பாரம்பரிய சுகாதார காப்பீட்டின் செலவு அதிகரிக்கும் போது, சில அமெரிக்கர்கள் தங்கள் மாத வரவு செலவுத் திட்டங்களை உடைக்காமல் ஒருவித பாதுகாப்பை வழங்கும் மாற்று வழிகளை நாடுகின்றனர். கருத்தில் கொள்ளத்தக்க ஐந்து சாத்தியமான விருப்பங்கள் இங்கே.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பாரம்பரிய சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மருத்துவ பாதுகாப்புக்கான திட்டமாகும், ஆனால் நுகர்வோருக்கு வேறு வழிகள் உள்ளன. மாற்றுகளில் முதன்மை பராமரிப்பு உறுப்பினர் திட்டங்கள், மருத்துவ செலவு பகிர்வு திட்டங்கள், சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள் (HSA கள்), மருத்துவ சேவைகள் தள்ளுபடி அட்டைகள் மற்றும் உயர் விலக்கு கொள்கைகள் ஆகியவை அடங்கும். முதன்மை பராமரிப்பு உறுப்பினர் திட்டங்கள் பங்கேற்பாளர்களை ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரிடமிருந்து ஒரு தட்டையான கட்டணத்திற்காகப் பெற அனுமதிக்கின்றன, வழக்கமாக மாதந்தோறும் செலுத்தப்படுகின்றன. மருத்துவ செலவு பகிர்வு திட்டங்கள் பங்கேற்பாளர்கள் ஒருவருக்கொருவர் மருத்துவ செலவுகளை ஈடுசெய்ய பணத்தை திரட்ட அனுமதிக்கின்றன.
1. முதன்மை பராமரிப்பு உறுப்பினர்கள்
சில மருத்துவ நடைமுறைகள் மற்றும் சுயாதீனமான முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவர்கள் ஜிம் உறுப்பினர் போன்ற ஒரு தட்டையான மாதாந்திர கட்டணத்திற்கு சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். இது பெரும்பாலும் ஒரு வரவேற்பு மருத்துவ சேவை என்று குறிப்பிடப்படுகிறது.
ஒரு தனிநபர் அல்லது குடும்பத்தினர் ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரால் வழங்கப்படும் வழக்கமான சேவைகளைப் பெறலாம், இதில் வரம்பற்ற மருத்துவர் வருகைகள், இரத்த பரிசோதனைகள் மற்றும் குழந்தை பராமரிப்பு ஆகியவை அடங்கும். நிச்சயமாக, அத்தகைய ஏற்பாடு அறுவை சிகிச்சை, மருத்துவமனையில் சேர்ப்பது, பெரிய காயம் சிகிச்சை அல்லது நிபுணர் கவனிப்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்குவதில்லை.
இந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் பெரும்பாலானவர்கள் முதன்மை பராமரிப்பு உறுப்பினர்களை அதிக விலக்கு, குறைந்த பிரீமியம் சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன் வழங்குகிறார்கள், இது பேரழிவு நோய்கள் அல்லது காயங்களை உள்ளடக்கியது.
2. மருத்துவ செலவு பகிர்வு திட்டங்கள்
மெடி-ஷேர் போன்ற திட்டங்களில் பங்கேற்பாளர்கள் காப்பீட்டு பிரீமியங்களைப் போன்ற மாதாந்திர கட்டணங்களை செலுத்துகிறார்கள். தங்கள் வளங்களை திரட்டுவதன் மூலம், அவர்கள் எழும்போது ஒருவருக்கொருவர் மருத்துவ செலவுகளை பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள். மருத்துவ சேவைகள் தேவைப்படும் ஒவ்வொரு உறுப்பினரும் ஒரு நகலெடுப்பைப் போன்ற "சம்பவக் கட்டணத்தை" செலுத்துகிறார்கள். மருத்துவ செலவுகளின் மீதமுள்ளவை பூல் செய்யப்பட்ட கட்டணங்களால் மூடப்பட்டுள்ளன.
