உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச திரும்பப் பெறுதல் நன்மை (GMWB) என்றால் என்ன?
உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச திரும்பப் பெறுதல் நன்மை (GMWB) என்பது சில வருடாந்திர காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுடன் இணைக்கப்பட்ட ஒரு வகை சவாரி அல்லது ஒப்பந்தமாகும். சந்தை ஏற்ற இறக்கம் பொருட்படுத்தாமல் பாலிசிதாரருக்கு ஓய்வூதிய வருமானத்தின் நிலையான நீரோட்டத்திற்கு இது உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.
உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச திரும்பப் பெறுதல் நன்மை (GMWB)
சில நிலையான வருடாந்திர மற்றும் மாறி வருடாந்திர தயாரிப்புகளுக்கு உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச திரும்பப் பெறுதல் நன்மை ரைடர்ஸ் கிடைக்கிறது. சந்தை வீழ்ச்சியின் போது, பாலிசிதாரர் அல்லது வருடாந்திரம், வருடாந்திரத்தில் அவர்களின் முழு முதலீடுகளின் அதிகபட்ச சதவீதத்தை திரும்பப் பெறலாம். திரும்பப் பெறுவதற்கான வருடாந்திர அதிகபட்ச சதவீதங்கள் ஒப்பந்தங்களுடன் வேறுபடுகின்றன, ஆனால் அவை பொதுவாக ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையில் ஐந்து முதல் பத்து சதவிகிதம் வரை இருக்கும். மொத்த ஆரம்ப முதலீட்டின் வீழ்ச்சியை அடையும் வரை, திரும்பப் பெறும் காலத்தில் வருடாந்திரம் தொடர்ந்து வருமானத்தைப் பெறலாம்.
ஒரு GMWB தலைகீழ் ஆதாயத்தின் பயனை இழக்காமல் முதலீட்டு இழப்புகளுக்கு எதிராக வருடாந்திரங்களை பாதுகாக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஜேமியின் ஆரம்ப முதலீடு, 000 100, 000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஆனால் பொருளாதாரத்தில் ஏற்பட்ட சரிவின் காரணமாக, அந்த முதலீடு இப்போது 85, 000 டாலர் மட்டுமே. ஜேமி 10% வீதத்துடன் உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச திரும்பப் பெறும் நன்மையை வாங்கியதால், ஒவ்வொரு ஆண்டும் 100, 000 டாலர் ஆரம்ப முதலீட்டை மீட்டெடுக்கும் வரை ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை (இந்த வழக்கில், 500 8, 500) திரும்பப் பெறுவதற்கான சவாரி ஒப்பந்தத்தை அவளால் செயல்படுத்த முடியும்.
சில சந்தர்ப்பங்களில், GMWB ரைடர்ஸ் சந்தை வளர்ச்சியடையும் போது அதிக தொகையை திரும்பப் பெறும் திறனைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் வருடாந்திர நிதி வளர்ந்து வருகிறது. இந்த ரைடர்ஸைப் பயன்படுத்தி, வருடாந்திரம் அதிகபட்ச முதலீட்டை விட அதிகமான வருமானத்தை திரும்பப் பெறக்கூடும். மேலே உள்ள உதாரணத்தை மறுபரிசீலனை செய்து, ஆரம்ப முதலீடு இப்போது, 000 150, 000 மதிப்புடையது என்று கூறுங்கள். ஜேமியின் சவாரி ஒரு பிரிவை உள்ளடக்கியிருந்தால், அவர் சம்பாதித்த இலாபங்களில் 2% ஐ உணர முடியும், வருடாந்திர, 500 8, 500 ஐ விட அதிகமாக அவர் திரும்பப் பெறலாம். அவளுடைய சவாரி சாதகமான சந்தை போக்குகளுடன் சரிசெய்யும் திறனை உள்ளடக்கியிருந்தால் இந்த காட்சி பொருந்தும்.
GMWB எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
திரும்பப் பெறுதல் சதவீதங்கள் GMWB ரைடர் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஆனால் அவை பொதுவாக 5% முதல் 10% வரை இருக்கும். திரும்பப் பெறுவதற்கு கிடைக்கக்கூடிய தொகை, பாலிசி வைத்திருப்பவரின் பணத்தை அவர்கள் திரும்பப் பெறத் தொடங்கும் போது இணைக்கக்கூடும்.
எடுத்துக்காட்டாக, 60 முதல் 64 வயதிற்குள் திரும்பப் பெறத் தொடங்கினால், உங்கள் முதலீடுகளில் 4% ஐ எடுக்க ரைடர் ஒப்பந்தம் உங்களை அனுமதிக்கலாம். 65 மற்றும் 69 வயதிற்குள் அவற்றை எடுக்கத் தொடங்கினால் வருமானம் 4.5% ஆக அதிகரிக்கும். 70 வயது 5% ஆக இருக்கலாம். 59½ வயதிற்கு முன்னர், வருடாந்திரத்திலிருந்து திரும்பப் பெறுவது உள்நாட்டு வருவாய் சேவையால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதங்களுக்கு உட்பட்டது.
கட்டணம் உள்ளிட்ட GMWB ரைடர்ஸின் விதிமுறைகள் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும், இது பொதுவாக காப்பீட்டு நிறுவனமாகும். கிடைக்கக்கூடிய பிற வருடாந்திர ரைடர்ஸ் உத்தரவாதமான வாழ்நாள் திரும்பப் பெறுதல் நன்மைகள் மற்றும் உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச குவிப்பு நன்மைகள் ஆகியவை அடங்கும்.
