தொழில்முறை முதலீட்டு ஆலோசனையைத் தேடுவது குழப்பமானதாகவும் வெறுப்பாகவும் இருக்கும். நிதி-சேவை வல்லுநர்கள் பயன்படுத்தும் தலைப்புகளின் வரிசை மிகப்பெரிய தடுமாற்றங்களில் ஒன்றாகும்: "தரகர், " "ஆலோசகர், " "நிதித் திட்டமிடுபவர், " "பயிற்சியாளர்" மற்றும் பல.
பாரம்பரியமாக, புரோக்கர்கள் ஒரு கமிஷனுக்காக பங்குகளை விற்றனர் மற்றும் ஆலோசகர்கள் கட்டணத்திற்கான ஆலோசனைகளை வழங்கினர். இந்த நாட்களில், இந்த நிலைகளுக்கு இடையிலான கோடுகள் பெருகிய முறையில் மங்கலாகிவிட்டன. சிறந்த நிதி திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்கும் தரகர்கள் உள்ளனர், மேலும் தங்களை நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் என்று அழைக்கும் நபர்கள் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களை விற்பதை விட சற்று அதிகம் செய்கிறார்கள். ஆனால் நீங்கள் தலைப்புகளைத் தாண்டியதும், உண்மையான தேர்வு தொடங்குகிறது. நீங்கள் ஒரு வோல் ஸ்ட்ரீட் நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு ஆலோசகரைத் தேர்வு செய்கிறீர்களா அல்லது ஒரு சுயாதீன ஆலோசகருடன் பணிபுரிகிறீர்களா? வேறுபாடுகள் மற்றும் அவை உங்கள் முடிவை எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதைப் பார்ப்போம்.
வோல் ஸ்ட்ரீட் ஆலோசகர்கள்
பெரும்பாலான மக்கள் முதலீடு பற்றி நினைக்கும் போது, அவர்கள் வோல் ஸ்ட்ரீட்டைப் பற்றி சிந்திக்கிறார்கள். இது உலகளவில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட, பிராண்ட்-பெயர் முதலீட்டு நிறுவனங்களை உள்ளடக்கியது, அவை கந்தல்-க்கு-செல்வக் கதைகள் மற்றும் காகித அதிர்ஷ்டங்களை வென்றது மற்றும் இழந்தன. இந்த பெரிய முதலீட்டு நிறுவனங்கள் ஆழமான பைகளில் மற்றும் ஈர்க்கக்கூடிய ஆதாரங்களைக் கொண்டுள்ளன: பெரிய விளம்பர வரவு செலவுத் திட்டங்கள், பெரிய கட்டிடங்கள் மற்றும் பெரிய சந்தைப்படுத்தல் துறைகள். அவர்களிடம் ஆயிரக்கணக்கான ஊழியர்கள் உள்ளனர், இதில் ஆராய்ச்சி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் பண மேலாளர்கள் உள்ளனர் - அவர்களில் பலர் சிஎன்என் மற்றும் சிஎன்பிசி ஆகியவற்றில் பங்குச் சந்தையில் சமீபத்திய நிகழ்வுகள் குறித்து கருத்து தெரிவிக்கின்றனர்.
நிச்சயமாக, பெரியது எப்போதும் சிறந்தது என்று அர்த்தமல்ல. பெரிய நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் ஆள்மாறாட்டம் கொண்டவை. ஊழியர்கள் வந்து செல்கிறார்கள். கார்ப்பரேட் கட்டளைகள் தயாரிப்பு விற்பனை முடிவுகளை இயக்குகின்றன. பங்குதாரர்களை திருப்திப்படுத்த காலாண்டு லாபத்தை சம்பாதிக்க வேண்டிய அவசியம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அந்த தயாரிப்புகள் தேவையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்வதற்கான அழுத்தமாக மொழிபெயர்க்கலாம். தனியுரிம தயாரிப்புகள் வட்டி மோதல்களை ஊக்குவிக்கின்றன. அதிக எண்ணிக்கையிலான புரோக்கர்கள் பெரும்பாலும் மிகக் குறைந்த பொதுவான வகுப்பிற்கு ஏற்ற பயிற்சித் திட்டங்களாக மொழிபெயர்க்கிறார்கள், இதன் விளைவாக அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் குக்கீ கட்டர் நிதித் திட்டங்கள் உருவாகின்றன.
ஒரு பெரிய நிறுவனமாக மாறுவதன் விளைவு என்னவென்றால், சிறிய வாடிக்கையாளர்கள் கலக்கத்தில் தொலைந்து போகக்கூடும். வோல் ஸ்ட்ரீட் நிறுவனங்கள் சிறிய வாடிக்கையாளர்களைக் கவனிக்க முனைகின்றன மற்றும் பிற வாடிக்கையாளர்களை விட பல மடங்கு நிகர மதிப்புள்ள தங்கள் பெரிய வாடிக்கையாளர்களிடம் கவனம் செலுத்துகின்றன. இந்த வாடிக்கையாளர்களில் ஒருவரை இழப்பது ஒரு தரகரின் ஆண்டு வருமானத்தை கடுமையாக பாதிக்கும். மேலும், வோல் ஸ்ட்ரீட் வழங்கும் பல முதலீட்டு தயாரிப்புகள் - பத்திரங்கள், கருவூல குறிப்புகள் மற்றும் தனியார் வேலைவாய்ப்பு போன்றவை சிறிய வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கூட கிடைக்கவில்லை.