இந்த திட்டங்கள் பெரும்பாலும் செலவினங்களைக் குறைக்க முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவர்கள் மற்றும் மருத்துவமனைகளுடன் தள்ளுபடியைப் பேச்சுவார்த்தை நடத்துகின்றன. மாதாந்திர கட்டணம் பொதுவாக பாரம்பரிய சுகாதார காப்பீட்டை விட குறைவாக இருக்கும், அதே சமயம் திருப்பிச் செலுத்தும் அளவை வழங்கும்.
பல செலவு பகிர்வு திட்டங்கள் பிறப்பு கட்டுப்பாடு மற்றும் போதைப் பொருள் துஷ்பிரயோகம் போன்ற சில சேவைகளை விலக்கும் நம்பிக்கை சார்ந்த அமைப்புகளிலிருந்து வந்தவை. இல்லையெனில், நிரல்கள் குறைந்த ஒட்டுமொத்த செலவில் வழக்கமான காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் போலவே செயல்படுகின்றன.
இருப்பினும், நீங்கள் ஒரு மருத்துவ செலவு பகிர்வு திட்டத்தைப் பற்றி யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், மிகச்சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்க மறக்காதீர்கள் - மிகவும் கவனமாக. இந்த திட்டங்களில் சில நீங்கள் எந்த பில்களுக்கும் திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள் என்று உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை (இது "தன்னார்வமாக இருக்கலாம்"), மேலும் பல சம்பவங்கள் மற்றும் வாழ்நாள் தொப்பிகள் மிகக் குறைவாகவே உள்ளன.
3. சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள்
ஒரு சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு (HSA) வரிச் சலுகைகளை வழங்கும்போது மருத்துவ செலவுகளை ஈடுகட்ட உதவும். பேரழிவு நோய்கள் அல்லது காயங்களை மறைக்க ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கை உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டத்துடன் (HDHP) இணைக்க வேண்டும்.
HSA கள் பல முதலாளிகள் மூலம் கிடைக்கின்றன, ஆனால் தனிநபர்களால் அமைக்கப்படலாம். ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ-வில் செலுத்தப்படும் கொடுப்பனவுகள் வரிக்கு முந்தைய விலக்குகளாகும், மேலும் மருத்துவச் செலவுகளைச் செலுத்தப் பயன்படும் வரை பணத்தை செலவழிக்கவோ அல்லது திரும்பப் பெறவோ வரி அபராதம் இல்லை.
ஐஆர்எஸ் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ கணக்கிற்கு அதிகபட்ச பங்களிப்புகளை கட்டுப்படுத்துகிறது. 2020 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் தனிப்பட்ட கவரேஜுக்கு 5 3, 550 பங்களிக்கலாம் (2019 இல், 500 3, 500 வரை). குடும்ப பாதுகாப்புக்கு, 2020 வரம்பு, 7, 100 (2019 இல், 000 7, 000 ஆக இருந்தது). உங்கள் வயது 55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இருந்தால், வருடத்திற்கு கூடுதலாக $ 1, 000 ஒதுக்கி வைக்கலாம்.
4. மருத்துவ சேவைகள் தள்ளுபடி அட்டைகள்
மருத்துவ செலவினங்களுக்காக ரொக்கமாக மட்டுமே செயல்பட விரும்புவோருக்கு, பலவிதமான மருத்துவ தள்ளுபடி அட்டைகள் கிடைக்கின்றன. சில தள்ளுபடி அட்டைகளை மருத்துவர் மற்றும் மருத்துவமனை சேவைகள், மருந்துகள் அல்லது இவற்றின் சேர்க்கைக்கு பயன்படுத்தலாம். தள்ளுபடிகள் கணிசமானவை, 80% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை.
