ஓய்வூதிய பயனாளியை நியமிப்பதில் தவறுகள்

பொருளடக்கம்

• அடையாளம் காண முடியாத பயனாளிகள்
• பயனாளிகள் மற்றும் உங்கள் விருப்பம்
• சதவீதங்களுக்குப் பதிலாக தொகைகள்
• அடிக்கோடு

உங்கள் பயனாளி பெயர்களை புதுப்பித்த நிலையில் வைத்திருப்பது முக்கியம். ஒரு சிக்கலான பயனாளி பதவி சம்பந்தப்பட்ட அனைவருக்கும் வெறுப்பாக இருக்கும். இருப்பினும், புதுப்பித்தல் சில தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால் மட்டுமே பயனுள்ளதாக இருக்கும். சில எளிய முன்னெச்சரிக்கை நடவடிக்கைகளின் மூலம் அவற்றைத் தவிர்ப்பதற்கான வழிகளோடு சிக்கல்களை ஏற்படுத்தக்கூடிய சில பயனாளி பெயர்கள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கில் தெளிவற்ற பயனாளியை வைத்திருப்பது என்பது நீங்கள் இறக்கும் போது உங்கள் ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) சொத்துக்களை யார் பெறுகிறார்கள் என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு தகுதிகாண் நீதிமன்றம் வரை இருக்கலாம் என்பதாகும். இருப்பினும், ஒவ்வொரு பயனாளியையும் பெயரால் அடையாளம் காண வேண்டிய அவசியமில்லை.இது ஒரு "எனது எஞ்சியிருக்கும் குழந்தைகள்" போன்ற பயனாளி சொற்றொடர் தெளிவாக உள்ளது, இது சட்டப்பூர்வமாக ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது. ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கான இயல்புநிலை பயனாளியாக மாநில சட்டங்கள் தானாகவே ஒரு மனைவியை பெயரிடக்கூடும்.

அடையாளம் காண முடியாத பயனாளிகளை நியமித்தல்

உங்கள் பயனாளியை அடையாளம் காண உங்கள் பாதுகாவலரின் இயலாமை, நீங்கள் விரும்பும் பயனாளி சொத்துக்களைப் பெறுவதில் தாமதத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், மேலும் அது யார் என்று நீதிமன்றங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால் உங்கள் பயனாளியின் சட்டக் கட்டணத்தையும் செலவிடக்கூடும். உங்களுடைய பயனாளிகளை பெயர் மற்றும் உறவின் மூலம் அடையாளம் காண்பது அவர்களுக்கு சிறிதளவு அல்லது சிக்கல்களை ஏற்படுத்தாது. இருப்பினும், உங்கள் பயனாளியின் பெயரை உங்கள் பதவி படிவத்தில் வைக்க வேண்டியதில்லை: எடுத்துக்காட்டாக, “எனது எஞ்சியிருக்கும் குழந்தைகள் அனைவரையும்” வெறுமனே குறிப்பிடுவது ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய பயனாளி பதவி. உண்மையில், இறுதித் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோக (ஆர்.எம்.டி) விதிமுறைகள் கூறுகின்றன, “ஒரு நியமிக்கப்பட்ட பயனாளி திட்டத்தில் பெயரால் குறிப்பிடப்பட வேண்டியதில்லை… ஒரு நியமிக்கப்பட்ட பயனாளியாக இருக்க, பயனாளியாக இருக்கும் நபர் அடையாளம் காணக்கூடியவரை திட்டம், ”கருவூல ஒழுங்குமுறைக்கு 40 1.401 (அ) (9) -4, கேள்வி பதில் 1.“ எனது எஞ்சியிருக்கும் குழந்தைகள் ”இந்தத் தேவையை பூர்த்தி செய்கிறார்கள்.

“எனது குழந்தைகள் அனைவரும்” என்ற பெயரும் ஏற்கத்தக்கது. இருப்பினும், உங்கள் பிள்ளைகளில் ஒருவர் உங்களை முன்னறிவித்தால், அந்த நபரின் பங்கு எவ்வாறு கையாளப்பட வேண்டும் என்ற கேள்வியை அது எழுப்புகிறது. அந்தக் குழந்தையின் பங்கு அவரது வாரிசுகளுக்குச் செல்ல நீங்கள் விரும்பினால், உங்கள் பயனாளி பதவியில் அந்த நோக்கத்தை நீங்கள் தெளிவுபடுத்த வேண்டும். தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பயனாளி பெயரை இணைப்பதன் மூலம் அல்லது ஒரு ஸ்ட்ரைபஸ் பிரிவைச் சேர்ப்பதன் மூலம் இதைச் செய்ய முடியும்.

