந்த அடிப்படையில் (அதாவது காலாண்டு, ஆண்டுதோறும்) எவ்வளவு பணம் பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பதை தேர்வு செய்யலாம். அதற்கு முன்னர் நீங்கள் இறந்துவிட்டால் மீதமுள்ள கொடுப்பனவுகளைப் பெற இரண்டாம் நிலை பயனாளியை நீங்கள் பெயரிடலாம்.
பணம் செலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், பின்வருபவை போன்ற கேள்விகளுக்கு பதிலளிப்பதன் மூலம் உங்கள் நிதித் தேவைகளையும் குறிக்கோள்களையும் நீங்கள் கருத்தில் கொண்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்:
- உரிமைகோரல் தொடர்பான பில்கள் அல்லது உதவிக்கு நீங்கள் செலுத்த முழுத் தொகையும் தேவையா? தேவையான காலத்திற்குள் நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய முடியும் என்ற உங்கள் கூற்று தொடர்பான நிபந்தனைகள் உள்ளதா? தேவையான உரிமைகோரல் தொடர்பான உதவியை நீங்கள் அணுக முடியாவிட்டால் (அதாவது, பழுதுபார்ப்பு பணிகளுக்கான ஒப்பந்தக்காரர்கள்), நீங்கள் பணம் செலுத்துவதை தாமதப்படுத்தலாம் மற்றும் உடனடி தேவைகளுக்கு பெயரளவு முன்கூட்டியே செலுத்துதலைப் பயன்படுத்தலாமா? உங்கள் தற்போதைய மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட வருமானம் என்ன, உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளை அடைய உதவும் வகையில் இந்த நன்மை எவ்வாறு துணைபுரியும் (அதாவது, ஓய்வு, குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு பணம் செலுத்துதல் போன்றவை)?
நீங்கள் ஒரு காசோலையைப் பெற்றவுடன்
உங்கள் உரிமைகோரலுக்கு ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட பிறகு, தொடர்ச்சியான கொடுப்பனவுகளில் முதன்மையானதாக இருக்கும் காசோலையைப் பெறுவீர்கள். அந்த நிதிகளுக்கு உங்கள் முன்னுரிமைகள் என்னவாக இருக்க வேண்டும்?
- உரிமைகோரல் தொடர்பான செலவுகள் மற்றும் பில்கள்: உங்கள் காப்பீட்டுக் கோரிக்கையுடன் தொடர்புடைய செலவுகளை நீங்கள் ஏற்கனவே செய்திருந்தால் (அதாவது, வாகன காப்பீட்டு உரிமைகோரலுக்கான கார் பழுதுபார்ப்பு பில்கள், வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டு உரிமைகோரலுக்கான வீட்டு சேதம் பழுதுபார்க்கும் பணி, ஆயுள் காப்பீட்டு இறப்பு நன்மைக்கான உரிமைகோரலுக்கான இறுதிச் செலவுகள், முதலியன), அந்த பில்களை முதலில் செலுத்த நிதியைப் பயன்படுத்தவும். இது பெரும்பாலும் காப்பீட்டை முதன்முதலில் நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தது. உரிமைகோரல் தொடர்பான கடன்: உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் உரிமைகோரல் தொடர்பான செலவுகளை நீங்கள் வைத்திருந்தால் அல்லது நீங்கள் பணம் செலுத்துவதற்காகக் காத்திருக்கும்போது செலவுகளை ஈடுகட்ட கடனை எடுத்திருந்தால், அந்தக் கடனை அடைப்பதற்கு நிதியைப் பயன்படுத்துங்கள், இதனால் நீங்கள் பணம் செலுத்துவதில்லை. அதிக வட்டி மற்றும் கட்டணத்தில் கூடுதல் பணம். வரிகள்: காப்பீட்டுத் தொகைகள் பொதுவாக வரி விதிக்கப்படவில்லை என்றாலும், உங்கள் உரிமைகோரல் காசோலை அல்லது பாலிசியில் சிறந்த அச்சிடலை சரிபார்க்கவும். உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பிரதிநிதி, நிதி ஆலோசகர் அல்லது வரி வழக்கறிஞருடன் பேசுங்கள். உரிமைகோரலுடன் தொடர்புடைய உதவி: உங்கள் வீடு, கார் அல்லது பிற சொத்துக்களுக்கு சேதம் விளைவிப்பதற்கான கோரிக்கையை நீங்கள் தாக்கல் செய்திருந்தால், அந்த பழுதுபார்ப்புகளை அல்லது புதுப்பிப்புகளைச் செய்வதற்கான நோக்கத்திற்காக நீங்கள் நிதியைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். காப்பீட்டு உரிமைகோரல் காசோலையை "இலவச பணம்" என்று பார்ப்பது எளிதானது மற்றும் அன்றாட பொருட்கள் அல்லது பிற நிதி தேவைகளுக்கு நிதியைப் பயன்படுத்தலாம், ஆனால் உதவி கிடைக்கும்போது தேவையான நிதி உங்களிடம் இல்லை என்பதை நீங்கள் காணலாம்.
