சில்லறை வங்கி மற்றும் கார்ப்பரேட் வங்கி: வித்தியாசம் என்ன?

சில்லறை வங்கி மற்றும் கார்ப்பரேட் வங்கி: ஒரு கண்ணோட்டம்

சில்லறை வங்கி என்பது சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுடன் நேரடியாகக் கையாளும் வங்கியின் பிரிவைக் குறிக்கிறது. நுகர்வோர் வங்கி அல்லது தனிநபர் வங்கி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, சில்லறை வங்கி என்பது பொது மக்களுக்கு வங்கியின் புலப்படும் முகமாகும், பெரும்பாலான முக்கிய நகரங்களில் வங்கி கிளைகள் ஏராளமாக உள்ளன.

சில்லறை வாடிக்கையாளர்களை மட்டுமே மையமாகக் கொண்ட வங்கிகள் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாகவே உள்ளன, மேலும் பெரும்பாலான சில்லறை வங்கிகள் பெரிய மற்றும் சிறிய வங்கிகளின் தனித்தனி பிரிவுகளால் நடத்தப்படுகின்றன. சில்லறை வங்கியால் பெறப்பட்ட வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகை பெரும்பாலான வங்கிகளுக்கான மிக முக்கியமான நிதி ஆதாரத்தைக் குறிக்கிறது.

கார்ப்பரேட் வங்கி, வணிக வங்கி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது பெருநிறுவன வாடிக்கையாளர்களுடன் கையாளும் வங்கியின் அம்சத்தைக் குறிக்கிறது. 1933 ஆம் ஆண்டின் கிளாஸ்-ஸ்டீகல் சட்டம் இரண்டு நடவடிக்கைகளையும் பிரித்த பின்னர் முதலீட்டு வங்கியிலிருந்து வேறுபடுவதற்கு இந்த சொல் முதலில் அமெரிக்காவில் பயன்படுத்தப்பட்டது.

1990 களில் அந்தச் சட்டம் ரத்து செய்யப்பட்டாலும், கார்ப்பரேட் வங்கி மற்றும் முதலீட்டு வங்கி சேவைகள் பல ஆண்டுகளாக அமெரிக்காவிலும் பிற இடங்களிலும் ஒரே குடையின் கீழ் வழங்கப்படுகின்றன. கார்ப்பரேட் வங்கி பெரும்பாலான வங்கிகளுக்கு ஒரு முக்கிய இலாப மையமாகும்; எவ்வாறாயினும், வாடிக்கையாளர் கடன்களின் மிகப்பெரிய தோற்றுவிப்பாளராக, இது கடன்களுக்கான வழக்கமான எழுதுதல்களுக்கான ஆதாரமாகும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சில்லறை வங்கி என்பது சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுடன் நேரடியாகக் கையாளும் வங்கியின் பிரிவைக் குறிக்கிறது. அவை வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகையை கொண்டுவருகின்றன, அவை பெரும்பாலும் வங்கிகளுக்கு தங்கள் சில்லறை மற்றும் வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்க உதவுகின்றன. வணிக வங்கி என்றும் அழைக்கப்படும் கார்ப்பரேட் வங்கி, கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுடன் கையாளும் வங்கியின் அம்சத்தைக் குறிக்கிறது. அவை வணிகங்களை வளரவும், வேலைக்கு அமர்த்தவும், பொருளாதாரத்தின் விரிவாக்கத்திற்கு பங்களிக்கும் கடன்களைச் செய்கின்றன. இரண்டு வகையான வங்கிகளும் பல்வேறு தயாரிப்புகளையும் சேவைகளையும் வழங்குகின்றன.

சில்லறை வங்கி

சில்லறை வங்கி

சில்லறை வங்கி பல்வேறு வகையான தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை உள்ளடக்கியது, அவற்றுள்:

