மறுகாப்பீடு என்றால் என்ன?

பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பிற காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்குவதன் மூலம் ஆபத்தை பகிர்ந்து கொள்ளும்போது மறுகாப்பீடு ஏற்படுகிறது. அமெரிக்காவின் மறுகாப்பீட்டுக் கழகத்தால் "காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான காப்பீடு" என்று விவரிக்கப்படும் இந்த யோசனை என்னவென்றால், எந்தவொரு காப்பீட்டு நிறுவனமும் குறிப்பாக பெரிய நிகழ்வு அல்லது பேரழிவிற்கு அதிக வெளிப்பாடு இல்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பிற காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை வாங்குவதன் மூலம் ஆபத்தை பகிர்ந்து கொள்ளும்போது மறுகாப்பீடு ஏற்படுகிறது. ஆபத்தை பரப்புவதன் மூலம், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுகிறது, அதன் காப்பீடு ஒற்றை காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு தனியாகக் கையாள ஒரு சுமையாக இருக்கும். காப்பீட்டாளரால் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்கள் பொதுவாக சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களாலும் பகிரப்படுகின்றன. யுஎஸ் விதிமுறைகளுக்கு மறுகாப்பீட்டாளர்கள் நிதி ரீதியாக கரைப்பவராக இருக்க வேண்டும், எனவே காப்பீட்டாளர்களைக் கொடுப்பதற்கான தங்கள் கடமைகளை அவர்கள் பூர்த்தி செய்ய முடியும்.

மறுகாப்பீட்டின் ஆரம்பம்

மறுகாப்பீட்டின் வேர்களை 14 ஆம் நூற்றாண்டில் கடல் மற்றும் தீ காப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்தியபோது கண்டுபிடிக்க முடியும் என்று அமெரிக்காவின் மறுகாப்பீட்டுக் கழகம் கூறுகிறது. அப்போதிருந்து, இது நவீன காப்பீட்டு சந்தையின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் உள்ளடக்கும் வகையில் வளர்ந்துள்ளது. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் மறுகாப்பீட்டை விற்பனை செய்வதில் நிபுணத்துவம் பெற்ற நிறுவனங்கள் உள்ளன, அமெரிக்க முதன்மை காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் மறுகாப்பீட்டுத் துறைகள் உள்ளன, மேலும் அமெரிக்காவில் உரிமம் பெறாத அமெரிக்காவிற்கு வெளியே மறுகாப்பீட்டாளர்கள் உள்ளனர். மறுகாப்பீட்டாளரிடமிருந்து அல்லது ஒரு தரகர் அல்லது மறுகாப்பீட்டு இடைத்தரகர் மூலமாக மறுகாப்பீட்டை ஒரு வாங்குதல் வாங்குகிறது.

மறுகாப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஆபத்தை பரப்புவதன் மூலம், ஒரு தனிநபர் காப்பீட்டு நிறுவனம் வாடிக்கையாளர்களைப் பெறலாம், அதன் காப்பீடு ஒற்றை காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு தனியாகக் கையாள ஒரு சுமையாக இருக்கும். மறுகாப்பீடு நிகழும்போது, ​​காப்பீட்டாளர் செலுத்தும் பிரீமியம் பொதுவாக சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களாலும் பகிரப்படுகிறது.

ஒரு நிறுவனம் தனது சொந்த ஆபத்தை எடுத்துக் கொண்டால், செலவு காப்பீட்டு நிறுவனத்தை திவாலாக்கலாம் அல்லது நிதி ரீதியாக அழிக்கக்கூடும் மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்திய அசல் நிறுவனத்திற்கு ஏற்படும் இழப்பை ஈடுசெய்ய முடியாது.

எடுத்துக்காட்டாக, புளோரிடாவில் நிலச்சரிவை ஏற்படுத்தி பில்லியன் கணக்கான டாலர்களை சேதப்படுத்தும் ஒரு பெரிய சூறாவளியைக் கவனியுங்கள். ஒரு நிறுவனம் அனைத்து வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டையும் விற்றால், அது இழப்புகளை ஈடுசெய்யும் வாய்ப்பு சாத்தியமில்லை. அதற்கு பதிலாக, சில்லறை காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு (மறுகாப்பீடு) கவரேஜின் சில பகுதிகளை பரப்புகிறது, இதனால் பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடையே ஆபத்துக்கான செலவை பரப்புகிறது.

