மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பு வரையறை

மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பு என்றால் என்ன?

மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பு என்பது ஒரு புதிய கடனை நீங்கள் எடுக்கும் ஒரு செயல்முறையாகும், இது உங்கள் இருக்கும் மற்ற மாணவர் கடன்களை அடைக்க பயன்படுகிறது. பல கடன்கள் மற்றும் கடன் கொடுப்பனவுகளுக்கு பதிலாக, உங்களிடம் ஒன்று மட்டுமே உள்ளது. நீங்கள் அனைத்து கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களையும் பெரும்பாலான தனியார் மாணவர் கடன்களையும் ஒருங்கிணைக்க முடியும்.

நீங்கள் கடன் பெற தகுதியுள்ள பணத்தின் அளவு ஒரு குறிப்பிட்ட ஆண்டிற்கான உங்கள் கல்லூரி செலவுகளைப் பொறுத்தது. நீங்கள் நான்கு ஆண்டுகளில் பட்டம் பெற்றால், கூடுதல் நிதிகளுக்காக நீங்கள் ஒரு தனியார் கடனையும் எடுத்துக் கொண்டால், நீங்கள் நான்கு கடன்களைப் பெறுவீர்கள். அந்த ன்

கடன் ஒருங்கிணைப்பு உங்கள் வாழ்க்கையை வெறுமனே செய்ய முடியும், ஆனால் இப்போது உங்களிடம் உள்ள நன்மைகளை இழப்பதைத் தவிர்ப்பதற்கு நீங்கள் அதை கவனமாக செய்ய வேண்டும் - அல்லது இப்போது உங்களிடம் உள்ள கடன்களின் கீழ் தகுதியுடையவராக இருக்க வேண்டும். ஆனால் முதலில் நீங்கள் ஒருங்கிணைக்க தகுதியுடையவரா என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.

மாணவர் கடன் கடன்: ஒருங்கிணைப்பு பதில்?

மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்புக்கான தகுதி தேவைகள்

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் நீங்கள் இருந்தால் உங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைக்க நீங்கள் தகுதியுடையவராக கருதப்படுகிறீர்கள்:

• தற்போது பள்ளியில் இல்லை அல்லது பகுதிநேர அந்தஸ்தை விட குறைவாக பதிவுசெய்யப்பட்டுள்ளது. தற்போது கடன் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது அல்லது கடனின் சலுகைக் காலத்திற்குள் இருப்பது ஒரு நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளது (அதாவது உங்கள் கடன்களில் நீங்கள் இயல்புநிலையில் இல்லை) அதாவது குறைந்தது $ 5, 000 முதல், 500 7, 500 வரை கடன்களை எடுத்துச் செல்கிறது

கூட்டாட்சி நேரடி ஒருங்கிணைப்பு கடன் திட்டத்தின் கீழ் கடனை இணைப்பதற்கான குறைந்தபட்சத்தை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய தேவையில்லை என்றாலும், தனியார் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் குறைந்தபட்ச கடன் நிலுவைக் கோருகின்றன. கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுடன் நீங்கள் தனியார் மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைக்க முடியாது, மேலும் உங்கள் பெயரில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் கடன்களை மட்டுமே நீங்கள் ஒருங்கிணைக்க முடியும்; இதன் பொருள் என்னவென்றால், உங்கள் சொந்தக் கடன்களை உங்கள் மனைவியுடன் அல்லது உங்கள் பெற்றோர் உங்கள் கல்லூரிக் கல்விக்கு நிதியளிக்க எடுத்துள்ள கடன்களுடன் ஒருங்கிணைக்க முடியாது.

மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பின் நன்மை தீமைகள்

ஒருங்கிணைப்பு செயல்முறை உங்கள் வாழ்க்கையை எளிதாக்கும் மற்றும் கடன் கொடுப்பனவுகளில் நீங்கள் புதுப்பித்த நிலையில் இருப்பதை உறுதிசெய்வதை எளிதாக்கும் அதே வேளையில், நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில எதிர்மறைகள் உள்ளன.

