வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (apy) வரையறை

வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY) என்றால் என்ன?

வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY) என்பது ஒரு சேமிப்பு வைப்புத்தொகை அல்லது முதலீட்டில் ஈட்டப்பட்ட உண்மையான வருவாய் வீதமாகும்.

எளிய வட்டி போலல்லாமல், கூட்டு வட்டி அவ்வப்போது கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் தொகை உடனடியாக இருப்புடன் சேர்க்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு காலகட்டமும் முன்னோக்கிச் செல்லும்போது, ​​கணக்கு இருப்பு கொஞ்சம் பெரிதாகிறது, எனவே நிலுவைத் தொகைக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி பெரிதாகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• APY என்பது வட்டி கூட்டப்பட்டால் ஒரு வருடத்தில் சம்பாதிக்கப்படும் உண்மையான வருவாய் வீதமாகும். மொத்த முதலீட்டில் கூட்டு வட்டி அவ்வப்போது சேர்க்கப்பட்டு, இருப்பை அதிகரிக்கும். அதாவது ஒவ்வொரு வட்டி கொடுப்பனவும் அதிக இருப்பு அடிப்படையில் பெரியதாக இருக்கும். பெரும்பாலும் வட்டி கூட்டுகிறது, சிறந்த வருமானம் கிடைக்கும்.

அமெரிக்காவில் உள்ள வங்கிகள் தங்கள் வட்டி தாங்கும் கணக்குகளை விளம்பரப்படுத்தும்போது APR ஐ சேர்க்க வேண்டும். இது 12 மாதங்களுக்கு டெபாசிட் செய்தால் எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கும் என்பதை வாடிக்கையாளர்களுக்கு இது கூறுகிறது.

APY இன் சூத்திரம் மற்றும் கணக்கீடு

APY கணக்கிடப்படுகிறது:

இந்த APY சூத்திரத்தில், 1 என்பது டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகை. எனவே, நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கு $ 100 ஐ 5% வட்டிக்கு வைத்து, உங்கள் வைப்பு காலாண்டுக்கு கூட்டாக இருந்தால், ஆண்டின் இறுதியில் நீங்கள்.05 105.09 ஆக இருப்பீர்கள். உங்களுக்கு எளிய வட்டி வழங்கப்பட்டிருந்தால், உங்களிடம் $ 105 இருந்திருக்கும்.

அது மிகவும் வியத்தகு அல்ல. ஆனால் அந்த $ 100 ஐ நான்கு ஆண்டுகளாக வட்டிக்குத் தொடர நீங்கள் வங்கியில் விட்டுவிட்டால், உங்களிடம் 1 121.99 இருக்கும். எளிய ஆர்வத்துடன், அது $ 120 ஆக இருந்திருக்கும்.

என்ன APY உங்களுக்கு சொல்ல முடியும்

எந்தவொரு முதலீடும் அதன் வருவாய் விகிதத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது, இது வைப்புச் சான்றிதழ், பங்குகளின் பங்கு அல்லது அரசாங்க பத்திரம். வருவாய் விகிதம் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் முதலீட்டின் வளர்ச்சியின் சதவீதமாகும், பொதுவாக ஒரு வருடம்.

ஆனால் வருவாய் விகிதங்கள் வெவ்வேறு முதலீடுகளுக்கு வெவ்வேறு கூட்டு காலங்களைக் கொண்டிருந்தால் அவற்றை ஒப்பிடுவது கடினம். ஒன்று தினசரி கலக்கலாம், மற்றொன்று காலாண்டு அல்லது இருமடங்கு கலவைகள்.

