ஓய்வூதியத்திற்கான முதலீட்டு இலாகாவை எவ்வாறு உருவாக்குவது

உங்கள் பல்வேறு ஓய்வூதிய மற்றும் ஓய்வூதியமற்ற (வரி விதிக்கக்கூடிய) கணக்குகளில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் முதலீடுகள் அனைத்தையும் வைத்திருக்கும் ஒரு கூடையாக ஒரு முதலீட்டு இலாகாவை நினைத்துப் பாருங்கள். வெறுமனே, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ உங்களுடன் வளர்கிறது மற்றும் உங்கள் வேலைக்கு பிந்தைய ஆண்டுகளை ஆறுதலுடன் வாழ உங்களுக்கு தேவையான வருமானத்தை வழங்குகிறது. நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கிறீர்கள் re மற்றும் ஓய்வூதியத்திற்காக முதலீடு செய்தால் your உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் இந்த முக்கிய பண்புகள் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ ஒரு வளர்ச்சிக் கூறுகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும், குறிப்பாக உங்கள் இளைய ஆண்டுகளில். வாழ்க்கையில், கவனம் வளர்ச்சியிலிருந்து வருமானத்திற்கு மாறுகிறது.உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் இலாகாவை உங்கள் இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர அடிவானமாக வேறுபடுத்தி மறுசீரமைக்க வேண்டியது அவசியம். மாற்ற.

முதலீட்டு சேவை என்றால் என்ன?

முதலீட்டு இலாகா பல்வேறு கணக்குகளில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் அனைத்து முதலீடுகளையும் உள்ளடக்கியது,

• 401 (கே) சிராக்கள் (பாரம்பரிய, ரோத், சோ.ச.க., எளிய) வரி விதிக்கக்கூடிய தரகு கணக்குகள் ரோபோ-ஆலோசகர் கணக்குகள் சேமிப்பு மற்றும் பணச் சந்தைக் கணக்குகளில் பணம், அல்லது வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டி.க்கள்)

அந்த கணக்குகள் பங்குகள், பத்திரங்கள், பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்), பரஸ்பர நிதிகள், பொருட்கள், எதிர்காலங்கள், விருப்பங்கள், ரியல் எஸ்டேட் உள்ளிட்ட பல்வேறு வகையான சொத்துக்களை வைத்திருக்க முடியும். ஒன்றாக, இந்த சொத்துக்கள் உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவை உருவாக்குகின்றன.

நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்காக முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் கடந்து செல்லும் வரை உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் ஒரு சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ இருக்கும். பின்வரும் பண்புகள் அதைச் செய்ய உதவுகின்றன.

வளர்ச்சி பங்குகள்

ஓய்வூதிய திட்டங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு வளர வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. பங்குகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற வளர்ச்சி கருவிகள் பொதுவாக மிக வெற்றிகரமான ஓய்வூதிய இலாகாக்களின் கருவை உருவாக்குகின்றன least குறைந்தபட்சம் அவை வளர்ச்சி கட்டத்தில் இருக்கும்போது.

உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பகுதியையாவது பணவீக்க விகிதத்தை விட வேகமாக வளர வேண்டியது அவசியம். அவ்வாறு செய்வது காலப்போக்கில் உங்கள் வாங்கும் சக்தியை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது.

கிப்ளிங்கர்.காமின் தரவு, காலப்போக்கில் எந்தவொரு சொத்து வகுப்பினதும் சிறந்த வருமானத்தை பங்குகள் வெளியிட்டுள்ளன என்பதைக் காட்டுகிறது. 1926 முதல் 2018 வரை, பங்குகள் ஆண்டுக்கு சராசரியாக 10.1% வளர்ச்சியைக் கொண்டுள்ளன. பத்திரங்கள் சராசரியாக அந்த விகிதத்தில் பாதி மட்டுமே இருந்தன, மேலும் பணம் 3.3% வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்தது.

இந்த காரணத்திற்காக, பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பை வழங்குவதற்காக, மூலதனப் பாதுகாப்பு மற்றும் வருமானத்தை உருவாக்குவதற்கு பெருமளவில் உதவுகின்ற ஓய்வூதிய இலாகாக்கள் கூட பெரும்பாலும் ஒரு சிறிய சதவீத பங்குகளை வைத்திருக்கின்றன.

10.1%

1926 மற்றும் 2018 க்கு இடையில் பங்குகள் சராசரியாக ஒரு வருட வளர்ச்சியின் அளவு.

போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல்

நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை நெருங்கும்போது காலப்போக்கில் பல்வகைப்படுத்தல் வேறுபட்ட வடிவத்தை எடுக்கும். நீங்கள் உங்கள் 20 வயதில் இருக்கும்போது, ​​உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பெரிய, நடுப்பகுதி, மற்றும் சிறிய தொப்பி பங்குகள் மற்றும் நிதிகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற பல்வேறு வகையான பங்குகளில் மட்டுமே நீங்கள் வேறுபடுத்த வேண்டும்.

உங்கள் 40 மற்றும் 50 களை அடைந்தவுடன், உங்கள் இருப்புக்களை இன்னும் பழமைவாத துறைகளுக்கு நகர்த்தத் தொடங்க வேண்டும். கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், விருப்பமான பங்கு வழங்கல்கள் மற்றும் போட்டி வருமானத்தை இன்னும் உருவாக்கக்கூடிய பிற மிதமான கருவிகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும் - ஆனால் தூய்மையான பங்குகளை விட குறைவான ஆபத்து.

விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள், வழித்தோன்றல்கள், எண்ணெய் மற்றும் எரிவாயு குத்தகைகள் மற்றும் பிற தொடர்பற்ற சொத்துக்கள் போன்ற மாற்று முதலீடுகளும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒட்டுமொத்த நிலையற்ற தன்மையைக் குறைக்கும். பாரம்பரிய சொத்து வகுப்புகள் செயலற்ற நிலையில் இருக்கும் காலங்களில் சிறந்த வருமானத்தை ஈட்டவும் அவை உதவக்கூடும்.