'பார்க்கிங்' மீதமுள்ள நிதிகளுக்கான விருப்பங்கள்
உங்கள் முழு கட்டணத்தையும் ஒரே நேரத்தில் செலவிடக்கூடாது. தேவையான உதவியை நீங்கள் அணுக முடியாவிட்டால், ஒரு செக்கிங் கணக்கில் நிதியை டெபாசிட் செய்ய விரும்பவில்லை என்றால், அதில் நீங்கள் மூழ்கிவிட ஆசைப்படலாம், அல்லது பில்கள் மற்றும் உரிமைகோரல் தொடர்பான செலவுகளைச் செலுத்திய பின் கூடுதல் நிதி உங்களிடம் இருந்தால், முதலீட்டு வாகனங்களைக் கவனியுங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டு விருப்பங்களை நீங்கள் மதிப்பிடும்போது ஒரு சிறிய தொகையை செலுத்துங்கள். உங்கள் செலுத்தும் நிதியை அணுக வேண்டிய வரை எவ்வளவு காலம் இருக்கும் என்பதைப் பொறுத்து, உங்கள் பணத்தை இங்கு நிறுத்த விரும்பலாம்:
- ஒரு பணச் சந்தை வைப்பு கணக்கு பணம் சந்தை சந்தை அதிக வருவாய் ஈட்டும் வங்கி கணக்கு குறுகிய கால வைப்புச் சான்றிதழ் அல்லது சி.டி.யு.எஸ். கருவூல-கால பத்திர நிதிகள்
நிதி முதலீடு செய்வதற்கு முன் சிறிது நேரம் எடுத்து தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறுவது புத்திசாலித்தனம். உங்கள் செலுத்துதலை முதலீடு செய்ய நீங்கள் தேர்வு செய்வதற்கு முன், பின்வருவனவற்றை நீங்கள் தீர்மானித்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்:
- உங்கள் நேர எல்லை: விரைவில் உங்கள் பணம் உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால், நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டிய பணத்துடன் குறைந்த அபாயத்தை நீங்கள் எடுக்க விரும்புவீர்கள்.உங்கள் நிதிகள் பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் அல்லது எஃப்.டி.ஐ.சி மூலம் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. உங்களுக்கு எவ்வளவு வட்டி வழங்கப்படும், மற்றும் விகிதம் நிலையானதாகவோ அல்லது மாறக்கூடியதாகவோ இருந்தால் (மாற்றத்திற்கு உட்பட்டது).நீங்கள் என்ன கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவீர்கள், அந்தக் கட்டணங்கள் உங்கள் கணக்கிலிருந்து தானாகவே திரும்பப் பெறப்படும் அல்லது நீங்கள் தனித்தனியாக கட்டணம் வசூலிக்கப்பட்டால். பணத்தை திரும்பப் பெற அல்லது மாற்றும் திறன் உங்களுக்கு இருந்தால் முதலீட்டுக் கணக்கிலிருந்து. நீங்கள் திட்டங்களை மாற்றி, முதலில் திட்டமிட்டதை விட விரைவில் பணத்தை எடுக்க விரும்பினால் உங்களுக்கு என்ன அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
அடிக்கோடு
காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் நிதிக் கருவிகள். பணம் செலுத்தும் விருப்பத்தை தீர்மானிப்பதற்கு முன் உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமை, தேவைகள் மற்றும் குறிக்கோள்களை கவனமாக கவனியுங்கள். உங்கள் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க பணம் செலுத்துதல் மற்றும் குறுகிய கால முதலீட்டு விருப்பங்கள் ஆகிய இரண்டிற்கும் சிறந்த விருப்பங்களை தீர்மானிப்பதில் ஒரு முதலீடு அல்லது வரி நிபுணர் மிக முக்கியமானவர்.
