நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு ஆயுள் காப்பீடு தேவையா?

உங்கள் வயதுவந்த வாழ்க்கையின் பெரும்பகுதிக்கு, நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டைப் பெற்றிருக்கலாம். உங்கள் நன்மைகள் தொகுப்பின் ஒரு பகுதியாக இது உங்கள் முதலாளியால் வழங்கப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் அதற்கு இரண்டாவது சிந்தனை கொடுத்திருக்க மாட்டீர்கள். அது அங்கு இருப்பதாக உங்களுக்குத் தெரியும், ஆனால் அதைப் பற்றி அதிகம் தெரியாது. அல்லது நல்ல நிதித் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக நீங்கள் ஒரு கொள்கையை எடுத்திருக்கலாம், குறிப்பாக உங்களுக்கு குழந்தைகள் இருந்தால்.

ஆனால் இப்போது நீங்கள் ஓய்வுபெறப் போகிறீர்கள் - அல்லது நீங்கள் ஏற்கனவே இருந்திருக்கலாம். உங்கள் முதலாளி ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு இனி பணம் செலுத்த மாட்டார், மேலும் ஒரு புதிய பாலிசியை எடுக்கலாமா அல்லது உங்கள் பிற்காலத்தில் ஒன்றும் இல்லாமல் நுழைய வேண்டுமா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். சரியான தேர்வு என்ன?

எளிதான பதில் இல்லை என்று கேட்டு நீங்கள் சோர்வடையவில்லையா? உங்கள் வங்கி மற்றும் முதலீட்டு கணக்குகள் மற்றும் உங்கள் தேவைகள் உங்கள் அயலவர்களிடமிருந்தோ அல்லது நண்பர்களிடமிருந்தோ வேறுபட்டவை. அவர்களுக்கு எது பொருத்தமானது என்பது உங்களுக்குப் பொருத்தமாக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமலும் இருக்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஆயுள் காப்பீடு என்பது வருமான இழப்பிலிருந்து குடும்பங்களைப் பாதுகாப்பதாகும். ஆயுள் காப்பீட்டின் இரண்டு முக்கிய வகைகள் கால மற்றும் நிரந்தர ஆயுள். நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால், பில்கள் செலுத்துவதில் சிக்கல்கள் இல்லை அல்லது முடிவடையும் போது உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையில்லை. நீங்கள் கடனுடன் ஓய்வு பெற்றால் அல்லது குழந்தைகள் அல்லது உங்களைச் சார்ந்திருக்கும் வாழ்க்கைத் துணை இருந்தால், ஆயுள் காப்பீட்டை வைத்திருப்பது நல்லது. எஸ்டேட் வரிகளை செலுத்த உதவும் வகையில் ஓய்வூதியத்தின் போது ஆயுள் காப்பீட்டையும் பராமரிக்க முடியும்.

ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு பொருந்துகிறது

ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்னர், பெரும்பாலான குடும்பங்கள் தங்கள் வீட்டு வருமானத்தை தங்கள் வாழ்க்கை முறையை ஆதரிக்க பெரும்பாலான அல்லது அனைத்தையும் பயன்படுத்துகின்றன. இரண்டு பேர் பணிபுரிந்தால், இரு வருமானங்களும் பொதுவாக குடும்பத்தின் வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க அவசியம். ஒரு நபர் மட்டுமே வேலை செய்தால், அதுவும் உண்மைதான். அந்த வருமானம் ஈட்டுபவர்களில் ஒருவர் காலமானால், வீட்டுக்காரர்கள் மிக மோசமான காலங்களில் ஒரு நிதி அவசரநிலையில் தன்னைக் காணலாம்.

ஆயுள் காப்பீட்டின் செயல்பாடு என்னவென்றால், நீங்கள் அல்லது மற்றொரு முதன்மை ஊதியம் பெறுபவர் காலமானால் குடும்ப உறுப்பினர்களை வருமான இழப்பிலிருந்து பாதுகாப்பதாகும்.

எந்தவொரு காப்பீட்டு தயாரிப்புகளையும் போலவே, பல வகையான ஆயுள் காப்பீடும் உள்ளன. கால ஆயுள் காப்பீடு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு-பொதுவாக 10 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. நிரந்தர வாழ்க்கை, பண மதிப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது வாழ்நாள் கொள்கையாகும், இது பெரும்பாலும் எஸ்டேட் திட்டமிடலில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது முழு சுவை மற்றும் உலகளாவிய வாழ்க்கை என இரண்டு சுவைகளில் வருகிறது. உங்களுக்குத் தேவையானதைத் தீர்மானிக்க உதவும் சில கேள்விகள் இங்கே.

நீங்கள் இன்னும் வெளியே வருமானம் சம்பாதிக்கிறீர்களா?

ஆயுள் காப்பீட்டின் அடிப்படை செயல்பாட்டைக் கருத்தில் கொண்டு, தற்போதைய பாதுகாப்புக்கான உங்கள் தேவையைப் பற்றி உங்களுக்கு நல்ல யோசனை இருக்கலாம். மிக அடிப்படையான அர்த்தத்தில், நீங்கள் ஓய்வு பெற்றால், இனிமேல் வேலை செய்யாவிட்டால், உங்களுக்கு இது தேவையில்லை. உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புடன் நீங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்து விலகி வாழ்ந்தால், மாற்றுவதற்கு வருமானம் இல்லை.