சிறிய முதலீட்டாளருக்கு இந்த குறைபாடுகள் இருப்பதால், நீங்கள் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை வளர்த்துக் கொண்டிருக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் பணம் எங்கு பாராட்டப்படுகிறது என்பதை நீங்கள் பார்க்க விரும்பலாம்.
பிரதான வீதி ஆலோசகர்கள்
சி.என்.என் இல் இடம்பெற்றது அல்லது ஒரு பெரிய கோல்ஃப் போட்டியை ஸ்பான்சர் செய்வது நீங்கள் பார்க்க மாட்டீர்கள் என்றாலும், நாடு முழுவதும் உள்ள நகரங்கள் மற்றும் நகரங்களின் "பிரதான வீதியில்" பலவிதமான முதலீட்டு ஆலோசகர்களைக் காணலாம். இவர்களில் பலர் வோல் ஸ்ட்ரீட்டில் வர்த்தகத்தைக் கற்றுக் கொண்டனர், அதிருப்தி அடைந்து வெளியேறினர். அவர்கள் ஒரு அலுவலகத்தை வாடகைக்கு எடுத்து, ஒரு அடையாளத்தை வைத்து, சிறிய அல்லது உதவியின்றி தங்கள் தொழில்களைக் கட்டினார்கள். இந்த சுயாதீன ஆலோசகர்கள் (அவர்கள் சுயதொழில் செய்பவர்கள் என்பதால் அவர்கள் சுயாதீனமாக உள்ளனர்) அவர்கள் வழங்கும் தயாரிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையும், பெருநிறுவனக் கொள்கைகள் அல்லது பங்குதாரர்களின் தேவைகளால் கணக்கிடப்படாமல் செயல்படுவதற்கான சுதந்திரமும் உள்ளன. சுயாதீன ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் வணிகத்தில் ஒரு பங்கைக் கொண்டிருப்பதால் தனிப்பட்ட சேவையின் ஈர்க்கக்கூடிய அளவை வழங்குகிறார்கள். ஒரு வாடிக்கையாளராக, நீங்கள் உரிமையாளருடன் நேரடியாக வேலை செய்கிறீர்கள்.
எதிர்மறையாக, சுயாதீன ஆலோசகர்கள் பொதுவாக ஒரு பெயர் பிராண்டின் வழியில் அதிகம் இல்லை. வோல் ஸ்ட்ரீட் நிறுவனங்கள் வழங்கும் பல தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளுக்கான அணுகலை அவர்கள் கொண்டிருக்கும்போது, சுயாதீன ஆலோசகர்கள் இந்த தயாரிப்புகளை சேவை வழங்குநர்களிடமிருந்து அணுகுகிறார்கள், பல முதலீட்டாளர்கள் அங்கீகரிக்க வாய்ப்பில்லை. சுயாதீன ஆலோசகர்கள் மூலம் கிடைக்காத சில சேவைகள் உள்ளன. ஆரம்ப பொது வழங்கல்கள் ஒரு உயர் உதாரணம். இந்த வோல் ஸ்ட்ரீட் அன்பர்களின் பங்குகளுக்கு நிலையான அணுகலை நீங்கள் விரும்பினால், அதை மெயின் ஸ்ட்ரீட்டில் கண்டுபிடிப்பதில் சிக்கல் இருக்கலாம்.
இறுதியாக, வோல் ஸ்ட்ரீட் நிறுவனங்கள் வழங்கும் நன்கு அறியப்பட்ட வளங்களால் சுயாதீன ஆலோசகர்கள் ஆதரிக்கப்படுவதில்லை. அவர்களிடம் பெரிய பட்ஜெட்டுகள் மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் துறைகள் இல்லை, அவர்களிடம் ஒரு பெருநிறுவன சிற்றேடு கூட இல்லை. ஊழியர்கள் மிகவும் சிறியவர்களாகவோ அல்லது ஒரு நபருக்கு மட்டுமே மட்டுப்படுத்தப்பட்டவர்களாகவோ இருக்கக்கூடும்.
கேட்க வேண்டிய கேள்விகள்
வோல் ஸ்ட்ரீட் அல்லது மெயின் ஸ்ட்ரீட்டிலிருந்து ஆலோசகரைத் தேர்வுசெய்யலாமா என்று நீங்கள் சிந்திக்கும்போது, மதிப்பீட்டிற்கு உதவும் சில முக்கிய கேள்விகள் உள்ளன:
நீங்கள் எவ்வாறு பணம் பெறுவீர்கள்?
