உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வருமான நன்மை (GMIB) என்றால் என்ன?
உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வருமான நன்மை (GMIB) என்பது ஒரு விருப்பமான சவாரி ஆகும், இது வருடாந்திர ஓய்வூதிய வருடாந்திரங்களுக்கு வாங்கலாம். வருடாந்திரம் வருடாந்திரமாக்கப்பட்டபோது, இந்த குறிப்பிட்ட விருப்பம், பிற சூழ்நிலைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், வழக்கமான அடிப்படையில் வழக்கமான கொடுப்பனவுகளின் குறைந்தபட்ச மதிப்பைப் பெறும் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வருமான நன்மை (GMIB) என்பது வருடாந்திர ஒப்பந்தத்துடன் இணைக்கப்பட்ட ஒரு விருப்ப சவாரி ஆகும், இது வருடாந்திரப்படுத்தப்பட்டவுடன் குறைந்தபட்ச அளவிலான கொடுப்பனவுகளை உத்தரவாதம் செய்கிறது. வருடாந்திர வாங்குபவருக்கு கூடுதல் செலவில் வரும்.
உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வருமான நன்மைகளைப் புரிந்துகொள்வது
சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு வருடாந்திர பணம் செலுத்துவதை உத்தரவாதமளித்த குறைந்தபட்ச வருமான நன்மை (GMIB) உறுதி செய்கிறது. ஆரம்ப முதலீட்டின் எதிர்கால மதிப்பை மதிப்பிடுவதன் மூலம் இந்த குறைந்தபட்ச கட்டணத் தொகை முன்னரே தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இந்த விருப்பம் அவர்களின் வருடாந்திரத்தை வருடாந்திரமாக்க திட்டமிட்டுள்ள வருடாந்திரவர்களுக்கு மட்டுமே பயனளிக்கும்.
GMIB அம்சம் பொதுவாக மாறி வருடாந்திரங்களில் காணப்படுகிறது. ஒரு நபர் மாறி வருடாந்திரத்தை வாங்கும்போது, அவர்கள் பல்வேறு அடிப்படை முதலீட்டு விருப்பங்களிலிருந்து தேர்வு செய்வார்கள். வருடாந்திர செலுத்துதல்கள், ஒருமுறை வருடாந்திரப்படுத்தப்பட்டால், ஒரு பகுதியாக அடிப்படை முதலீடுகளின் செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டது. மாறுபட்ட வருடாந்திரங்கள் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கின்றன, ஏனெனில் அவை சந்தை வளர்ச்சியில் வருடாந்திரங்களை பங்கேற்க அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், சந்தை சரிவு வருடாந்திர மதிப்பை இழக்க நேரிடும், இதன் விளைவாக, குறைந்த வருடாந்திர செலுத்துதல்கள்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு ஜிஎம்ஐபி அம்சம் வருடாந்திர வாங்குபவருக்கு மாறி வருடாந்திர முதலீட்டின் உண்மையான சந்தை மதிப்பு அல்லது வருடாந்தம் ஆறு சதவீத வட்டிக்கு ஆரம்ப முதலீட்டு கூட்டுத்தொகையின் மதிப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பணம் பெறுவதற்கான விருப்பத்தை வழங்கக்கூடும். மற்றொரு வகை GMIB அம்சம் முதலீட்டு கணக்கு இதுவரை எட்டாத மிக உயர்ந்த மதிப்பின் அடிப்படையில் வருடாந்திர நன்மைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கலாம்.
வெவ்வேறு வருடாந்திர வழங்குநர்கள் GMIB ஐ உத்தரவாத ஓய்வூதிய வருமான திட்டம், அல்லது GRIP, அல்லது உத்தரவாத வட்டி கணக்கு அல்லது GIA போன்ற வெவ்வேறு பெயர்களால் அழைக்கலாம்.
GMIB இன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்
மாறி வருடாந்திரத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் வரும் சந்தை அபாயத்தை ஈடுசெய்ய உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச வருமான நன்மை அம்சம் ஒரு வழியாகும். முதலீட்டு செயல்திறனைப் பொருட்படுத்தாமல் குறைந்தபட்ச வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதன் மூலம், GMIB அம்சம் அவர்களின் வருடாந்திர வருமானத்தில் வாழ திட்டமிட்டுள்ள ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்க முடியும்.
இருப்பினும், GMIB போன்ற கூடுதல் வருடாந்திர சலுகைகள் கூடுதல் செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்களுடன் வருகின்றன, அவை எந்தவொரு முதலீட்டு வளர்ச்சியையும் உண்ணலாம். கூடுதலாக, வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளை கணக்கிடுவதற்கு பல சிக்கலான காரணிகள் உள்ளன, குறிப்பாக ஒரு GMIB விதிமுறை சம்பந்தப்பட்டிருக்கும் போது. இந்த காரணத்திற்காக, வருடாந்திர வழங்குநர்கள் வழங்கும் வெவ்வேறு விருப்பங்களை ஒருவருக்கொருவர் ஒப்பிடுவது கடினம். மாறுபட்ட வருடாந்திரங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களின் வரையறுக்கப்பட்ட மெனுவையும் வழங்குகின்றன, அவை அனைத்து முதலீட்டாளர்களின் தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்யாது.