ஒரு சிறந்த ஓய்வூதிய இலாகா உங்கள் 401 (கே) அல்லது பிற பங்கு கொள்முதல் திட்டத்தின் உள்ளே அல்லது வெளியே வைத்திருக்கும் நிறுவன பங்குகளின் பங்குகளையும் பெரிதும் சார்ந்து இருக்காது. உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் பெரும் சதவீதமாக இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டங்களை மதிப்பில் ஒரு பெரிய வீழ்ச்சி கடுமையாக மாற்றக்கூடும்.

பொற்காலத்திற்குப் பிறகு முதலீடு

ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை

நீங்கள் ஓய்வுபெறும் வயதில் அல்லது அதற்கு அருகில் இருந்தால், உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மாறுகிறது, மேலும் நீங்கள் வளர்ச்சியில் குறைவாகவும், மூலதன பாதுகாப்பு மற்றும் வருமானத்தில் அதிக கவனம் செலுத்த வேண்டும். அசல் அல்லது வருமானத்திற்கான உத்தரவாதம் உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டி.க்கள்), கருவூலப் பத்திரங்கள் மற்றும் நிலையான மற்றும் குறியீட்டு வருடாந்திரங்கள் போன்ற கருவிகள் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.

இருப்பினும், பொதுவாக, உங்கள் 80 அல்லது 90 வயதை அடையும் வரை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ உத்தரவாத கருவிகளில் பிரத்தியேகமாக முதலீடு செய்யக்கூடாது. ஒரு சிறந்த ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் வரைவு அபாயத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும், இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு பெரிய இழப்பிலிருந்து மீள எவ்வளவு காலம் ஆகும் என்பதை அளவிடும்.

செயலில் எதிராக செயலற்ற மேலாண்மை

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை யார் நிர்வகிக்க முடியும் என்று வரும்போது முன்பை விட அதிக தேர்வுகள் உள்ளன. இந்த தேர்வுகளில் ஒன்று செயலில் மற்றும் செயலற்ற போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை ஆகும். பல திட்டமிடுபவர்கள் செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் குறியீட்டு நிதிகளின் இலாகாக்களை பிரத்தியேகமாக பரிந்துரைக்கின்றனர். மற்றவர்கள் சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்களை வழங்குகிறார்கள், அவை பரந்த சந்தைகளின் வருமானத்தை விடவும், குறைந்த நிலையற்ற தன்மையுடனும் இருக்கும். சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள் பொதுவாக அதிக கட்டணம் வசூலிக்கின்றன என்பதை நினைவில் கொள்க, உங்கள் பணத்தை எங்கு வைக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் கருதும் போது எடைபோட வேண்டும்.

மற்றொரு விருப்பம் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர். இந்த டிஜிட்டல் தளங்கள் சந்தை செயல்பாட்டால் தூண்டப்பட்ட முன்னமைக்கப்பட்ட வழிமுறைகளின்படி இலாகாக்களை ஒதுக்குகின்றன மற்றும் நிர்வகிக்கின்றன. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொதுவாக மனித மேலாளர்களைக் காட்டிலும் மிகக் குறைவு. இருப்பினும், அவர்களின் திட்டங்களிலிருந்து விலகிச் செல்ல இயலாமை சில சந்தர்ப்பங்களில் பாதகமாக இருக்கலாம். அவர்கள் பயன்படுத்தும் வர்த்தக முறைகள் பொதுவாக அவர்களின் மனித சகாக்களால் பயன்படுத்தப்படுவதைக் காட்டிலும் குறைவான நுட்பமானவை.

எஸ்டேட் திட்டமிடல், சிக்கலான வரி மேலாண்மை, அறக்கட்டளை நிதி நிர்வாகம் அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் போன்ற மேம்பட்ட சேவைகள் உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்க மாட்டார்கள்.

அடிக்கோடு

கருத்தியல் ரீதியாகப் பார்த்தால், பெரும்பாலான மக்கள் ஒரு "சிறந்த" ஓய்வூதிய முதலீட்டு இலாகாவை வரையறுப்பார்கள், இது அவர்கள் உழைக்கும் உலகத்தை விட்டு வெளியேறிய பிறகு உறவினர் வசதியுடன் வாழ அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ எப்போதும் வளர்ச்சி, வருமானம் மற்றும் மூலதன பாதுகாப்பு ஆகியவற்றின் சரியான சமநிலையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இருப்பினும், இந்த ஒவ்வொரு குணாதிசயத்தின் முக்கியத்துவமும் எப்போதும் உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, முதலீட்டு நோக்கங்கள் மற்றும் நேர எல்லைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

பொதுவாக, நீங்கள் நடுத்தர வயதை அடையும் வரை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பெரும்பாலும் அல்லது முழுமையாக வளர்ச்சியில் கவனம் செலுத்த வேண்டும், அந்த நேரத்தில் உங்கள் நோக்கங்கள் வருமானம் மற்றும் குறைந்த ஆபத்தை நோக்கி மாறத் தொடங்கலாம்.

இருப்பினும், வெவ்வேறு முதலீட்டாளர்கள் வெவ்வேறு ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளனர், மேலும் நீங்கள் பிற்கால வயது வரை வேலை செய்ய விரும்பினால், உங்கள் பணத்துடன் அதிக ஆபத்துக்களை எடுக்க முடியும். ஆகவே சிறந்த இலாகா எப்போதுமே உங்களைச் சார்ந்தது-உங்கள் இலக்குகளை அடைய நீங்கள் என்ன செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.