ப்ரோஸ்

• உங்கள் பில் செலுத்தும் செயல்முறையை நெறிப்படுத்துதல்

• உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டித்தல்

• உங்கள் வட்டி வீதத்தை குறைத்தல்

• மாறி விகிதத்திலிருந்து நிலையான வீத கடனுக்கு மாறுதல்

• மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்தும் தொகையை குறைத்தல்

• மாற்று திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில் இறங்குதல்

• பட்டம் பெற்ற திருப்பிச் செலுத்துதல் (மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாகத் தொடங்குகின்றன, பின்னர் அதிகரிக்கும்)

• வருமான உணர்திறன் திருப்பிச் செலுத்துதல் (மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் ப்ரீடாக்ஸ் வருமானத்தின் சதவீதமாகும்

• கடன் வாங்குபவரின் நன்மைகளைப் பெறுதல்

கான்ஸ்

• மொத்த வட்டிக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்துதல்

• ஒரு பெரிய மொத்த கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை வைத்திருத்தல்

• நீண்ட காலமாக கடனில் இருப்பது (உங்கள் கடன் காலத்தை நீட்டித்தால்)

• உங்கள் தற்போதைய கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் வாங்கியவரின் நன்மைகளை இழப்பது (அதாவது வட்டி வீத தள்ளுபடிகள், தள்ளுபடிகள்

• கடன் வாங்குபவரின் சலுகைகளை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியது (அதாவது தள்ளுபடிகள், கட்டண தள்ளுபடிகள்)

• முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள்

• அசல் கடன்களில் ஏதேனும் இருந்தால், சலுகை காலம் இழப்பு

ஒருங்கிணைப்பதன் நன்மைகள்

சில ஒருங்கிணைப்பு நன்மைகள் கூட்டாட்சி கடன்களுக்கு அல்லது தனியார் கடன்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும் என்பதை நினைவில் கொள்க. இது ஒரு காரணம், உங்களிடம் இரண்டு வகையான கடன்களும் இருந்தால், அவற்றை தனித்தனியாக ஒருங்கிணைக்க விரும்பலாம் (கீழே காண்க). மேலும்: நீங்கள் எப்போதும் ஒரு நல்ல கடனை தனித்தனியாக வைத்திருக்கலாம், அது குறிப்பாக நல்ல கடன் வாங்குபவர் நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது.

அனைத்து கடன்களுக்கும் பொருந்தும்

உங்கள் பில் செலுத்தும் செயல்முறையை நெறிப்படுத்துதல். ஒரே ஒரு கடனுடன், நீங்கள் நினைவில் வைத்துக் கொள்ள ஒரே ஒரு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தேதியும் எழுத ஒரு காசோலையும் மட்டுமே உள்ளது.

உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டித்தல். ஒரு புதிய கடனுடன், நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய நேரத்தை நீட்டிக்கலாம், பெரும்பாலும் 12 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரை (நிலையான 10 முதல்).

மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்தும் தொகையை குறைத்தல். உங்கள் கடனின் காலத்தை நீட்டிப்பது என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் குறைவாகவே செலுத்துவீர்கள் என்பதாகும்.

கடன் வாங்குபவரின் நன்மைகளைப் பெறுதல். கடனளிப்பவர்கள் பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு சில சலுகைகளை (ஆட்டோ-கொடுப்பனவுகளுக்கான தள்ளுபடிகள், சரியான நேரத்தில் கொடுப்பனவுகளின் பதிவு போன்றவை) வழங்குவார்கள். உங்கள் கடன் வழங்குபவர் எந்த நன்மைகளையும் வழங்கவில்லை எனில், கடன் வழங்குபவருடன் உங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம்.

தனியார் கடன்களுக்காக

உங்கள் வட்டி வீதத்தை குறைத்தல். உங்களிடம் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தனியார் மாணவர் கடன்கள் இருந்தால் மற்றும் உங்கள் கடனைப் பெற்றதிலிருந்து உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்தியிருந்தால், குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் ஒருங்கிணைந்த கடனுக்கு நீங்கள் தகுதி பெறலாம்.

