நீங்கள் குடும்பத்திற்கு தனிப்பட்ட கடன் கொடுக்க வேண்டுமா?

ஒரு வங்கியில் கடன் வழங்குதல் மற்றும் கடன் வாங்குதல் பல நடைமுறை வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுகிறது, அவை பல நூற்றாண்டுகளாக உருவாகியுள்ளன. இதற்கிடையில், தனிப்பட்ட கடன் - இது நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரிடமிருந்து கடன் பெறுவது அல்லது கடன் பெறுவது - நீண்ட காலமாக நடந்து வருகிறது, ஆனால் உறுதியான வழிகாட்டுதல்கள் உருவாகவில்லை, ஏனெனில் ஒவ்வொரு சூழ்நிலையும் தனித்துவமானது.

எவ்வாறாயினும், சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து தரப்பினருக்கும் குடும்பக் கடன்களைப் பாதுகாப்பாகவும் பாதுகாப்பாகவும் மாற்றுவதற்கான ஒரு வழி உள்ளது.

ஒரு தனிப்பட்ட கடன் ஏன் ஒரு நல்ல யோசனையாக இருக்கக்கூடாது

குடும்பத்தினருக்கோ அல்லது நண்பர்களுக்கோ தனிப்பட்ட கடன் வழங்குவதற்கு வலுவான காரணங்கள் உள்ளன. மிகப்பெரியது உங்கள் சொந்த நிதிகளுடன் செய்ய வேண்டும். பெரும்பாலான மக்கள் அந்த பணத்தை இழக்கும் அளவுக்கு திரவமாக இல்லை, மேலும் கடன் வாங்கிய பணம் அனைத்தும் இழக்கப்படும் என்று கருதி, நீங்கள் எந்த அளவு கடனை நியாயமான முறையில் செய்ய முடியும் என்பதை விரைவாக உணருவீர்கள். நீங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கு, அவசர நிதி அல்லது கடனைச் செய்ய தேவையான பிற நிதிகளில் மூழ்கினால், அது நீங்கள் செய்ய வேண்டிய கடன் அல்ல.

குடும்ப மோதல், வரி சிக்கல்கள் மற்றும் மனநிறைவு (குறிப்பாக மனநிறைவு) ஆகியவை கவலைப்பட வேண்டிய பிற விஷயங்கள். நீங்கள் குறைந்த (அல்லது இல்லை) விகிதத்தில் கடன் கொடுப்பதால் உங்கள் குடும்பத்தினர் அல்லது நண்பர்கள் உங்களிடம் கடன்களுக்காக வந்தால், நீங்கள் உங்கள் சொந்த நிதிகளை அவர்களுக்கு மானியமாக வழங்குவீர்கள்.

ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தின் கடன் அவர்களுக்கு ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணையும், நிதிப் பொறுப்பையும் உருவாக்க உதவும். நாணயத்தின் மறுபுறத்தில், கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தில் வட்டி விகிதங்கள் சாப்பிடத் தொடங்கும் போது, ​​அவற்றின் வழிமுறைகளுக்கு வெளியே வாழும் கெட்ட பழக்கம் உடைக்கப்படலாம்.

கடன் மற்றும் பரிசுக்கு இடையிலான வேறுபாடு

உங்கள் அன்புக்குரியவர்களில் ஒருவருக்கு "பணம் தேவைப்படும்போது" தனிப்பட்ட கடன்களுக்கு எதிரான காரணங்கள் பெரும்பாலும் உணர்ச்சிபூர்வமான கருத்துகளுக்கு ஆளாகின்றன. இந்த வழக்கில், நீங்கள் ஒரு பரிசுக்கும் கடனுக்கும் இடையே ஒரு தெளிவான வேறுபாட்டைக் காட்ட வேண்டும். ஒரு பரிசுக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான எந்த எதிர்பார்ப்பும் இல்லை, அதே நேரத்தில் எந்தவொரு வட்டி உட்பட கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் அது எழுத்துப்பூர்வமாக ஆவணப்படுத்தப்பட வேண்டும். பரிசு வழங்குவது பெரும்பாலும் உணர்ச்சியை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு தனிப்பட்ட தேர்வாகும், அதே நேரத்தில் கடன் பெறுவது தர்க்கரீதியான முறையில் செய்யப்பட வேண்டும்.

(மேலும் படிக்க, நிதி சிக்கலில் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு உதவ 8 வழிகளைப் பாருங்கள் .)

கடனுக்கு ஆம் என்று சொல்வதற்கு முன்

பாதுகாப்பு வைப்பு பெட்டியின் சாவியை அவர்களுக்கு வழங்குவதற்கு முன், சில கேள்விகளைக் கேட்க உங்களுக்கு உரிமை உண்டு:

பணம் எதற்காக?

கடன் பெரியதா அல்லது சிறியதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், அது எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படும் என்பதை அறிய உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. காரணம் உங்களுடன் சரியாக அமரவில்லை என்றால் (ஒரு விடுமுறைக்கு, அடமானக் கொடுப்பனவைக் காட்டிலும்), தயவுசெய்து உங்கள் வருங்கால கடனாளியை அருகிலுள்ள வங்கியில் சுட்டிக்காட்டுங்கள்.

