ஓய்வூதிய பணம் சந்தை கணக்கு வரையறை

ஓய்வூதிய பணம் சந்தை கணக்கு என்றால் என்ன?

ஓய்வூதிய பண சந்தைக் கணக்கு என்பது ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்கில் ஒரு நபர் வைத்திருக்கும் பணச் சந்தை கணக்கு. ஓய்வூதிய பண சந்தைக் கணக்கில், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சிடிக்கள்), கருவூல பில்கள் மற்றும் குறுகிய கால வணிகத் தாள் போன்ற குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளில் வைப்பு வைக்கப்படுகிறது.

கணக்கு ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை செலுத்தினாலும், வருமானம் சேமிப்புக் கணக்கை விட சற்று அதிகமாகும். இது பணப்புழக்கம் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையையும் வழங்குகிறது. கணக்கு வைத்திருப்பவரைப் பொறுத்தவரை, இது ஒரு சோதனை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கைப் போலவே இயங்குகிறது, மேலும் நிலையற்ற காலங்களில் மன அமைதியை அளிக்கும். எதிர்மறையானது என்னவென்றால், அத்தகைய கணக்கின் வருவாய் ஈக்விட்டி அல்லது குறைந்த திரவ நிலையான வருமான முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது மிகக் குறைவாக இருக்கும்.

ஓய்வூதிய பணம் சந்தை கணக்குகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

ரோத் ஐஆர்ஏ, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ, ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏ, 401 (கே) அல்லது பிற ஓய்வூதியக் கணக்கில் ஓய்வுபெறும் பணச் சந்தைக் கணக்கு வைக்கப்படலாம். வழக்கமான பண சந்தைக் கணக்கைப் போலன்றி, ஓய்வூதிய பண சந்தைக் கணக்கு ஓய்வூதியத் திட்ட ஒப்பந்தத்தால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, கணக்கு வைத்திருப்பவர் 59½ போன்ற குறைந்தபட்ச வயதை எட்டும் வரை அபராதம் செலுத்தாமல் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், ஒரு நன்மையாக, கணக்கு இருப்பு வரி விலக்கு வளர அனுமதிக்கப்படலாம்.

வைத்திருப்பவர் ஒரு குறிப்பிட்ட வயதை அடையும் வரை ஓய்வூதிய பணம் சந்தை கணக்குகளில் இருந்து அபராதம் இல்லாத பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படுவதில்லை.

ஓய்வூதிய பண சந்தைக் கணக்கு என்பது பழமைவாத முதலீடாகும், இது ஒட்டுமொத்த ஓய்வூதிய இலாகாவிற்குள் பல்வகைப்படுத்தல் மூலோபாயத்தின் ஒரு பகுதியாகப் பயன்படுத்தப்படலாம். பங்கு அல்லது பத்திர சந்தைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் அதன் மதிப்பு நிலையானது. பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களைப் போலல்லாமல், ஒரு வங்கியில் வைத்திருக்கும் பணச் சந்தை கணக்கு நிலுவைகள் ஒரு நிறுவனத்திற்கு ஒரு வைப்புத்தொகருக்கு 250, 000 டாலர் வரை எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஓய்வூதிய பணச் சந்தை கணக்கு வருமானம் மிகக் குறைவாக இருந்தது, ஆனால் வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கை விட சில அடிப்படை புள்ளிகள் முன்னிலையில் இருந்தன, மேலும் சாதாரண பணச் சந்தைக் கணக்கிற்கு இணையாக. வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்குகள், அவற்றின் குறைந்த வருவாயுடன், கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு பணத்திற்கான சிறந்த அணுகலின் நன்மையை சேமிப்பாளருக்குத் தேவைப்பட்டால், எத்தனை மாத பரிவர்த்தனைகள் செய்யப்படலாம் என்பதற்கு வரம்புகள் இருக்கலாம். வழக்கமான பண சந்தைக் கணக்குகள் மாத பரிவர்த்தனை வரம்புகளையும் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் பணத்தை அணுக டெபிட் கார்டுகள் அல்லது காசோலைகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான திறனை வழங்கக்கூடும். ஓய்வூதிய பண சந்தைக் கணக்குகள் 59½ வயது வரை அபராதம் இல்லாத பணத்தை திரும்பப் பெறுவதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன.

ஓய்வூதிய பணம் சந்தை கணக்கு பயன்கள்

கணக்கு வைத்திருப்பவர் வயதாகி, மேலும் பழமைவாத இருப்புக்களை நாடுவதால், பங்கு மற்றும் பத்திர விற்பனையின் வருமானத்தை சேமிக்க ஒரு ஓய்வூதிய பண சந்தை கணக்கு பயன்படுத்தப்படலாம். கூடுதலாக, பணச் சந்தை கணக்குகளில் பெரும்பாலும் காசோலை எழுதும் சலுகைகள் உள்ளன, இதனால் ஓய்வு பெற்றவர்கள் ஓய்வூதிய கணக்கு நிதியை தேவைக்கேற்ப திரும்பப் பெறுவது எளிது.