ஒரு மாறியிலிருந்து ஒரு நிலையான வீதக் கடனுக்கு மாறுதல். மாறுபட்ட மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்களில் உங்களிடம் தனியார் மாணவர் கடன்கள் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு புதிய கடனை ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் ஒருங்கிணைத்து பெற முடியும் you நீங்கள் பள்ளியில் இருந்ததிலிருந்து விகிதங்கள் கணிசமாகக் குறைந்துவிட்டால் இது ஒரு நல்ல நடவடிக்கை.

கூட்டாட்சி கடன்களுக்காக

மாற்று திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தில் இறங்குதல். ஒருங்கிணைப்பு உங்கள் கடன்களை அடைப்பதை எளிதாக்கும் கூட்டாட்சி கடன் திட்டங்களுக்கு உங்களை தகுதிபெறச் செய்யலாம்.

• பட்டப்படிப்பு திருப்பிச் செலுத்துதல் குறைந்த மாதத் தொகையில் கொடுப்பனவுகளைத் தொடங்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, பின்னர் ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் படிப்படியாக அந்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை அதிகரிக்கிறது. வருமான உணர்திறன் திருப்பிச் செலுத்துதல், இது உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத் தொகையை உங்கள் முன்கூட்டியே மாத வருமானத்தின் சதவீதமாகக் கணக்கிடுகிறது.

ஒருங்கிணைப்பதன் தீமைகள்

உங்கள் மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதற்கான தீமைகள் அனைத்து வகையான கடன்களுக்கும் பொருந்தும்.

மொத்த வட்டிக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்துதல். ஏனென்றால், நீங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் கடிகாரத்தை மீண்டும் தொடங்குவீர்கள், அது நீண்ட காலத்திற்கு இருக்கும். எனவே, உங்கள் வட்டி விகிதம் ஒரே மாதிரியாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருந்தாலும், நீங்கள் அதிக வட்டி செலுத்துவதை முடிப்பீர்கள்.

ஒரு பெரிய மொத்த கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை வைத்திருத்தல். அதிக வட்டி என்றால் உங்கள் மொத்த கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் அதிகமாக இருக்கும்.

நீண்ட காலமாக கடனில் இருப்பது (உங்கள் கடன் காலத்தை நீட்டித்தால்). மேலே விவாதிக்கப்பட்டபடி.

உங்கள் தற்போதைய கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் வாங்குபவரின் நன்மைகளை இழப்பது (அதாவது வட்டி வீத தள்ளுபடிகள், தள்ளுபடிகள்). ஒரு குறிப்பிட்ட கடனுக்கான நன்மைகள் உண்மையில் பசுமையாக இருந்தால், அதை நீங்கள் ஒருங்கிணைப்பில் சேர்க்க வேண்டியதில்லை.

கடன் வாங்குபவரின் நன்மைகளை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியது (அதாவது தள்ளுபடிகள், கட்டண தள்ளுபடிகள்). நீங்கள் ஒருங்கிணைக்க முடிவு செய்வதற்கு முன், உங்கள் ஒருங்கிணைப்புக் கடனின் மொத்த செலவில் ஏதேனும் இருந்தால், எந்தக் கடன்களை கலவையில் சேர்க்க வேண்டும்.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள். உங்கள் கடன் ஒருங்கிணைப்பை திட்டமிடும்போது இவற்றை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

அசல் கடன்களில் ஏதேனும் இருந்தால், சலுகை காலம் இழப்பு. நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு மாணவர் கடன்கள் பெரும்பாலும் முதுகலை பட்டப்படிப்பு சலுகைக் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன. உங்கள் ஒருங்கிணைப்பு கடனுக்கு இது இருக்காது.