சில கார்டுகள் ஒரு முறை உறுப்பினர் கட்டணத்துடன் வருகின்றன, மற்றவை சிறிய மாதாந்திர கட்டணத்தைக் கொண்டிருக்கலாம். இவை சேவைக்கான தள்ளுபடி கட்டணம்-சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்கள் அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உங்களுக்குத் தேவையான சேவைகள் மறைக்கப்படாமல் போகலாம், எனவே சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்க மறக்காதீர்கள்.
ஒரு குறிப்பிட்ட நெட்வொர்க்கில் மருத்துவர்களைப் பயன்படுத்த வேண்டிய ஒரு சுகாதாரத் திட்டத்தைப் போலவே, தள்ளுபடி அட்டைகளை எங்கு பயன்படுத்தலாம் என்பதில் பொதுவாக கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.
ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மை என்னவென்றால், அட்டைகளை பெரும்பாலும் பெரிய பல் சேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம். பாரம்பரிய சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகளில் உள்ள பல் பாதுகாப்பு பொதுவாக கடுமையாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது, விலை உயர்ந்தது அல்லது இரண்டுமே ஆகும்.
தள்ளுபடி அட்டைகள் உயர் விலக்கு பேரழிவு நோய் அல்லது காயம் காப்பீட்டு பாதுகாப்புடன் இணைந்து பயன்படுத்தப்படலாம்.
5. உயர் விலக்கு கொள்கைகள்
பொதுவாக நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் இருக்கும் இளைய வயதுவந்தோர், வருடத்தில் மருத்துவ செலவினங்களில் அதிக செலவு செய்ய எதிர்பார்க்க மாட்டார்கள், பெரும்பாலும் குறைந்த பிரீமியம், அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய கொள்கையுடன் செய்ய முடியும், இது எதிர்பாராத பெரிய காயம் அல்லது நோயை மட்டுமே உள்ளடக்கும். ஒரு பேரழிவு தரும் சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கை, இதுபோன்ற எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள் ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு செலவுகளை குறைந்தபட்சமாக வைத்திருக்கும்.
அடிக்கோடு
ஹெல்த்கேர் விலை உயர்ந்தது, மற்றும் செலவுகள் ஏறும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இன்று நீங்கள் சரியான ஆரோக்கியத்துடன் இருந்தாலும், ஆரோக்கியமாக இருப்பது அல்லது காயங்களைத் தவிர்ப்பது ஆகியவற்றை நீங்கள் நம்ப முடியாது. நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்க முடியாவிட்டால், இந்த விருப்பங்கள் உதவக்கூடும். இருப்பினும், இவை சரியான தீர்வுகள் அல்ல என்பதையும், நன்மைகள் வேறுபடுகின்றன என்பதையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்க வேண்டியது அவசியம், எனவே நீங்கள் எந்த வகையான கவரேஜ் வைத்திருப்பீர்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வீர்கள்.
மேலும், பல வழங்குநர்கள் நீங்கள் சேவைகளைப் பெற்ற அதே நாளில் சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்தினால் தள்ளுபடியை வழங்குகிறார்கள், ஆனால் நீங்கள் அதைக் கேட்க வேண்டும். மேலும், பல சுகாதார அமைப்புகள் உங்கள் வீட்டு வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட வட்டி இல்லாத கட்டணத் திட்டங்கள் அல்லது தள்ளுபடிகள் போன்றவற்றுக்கு நிதி உதவியை வழங்குகின்றன. நீங்கள் ஒரு பெரிய மசோதாவை எதிர்கொண்டால், தள்ளுபடிகள் மற்றும் நிதி உதவி பற்றி எப்போதும் கேளுங்கள்.
இறுதியாக, சுகாதார செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதற்கான சிறந்த வழிகளில் ஒன்று, நோய் மற்றும் காயத்தைத் தொடங்குவதைத் தடுப்பதாகும். நன்றாக சாப்பிடுங்கள், சுறுசுறுப்பாக இருங்கள், ஆரோக்கியமான வாழ்க்கை முறையில் கவனம் செலுத்துங்கள்.
