மூலதன தேவைகள் வரையறை

மூலதன தேவைகள் என்ன?

மூலதனத் தேவைகள் வங்கிகள் மற்றும் பிற வைப்புத்தொகை நிறுவனங்களுக்கான தரப்படுத்தப்பட்ட விதிமுறைகளாகும், அவை எவ்வளவு திரவ மூலதனம் (அதாவது எளிதில் விற்கப்படும் பத்திரங்கள்) அவற்றின் சொத்துக்களின் ஒரு குறிப்பிட்ட மட்டத்தில் இருக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது.

ஒழுங்குமுறை மூலதனம் என்றும் அழைக்கப்படும் இந்த தரநிலைகள் சர்வதேச குடியேற்றங்களுக்கான வங்கி (பிஐஎஸ்), பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) அல்லது பெடரல் ரிசர்வ் போர்டு (பெட்) போன்ற ஒழுங்குமுறை நிறுவனங்களால் அமைக்கப்பட்டன.

கோபமான பொது மற்றும் சங்கடமான முதலீட்டுச் சூழல் பொதுவாக மூலதனத் தேவைகளில் சட்டமன்ற சீர்திருத்தத்திற்கான ஊக்கியாக இருப்பதை நிரூபிக்கிறது, குறிப்பாக பெரிய நிறுவனங்களின் பொறுப்பற்ற நிதி நடத்தை நிதி நெருக்கடி, சந்தை வீழ்ச்சி அல்லது மந்தநிலையின் பின்னணியில் குற்றவாளியாகக் காணப்படுகையில்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மூலதனத் தேவைகள் வங்கிகளின் ஒழுங்குமுறை தரங்களாக இருக்கின்றன, அவை அவற்றின் மொத்த இருப்புக்களைப் பொறுத்தவரை எவ்வளவு திரவ மூலதனம் (எளிதில் விற்கப்படும் சொத்துக்கள்) கையில் வைத்திருக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது. ஒரு விகிதமாக எக்ஸ்பிரஸ் செய்யுங்கள் மூலதனத் தேவைகள் வங்கிகளின் வெவ்வேறு சொத்துக்களின் எடையுள்ள ஆபத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. அமெரிக்காவின் போதுமான மூலதனப்படுத்தப்பட்ட வங்கிகள் அடுக்கு 1 மூலதனத்திலிருந்து ஆபத்து-எடை கொண்ட சொத்து விகிதத்தை குறைந்தது 4% ஆகக் கொண்டுள்ளன.ஒரு பொருளாதார மந்தநிலை, பங்குச் சந்தை வீழ்ச்சி அல்லது மற்றொரு வகை நிதி நெருக்கடிக்குப் பிறகு மூலதனத் தேவைகள் பெரும்பாலும் இறுக்கப்படுகின்றன.

மூலதன தேவைகளின் அடிப்படைகள்

இயல்புநிலை அபாயத்தை அதிகரிக்கும் முதலீடுகளால் வங்கிகள் மற்றும் வைப்புத்தொகை நிறுவனங்களின் பங்குகள் ஆதிக்கம் செலுத்துவதில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த மூலதன தேவைகள் அமைக்கப்பட்டுள்ளன. திரும்பப் பெறுவதை க oring ரவிக்கும் அதே வேளையில் இயக்க இழப்புகளை (OL) தக்கவைக்க வங்கிகள் மற்றும் வைப்புத்தொகை நிறுவனங்கள் போதுமான மூலதனத்தைக் கொண்டுள்ளன என்பதையும் அவை உறுதி செய்கின்றன.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், வங்கிகளுக்கான மூலதனத் தேவை பல காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது, ஆனால் முக்கியமாக வங்கியின் ஒவ்வொரு வகை சொத்துகளுடனும் தொடர்புடைய எடையுள்ள ஆபத்தில் கவனம் செலுத்துகிறது. இந்த ஆபத்து அடிப்படையிலான மூலதன தேவைகள் வழிகாட்டுதல்கள் மூலதன விகிதங்களை உருவாக்கப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, பின்னர் அவை கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் ஒப்பீட்டு வலிமை மற்றும் பாதுகாப்பின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப் பயன்படும். பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டு சட்டத்தின் அடிப்படையில் போதுமான மூலதனப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனம், அடுக்கு 1 மூலதனத்திலிருந்து ஆபத்து-எடை கொண்ட சொத்து விகிதத்தை குறைந்தபட்சம் 4% ஆக கொண்டிருக்க வேண்டும். பொதுவாக, அடுக்கு 1 மூலதனத்தில் பொதுவான பங்கு, வெளிப்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கள், தக்க வருவாய் மற்றும் சில வகையான விருப்பமான பங்கு ஆகியவை அடங்கும். 4% க்கும் குறைவான விகிதத்தைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் குறைந்த மூலதனமாகக் கருதப்படுகின்றன, மேலும் 3% க்கும் குறைவான நிறுவனங்கள் கணிசமாக குறைந்த மூலதனமாக்கப்படுகின்றன.