இந்த கணக்குகள் பொதுவான சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்தக்கூடும் என்றாலும், ஓய்வூதிய பண சந்தைக் கணக்குகளின் ஒரு பெரிய குறைபாடு என்னவென்றால், அவை பணவீக்கத்தை விஞ்சுவதற்கு போதுமான வட்டி சம்பாதிக்காமல் போகலாம், அதாவது கணக்கு வைத்திருப்பவரின் இருப்பு ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதன் வாங்குதலின் அடிப்படையில் திறம்பட சுருங்குகிறது சக்தி.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஓய்வூதிய பணம் சந்தைக் கணக்குகள் என்பது ஐ.ஆர்.ஏ போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்கில் வைத்திருக்கும் பணச் சந்தைக் கணக்குகள். இந்த கணக்குகள் குறைந்த வட்டி செலுத்துகின்றன, ஆனால் பணப்புழக்கம் மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகின்றன. கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் குறைந்தபட்ச வயதை அடையும் வரை அபராதம் செலுத்தாமல் ஓய்வு பெற்ற எம்.எம்.ஏவிலிருந்து விலக முடியாது. ஓய்வுபெறும் எம்.எம்.ஏக்கள் காசோலைகளை எழுதவும் தேவைக்கேற்ப திரும்பப் பெறவும் பயன்படுத்தலாம்.

ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கப்படுகிறது

ஓய்வூதியத்திற்கு எவ்வளவு பணம் தேவை என்று பெரும்பாலானவர்களுக்குத் தெரியாது. பாங்க்ரேட்டின் கூற்றுப்படி, 30, 000 டாலருக்கும் குறைவாக சம்பாதிக்கும் 45% அமெரிக்கர்கள் பணத்தை ஒதுக்கி வைக்கவில்லை, அதே நேரத்தில் நாடு முழுவதும் 21% மக்கள் - வருமான அளவைப் பொருட்படுத்தாமல் - ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கவில்லை. இது அவர்களை ஒரு ஆபத்தான நிலையில் வைக்கிறது. சேமிக்காதது என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட வாழ்க்கை முறையை வாங்க முடியாமல் போவது. மேலும் நீங்கள் நீண்ட நேரம் வேலை செய்ய வேண்டியிருக்கும், இது சாத்தியமில்லை.

எந்தவொரு பணத்தையும் சேமிப்பது, எவ்வளவு சிறியதாக இருந்தாலும், உங்களிடம் சரியான மூலோபாயம் இருக்கும் வரை, ஒரு பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது. நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன்பு, சிறந்தது. நீங்கள் உங்கள் 30 அல்லது 40 களில் இருந்தால், அது மிகவும் தாமதமானது என்று நினைக்க வேண்டாம். எதையும் விட எதையாவது சாக் வைத்திருப்பது நல்லது. பணத்தை வெவ்வேறு வாளிகளில் வைப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்-ஒன்று குறுகிய காலத்திற்கு, நடுத்தர காலத்திற்கு ஒன்று, நீண்ட காலத்திற்கு ஒன்று-இவை அனைத்தும் வேறு நோக்கத்திற்கு உதவும்.

சேமிப்புக் கணக்குகள், வழக்கமான பண சந்தைக் கணக்குகள் மற்றும் சில குறுந்தகடுகள் போன்ற குறுகிய கால முதலீடுகள் உங்கள் பணத்தை சேமிக்க சிறந்த இடங்கள். மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, இந்த முதலீட்டு வாகனங்கள் காப்பீடு செய்யப்பட்டு குறைந்த வருமானத்தை வழங்குகின்றன. ஆனால் அவை எளிதில் கலைக்கப்படுவதால், கணக்கு வைத்திருப்பவர் ஒரு கார் அல்லது குடும்ப அவசரநிலை போன்ற உடனடி தேவைகளுக்கு அவற்றை நம்பலாம்.

இரண்டு முதல் ஏழு ஆண்டுகளுக்கு இடையில் எங்கும் நடுத்தர காலத்திற்கு நல்லதாக இருக்கும் முதலீடுகளில் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் அடங்கும். ஒரு தரகு கணக்கில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் சந்தைக்கு வெளிப்பாடு பெறலாம், குறிப்பிடத்தக்க வருமானத்தை ஈட்ட உங்களுக்கு போதுமான நேரம் கிடைக்கும்.

உங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டு வாளி-ஏழு ஆண்டுகளுக்கும் மேலான அடிவானத்தில்-பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற பிற பத்திரங்களையும் கொண்டிருக்க வேண்டும். ஒரு ஐஆர்ஏ, 401 (கே) அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றைத் திறப்பதையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், அதில் நீங்கள் ஓய்வூதிய பண சந்தைக் கணக்கை வைத்திருக்க முடியும். உங்களிடம் முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டம் இருந்தால், அதை கவனிக்க வேண்டாம். வரிக்கு முந்தைய பங்களிப்புகளை சம்பாதிக்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும், மேலும் உங்கள் முதலாளி உங்கள் சேமிப்பின் ஒரு பகுதியையோ அல்லது எல்லாவற்றையும் பொருத்தலாம் which இவை அனைத்தும் வரிவிலக்கு.