• சரிபார்ப்பு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள்: வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொதுவாக கணக்குகளைச் சரிபார்க்க மாதாந்திர கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது; சேமிப்புக் கணக்குகள் கணக்குகளைச் சரிபார்ப்பதை விட சற்றே அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் பொதுவாக அவற்றில் காசோலைகள் எழுதப்படக்கூடாது. வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (குறுந்தகடுகள்) மற்றும் உத்தரவாதமான முதலீட்டுச் சான்றிதழ்கள் (கனடாவில்): இவை பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுடன் மிகவும் பிரபலமான முதலீட்டு தயாரிப்புகள் மற்றும் ஒரு முக்கியமான நிதி ஆதாரம் இந்த தயாரிப்புகளில் உள்ள நிதி வரையறுக்கப்பட்ட காலங்களுக்கு அவர்களுக்குக் கிடைப்பதால் வங்கிகளுக்கு. குடியிருப்பு மற்றும் முதலீட்டு பண்புகள் மீதான அடமானங்கள்: அவற்றின் அளவு காரணமாக, அடமானங்கள் சில்லறை வங்கி லாபத்தில் கணிசமான பகுதியையும், அத்துடன் வங்கியின் வெளிப்பாட்டின் மிகப்பெரிய பகுதியையும் கொண்டுள்ளன. ஆட்டோமொபைல் நிதி: வங்கிகள் புதிய மற்றும் பயன்படுத்தப்பட்ட வாகனங்களுக்கான கடன்களையும், ஏற்கனவே உள்ள கார் கடன்களுக்கான மறு நிதியளிப்பையும் வழங்குகின்றன. கிரெடிட் கார்டுகள்: பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகளில் வசூலிக்கப்படும் அதிக வட்டி விகிதங்கள் இது வட்டி வருமானத்தின் இலாபகரமான ஆதாரமாகவும், கட்டணங்களுக்கான கட்டணமாகவும் அமைகின்றன. வங்கிகள். கடன் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் தயாரிப்புகளின் கோடுகள்: வீட்டு சமபங்கு கடன் வரிகள் (ஹெலோக்) அவற்றின் இறக்குமதியில் கணிசமாகக் குறைந்துவிட்டன அமெரிக்க வீட்டுவசதி சரிவு மற்றும் அடமான கடன் தரங்களை இறுக்கப்படுத்திய பின்னர் வங்கிகளுக்கு ஒரு இலாப மையமாக விளங்குகிறது. வெளிநாட்டு நாணயம் மற்றும் பணம் அனுப்புதல் சேவைகள்: சில்லறை வாடிக்கையாளர்களால் எல்லை தாண்டிய வங்கி பரிவர்த்தனைகளின் அதிகரிப்பு மற்றும் அவர்கள் செலுத்தும் நாணயங்களின் அதிக பரவல்கள், சில்லறை வங்கிக்கு ஒரு இலாபகரமான பிரசாதம்.

சில்லறை வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு பின்வரும் சேவைகளை வழங்கலாம், பொதுவாக வங்கியின் மற்றொரு பிரிவு அல்லது துணை நிறுவனம் மூலம்:

• பங்கு தரகு (தள்ளுபடி மற்றும் முழு சேவை) இன்சூரன்ஸ் பிரைவேட் வங்கி

ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்படும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சில்லறை வங்கி சேவைகளின் நிலை அவரது வருமான நிலை மற்றும் வங்கியுடன் தனிநபரின் பரிவர்த்தனைகளின் அளவைப் பொறுத்தது. ஒரு சொல்பவர் அல்லது வாடிக்கையாளர் சேவை பிரதிநிதி பொதுவாக ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு மிதமான வழிமுறையை வழங்குவார், ஒரு கணக்கு மேலாளர் அல்லது தனியார் வங்கியாளர் வங்கியுடன் விரிவான உறவைக் கொண்ட உயர்-நிகர மதிப்புள்ள நபரின் வங்கித் தேவைகளை கையாளுவார்.

வங்கிக்கு முக்கியத்துவம் வாய்ந்த திடத்தன்மை மற்றும் ஸ்திரத்தன்மையின் உணர்வை வெளிப்படுத்த செங்கல் மற்றும் மோட்டார் கிளைகள் இன்னும் அவசியமாக இருந்தாலும், உண்மை என்னவென்றால், சில்லறை வங்கி என்பது தொழில்நுட்பத்தின் மூலம் மிகவும் பாதிக்கப்பட்டுள்ள வங்கியின் ஒரு பகுதியாகும், ஏடிஎம்களின் பெருக்கத்திற்கு நன்றி மற்றும் ஆன்லைன் மற்றும் தொலைபேசி வங்கியின் புகழ்.

பெருநிறுவன வங்கி

வங்கிகளின் கார்ப்பரேட் வங்கி பிரிவு பொதுவாக சிறிய மற்றும் நடுத்தர அளவிலான உள்ளூர் வணிகங்கள் முதல் சில மில்லியன் வருவாயுடன் நாடு முழுவதும் விற்பனை மற்றும் அலுவலகங்களில் பில்லியன்களைக் கொண்ட பெரிய நிறுவனங்களுக்கு பல்வேறு வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்கிறது. வணிக வங்கிகள் நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களுக்கு பின்வரும் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குகின்றன:

• கடன்கள் மற்றும் பிற கடன் தயாரிப்புகள்: இது பொதுவாக கார்ப்பரேட் வங்கியினுள் வணிகத்தின் மிகப் பெரிய பகுதி மற்றும் முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, ஒரு வங்கியின் லாபம் மற்றும் ஆபத்துக்கான மிகப்பெரிய ஆதாரங்களில் ஒன்றாகும். கருவூலம் மற்றும் பண மேலாண்மை சேவைகள்: நிறுவனங்கள் தங்கள் பணி மூலதனத்தை நிர்வகிக்கப் பயன்படுத்துகின்றன மற்றும் நாணய மாற்றுத் தேவைகள். உபகரணங்கள் கடன்: உற்பத்தி, போக்குவரத்து மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்பம் போன்ற பல்வேறு துறைகளில் உள்ள நிறுவனங்கள் பயன்படுத்தும் பலவிதமான உபகரணங்களுக்கான வணிக வங்கிகள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் குத்தகைகளை உருவாக்குகின்றன. வணிக ரியல் எஸ்டேட்: இந்த பகுதியில் வங்கிகள் வழங்கும் சேவைகளில் உண்மையான சொத்து அடங்கும் பகுப்பாய்வு, போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பீடு மற்றும் கடன் மற்றும் பங்கு கட்டமைப்பு. வர்த்தக நிதி: கடன், பில் சேகரிப்பு மற்றும் காரணியாலான கடிதங்களை உள்ளடக்கியது. பணியாளர் சேவைகள்: ஊதியம் மற்றும் குழு ஓய்வூதிய திட்டங்கள் போன்ற சேவைகள் பொதுவாக ஒரு வங்கியின் சிறப்பு துணை நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன.

