வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன் - வரையறை

வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன் என்றால் என்ன?

ஒரு வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன் என்பது எந்தவொரு வங்கிக் கடனும் இயல்புநிலை ஆபத்தில் உள்ளது. வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் செலுத்தப்படாத வட்டி மற்றும் அசல் நிலுவைத் தொகையைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கடன் வருமானத்தை வங்கியால் திரும்பப் பெற முடியுமா என்பது தெளிவாகத் தெரியவில்லை. வங்கிகள் வழக்கமாக அத்தகைய கடன்களை தங்கள் புத்தகங்களில் மோசமாக வகைப்படுத்தப்பட்ட சொத்துக்கள் என வகைப்படுத்துகின்றன.

வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்க கடன் தரத்தை பூர்த்தி செய்யத் தவறிவிட்டன என்று வங்கி பரிசோதகர்கள் தெரிவிக்கின்றனர். ஆரம்ப ஒப்புதலுக்குப் பின்னர் கடன் தரம் குறைந்துவிட்டது. இந்த வகை கடன் அதிக அளவு கடன் வாங்குபவரின் இயல்புநிலையைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் வங்கியின் பிற வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வாங்குவதற்கான செலவை உயர்த்த முடியும்.

வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் அதிக அளவு கடன் வாங்குபவரின் இயல்புநிலையைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் வங்கியின் பிற வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வாங்குவதற்கான செலவை உயர்த்தலாம்.

கடன் பகுப்பாய்வின் வைஸ் மற்றும் ஹவ்ஸ்

கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க மற்றும் கடனின் தரத்தை தீர்மானிக்க, பல வங்கிகள் கடன் பகுப்பாய்வை மேற்கொள்ளும். ஒரு கடன் பகுப்பாய்வு ஒரு தனிநபர் அல்லது ஒரு நிறுவனம் போன்ற ஒரு நிறுவனத்தின் கடன்களை நிறைவேற்றுவதற்கான திறனை மையமாகக் கொண்டுள்ளது. கடன் அபாயத்தை தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஐந்து சி மூலம் செயல்படுவார்கள், ஒரு விண்ணப்பதாரரைப் பார்க்கிறார்கள்:

1. கடன் வரலாறு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திறன் முன்கூட்டியே என்று அழைக்கப்படும் ஒரு செயல்முறை.)

கடன் பகுப்பாய்வு என்பது சரியான விடாமுயற்சியின் ஒரு வடிவமாகும், இது பெரும்பாலும் பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன்தொகை விகிதங்களை நம்பியுள்ளது. பணப்புழக்கம் ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனம் தங்களுக்குக் கிடைக்கும் தற்போதைய சொத்துக்களுடன் அதன் நிதிக் கடமைகளை பூர்த்தி செய்யக்கூடிய சுலபத்தை அளவிடுகிறது, அதே நேரத்தில் கடன் நீண்ட கால கடன்களை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை அளவிடுகிறது. கடன் ஆய்வாளர் குறுகிய கால உயிர்ச்சக்தியை தீர்மானிக்க பின்வரும் குறிப்பிட்ட பணப்புழக்க விகிதங்களைப் பயன்படுத்தலாம்: தற்போதைய விகிதம், விரைவான விகிதம் அல்லது அமில சோதனை மற்றும் பண விகிதம். கடன் விகிதங்கள் வட்டி பாதுகாப்பு விகிதத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் அதிக மகசூல் பத்திரங்கள்

ஒரு வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன் மற்றும் அதிக வருவாய் ஈட்டக்கூடிய பத்திரம் இரண்டும் கடன் மதிப்பீடுகளைக் குறைத்திருக்கலாம். முதலீட்டு தர கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், கருவூல பத்திரங்கள் மற்றும் நகராட்சி பத்திரங்களுக்கு மாறாக அதிக மகசூல் பத்திரங்கள் குப்பை பத்திரங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன்களின் இயல்புநிலைக்கு அதிக ஆபத்து இருப்பதால், அவை பெரும்பாலும் முதலீட்டு தர பத்திரங்களை விட அதிக மகசூலை செலுத்துகின்றன. அதிக வருவாய் ஈட்டும் கடனை வழங்குபவர்கள் தொடக்க நிறுவனங்கள் அல்லது அதிக கடன் விகிதங்களைக் கொண்ட மூலதன-தீவிர நிறுவனங்கள்.

ஒரு பத்திர விளைச்சல் என்பது ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு பத்திரத்தில் உணர்ந்த வருமானத்தின் அளவு. பெயரளவு மகசூல் உட்பட பல வகையான பத்திர விளைச்சல்கள் உள்ளன, இது பத்திரத்தின் முக மதிப்பால் வகுக்கப்பட்ட வட்டி மற்றும் தற்போதைய மகசூல், இது பத்திரத்தின் வருடாந்திர வருவாயை அதன் தற்போதைய சந்தை விலையால் வகுக்கிறது.