ஆலோசகரிடம் அவர் அல்லது அவள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார்கள் என்று கேளுங்கள். ஆலோசகர் இழப்பீடு கமிஷன்களின் வடிவம், ஒரு கட்டணம் (மணிநேரம் அல்லது நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளின் அடிப்படையில்) அல்லது சில கட்டணங்கள் மற்றும் கமிஷன்களின் கலவையாகும். கமிஷன்களுடன், நீங்கள் வாங்குவதற்கு மட்டுமே நீங்கள் பணம் செலுத்துகிறீர்கள். நிச்சயமாக, உங்கள் ஆலோசகர் உங்களுக்கு ஏதாவது விற்றால் மட்டுமே பணம் பெறுவார் என்று அர்த்தம், இது உங்கள் ஆலோசகர் விற்கிறதை வாங்குவது உங்கள் நலன்களில் உள்ளதா என்ற கேள்வியை எழுப்புகிறது.
கட்டணம் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்கள் நீங்கள் எதை வாங்கினாலும் அதே சம்பளத்தை சம்பாதிக்கிறார்கள். இது முதலீட்டாளர்களின் நலனுடன் ஆலோசகரின் நலன்களை ஒருங்கிணைக்கிறது என்று பல முதலீட்டாளர்கள் கருதுகின்றனர். எதிர்மறையாக, நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணம் இதேபோன்ற கொள்முதல் செய்வதற்கான கமிஷனின் விலையை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.
நீங்கள் என்ன சேவைகளை வழங்குகிறீர்கள்?
உங்கள் ஆலோசகர் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் நிபுணத்துவம் பெற்றாரா? அவன் அல்லது அவள் விரிவான நிதித் திட்டத்தை வழங்குகிறார்களா? நிதிக் கல்வி, வீட்டு பட்ஜெட் அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல் போன்ற குடும்பங்களை பூர்த்தி செய்யும் நிதி சேவைகளை வழங்கும் நடைமுறை "குடும்ப அலுவலகம்" தானா? உங்களுக்குத் தேவையான சேவைகளின் பட்டியலுடன் ஆலோசகர் வழங்கும் சேவைகளின் பட்டியலை ஒப்பிடுக.
நீங்கள் என்ன தயாரிப்புகளை வழங்குகிறீர்கள்?
நிதி சேவைகள் அரங்கில் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் தனிப்பட்ட பத்திரங்கள் (பங்கு மற்றும் பத்திரங்கள் போன்றவை) நிர்வகிக்கப்பட்ட பணம், வரையறுக்கப்பட்ட கூட்டாண்மை மற்றும் காப்பீடு ஆகியவற்றிலிருந்து பல தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. நீங்கள் சலுகைகளை பரிசீலிக்கும் ஆலோசகர் என்ன என்பதைக் கண்டுபிடித்து, உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு எதிராக அந்த சலுகைகளை ஒப்பிடுங்கள்.
உங்கள் நடைமுறை ஒரு குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிபுணத்துவம் அளிக்கிறதா ?
ஆலோசகர்கள் தங்கள் நடைமுறைகளை பல்வேறு வழிகளில் வடிவமைக்கின்றனர். சிலர் கதவு வழியாக நடந்து செல்லும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருடனும் வேலை செய்கிறார்கள், மற்றவர்கள் பல் மருத்துவர்கள், மருத்துவர்கள், கலைஞர்கள் அல்லது விமானிகளுடன் மட்டுமே வேலை செய்கிறார்கள். சில ஆலோசனை நடைமுறைகள் சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தின் ஊழியர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதில் நிபுணத்துவம் பெற்றவை. உங்கள் சாத்தியமான ஆலோசகருடன் அவரது நிபுணத்துவ பகுதியைப் பற்றி பேசுங்கள்.
அடிக்கோடு
நீங்கள் வோல் ஸ்ட்ரீட் அல்லது மெயின் ஸ்ட்ரீட்டிலிருந்து ஒரு ஆலோசகரிடம் சாய்ந்திருக்கிறீர்களா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், நீங்கள் நிறைய கேள்விகளைக் கேட்டால், நீங்கள் ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன்பு நிறைய கேட்பதும் கவனிப்பதும் செய்தால் உங்கள் நலன்கள் சிறப்பாக வழங்கப்படும். நீங்கள் ஒரு ஆலோசனைக்கு உட்கார்ந்தால், உங்கள் ஆலோசனை எந்தெந்த பகுதிகளை உள்ளடக்கியது மற்றும் உங்கள் சிறந்த ஆர்வத்தை விவாதத்தின் மையத்தில் வைத்திருக்கிறதா என்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள். உங்கள் ஆலோசகர் சரியான கேள்விகளைக் கேட்கிறாரா அல்லது அவர் உங்களுக்கு ஒரு பொருளை விற்க முயற்சிப்பதன் மூலம் தொடங்குவாரா? முதலீட்டின் வரிவிதிப்புகள் விவாதத்தில் நுழைகிறதா? ஆலோசகர் தனது செயல்முறையை விளக்குகிறாரா? நாள் முடிவில், உங்கள் நிதி நல்வாழ்வை யாரை நம்புவது என்பது குறித்த முடிவு, ஆலோசகர் உங்களுக்காக என்ன செய்ய முடியும் என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டதாக இருக்க வேண்டும், ஆலோசகரின் வணிக அட்டையில் நிறுவனத்தின் பெயர் அல்லது இருப்பிடம் அல்ல.