தங்கள் முதலீட்டு வங்கி ஆயுதங்கள் மூலம், வணிக வங்கிகள் தங்கள் நிறுவன வாடிக்கையாளர்களுக்கு சொத்து மேலாண்மை மற்றும் பத்திரங்கள் அண்டர்ரைட்டர்ஸ் போன்ற தொடர்புடைய சேவைகளை வழங்குகின்றன.

பொருளாதாரத்திற்கு முக்கியத்துவம்

சில்லறை மற்றும் வணிக வங்கிகள் உள்நாட்டு மற்றும் உலகளாவிய பொருளாதாரங்களுக்கு முக்கியமான முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை.

பொருளாதாரத்திற்கு வங்கிகளின் முக்கியத்துவத்தை நிரூபிக்க, 2007-08 உலக கடன் நெருக்கடியைத் தவிர வேறு எதையும் பார்க்க வேண்டியதில்லை. இந்த நெருக்கடி அமெரிக்க வீட்டுக் குமிழில் வேர்களைக் கொண்டிருந்தது மற்றும் உலகெங்கிலும் உள்ள வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களை அமெரிக்க வீட்டு விலைகளின் அடிப்படையில் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களுக்கு அதிகமாக வெளிப்படுத்தியது.

சின்னமான அமெரிக்க முதலீட்டு வங்கிகளும் நிறுவனங்களும் திவால்நிலை (லெஹ்மன் பிரதர்ஸ்) என்று அறிவித்திருந்தன அல்லது அதன் விளிம்பில் இருந்தன (பியர் ஸ்டேர்ன்ஸ், ஏ.ஐ.ஜி, ஃபென்னி மே, ஃப்ரெடி மேக்), வங்கிகள் தங்கள் சகாக்களுக்கு அல்லது நிறுவனங்களுக்கு கடன் கொடுக்க அதிக தயக்கம் காட்டின. இதன் விளைவாக உலகளாவிய வங்கி மற்றும் கடன் வழங்கும் பொறிமுறையில் மொத்தமாக முடக்கம் ஏற்பட்டது, இது பெரும் மந்தநிலைக்குப் பின்னர் உலகளவில் மிகக் கடுமையான மந்தநிலையை ஏற்படுத்தியது.

உலகளாவிய பொருளாதாரத்திற்கான இந்த மரணத்திற்கு அருகிலுள்ள அனுபவம் உலகளாவிய நிதி முறைமைக்கு முக்கியத்துவம் அளிப்பதால் "தோல்வியடைவது மிகப் பெரியது" என்று கருதப்படும் மிகப்பெரிய வங்கிகளில் புதுப்பிக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை கவனம் செலுத்த வழிவகுத்தது.

மிகப்பெரிய சில்லறை மற்றும் வணிக வங்கிகள்

ஒரு வங்கியின் உள்நாட்டு வைப்புத்தொகையின் அளவு அதன் சில்லறை வங்கி செயல்பாட்டின் அளவைக் கண்டறிய பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் நடவடிக்கையாகும். அதன் அடிப்படையில், ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள், அமெரிக்காவின் மிகப்பெரிய வணிக மற்றும் சில்லறை வங்கிகள்:

• அமெரிக்காவின் சிட்டி குழுமத்தின் ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் பேங்க் பார்கோல்ட்மேன் சாச்ஸ்

கனடாவில், ஐந்து பெரிய வணிக மற்றும் சில்லறை வங்கிகள்:

• பாங்க் ஆப் மாண்ட்ரீல் (பி.எம்.ஓ) பாங்க் ஆப் நோவா ஸ்கோடியா கனேடிய இம்பீரியல் பாங்க் ஆஃப் காமர்ஸ் ராயல் வங்கி ஆஃப் கனடா டொராண்டோ-டொமினியன் வங்கி (டி.டி வங்கி)

அடிக்கோடு

ஒரு பொருளாதாரத்தின் சீரான செயல்பாட்டிற்கு சில்லறை மற்றும் வணிக வங்கிகள் அவசியம். பெரும்பாலான பெரிய வங்கிகளில் சில்லறை வங்கி மற்றும் கார்ப்பரேட் வங்கியில் கையாளும் சிறப்பு பிரிவுகள் உள்ளன; இரண்டு வணிகங்களும் பெரும்பாலான வங்கிகளின் மிகப்பெரிய இலாப மையங்களில் ஒன்றாகும்.