முதல் வரையறையை நீங்களே செலுத்துங்கள்

முதலில் நீங்களே பணம் செலுத்துவது என்ன?

"முதலில் உங்களை செலுத்துங்கள்" என்பது ஒரு முதலீட்டாளர் மனநிலை மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி மற்றும் ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் இலக்கியங்களில் பிரபலமான சொற்றொடர், அதாவது ஒவ்வொரு சம்பள காசோலையிலிருந்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட சேமிப்பு பங்களிப்பை அது பெறும் நேரத்தில் தானாகவே வழிநடத்துகிறது. சேமிப்பு பங்களிப்புகள் ஒவ்வொரு காசோலையிலிருந்தும் தானாகவே உங்கள் சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டுக் கணக்கிற்கு அனுப்பப்படுவதால், நீங்கள் முதலில் பணம் செலுத்துகிறீர்கள். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் மாதாந்திர வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் செலுத்துவதற்கும், விருப்பப்படி வாங்குவதற்கும் முன் உங்களை நீங்களே செலுத்துங்கள்.

முதலில் உங்களை செலுத்துவதற்கான அடிப்படைகள்

பல தனிப்பட்ட நிதி வல்லுநர்கள் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர்கள், "நீங்கள் முதலில் பணம் செலுத்துங்கள்" என்ற திட்டத்தை மாதந்தோறும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த சேமிப்பு பங்களிப்புகளைத் தொடர்ந்து வழங்குவதை உறுதி செய்வதற்கான மிகச் சிறந்த வழியாகும். இது ஒரு பங்களிப்பைத் தவிர்த்து, சேமிப்பைத் தவிர வேறு செலவுகளுக்கு நிதியைச் செலவழிக்கும் சோதனையை நீக்குகிறது. வழக்கமான, சீரான சேமிப்பு பங்களிப்புகள் நீண்ட கால கூடு முட்டையை உருவாக்குவதற்கு நீண்ட தூரம் செல்கின்றன, மேலும் சில நிதி வல்லுநர்கள் தனிப்பட்ட நிதியத்தின் பொன்னான விதியை "முதலில் நீங்களே செலுத்துங்கள்" என்று அழைக்கும் அளவிற்கு செல்கிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்களை நீங்களே செலுத்துங்கள் என்பது அதிகரித்த மற்றும் சீரான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டின் தனிப்பட்ட நிதி மூலோபாயமாகும், அதே சமயம் சிக்கனத்தை ஊக்குவிக்கிறது. மாதாந்திர செலவுகள் அல்லது விருப்பப்படி கொள்முதல் செய்வதற்கு முன்னர் போதுமான வருமானம் முதலில் சேமிக்கப்படுகிறதா அல்லது முதலீடு செய்யப்படுவதை உறுதி செய்வதே குறிக்கோள். பெரும்பாலான அமெரிக்கர்கள் இதைச் செய்கிறார்கள் என்று தரவு காட்டுகிறது ஓய்வூதியம் அல்லது அருகிலுள்ள அவசரநிலைகளுக்கு போதுமான பணம் சேமிக்கப்படவில்லை.

அமெரிக்கர்கள் 'முதலில் உங்களை நீங்களே செலுத்துங்கள்' என்பதை நிதி மூலோபாயமாக பயன்படுத்துகிறார்களா?

சேமிப்பு பற்றிய ஆராய்ச்சி, அமெரிக்கர்களில் ஒப்பீட்டளவில் சிறிய சதவீதத்தினர் "முதலில் உங்களை செலுத்துங்கள்" என்ற பழமொழியைப் பின்பற்றுகிறார்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது. 2016 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, அமெரிக்கர்களில் கால் பகுதியினருக்கும் குறைவானவர்கள் ஆறு மாத மதிப்புள்ள செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான சேமிப்புகளைக் கொண்டிருந்தனர், மேலும் 2017 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, 39% அமெரிக்கர்களுக்கு எந்தவிதமான சேமிப்பும் இல்லை, 57% பேர் அவசர நிதியில் 1, 000 டாலருக்கும் குறைவாகவே உள்ளனர். 2018 ஆம் ஆண்டில், 23% அமெரிக்கர்கள் அவசரநிலைக்கு எதுவும் சேமிக்கவில்லை.

'முதலில் உங்களை செலுத்துவதன்' நன்மைகள்

உங்கள் சம்பள காசோலையில் இருந்து "உங்களை முதலில் செலுத்துவதன்" நன்மை என்னவென்றால், உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க நீங்கள் ஒரு கூடு முட்டையை உருவாக்கி, உங்கள் கார் உடைந்து போவது அல்லது எதிர்பாராத மருத்துவ செலவுகள் போன்ற நிதி அவசரநிலைகளுக்கு ஒரு மெத்தை உருவாக்குகிறீர்கள். சேமிப்பு இல்லாமல், பலர் அதிக அளவு மன அழுத்தத்தை அனுபவிப்பதாக தெரிவிக்கின்றனர். இருப்பினும், பலர் வெறுமனே சேமிக்க போதுமான பணம் சம்பாதிக்கவில்லை என்றும், சேமிக்கத் தொடங்கினால், தங்கள் பில்களை ஈடுசெய்ய போதுமான பணம் அவர்களிடம் இல்லை என்று அஞ்சுகிறார்கள்.

நிதி ஆலோசகர்கள் சேமிப்பிற்காக சில பணத்தை விடுவிக்க பில்களைக் குறைப்பது போன்ற நடவடிக்கைகளை பரிந்துரைக்கின்றனர். ஓய்வூதியத்திற்காக ஒதுக்கப்பட்ட பணம், குறிப்பாக ரோத் ஐஆர்ஏவில், தேவைப்பட்டால் அணுகக்கூடியது என்பதையும் அறிந்து கொள்வது அவசியம். அவசர காலங்களில் பணம் இல்லை என்ற பயம் வரி-நன்மை பயக்கும் ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டங்களிலிருந்து பயனடைய மறுக்க எந்த காரணமும் இல்லை.