மூலதன தேவைகள்: நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள்

மூலதனத் தேவைகள் வங்கிகளைக் கரைப்பதை வைத்திருப்பது மட்டுமல்லாமல், நீட்டிப்பு மூலம், முழு நிதி அமைப்பையும் பாதுகாப்பான நிலையில் வைத்திருப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. தேசிய மற்றும் சர்வதேச நிதி சகாப்தத்தில், ஒழுங்குமுறை வக்கீல்கள் குறிப்பிடுவதைப் போல எந்த வங்கியும் ஒரு தீவு அல்ல one ஒருவருக்கு அதிர்ச்சி பலரை பாதிக்கும். எனவே, கடுமையான தரநிலைகளுக்கான அனைத்து காரணங்களும் தொடர்ச்சியாகப் பயன்படுத்தப்படலாம் மற்றும் நிறுவனங்களின் மாறுபட்ட ஒலியை ஒப்பிட்டுப் பயன்படுத்தலாம்.

இன்னும், மூலதனத் தேவைகள் அவற்றின் விமர்சகர்களைக் கொண்டுள்ளன. அதிக மூலதனத் தேவைகள் நிதித்துறையில் வங்கி இடர் மற்றும் போட்டியைக் குறைக்கும் ஆற்றலைக் கொண்டுள்ளன என்று அவர்கள் குற்றம் சாட்டுகிறார்கள் (விதிமுறைகள் எப்போதும் பெரிய நிறுவனங்களைக் காட்டிலும் சிறிய நிறுவனங்களுக்கு விலை உயர்ந்தவை என்பதை நிரூபிக்கின்றன). ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீத சொத்துக்களை திரவமாக வைத்திருக்க வங்கிகளை கட்டாயப்படுத்துவதன் மூலம், தேவைகள் நிறுவனங்களின் முதலீடு மற்றும் பணம் சம்பாதிக்கும் திறனைத் தடுக்கலாம் - இதனால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்கப்படும். சில அளவிலான மூலதனத்தை பராமரிப்பது அவற்றின் செலவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும், இதன் விளைவாக கடன் வாங்குவதற்கான செலவுகள் அல்லது நுகர்வோருக்கான பிற சேவைகள் அதிகரிக்கும்.

ப்ரோஸ்

• வங்கிகள் கரைப்பான் என்பதை உறுதிசெய்து, இயல்புநிலையைத் தவிர்க்கவும்

• வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு நிதி அணுகல் இருப்பதை உறுதிசெய்க

• தொழில் தரங்களை அமைக்கவும்

• நிறுவனங்களை ஒப்பிடுவதற்கும் மதிப்பீடு செய்வதற்கும் வழி வழங்குங்கள்

கான்ஸ்

• வங்கிகளுக்கும் இறுதியில் நுகர்வோருக்கும் செலவுகளை உயர்த்தவும்

• வங்கிகளின் முதலீடு திறனைத் தடுக்கவும்

• கடன், கடன்கள் கிடைப்பதைக் குறைத்தல்

மூலதன தேவைகளின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டுகள்

உலகளாவிய மூலதனத் தேவைகள் பல ஆண்டுகளாக அதிகமாகவும் குறைவாகவும் உள்ளன. நிதி நெருக்கடி அல்லது பொருளாதார மந்தநிலையைத் தொடர்ந்து அவை அதிகரிக்கும்.