வருவாய் விகிதத்தை தரப்படுத்துதல்

ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக ஒவ்வொருவரின் சதவீத மதிப்பைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம் வருவாய் விகிதங்களை ஒப்பிடுவது தவறான முடிவைத் தருகிறது, ஏனெனில் இது வட்டி கூட்டு விளைவுகளை புறக்கணிக்கிறது. மேலும், அந்த கலவை எவ்வளவு அடிக்கடி நிகழ்கிறது என்பதை அறிவது மிகவும் முக்கியம். ஒவ்வொரு முறையும் அந்த காலப்பகுதியில் சம்பாதித்த வட்டி முதன்மை இருப்புடன் சேர்க்கப்படுவதால், எதிர்கால வட்டி செலுத்துதல்கள் அந்த பெரிய அசல் தொகையில் கணக்கிடப்படுவதால், பெரும்பாலும் ஒரு வைப்புச் சேர்மங்கள், முதலீடு வேகமாக வளரும்.

APY வருவாய் விகிதத்தை தரப்படுத்துகிறது. இது ஒரு வருடத்திற்கு பணம் டெபாசிட் செய்யப்படுவதாகக் கருதி கூட்டு வட்டிக்கு ஈட்டக்கூடிய வளர்ச்சியின் உண்மையான சதவீதத்தைக் குறிப்பிடுவதன் மூலம் இதைச் செய்கிறது.

எனவே, மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில், 0 100 வைப்பு 5.09% வட்டிக்கு சமமான தொகையை செலுத்தும் கணக்கில் உள்ளது. இது காலாண்டுக்கு ஆண்டுக்கு 5% வட்டி செலுத்துகிறது, இது 5.09% வரை சேர்க்கிறது.

இரண்டு முதலீடுகளில் APY ஐ ஒப்பிடுகிறது

முதிர்ச்சியடைந்தவுடன் 6% செலுத்தும் ஒரு வருட பூஜ்ஜிய-கூப்பன் பத்திரத்தில் முதலீடு செய்யலாமா அல்லது மாதாந்திர கூட்டுடன் மாதத்திற்கு 0.5% செலுத்தும் அதிக வருவாய் ஈட்டும் பண சந்தைக் கணக்கில் முதலீடு செய்யலாமா என்று நீங்கள் கருதுகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

வட்டி விகிதங்களால் இரண்டு முதலீடுகளை ஒப்பிடுவது வேலை செய்யாது, ஏனெனில் இது வட்டி கூட்டுவதன் விளைவுகளை புறக்கணிக்கிறது, மேலும் அந்த கூட்டு எவ்வளவு அடிக்கடி நிகழ்கிறது.

முதல் பார்வையில், மகசூல் சமமாகத் தோன்றுகிறது, ஏனெனில் 12 மாதங்கள் 0.5% ஆல் பெருக்கப்படுவது 6% க்கு சமம். இருப்பினும், APY ஐக் கணக்கிடுவதன் மூலம் கலவையின் விளைவுகள் சேர்க்கப்படும்போது, ​​பணச் சந்தை முதலீடு உண்மையில் 6.17% (1 +.005) ^ 12 - 1 = 0.0617 என விளைகிறது.

APY எதிராக APR

APY என்பது கடன்களுக்கு பயன்படுத்தப்படும் வருடாந்திர சதவீத வீதத்திற்கு (APR) ஒத்ததாகும். கடன் வாங்கியவர் ஒரு வருடத்திற்கு மேல் வட்டி மற்றும் கடனுக்கான கட்டணங்கள் செலுத்தும் பயனுள்ள சதவீதத்தை ஏபிஆர் பிரதிபலிக்கிறது.

APY மற்றும் APR இரண்டும் வருடாந்திர சதவீத வீதமாக வெளிப்படுத்தப்படும் வட்டி விகிதங்களின் தரப்படுத்தப்பட்ட நடவடிக்கைகள்.

இருப்பினும், APY க்கான சமன்பாடு கணக்கு கட்டணங்களை இணைக்காது, கூட்டு காலங்கள் மட்டுமே. முதலீட்டாளருக்கு இது ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும், முதலீட்டின் ஒட்டுமொத்த வருவாயிலிருந்து கழிக்கப்படும் எந்தவொரு கட்டணத்தையும் அவர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.