வட்டி மட்டும் ARM என்றால் என்ன
வட்டி மட்டுமே சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (ARM) என்பது ஒரு வகை அடமானக் கடனாகும், இதில் கடன் பெறுபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய வட்டியை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். வட்டி மட்டுமே காலகட்டத்தில், ஒவ்வொரு காலகட்டத்திலும் திரட்டப்பட்ட வட்டி மட்டுமே செலுத்தப்பட வேண்டும், மேலும் கடன் வாங்கியவர் எந்தவொரு அசலையும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. வட்டி மட்டுமே காலத்தின் நீளம் அடமானம் முதல் அடமானம் வரை மாறுபடும், ஆனால் சில மாதங்கள் முதல் பல ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும்.
வட்டி மட்டுமே காலத்திற்குப் பிறகு, அடமானம் மன்னிப்புக் கோர வேண்டும், இதனால் அடமானம் அதன் அசல் காலத்தின் முடிவில் செலுத்தப்படும். ஆரம்ப வட்டி மட்டுமே காலம் முடிந்தபின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் கணிசமாக அதிகரிக்க வேண்டும் என்பதே இதன் பொருள். வட்டி மட்டும் ARM களில் மிதக்கும் வட்டி விகிதங்களும் உள்ளன, அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய வட்டி செலுத்துதல் சந்தை நிலைகளில் மாற்றங்கள்.
BREAKING DOWN வட்டி மட்டும் ARM
வட்டி மட்டும் சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்கள் அல்லது ARM கள் ஆபத்தான நிதி தயாரிப்புகள். வட்டி விகிதங்கள் உயரும் என்ற அபாயத்தை கடன் வாங்கியவர்கள் கருதுவது மட்டுமல்லாமல், வட்டி மட்டுமே காலம் முடிந்ததும் அவர்கள் பலூன் கட்டணத்தையும் எதிர்கொள்வார்கள். கூடுதலாக, வட்டி மட்டுமே காலகட்டத்தில் அடமான முதன்மை இருப்பு குறைக்கப்படாததால், வீட்டு பங்கு அதிகரிக்கும் அல்லது குறையும் விகிதம் முற்றிலும் வீட்டு விலை மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது. பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் வட்டி மட்டுமே காலம் முடிவடைவதற்கு முன்பு வட்டி மட்டும் ARM ஐ மறுநிதியளிக்க விரும்புகிறார்கள், ஆனால் வீட்டு சமபங்கு குறைப்பு இதை கடினமாக்கும்.
2000 களின் ரியல் எஸ்டேட் குமிழி வெடித்ததைத் தொடர்ந்து ஆண்டுகளில் வட்டி மட்டுமே சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்கள் அல்லது ARM கள் பெரும் விமர்சனத்திற்கு உள்ளாகின. அத்தகைய அடமானங்கள் வட்டி மட்டுமே காலகட்டத்தில் சேவைக்கு மலிவானதாக இருக்கக்கூடும் என்பதால், வருங்கால வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்களால் வாங்க முடியாத வீடுகளை வாங்குவதற்கான ஒரு வழியாக அவை சந்தைப்படுத்தப்பட்டன. 2000 களின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் ரியல் எஸ்டேட் விலைகள் மிக விரைவாகப் பாராட்டப்பட்டதால், அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் பல வீட்டு உரிமையாளர்களை வட்டி மட்டுமே கொண்ட ARM ஐப் பயன்படுத்தி விலையுயர்ந்த வீட்டை வாங்க முடியும் என்று நம்பினர், ஏனெனில் தொடர்ச்சியான விலை பாராட்டு அந்த கடனாளர்களுக்கு வட்டிக்கு முன் தங்கள் கடனை மறுநிதியளிக்க உதவும். ஒரே ஒரு காலம் முடிகிறது.
நிச்சயமாக, வீடுகள் மதிப்பை மதிப்பிடுவதை நிறுத்தியபோது, பல கடன் வாங்கியவர்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளில் சிக்கிக் கொண்டனர். மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், ரியல் எஸ்டேட் குமிழி வெடிப்பது அமெரிக்க பொருளாதாரத்தை மந்தநிலைக்கு இழுத்ததால், இது பல வீட்டு உரிமையாளர்களின் வேலைகளை இழக்கச் செய்தது, திருப்பிச் செலுத்துவதை இன்னும் கடினமாக்கியது.
வட்டி மட்டும் ARM இன் எடுத்துக்காட்டு
நீங்கள், 000 100, 000 வட்டி மட்டும், சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானத்தை 5% க்கு எடுத்துக்கொள்கிறீர்கள், வட்டி வீதத்திற்கு மட்டுமே 10 ஆண்டுகள், அதன்பிறகு வட்டி மற்றும் கொள்கை இரண்டையும் 20 ஆண்டுகள் செலுத்த வேண்டும். வட்டி விகிதங்கள் 5% ஆக இருப்பதாகக் கருதி, முதல் பத்து வருடத்திற்கு நீங்கள் மாதத்திற்கு 7 417 வட்டிக்கு மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். வட்டி மட்டுமே காலம் முடிவடையும் போது, ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய தொகை இரட்டிப்பாகும், ஏனெனில் நீங்கள் அசல் கொடுப்பனவுகளையும் வட்டி செலுத்துதல்களையும் செய்யத் தொடங்க வேண்டும்.
