மறுநிதியளிப்பு எதிராக வீட்டு பங்கு கடன்: முக்கிய வேறுபாடுகள்

மறுநிதியளிப்பு எதிராக வீட்டு பங்கு கடன்: ஒரு கண்ணோட்டம்

உங்கள் வீடு வாழ ஒரு இடம் மட்டுமல்ல, அது ஒரு முதலீடு மட்டுமல்ல. மறுநிதியளிப்பு அல்லது வீட்டு பங்கு கடன் மூலம் உங்களுக்குத் தேவைப்பட்டால் இது தயாராக பணத்தின் ஆதாரமாகவும் இருக்கலாம். மறுநிதியளிப்பு உங்கள் பழைய அடமானத்தை ஒரு புதிய அடமானத்திற்கு ஈடாக செலுத்துகிறது, இது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில். உங்கள் சொத்தில் நீங்கள் கட்டியெழுப்பிய ஈக்விட்டிக்கு ஈடாக ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் உங்களுக்கு பணத்தை வழங்குகிறது.

மறு நிதியுதவி

"ரெஃபிஸ்" இல் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: ஒரு வீதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு, மற்றும் பணத்தை வெளியேற்றும் கடன். ஒரு வீதம் / கால ரெஃபி எந்தவொரு பணத்தையும் மாற்றுவதை உள்ளடக்குவதில்லை, இது மூடுதலுடன் தொடர்புடைய செலவுகள் மற்றும் பழைய கடனை செலுத்தும் புதிய கடனின் நிதி தவிர. உங்கள் வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டியை பணமாக மாற்றுவதால், பணத்தை வெளியே எடுக்கும் ரெஃபி மூலம் நீங்கள் பணத்தை எடுக்கலாம்.

இறுதிச் செலவுகள் மறுநிதியளிப்பில் கூட, உங்கள் கடன் தொகையில் 1 சதவீதம் முதல் 1.5 சதவீதம் வரை இருக்கும். இந்த வழியை நீங்கள் மேற்கொண்டால், ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேல் உங்கள் வீட்டில் தொடர்ந்து வாழ நீங்கள் திட்டமிட வேண்டும். சுமார் 18 மாதங்களுக்குள் குறைந்த மாதாந்திர வட்டி விகிதத்துடன் உங்கள் இறுதி செலவுகளை ஈடுசெய்ய முடிந்தால், இந்த வகை வீதம் / கால ரெஃபி செய்வது நல்லது.

வீட்டு பங்கு கடன்கள்

வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் தனிப்பட்ட, பாதுகாப்பற்ற கடன்களைக் காட்டிலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஏனெனில் அவை உங்கள் சொத்தால் பாதுகாக்கப்படுகின்றன, ஆனால் அதனுடன் ஒரு பிடிப்பு இருக்கிறது. நீங்கள் ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது கடன் வரிசையில் இயல்புநிலையாக இருந்தால் கடன் கொடுத்தவர் உங்கள் வீட்டிற்குப் பின் வரலாம்.

ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி லைன் கிரெடிட் (ஹெலோக்) என்பது உங்கள் வீட்டிலுள்ள ஈக்விட்டியுடன் பிணைக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு போன்றது. நீங்கள் பொதுவாக அந்த கடன் வரியை நீங்கள் விரும்பும் அளவுக்கு குறைவாகவோ அல்லது அதிகமாகவோ கடன் வாங்கலாம், இருப்பினும் சில கடன்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஆரம்பத்தில் திரும்பப் பெற வேண்டும். முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலகட்டத்தில் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் கடன் வரியைப் பயன்படுத்தாவிட்டால், ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் திரும்பப் பெறும் போது அல்லது செயலற்ற கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். டிரா காலத்தில் மட்டுமே நீங்கள் வட்டி செலுத்துகிறீர்கள், பின்னர் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் தொடங்கும் போது அசல் மற்றும் வட்டியை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள்.

ஒரு பாரம்பரிய வீட்டு பங்கு கடன் பெரும்பாலும் இரண்டாவது அடமானமாக குறிப்பிடப்படுகிறது. உங்களிடம் உங்கள் முதன்மை அடமானம் உள்ளது, இப்போது நீங்கள் உங்கள் சொத்தில் கட்டிய பங்குகளுக்கு எதிராக இரண்டாவது கடனை எடுக்கிறீர்கள். இரண்டாவது கடன் முதல்வருக்கு அடிபணியக்கூடியது default நீங்கள் இயல்புநிலையாக இருந்தால், இரண்டாவது கடன் வழங்குபவர் முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே வருவாயை வசூலிக்க முதல்வருக்கு பின்னால் நிற்கிறார். வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக இந்த காரணத்திற்காக அதிகமாக இருக்கும். கடன் வழங்குபவர் அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறார். HELOC கள் சில நேரங்களில் இரண்டாவது அடமானங்கள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகின்றன.

வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் பொதுவாக ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, இருப்பினும் சில சரிசெய்யக்கூடியவை. வீட்டு ஈக்விட்டி வரிக்கான வருடாந்திர சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்) கடனின் வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு பாரம்பரிய வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கான ஏபிஆர் பொதுவாக கடனைத் தொடங்குவதற்கான செலவுகளை உள்ளடக்கியது.

மறுநிதியளிப்பு எதிராக வீட்டு பங்கு கடன் உதாரணம்

பத்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு, நீங்கள் முதலில் உங்கள் வீட்டை வாங்கியபோது வட்டி விகிதங்கள் உங்கள் 30 ஆண்டு நிலையான வீத அடமானத்தில் ஆறு சதவீதத்திற்கு மேல் இருந்தன. இப்போது, ​​2019 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் சுமார் நான்கு சதவீத வட்டி விகிதத்தில் அடமானத்தைப் பெறலாம். அந்த இரண்டு புள்ளிகள் உங்கள் கட்டணத்திலிருந்து ஒரு மாதத்திற்கு நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களைத் தட்டக்கூடும், மேலும் கடனுக்கான காலப்பகுதியில் உங்கள் வீட்டிற்கு நிதியளிப்பதற்கான மொத்த செலவில் இருந்து இன்னும் அதிகமாகும். மறுநிதியளிப்பு உங்கள் நன்மைக்காக இருக்கும் இந்த வழக்கில்.

அல்லது நீங்கள் ஏற்கனவே குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் புதிய கூரைக்கு பணம் செலுத்தவோ, உங்கள் வீட்டிற்கு ஒரு டெக் சேர்க்கவோ அல்லது உங்கள் குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்கு பணம் செலுத்தவோ கூடுதல் பணம் தேடுகிறீர்கள். வீட்டு பங்கு கடன் கவர்ச்சிகரமானதாக மாறும் இடம் இது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

மறு நிதியளிப்பு அல்லது வீட்டு பங்கு கடன் மூலம் கடன் வாங்குவதற்கான உங்கள் திறன் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைப் பொறுத்தது. நீங்கள் முதலில் உங்கள் வீட்டை வாங்கியதை விட உங்கள் மதிப்பெண் குறைவாக இருந்தால், மறு நிதியளிப்பு உங்கள் சிறந்த ஆர்வத்தில் இருக்காது, ஏனெனில் இது உங்கள் வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கக்கூடும் . இந்த மூன்று கடன்களுக்கும் விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறைக்குச் செல்வதற்கு முன், முக்கிய கடன் பணியகங்களின் மூவரிடமிருந்தும் உங்கள் மூன்று கடன் மதிப்பெண்களைப் பெறுங்கள். 740 க்கு மேல் இல்லாவிட்டால், உங்கள் வட்டி விகிதத்தை உங்கள் மதிப்பெண் எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதைப் பற்றி சாத்தியமான கடன் வழங்குநர்களுடன் பேசுங்கள்.

ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் கோரிக்கையை எடுத்துக்கொள்வது, நீங்கள் தகுதி வாய்ந்தவர் என்பதை நிரூபிக்க பல்வேறு ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும், மேலும் கடன் ஒரு அடமானம் போன்ற பல இறுதி செலவுகளை விதிக்கலாம். வழக்கறிஞர் கட்டணம், தலைப்பு தேடல் மற்றும் ஆவண தயாரிப்பு ஆகியவை இதில் அடங்கும். அவை பெரும்பாலும் சொத்தின் சந்தை மதிப்பை நிர்ணயிப்பதற்கான மதிப்பீடு, கடனைச் செயலாக்குவதற்கான விண்ணப்பக் கட்டணம், புள்ளிகள் - ஒரு புள்ளி கடனின் ஒரு சதவீதத்திற்கு சமம் - மற்றும் வருடாந்திர பராமரிப்பு கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். சில நேரங்களில் கடன் வழங்குநர்கள் இவற்றைத் தள்ளுபடி செய்வார்கள், இருப்பினும் கேட்க மறக்காதீர்கள்.

நீங்கள் நீண்ட நேரம் உங்கள் வீட்டில் தங்கத் திட்டமிடவில்லை என்றால், ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம், ஏனெனில் இறுதி செலவுகள் ஒரு ரெஃபி உடன் குறைவாக இருக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிலையான வட்டி விகிதங்களால் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பை விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக கணிசமான தொகை தேவைப்படுபவர்களுக்கும் வீட்டு பங்கு கடன்கள் சிறந்தவை. இது ஒரு முறை கடன்-கூடுதல் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியாது. ஹெலோக்குகள் தனிநபர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவை. நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உண்மையில் பயன்படுத்துவதை விட அதிக கடன் வாங்கிய நிதிக்கு நீங்கள் ஒருபோதும் வட்டி செலுத்த மாட்டீர்கள். நீங்கள் உங்கள் வீட்டில் கணிசமான நேரம் தங்க விரும்பினால், உங்கள் வட்டி விகிதம் குறையும்.