காப்பீட்டாளர்கள் நான்கு காரணங்களுக்காக மறுகாப்பீட்டை வாங்குகிறார்கள்: ஒரு குறிப்பிட்ட அபாயத்தின் மீதான பொறுப்பைக் கட்டுப்படுத்துதல், இழப்பு அனுபவத்தை உறுதிப்படுத்துதல், தங்களையும் காப்பீட்டாளர்களையும் பேரழிவுகளுக்கு எதிராகப் பாதுகாத்தல் மற்றும் அவர்களின் திறனை அதிகரித்தல். ஆனால் மறுகாப்பீடு பின்வருவனவற்றை வழங்குவதன் மூலம் ஒரு நிறுவனத்திற்கு உதவக்கூடும்:

1. இடர் பரிமாற்றம்: நிறுவனங்கள் குறிப்பிட்ட நிறுவனங்களை மற்ற நிறுவனங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ளலாம் அல்லது மாற்றலாம்.; இது கூடுதல் மூலதனத்தை விடுவிக்கிறது.சல்வென்சி விளிம்புகள்: உபரி நிவாரண காப்பீட்டை வாங்குவது நிறுவனங்கள் புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஏற்றுக்கொள்வதற்கும் கூடுதல் மூலதனத்தை திரட்ட வேண்டிய தேவையைத் தவிர்ப்பதற்கும் அனுமதிக்கிறது. அனுபவம்: மற்றொரு காப்பீட்டாளரின் நிபுணத்துவம் ஒரு நிறுவனத்திற்கு அதிக மதிப்பீடு மற்றும் பிரீமியத்தைப் பெற உதவும்.

மறுகாப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை

அமெரிக்க மறுகாப்பீட்டாளர்கள் மாநில வாரியாக கட்டுப்படுத்தப்படுகிறார்கள். ஒழுங்குமுறை, சரியான சந்தை நடத்தை, நியாயமான ஒப்பந்த விதிமுறைகள், விகிதங்கள் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்பை வழங்குவதற்காக விதிமுறைகள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. குறிப்பாக, விதிமுறைகளுக்கு மறுகாப்பீட்டாளர் நிதி ரீதியாக கரைப்பவராக இருக்க வேண்டும், இதனால் காப்பீட்டாளர்களைக் கொடுப்பதற்கான அதன் கடமைகளை அது பூர்த்தி செய்ய முடியும்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

பீட்டர் ஜே. க்ரீடன், CFP®, ChFC®, CLU®

கிரிஸ்டல் புரூக் ஆலோசகர்கள், நியூயார்க், NY

மறுகாப்பீடு என்பது ஒரு நிறுவனம் அதன் அபாயத்தை அல்லது ஒரு விரும்பத்தகாத நிகழ்வுக்கு வெளிப்படுவதைக் குறைக்கும் ஒரு வழியாகும். எந்தவொரு காப்பீட்டு நிறுவனமும் ஒரு குறிப்பிட்ட பெரிய நிகழ்வு / பேரழிவுக்கு அதிக வெளிப்பாடு இல்லை என்பது இதன் கருத்து. ஒரு நிறுவனம் தனது சொந்த ஆபத்தை எடுத்துக் கொண்டால், செலவு காப்பீட்டு நிறுவனத்தை திவாலாக்கும் அல்லது நிதி ரீதியாக அழித்துவிடும் மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்திய அசல் நிறுவனத்திற்கு ஏற்படும் இழப்பை ஈடுசெய்யாது.

உதாரணமாக, ஒரு பெரிய சூறாவளி புளோரிடாவில் நிலச்சரிவை ஏற்படுத்தி பில்லியன் கணக்கான டாலர்களை சேதப்படுத்துகிறது. ஒரு நிறுவனம் அனைத்து வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டையும் விற்றிருந்தால், இழப்புகளை ஈடுகட்ட வாய்ப்பு சாத்தியமில்லை. அதற்கு பதிலாக, சில்லறை காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு (மறுகாப்பீடு) கவரேஜின் சில பகுதிகளை பரப்புகிறது, இதன் மூலம் ஆபத்துக்கான செலவை பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பரப்புகிறது.