1980 களுக்கு முன்பு, வங்கிகளில் பொது மூலதன போதுமான தேவைகள் எதுவும் இல்லை. வங்கிகளின் மதிப்பீட்டில் பயன்படுத்தப்படும் பல காரணிகளில் மூலதனம் ஒன்றாகும், மேலும் குறைந்தபட்ச நிறுவனங்கள் குறிப்பிட்ட நிறுவனங்களுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்டன.

1982 ஆம் ஆண்டில் மெக்ஸிகோ தனது தேசியக் கடனில் வட்டி செலுத்துதல்களைச் செய்ய முடியாது என்று அறிவித்தபோது, ​​அது ஒரு உலகளாவிய முன்முயற்சியைத் தூண்டியது, இது 1983 இன் சர்வதேச கடன் மேற்பார்வை சட்டம் போன்ற சட்டங்களுக்கு வழிவகுத்தது. இந்த சட்டம் மற்றும் முக்கிய அமெரிக்கா, ஐரோப்பிய மற்றும் ஆதரவு மூலம் ஜப்பானிய வங்கிகள், 1988 ஆம் ஆண்டு வங்கி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வை நடைமுறைகளுக்கான பாசல் குழு, சர்வதேச அளவில் செயல்படும் வணிக வங்கிகளுக்கு, போதுமான மூலதன தேவைகள் மொத்த சொத்துக்களில் 5.5% முதல் 8% வரை உயர்த்தப்படும் என்று அறிவித்தது. அதைத் தொடர்ந்து 2004 ஆம் ஆண்டில் பாஸல் II, விகிதங்களைக் கணக்கிடுவதில் கடன் அபாய வகைகளை உள்ளடக்கியது.

இருப்பினும், 21 ^ஆம் நூற்றாண்டு முன்னேறும்போது, ​​பல்வேறு வகையான சொத்துக்களுக்கு ஆபத்து எடையைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரு முறை வங்கிகள் மொத்த சொத்துக்களுடன் குறைந்த மூலதனத்தை வைத்திருக்க அனுமதித்தது. பாரம்பரிய வணிகக் கடன்களுக்கு 1 எடை வழங்கப்பட்டது. ஒரு எடை என்பது வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் வைத்திருக்கும் ஒவ்வொரு $ 1 வணிகக் கடன்களுக்கும், அவை எட்டு காச மூலதனத்தை பராமரிக்க வேண்டும் என்பதாகும். இருப்பினும், நிலையான குடியிருப்பு அடமானங்களுக்கு 0.5 எடை வழங்கப்பட்டது, ஃபென்னி மே அல்லது ஃப்ரெடி மேக் வழங்கிய அடமான ஆதரவு பத்திரங்களுக்கு (எம்.பி.எஸ்) 0.2 எடை வழங்கப்பட்டது, மற்றும் குறுகிய கால அரசு பத்திரங்களுக்கு 0 எடை வழங்கப்பட்டது., முக்கிய வங்கிகள் முன்பை விட குறைந்த மூலதன விகிதங்களை பராமரிக்க முடியும்.

2008 ஆம் ஆண்டின் உலகளாவிய நிதி நெருக்கடி 2010 ஆம் ஆண்டின் டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டத்தை நிறைவேற்றுவதற்கான உத்வேகத்தை அளித்தது. மிகப்பெரிய அமெரிக்க வங்கிகள் வங்கி முறைக்கு முறையான அதிர்ச்சிகளைத் தாங்கும் அளவுக்கு மூலதனத்தை பராமரிப்பதை உறுதி செய்வதற்காக உருவாக்கப்பட்டது, டோட்-பிராங்க் குறிப்பாக, காலின்ஸ் திருத்தம் என்று அழைக்கப்படும் ஒரு பிரிவு above மேலே குறிப்பிட்டுள்ள 4% அடுக்கு 1 ஆபத்து அடிப்படையிலான மூலதன விகிதத்தை அமைக்கிறது. உலகளவில், வங்கி மேற்பார்வைக்கான பாஸல் குழு, பாசெல் III ஐ வெளியிட்டது, இது உலகெங்கிலும் உள்ள நிதி நிறுவனங்களில் மேலும் கடுமையான மூலதனத் தேவைகளை விதிக்கிறது.