நீங்கள் இறக்கும் போது, ​​உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து உங்கள் குடும்பத்தினர் தொடர்ந்து பணம் செலுத்துவார்கள், மேலும் சமூகப் பாதுகாப்பு தப்பிப்பிழைப்பவருக்கு நன்மை அளிக்கிறது. இருப்பினும், உயிர் பிழைத்தவர் உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் மாறுபடும், மேலும் நீங்கள் உயிருடன் இருந்தபோது சமூக பாதுகாப்பு செலுத்தப்பட்ட அளவுக்கு இது இருக்காது. ஆயுள் காப்பீடு குறித்து முடிவெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் நன்மை உங்களுக்குத் தெரியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

நீங்கள் கடனில் இருக்கிறீர்களா?

வெறுமனே, நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதில் கடன் இல்லாதவர்களாக வருவீர்கள், ஆனால் அது எப்போதுமே அப்படி இருக்காது. உண்மையில், 2013 ஆம் ஆண்டில், 65 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய வீட்டு உரிமையாளர்களில் 30% பேர் இன்னும் அடமானத்தை வைத்திருக்கிறார்கள்; 75 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட ஓய்வு பெற்றவர்களில் 21% பேர் 2011 இல் வீட்டுக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்து வருகின்றனர்.

எதிர்காலத்தில் அதிகரித்து வரும் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு மாணவர் கடன் கடன் ஒரு பிரச்சினையாக இருக்கும் என்று கணிக்கப்பட்டுள்ளது. 2013 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, 700, 000 க்கும் மேற்பட்ட ஓய்வு பெற்றவர்கள் மாணவர் கடன் கடனை வைத்திருந்தனர் - இது அவர்களின் சொந்த கடன்களின் எச்சங்கள் அல்லது குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கான இணை கையொப்பம் காரணமாக.

நீங்கள் இன்னும் கடனை அடைக்கிறீர்கள் என்றால், தொடர்ந்து ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகை நன்கு அறிவுறுத்தப்படலாம் என்று நிபுணர்கள் கூறுகிறார்கள். அந்த கடன் கொடுப்பனவுகள் உங்கள் நிகர மதிப்பில் ஒரு சிறிய பகுதியாக இல்லாவிட்டால், "சிரமப்படுவதை விட சிறந்த பாதுகாப்பானது" அணுகுமுறையை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் பிள்ளைகளும் மனைவியும் தன்னிறைவு பெற்றவர்களா?

இது உங்கள் தோட்டத்திற்கு உதவுமா?

கணிசமான சொத்துக்களைக் கொண்ட சிலர் ஆயுள் காப்பீட்டை மூலோபாய ரீதியாகப் பயன்படுத்தலாம் inst உதாரணமாக, எஸ்டேட் வரிகளை கவனித்துக்கொள்வதற்கான ஒரு வழியாக. இது வணிக கடனை அடைக்கலாம், உங்கள் வணிகம் அல்லது எஸ்டேட் தொடர்பான எந்தவொரு வாங்க-விற்பனை ஒப்பந்தங்களுக்கும் நிதியளிக்கலாம் அல்லது ஓய்வூதிய திட்டங்களுக்கு நிதியளிக்கலாம்.

நீங்கள் கற்பனை செய்தபடி, உங்கள் எஸ்டேட் திட்டத்தின் வரி திறனுள்ள பகுதியாக ஆயுள் காப்பீட்டை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பது மிகவும் சிக்கலானது. எஸ்டேட் திட்டமிடலில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு வழக்கறிஞரின் உதவி உங்களுக்குத் தேவைப்படும். நிகர மதிப்பில் மில்லியன் டாலர்களை எட்டும் ஒரு எஸ்டேட் உங்களிடம் இல்லையென்றால், எஸ்டேட் வரி பரிசீலனைகள் பொருந்தாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே, இந்த நோக்கத்திற்காக உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீடு தேவையில்லை, ஆனால் நிச்சயமாக, ஒரு தகுதி வாய்ந்த நிபுணரிடம் கேட்பது நல்லது.

அடிக்கோடு

நீண்ட காலத்திற்குப் பிறகு ஆயுள் காப்பீட்டைக் கைவிடுவது எதிர்மறையானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் உண்மை உங்களுக்கு இனி தேவைப்படாது. மாற்றுவதற்கு உங்களுக்கு வருமானம் இல்லை, மிகக் குறைந்த கடன், ஒரு தன்னிறைவான குடும்பம் மற்றும் உங்கள் தோட்டத்தை குடியேற்றுவதில் விலைமதிப்பற்ற கவலைகள் இல்லை என்றால், அந்தக் கொள்கைக்கு நீங்கள் விடைபெற ஒரு நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது. எஸ்டேட் திட்டமிடல் செல்லும் வரையில், உங்களுக்கு வேறு வகையான கொள்கை அல்லது உங்கள் தற்போதைய கொள்கையில் பெரிய மாற்றங்கள் தேவைப்படலாம்.

இது ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் அல்லது கட்டணம் மட்டுமே காப்பீட்டு ஆலோசகருக்கான சரியான கேள்வி. உங்கள் காப்பீட்டு முகவரிடம் கேட்பதில் கவனமாக இருங்கள். அவர்கள் பெரும்பாலும் கமிஷனால் செலுத்தப்படுவதால், உங்களுக்குத் தேவையில்லாதபோதும் கூட பாலிசியில் உங்களை வைத்திருப்பதில் அவர்களுக்கு ஆர்வம் இருக்கலாம்.