மறுசீரமைக்கும் கடன் என்றால் என்ன - ஆர்.பி.எல்?
மறுசீரமைக்கும் கடன் என்பது ஒரு அடமானமாகும், ஏனெனில் கடன் வாங்கியவர் குறைந்தது 90 நாட்களுக்குள் பணம் செலுத்துவதில் பின்தங்கியிருந்தார், ஆனால் அது மீண்டும் "செயல்படுகிறது", ஏனெனில் கடன் வாங்கியவர் மீண்டும் பணம் செலுத்துவதைத் தொடங்கியுள்ளார்.
மறுசீரமைக்கும் கடனைப் புரிந்துகொள்வது
கடன் வாங்கியவர் மீண்டும் கடன் செலுத்தத் தொடங்கினாலும், தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகள் அவசியமாக செலுத்தப்படாமல் இருக்கலாம். பெரும்பாலும், மறுசீரமைக்கும் கடனை கடன் வாங்கியவர் திவால்நிலைக்கு தாக்கல் செய்துள்ளார் மற்றும் திவால் ஒப்பந்தத்தின் விளைவாக தொடர்ந்து பணம் செலுத்துகிறார். சில சந்தர்ப்பங்களில், அரசாங்கத்தால் நிதியளிக்கப்பட்ட கடன் மாற்றும் திட்டத்தின் மூலம் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் அடமானங்களில் தற்போதையதாக மாற முடியும். மாற்றாக, முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே வருவதைத் தவிர்க்க கடன் வழங்குபவர் கடன் மாற்றத்திற்கு ஒப்புக் கொள்ளலாம். கடன்களை மறுசீரமைத்தல் என வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் கடந்த கால தவறுகளின் காரணமாக குறைவான மறுநிதியளிப்பு விருப்பங்கள் இருக்கும்.
மறுசீரமைக்கும் கடனைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர், கடந்த கால குற்றத்தின் காரணமாக மறு நிதியளிப்பிற்கு குறைவான விருப்பங்களைக் கொண்டிருப்பார்.
அடமான முதலீட்டாளர்கள் மறுசீரமைப்பு கடன்களை எவ்வாறு பார்க்கிறார்கள்
அடமான முதலீட்டாளர்களைப் பொறுத்தவரை, கடன்களை மறுசீரமைப்பது ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகிறது - சப் பிரைம் கடன்களைப் போன்றது. அவை "கீறல் மற்றும் பல்" கடன்கள் எனப்படும் வகைக்குள் அடங்கும். மதிப்பீட்டு ஏஜென்சிகள் கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகள் மற்றும் கடன்களை மறுசீரமைப்பதற்கான முதலீட்டு அபாயத்தை நிர்ணயிப்பதில் கடனை நிர்வகிப்பதற்கான கடன் வழங்குநரின் திறனைப் பார்க்கின்றன. இது செயல்படாத கடனுக்கு மாறாக உள்ளது, இது கடன் பெற்றவர் 90 நாட்களுக்கு மேலாக பணம் செலுத்தவில்லை மற்றும் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை மீண்டும் தொடங்கவில்லை.
மறுசீரமைப்பு கடன்களை பேக்கேஜிங் மற்றும் விற்பனை செய்தல்
மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்களுக்கு அடமானங்கள் மற்றும் வாடகை வீடுகளை மலிவு செய்ய உதவும் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் நிறுவனமான (ஜி.எஸ்.இ) ஃபென்னி மே (அதிகாரப்பூர்வமாக, பெடரல் தேசிய அடமான சங்கம் அல்லது எஃப்.என்.எம்.ஏ), வீட்டு நெருக்கடியிலிருந்து பில்லியன் கணக்கான டாலர் மதிப்புள்ள குற்றமற்ற அடமானங்களை சுமந்து வருகிறது.. பொருளாதாரம் மீட்கப்படுவதால், இந்த கடன்கள் பல மீண்டும் செயல்படுகின்றன - அதாவது, அடமானங்களுக்கான கொடுப்பனவுகள் கடன் விதிமுறைகளை மாற்றுவதற்கான உதவியுடன் அல்லது இல்லாமல் நடப்பு ஆகிவிட்டன. இந்த அடமானங்களை அதன் புத்தகங்களான ஃபென்னி மே தொகுப்புகள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களுக்கு மறுசீரமைக்கும் கடன்களை சந்தைப்படுத்துதல், பொதுவாக ஒரு பண மைய வங்கி மூலம்.
செப்டம்பர் 2018 இல், ஃபென்னி மே தனது மறுசீரமைப்பு கடன்களின் எட்டாவது விற்பனையை முடித்தார், இதில் சுமார் 18, 300 கடன்கள் மொத்தம் 3.58 பில்லியன் டாலர் செலுத்தப்படாத முதன்மை நிலுவைகளை உள்ளடக்கியது, அவை நான்கு குழுக்களாக அல்லது குளங்களாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளன. வென்ற ஏலதாரர்களில் நோமுரா கார்ப்பரேட் ஃபண்டிங் அமெரிக்காஸ் எல்.எல்.சி மற்றும் கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் அடமான நிறுவனம் ஆகியவை அடங்கும். மறுசீரமைக்கும் கடன் விற்பனையின் விதிமுறைகள் வீட்டை சொந்தமாகக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களைப் பாதுகாக்க உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, அதில் வாங்குபவர்கள் இழப்புத் தணிப்பு விருப்பங்களை வழங்க வேண்டும், அவை கடன் வாங்குபவருக்கு நீடித்திருக்கும், அவை மறுசீரமைக்கப்பட்ட கடன் விற்பனையை முடித்த ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் மீண்டும் இயல்புநிலைக்கு வரக்கூடும். வாங்குபவர்கள் இழப்பு குறைப்பு விளைவுகளைப் பற்றி புகாரளிக்க வேண்டும்.