கூட்டாட்சி மற்றும் தனியார் கடன்களின் கலவையை நீங்கள் ஒருங்கிணைத்தால், கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் வழங்கும் பாதுகாப்புகளை இழப்பது. உங்கள் கூட்டாட்சி கடன்களை ஒருங்கிணைக்க கூட்டாட்சி நேரடி ஒருங்கிணைப்பு கடன் திட்டத்தை விசாரிக்கவும்.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு கணிதத்தை செய்யுங்கள்

உங்கள் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம் உங்கள் வட்டி விகிதத்தை வியத்தகு முறையில் குறைப்பதாக ஒரு தனியார் கடன் வழங்குபவர் உறுதியளித்தால் நீங்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும். உண்மை என்னவென்றால், தற்போதுள்ள உங்கள் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதங்களின் சராசரியை கடனளிப்பவர்கள் எடைபோடுகிறார்கள், பின்னர் அந்த எண்ணிக்கையை ஒரு சதவீதத்தின் எட்டில் ஒரு பங்கு வரை சுற்றிக் கொள்ளுங்கள்.

புதிய கடனுக்கான வட்டி விகிதம் அதிக வட்டி விகிதத்தை விட குறைவாக இருக்கலாம் என்றாலும், நீங்கள் தற்போது செலுத்தும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை விட இது அதிகமாக இருக்கும். எனவே ஒட்டுமொத்தமாக நீங்கள் உங்கள் புதிய, ஒருங்கிணைந்த கடனுக்காக அதே அல்லது இன்னும் கொஞ்சம் அதிகமாக செலுத்துவீர்கள்.

இங்கே ஒரு உதாரணம்

மரிசா, 500 3, 500 ஸ்டாஃபோர்டு கடனுக்கு 3.6% மற்றும், 500 6, 500 ஸ்டாஃபோர்டு கடனுக்கு 6.8% செலுத்துகிறார். அந்தக் கடன்களை அவர் ஒருங்கிணைத்தால், முறையான கடன் வழங்குபவர் பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி தனது புதிய வட்டி வீதத்தைக் கணக்கிடுவார்: ($ 3, 500 x 3.6%) + ($ 6, 500 x 6.8%) / ($ 3, 500 + $ 6, 500) = 5.68%. இது 5.75% வரை வட்டமிடப்படும். ஒருங்கிணைந்த கடனுக்கான ஒட்டுமொத்த வட்டி விகிதம் மரிசா, 500 6, 500 கடனில் செலுத்திய 6.8% ஐ விடக் குறைவாக இருந்தாலும், இது, 500 3, 500 கடனில் அவர் செலுத்திய 3.6% ஐ விட கணிசமாக அதிகம்.

சிறந்த கொள்கை: உங்கள் மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதற்கு முன், எண்களை நசுக்கவும். புதிய கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பதையும், இதன் விளைவாக மொத்த வட்டிக்கு எவ்வளவு அதிகமாக செலுத்த வேண்டும் என்பதையும் கவனியுங்கள். குறைந்த வட்டி வீதத்தின் நன்மைக்கு எதிராக, சிறிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் கையாள ஒரே ஒரு பல மடங்கு அல்ல - மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகள்.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு எச்சரிக்கை: கூட்டாட்சி மற்றும் தனியார் கடன்களை கலக்க வேண்டாம்

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, உங்களிடம் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்கள் மற்றும் தனியார் மாணவர் கடன்கள் இரண்டும் இருந்தால், அவற்றை ஒன்றாக இல்லாமல் தனித்தனியாக ஒருங்கிணைக்க வேண்டும்.

தனியார் மாணவர் கடன்களுக்கு சில பாதுகாப்புகள் இல்லை. கூட்டாட்சி கடன்களுடன் அவற்றை இணைப்பது, கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுக்கு வழங்கப்படும் சலுகைகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதில் இருந்து தகுதி நீக்கம் செய்யப்படும், அதாவது கடன் செலுத்தும் காலம், வருமானத்தால் இயக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள் மற்றும் கூட்டாட்சி கடன் மன்னிப்பு திட்டங்கள் போன்றவை.

இது உங்களுக்கு மாதத்திற்கு இரண்டு கடன் கொடுப்பனவுகளைத் தரும், இது இன்னும் நான்கு அல்லது ஐந்து அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை விட எளிமையானது. நீங்கள் பட்டப்படிப்பு பள்ளிக்குச் செல்வதற்கு முன்பே அது தான்….