திருப்பிச் செலுத்த எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

கடன் அடுத்த காசோலைக்கு ஒரு பாலம் கடனாக இருந்தால், நீங்கள் பூஜ்ஜிய வட்டியுடன் வசதியாக இருக்கலாம், விதிமுறைகள் ஹேண்ட்ஷேக் இல்லை. கடன் குறிப்பிடத்தக்க அளவு இருந்தால் அல்லது செலுத்த ஒரு மாதத்திற்கும் மேலாகும் என்றால், அதை எழுத்துப்பூர்வமாகப் பெறுங்கள். அசல் ஒப்பந்தத்தின் நினைவுகள் பொதுவாக காலப்போக்கில் மங்கிவிடும், எனவே உங்களுக்கு ஆவணங்கள் தேவைப்படும்.

கடன் வாங்குபவரின் தற்போதைய நிதி நிலைமை என்ன?

இது பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படாவிட்டாலும், பணத்தை கடனாகக் கொடுப்பதற்கு முன்பு அவர் அல்லது அவள் ஒரு ஒழுக்கமான நிதி சூழ்நிலையில் இருப்பதை உறுதிசெய்வது உங்களுக்கும் மற்ற தரப்பினருக்கும் ஒரு பொறுப்பு. இது சங்கடமாக இருக்கலாம், ஆனால் கடன் வாங்கியவர் உங்களிடம் பணம் வந்தார் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், வேறு வழியில்லை.

ஒரு வங்கியைப் போல சிந்தியுங்கள், அவர்களின் நிலைமை மிகவும் மோசமாக இருந்தால், வேண்டாம் என்று சொல்லுங்கள்.

நீங்கள் உதவக்கூடாது என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை. கடனைக் கொடுப்பதை விட நிதித் திட்டமிடுபவருக்கு பணம் செலுத்த நீங்கள் உதவலாம். தனிப்பட்ட கடன்களை வழங்குபவர்கள் பெரும்பாலும் தாமதமாகிவிட்ட பிறகு அவர்கள் கசிந்த படகில் பணத்தை ஊற்றியுள்ளனர். இது உண்மைக்குப் பிறகு தலையிட வழிவகுக்கிறது. ஒப்பந்தம் முடிந்ததும் உங்களிடம் இனி பேரம் பேசும் சக்தி இல்லை என்பதால், மனக்கசப்பைத் தவிர வேறு எதையும் பெற முடியாது.

( சிறந்த ஆலோசகரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான ஆலோசனையில் நம்பகமான நிதித் திட்டமிடுபவரைக் கண்டுபிடிப்பது பற்றி மேலும் அறிக.)

கடன் விதிமுறைகளை நிறுவுங்கள்

வாய்மொழி ஒப்பந்தங்கள் எப்போதுமே நன்றாக முடிவதில்லை. சிறிய, குறுகிய கால கடன்களுடன் கூட சிக்கல்கள் அதிகரிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, கட்டணம் இரண்டு மாதங்கள் தாமதமாக வந்து, உங்கள் மளிகைப் பொருட்கள் அனைத்தையும் கிரெடிட் கார்டில் வைக்க நேர்ந்தால், நீங்கள் உண்மையில் கடனின் காரணமாக பணத்தை இழந்தீர்கள் - நீங்கள் ஒருபோதும் திரும்பப் பெற மாட்டீர்கள், ஏனென்றால் எந்த விதிமுறைகளும் இல்லை. மிகச்சிறிய கடன்களுக்கான ஒப்பந்தங்களை எழுதுவது உண்மையிலேயே உத்தரவாதமளிக்கப்படாவிட்டால் மக்கள் தொடர்ந்து உங்களிடம் வருவதை ஊக்கப்படுத்தும். கையெழுத்திடுவதற்கு முன் இரு கட்சிகளும் விதிமுறைகளில் ஒன்றிணைந்து செயல்பட வேண்டும்.

எந்தவொரு திடமான கடனுக்கும் தேவையான சில அம்சங்கள் பின்வருமாறு.

வட்டி விகிதம்

வட்டி இல்லாத தனிநபர் கடன்களுக்கு, குறிப்பாக பெரிய கடன்களுக்கு வரும்போது உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) மோசமாக இருக்கும். சந்தை வட்டி விகிதத்திற்கு அருகில் கட்டணம் வசூலிப்பது, நீங்கள் சேமிக்கும் கணக்கிலிருந்து அல்லது பணத்தின் சந்தை நிதியில் இருந்து கடனை வெளியேற்றுவதன் மூலம் நீங்கள் இழக்கும் வட்டியை மாற்றும்.

திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை

இது ஒவ்வொரு கட்டணத்தின் அளவு மற்றும் தேதியைக் கோடிட்டுக் காட்ட வேண்டும். தவறவிட்ட கட்டணத்தில் என்ன நடக்கிறது என்பதையும் இது குறிப்பிட வேண்டும். தாமதமாக செலுத்துவதற்கு எந்தவிதமான அபராதமும் இல்லை என்பதை நீங்கள் தேர்வுசெய்யலாம், ஆனால் அது மாதாந்திர வரவுசெலவுத் திட்டத்தில் மிகக் குறைந்த முன்னுரிமையைப் பெறும் கடன் கொடுப்பனவுகளுக்கு வழிவகுக்கும் - மேலும் ஊரில் ஒரு இரவு வெளியே தேவை போன்ற குறைவான செலவுகளுக்கு ஆதரவாக இது அதிகரிக்கும்.

கடனின் நிபந்தனைகள்

கடன் வழங்குபவர் அல்லது கடனாளியின் இறப்பு வழக்கில் தெளிவான நிபந்தனைகள் எழுதப்பட வேண்டும். குடும்ப உறுப்பினர்களுடன், தோட்டத்தின் சிதறல் காரணமாக இது மிகவும் முக்கியமானது. ஒரு குழந்தை 10, 000 டாலர் கடனைப் பெற்றிருந்தால், எஸ்டேட் ஒவ்வொரு குழந்தைக்கும் $ 30, 000 செலுத்துகிறது என்றால், நீங்கள் உங்கள் விழிப்பை ஒரு குடும்ப சண்டையாக மாற்றியுள்ளீர்கள். நிலைமைக்கு ஏற்ப கூடுதல் நிபந்தனைகளை நீங்கள் சேர்க்க விரும்பலாம். எடுத்துக்காட்டாக, யாராவது ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு நீங்கள் கடன் கொடுத்தால், நீங்கள் சொத்தை கடனாகப் பெறலாம்.

கடனை எழுத்துப்பூர்வமாகப் பெற்ற பிறகு, அதை ஒரு சட்ட மற்றும் / அல்லது நிதி நிபுணர் மூலம் இயக்குவது மதிப்பு. உங்கள் வழக்கறிஞர் அல்லது கணக்காளர் நிபந்தனைகள் குறித்து சில நல்ல ஆலோசனைகளைக் கொண்டிருப்பார் மற்றும் கையொப்பமிடுவதற்கான மூன்றாம் தரப்பினராக செயல்படலாம். சிறிய கடன்கள், குறிப்பாக $ 500 க்கும் குறைவானவை, ஒப்பந்தத்தை அறிவிப்பதற்கான செலவுக்கு மதிப்பு இல்லை, ஆனால் பெரிய கடன்கள் சட்ட பதிவின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும்.

(எந்தவொரு கடன் ஒப்பந்தத்திலும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன், கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு ஒப்பந்தங்களை எவ்வாறு படிப்பது என்பதைப் படியுங்கள் .)

அடிக்கோடு

எந்தவொரு தரப்பினரும் அதை தீவிரமாக அணுகத் தவறினால், தனிப்பட்ட கடன்கள் ஒரு கனவாக இருக்கலாம். மேற்கூறிய அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் கடந்து செல்ல நீங்கள் உணரவில்லை, ஆனால் இன்னும் கடனைச் செய்ய விரும்பினால், ஒரு மாற்று இருக்கிறது. மூன்றாம் தரப்பு நிறுவனங்கள் தனிப்பட்ட கடனில் இடைத்தரகர்களாக செயல்பட முளைத்துள்ளன. ஒரு கட்டணத்திற்கு, அவர்கள் ஒப்பந்தங்களைக் கையாண்டு தானியங்கி கட்டணம் திரும்பப் பெறுவதை அமைப்பார்கள். சிலர் கடன் நிறுவனங்களுக்கு புகாரளிக்கின்றனர், மேலும் இந்த செயல்பாட்டில் கடனாளி ஒரு நல்ல மதிப்பெண்ணை உருவாக்க உதவலாம் (தவறவிட்ட கட்டணத்தைத் தவிர்க்க அதிக ஊக்கத்தை அளிக்கிறது). இது கடனாளியின் கடனுக்கு கட்டணச் சுமையைச் சேர்க்கிறது, ஆனால் மோசமாக சிந்திக்கக்கூடிய ஏற்பாட்டுடன் முன்னேறுவதை விட இது சிறந்தது.

எல்லாம் சரியாக நடந்தால், உங்களுக்கு தீங்கு விளைவிக்காமல், அன்பானவருக்கு உதவி செய்ததன் மூலம் நீங்கள் கடனை மூட முடியும். மோசமான சூழ்நிலையில், நீங்கள் இழக்கத் தயாராக இருந்த பணத்தை மட்டுமே நீங்கள் கடனாகக் கொண்டுள்ளீர்கள், நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உரிமைகோரலை காப்புப் பிரதி எடுக்க உங்களிடம் சட்ட ஆவணம் உள்ளது.

(கிடைக்கக்கூடிய பிற வகை கடன்கள் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, வெவ்வேறு தேவைகள், வெவ்வேறு கடன்களைப் பாருங்கள்.)