பயனாளி பதவிகள் மற்றும் உங்கள் விருப்பம்

பல தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) பாதுகாவலர்கள் "எனது விருப்பப்படி" பயனாளிகளின் பெயர்களை ஏற்க விரும்பவில்லை. பல சந்தர்ப்பங்களில் தயக்கம் என்பது ஒரு தனிநபரின் தோட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும் சொத்துக்களை நடத்துவதை ஒரு விருப்பம் குறிப்பிடுவதால், ஓய்வூதிய கணக்கு இல்லை ஒரு தோட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக கருதப்படுகிறது. “எனது விருப்பப்படி” பரவலாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பதவி அல்ல என்றாலும், அது கூட்டாட்சி வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்குவதாக ஒழுங்குமுறை அறிவுறுத்துகிறது. நீங்கள் அத்தகைய பதவியை உருவாக்கும் முன், உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலருடன் சரிபார்க்கவும். அத்தகைய பெயரை பாதுகாவலர் ஏற்றுக் கொள்ளும் நிகழ்வுகளில் கூட, அது இன்னும் விரும்பிய முடிவை வழங்காது.

உதாரணமாக, உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ சொத்துக்கள் உங்கள் மகளுக்குச் செல்ல வேண்டும் என்று உங்கள் விருப்பப்படி வழங்குவதாக வைத்துக் கொள்ளுங்கள். அவள் இறுதியில் சொத்துக்களைப் பெறுவாள். இருப்பினும், அவர் உங்கள் ஐஆர்ஏவின் பயனாளியாக கருதப்பட மாட்டார், எனவே அவர் ஐஆர்ஏவின் நேரடி நியமிக்கப்பட்ட பயனாளியாக இருந்திருந்தால், அவருக்குக் கிடைக்கக்கூடிய ஆயுட்காலம் விருப்பங்களை அவள் பயன்படுத்த முடியாது. அதற்கு பதிலாக, ஐ.ஆர்.ஏ எந்தவொரு நியமிக்கப்பட்ட பயனாளியும் இல்லை அல்லது பயனாளியாக இல்லாத நபராக கருதப்படும்.

சதவீதங்களுக்குப் பதிலாக தொகைகள்

நியமிக்கப்பட்ட பயனாளி ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைப் பெறுவார் என்பதை உறுதிப்படுத்த சில நபர்கள் விரும்புகிறார்கள். இந்த முடிவில், பயனாளிகளின் பெயர்கள் "சார்லிக்கு, 000 80, 000 மற்றும் ஜானுக்கு எஞ்சியவை" போன்ற ஒன்றை உருவாக்கலாம். ஐஆர்ஏ உரிமையாளரின் மரணத்தின் போது குறிப்பிட்ட தொகையை விட கணிசமாக அதிக இருப்புக்கள் உள்ளன, ஆனால் இந்த பதவி கணக்குகளுக்கு ஒரு பிரச்சினையாக இருக்காது. இது மற்ற கணக்குகளுக்கு சிக்கலாக இருக்கலாம்.

உதாரணமாக, பயனாளிகளின் பதவி முடிந்ததும் சார்லி மற்றும் ஜானுக்கு ஐ.ஆர்.ஏ இருப்பு, 000 100, 000 என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். இருப்பினும், ஆர்எம்டி தேவையை பூர்த்தி செய்வதற்காக செய்யப்பட்ட முதலீடுகள் மற்றும் விநியோகங்களில் ஏற்பட்ட இழப்பு காரணமாக, ஐஆர்ஏ உரிமையாளர் இறந்த நேரத்தில் நிலுவை $ 80, 000 க்கும் குறைவாக உள்ளது. சார்லிக்கு மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையை வழங்குவதே ஒரே வழி என்று தோன்றலாம், ஆனால் ஐ.ஆர்.ஏ உரிமையாளர் ஜான் சில சொத்துக்களைப் பெற விரும்பினால், விரும்பிய முடிவுகள் எட்டப்படாது. மிகவும் பயனுள்ள பயனாளி பதவி என்பது ஒவ்வொரு பயனாளிக்கும் சொத்துகளின் சதவீதத்தை வழங்கிய ஒன்று அல்லது மாற்று விதிமுறைகளை உள்ளடக்கியதாக இருந்திருக்கும்.

அடிக்கோடு

உங்கள் பயனாளி பதவியை நீங்கள் சமர்ப்பிக்கும் முன், நீங்கள் விரும்பும் முடிவுகளைத் தருமா என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் நிதி ஆலோசகர், பாதுகாவலர் அல்லது வழக்கறிஞரைச் சரிபார்க்கவும். உங்கள் பயனாளி பதவியை நீங்கள் ஏற்கனவே சமர்ப்பித்திருந்தால், அதன் நிலையை நீங்கள் இன்னும் சரிபார்க்கலாம். பதவி தெளிவற்றதாக இருந்தால் அல்லது தேவைகளை பூர்த்தி செய்யாவிட்டால் உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலர் உங்களுக்கு அறிவிப்பார் என்று நீங்கள் கருதக்கூடாது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் கணக்கு உரிமையாளர் இறந்த பின்னரே சிக்கல் கவனிக்கப்படுகிறது மற்றும் பயனாளி சொத்துக்களைக் கோரத் தயாராக இருக்கிறார். உங்கள் பயனாளி பதவி நல்ல வரிசையில் இருப்பதைக் காண்பதன் மூலம், உங்கள் பயனாளி எந்த நேரத்திலும் சொத்துக்களை அணுக முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறீர்கள்.