ரேட் மற்றும்

விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு என்றால் என்ன?

ஒரு வீத மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு வட்டி வீதம், கால, அல்லது புதிய பணத்தை முன்னேற்றாமல் ஏற்கனவே இருக்கும் அடமானத்தின் வீதம் மற்றும் காலத்தை மாற்றுகிறது. இது பணமில்லா மறுநிதியளிப்பு என்றும் அறியப்படலாம். இது பணத்தை வெளியேற்றும் மறுநிதியளிப்பிலிருந்து வேறுபடுகிறது, இதில் புதிய பணம் கடனில் முன்னேறப்படுகிறது. விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்புகள் பெரும்பாலும் பணத்தை வெளியேற்றும் மறுநிதியளிப்புகளைக் காட்டிலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு வீத மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு வட்டி வீதம், கால, அல்லது புதிய பணத்தை முன்னேற்றாமல் ஏற்கனவே இருக்கும் அடமானத்தின் வீதம் மற்றும் காலத்தை மாற்றுகிறது. விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு செயல்பாடு முதன்மையாக சந்தை வட்டி விகிதங்களின் வீழ்ச்சியால் இயக்கப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் பண மதிப்புள்ள மறுநிதியளிப்பு நடவடிக்கை வீட்டு மதிப்புகளை அதிகரிப்பதன் மூலம் இயக்கப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவரின் கடன் கணிசமாக மேம்பட்டிருந்தால், அந்த கடன் வாங்குபவர் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பு செய்ய முடியும்.

விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு புரிந்துகொள்ளுதல்

விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு செயல்பாடு முதன்மையாக சந்தை வட்டி விகிதங்களின் வீழ்ச்சியால் இயக்கப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் பண மதிப்புள்ள மறுநிதியளிப்பு நடவடிக்கை வீட்டு மதிப்புகளை அதிகரிப்பதன் மூலம் இயக்கப்படுகிறது. விகிதம் மற்றும் கால மற்றும் பண-மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடைய நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் இருப்பதால், எந்தவொரு இறுதி முடிவுகளையும் எடுப்பதற்கு முன்பு கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொன்றின் நன்மை தீமைகளை எடைபோட வேண்டும்.

விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பின் நன்மைகள்

வீதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பின் சாத்தியமான நன்மைகள் குறைந்த வட்டி வீதத்தையும் அடமானத்தில் மிகவும் சாதகமான காலத்தையும் பெறுவது அடங்கும், ஆனால் அதே முதன்மை இருப்பு இருக்கும். இத்தகைய மறுநிதியளிப்பு வீட்டு உரிமையாளரின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்கலாம் அல்லது அடமானத்தை விரைவாக செலுத்த புதிய அட்டவணையை அமைக்கும். விகிதம் மற்றும் கால விருப்பத்தை பயன்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன.

விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்புக்கான தேவைகள்

வேலை செய்ய விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்புக்கு, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவருக்கு கிடைக்க வேண்டும். இது அவ்வாறு இருக்கக்கூடாது என்பதற்கு இரண்டு முக்கிய காரணங்கள் உள்ளன. முதல் காரணம் என்னவென்றால், ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதங்கள் உயரக்கூடும். வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கும் பல காரணிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு எந்த கட்டுப்பாடும் இல்லை.

இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் நுகர்வோர் கடன் மீது சில கட்டுப்பாடு உள்ளது. ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது அடமானக் கொடுப்பனவுகளில் தவறிழைத்திருந்தால், அந்த வீட்டு உரிமையாளர் அதிக வட்டி விகிதங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடும். இந்த தனிப்பட்ட காரணிகள் பொதுவாக சந்தை வட்டி விகிதங்களை விட முக்கியமானவை. கடன் வாங்குபவரின் கடன் கணிசமாக மேம்பட்டிருந்தால், அந்த கடன் வாங்குபவர் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பு செய்ய முடியும்.

கடன் வாங்குபவரின் கடன் கணிசமாக மேம்பட்டிருந்தால், அந்த கடன் வாங்குபவர் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பு செய்ய முடியும்.

விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு எதிராக பிற விருப்பங்கள்

பண-மறுநிதியளிப்பு வீட்டு உரிமையாளர் பயன்படுத்த வீட்டிலிருந்து ஈக்விட்டி எடுக்கும். ரியல் எஸ்டேட் மதிப்புகள் அதிகரித்து வருவதால் சொத்தின் ஒட்டுமொத்த மதிப்பு அதிகரிக்கும் போது இது சிறப்பாக செயல்படும். இருப்பினும், வீட்டு உரிமையாளர் அடமானத்தில் நன்றாக இருந்தால் மற்றும் அதன் பங்குகளில் கணிசமான பகுதியை செலுத்தியிருந்தால் பண-மறுநிதியளிப்பையும் செய்யலாம். இந்த செயல்பாட்டில், பணத்தை மறுநிதியளிப்பது அடமானத்தில் செலுத்த வேண்டிய அசல் தொகையை அதிகரிக்கும்.

இந்த மறுநிதியளிப்பு வீட்டின் புதிய மதிப்பை அளவிட மறு மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். வீட்டின் மதிப்பிலிருந்து மூலதனத்திற்கான அணுகலைப் பெற வீட்டு உரிமையாளர்கள் அத்தகைய மறுநிதியளிப்பை நாடலாம், இல்லையெனில் வீடு விற்கப்படும் வரை அவர்கள் பார்க்க மாட்டார்கள்.

ரொக்க-இன் மறுநிதியளிப்பு எனப்படும் ஒரு உரையாடல் விருப்பம், மீதமுள்ள எந்தவொரு அசலையும் குறைக்க அடமானத்தின் தீர்வுக்கு அதிக பணம் செலுத்துவதை உள்ளடக்குகிறது.

இந்த விருப்பங்களில் ஏதேனும் ஒன்றைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​எல்லா தாக்கங்களையும் கவனமாகக் கணக்கிட்டு, உங்கள் தற்போதைய அடமானத்தை வைத்திருப்பதை அவை எவ்வாறு ஒப்பிடுகின்றன என்பதைப் பார்ப்பது முக்கியம்.

விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்புக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்

வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைவதைக் கண்டால், எடுத்துக்காட்டாக, 10 ஆண்டுகளாக 30 ஆண்டு அடமானத்தை செலுத்தி வரும் வீட்டு உரிமையாளர் புதிய விகிதங்களைப் பயன்படுத்த விரும்பலாம். ஒரு புதிய விருப்பம் என்னவென்றால், அசல் அடமானத்தில் எஞ்சியிருக்கும் நிலுவைத் தொகையை ஒரு புதிய 30 ஆண்டு முழு காலத்திற்கு அந்த குறைந்த விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பதாகும். புதிய கடன் குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கும், ஆனால் அது குறைந்த விகிதத்தில் தொடங்குவது போலாகும். அடமானத்தை செலுத்த மொத்த நேரத்திற்கு 10 ஆண்டுகள் சேர்க்கும். முதல் அடமானத்தை செலுத்த 10 ஆண்டுகள் செலவிடப்பட்டன, மேலும் புதியவருக்கு இன்னும் 30 ஆண்டுகள் இருக்கும், இது மொத்தம் 40 ஆண்டுகளுக்கு சமமாக இருக்கும். குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கும் நீண்ட காலத்திற்கும் இடையில், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மிகவும் குறைவாக இருக்கும்.

வீட்டு உரிமையாளர் புதிய வட்டி விகிதத்தை செலுத்துவதற்கும் 15 வருட அடமானத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதற்கும் விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு விருப்பத்தைப் பயன்படுத்தலாம். மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் 30 ஆண்டு காலத்திற்கு இரண்டு மடங்கு அதிகமாக இருக்கும், மற்ற அனைத்தும் சமமாக இருக்கும். வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்ததால், அசல் அடமானத்தின் மீதமுள்ள 20 ஆண்டுகளை விட மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாக இருக்கலாம்.

குறுகிய காலத்தின் காரணமாக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் இன்னும் அதிகமாக இருக்கும். முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், வீட்டு உரிமையாளர் ஐந்து வருட கொடுப்பனவுகளை சேமிப்பார். அசல் அடமானத்தை செலுத்த 10 ஆண்டுகள் செலவிடப்பட்டன, மேலும் புதியவருக்கு 15 ஆண்டுகள் இருக்கும், இது மொத்தம் 25 ஆண்டுகளுக்கு சமமாக இருக்கும்.