நெகிழ்வான கட்டண கை

ஒரு நெகிழ்வான கட்டண ARM என்றால் என்ன

ஒரு நெகிழ்வான கட்டண ARM, ஒரு விருப்பம் ARM என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு வகை சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானமாகும், இது ஒவ்வொரு மாதமும் நான்கு வெவ்வேறு கட்டண விருப்பங்களிலிருந்து கடன் வாங்கியவரைத் தேர்வுசெய்ய அனுமதித்தது: 30 ஆண்டு, முழுமையாக மன்னிப்புக் கொடுப்பனவு; ஒரு 15 ஆண்டு, முழுமையாக கடன் பெறுதல்; வட்டி மட்டுமே செலுத்தும் கட்டணம் அல்லது மாதாந்திர வட்டியை ஈடுசெய்யாத குறைந்தபட்ச கட்டணம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) புதிய தகுதிவாய்ந்த அடமான (க்யூ.எம்) தரநிலைகள் மூலம் 2014 ஆம் ஆண்டில் நெகிழ்வான கட்டண ARM களை திறம்பட நீக்கியது.

BREAKING DOWN நெகிழ்வான கட்டணம் ARM

வீட்டு விலைகள் விரைவாக உயர்ந்தபோது, ​​2007-2008 ஆம் ஆண்டின் சப் பிரைம் அடமான நெருக்கடிக்கு முன்னர் நெகிழ்வான கட்டணம் ARM கள் பிரபலமாக இருந்தன. அடமானங்கள் மிகக் குறைந்த அறிமுக டீஸர் வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தன, பொதுவாக 1 சதவிகிதம், இது பல மக்கள் தங்கள் வருமானம் பரிந்துரைப்பதை விட அதிகமான வீட்டைக் கொடுக்க முடியும் என்று கருதுவதற்கு வழிவகுத்தது. ஆனால் டீஸர் வீதம் ஒரு மாதம் மட்டுமே இருந்தது. வெல்ஸ் செலவு சேமிப்பு அட்டவணை (COSI) மற்றும் ஒரு விளிம்பு போன்ற குறியீட்டுக்கு வட்டி விகிதம் மீட்டமைக்கப்படுகிறது, இதன் விளைவாக பெரும்பாலும் "கட்டண அதிர்ச்சி" ஏற்படுகிறது.

புதிய வட்டி விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி, கடன் வாங்குபவர்கள் வழக்கமான 30 ஆண்டு அடமானக் கட்டணம் அல்லது இன்னும் பெரிய, விரைவான 15 ஆண்டு கட்டணம் செலுத்தத் தேர்வு செய்யலாம். நடைமுறையில் சில கடன் வாங்கியவர்கள் இதைச் செய்தார்கள்; முதல் மாதத்திற்குப் பிறகு, பெரும்பாலானவர்கள் வட்டி மட்டுமே செலுத்துதல் அல்லது குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம் ஆகியவற்றைத் தேர்ந்தெடுத்தனர், இது ஒரு பெரிய ஒப்பந்தம் போல் தோன்றியது. பல கடனாளிகள் செலுத்தப்படாத வட்டி கடன் இருப்புடன் இணைக்கப்படும் என்பதை புரிந்து கொள்ளவில்லை, இது எதிர்மறை கடன் பெறுதல் என்று அழைக்கப்படுகிறது. வீட்டு விலைகள் சரிந்தபோது, ​​கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் வீடுகளின் மதிப்பை விட தங்கள் அடமானங்களுக்கு அதிகமாக கடன்பட்டிருப்பதைக் கண்டனர்.

விவரங்கள் பல வீட்டு உரிமையாளர்களைத் தூண்டின

விருப்பம் ARM களில் பல கடன் வாங்கியவர்கள் ஏராளமான சிறந்த அச்சுப்பொறிகளைக் கொண்டிருந்தனர். எடுத்துக்காட்டாக, பெரும்பாலான விருப்பமான ARM களில் எதிர்மறையான கடன்தொகை தொப்பி இருந்தது, அதாவது கடன் மதிப்பு அசல் தொகையில் 110-115 சதவீதத்தை அடையும் வரை மட்டுமே கடன் வாங்குபவர் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளை செய்ய முடியும். குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளும் ஆண்டுதோறும் அதிகரித்து வருகின்றன, சில சமயங்களில் சதவிகிதம் அதிகமாகத் தெரியவில்லை, ஆனால் விரைவாக ஒருங்கிணைக்கப்படுகின்றன. வட்டி மட்டுமே செலுத்தும் விருப்பம் பொதுவாக முதல் பத்து ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே நல்லது. பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகளை சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இருமடங்காகக் கண்டனர்.

வீட்டு உரிமையாளர்களை திவாலாக்கக் கூடிய கடன்களை எழுதுவதிலிருந்து வங்கிகளை ஊக்கப்படுத்த, சி.எஃப்.பி.பி அதன் தகுதிவாய்ந்த அடமானத் திட்டத்தை 2014 இல் நிறுவியது. இந்த திட்டத்தின் கீழ், சில வகையான நிலையான அடமானங்கள் ஏஜென்சியின் க்யூஎம் ஒப்புதலைப் பெறும் மற்றும் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் அதிக பாதுகாப்பிற்காக வழங்கும் வங்கியைத் தகுதி பெறும். நெகிழ்வான கட்டண ARM கள் போன்ற எதிர்மறை கடன்தொகை கடன்கள் ஒருபோதும் QM ஒப்புதல் வழங்கப்படவில்லை என்பதால், வங்கிகள் பெரும்பாலும் வழக்கமான ARM கள் மற்றும் நிலையான-வீத அடமானங்களுக்கு ஆதரவாக அவற்றைக் கைவிட்டன.