சந்தையில் ஏராளமான நிதி ஆலோசகர்கள் உள்ளனர். முதலீட்டு இலக்கை அல்லது பிற நிதி நோக்கங்களை அடைய விரும்பும் ஒரு நபருக்கு ஒருவரின் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது மிகவும் பயனளிக்கும். உங்கள் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்து நிதி வல்லுநரால் எந்த வகையான சேவைகள் வழங்கப்படுகின்றன என்பதை அறிவது முக்கியம்.
நிதி திட்டமிடல் மற்றும் சேவை மேலாண்மை
"போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை" மற்றும் "நிதி திட்டமிடல்" என்ற சொற்களை ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகப் பயன்படுத்துவது பொதுவானது என்றாலும், நிதிச் சேவைத் துறையின் இந்த ஸ்டேபிள்ஸ் ஒன்றல்ல. போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை என்பது ஒரு முதலீட்டு கணக்கை உருவாக்குவதும் பராமரிப்பதும் ஆகும், அதே நேரத்தில் நிதி திட்டமிடல் என்பது ஒட்டுமொத்த நிதி இலக்குகளை வளர்ப்பதற்கும் அவற்றை அடைவதற்கான செயல் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கும் ஆகும்.
தொழில்துறையில், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் பொதுவாக அதிக அனுபவத்தைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் முதலீட்டின் சிக்கல்களைச் சமாளிக்க வேண்டியிருப்பதால் அவர்களின் வாழ்க்கையில் மேலும் முன்னேறுகிறார்கள். நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பொதுவாக அதிக இளைய வேடங்களில் தொடங்குவார்கள்.
நிதி திட்டமிடுபவர்கள் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் இருவரும் ஒரே பெயர்களைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட சான்றிதழ் தேவையில்லை. இந்த பதவிகளில் பொதுவாக பட்டய நிதி ஆய்வாளர் (சி.எஃப்.ஏ), சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் (சி.எஃப்.பி) அல்லது பட்டய நிதி ஆலோசகர் (சி.எஃப்.சி) ஆகியோர் அடங்குவர். இரண்டு வகையான ஆலோசகர்களுக்கிடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான நிதி நிபுணரைத் தேர்ந்தெடுக்க உதவும்.
பொருளாதார திட்டம்
போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தை விட நிதி திட்டமிடல் என்பது ஒரு முழுமையான செயல்முறையாகும். இது நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை வளர்க்கும் நோக்கத்துடன் ஒரு நபரின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலையை மதிப்பிடுவதாகும். அவசர நிதியைக் கட்டுவது, புதிய வீட்டைச் சேமிப்பது அல்லது கடனைக் குறைப்பது, ஓய்வூதிய சொத்துக்களைக் குவிப்பது, குழந்தையின் கல்லூரி நிதிக்காக சேமிப்பது, எஸ்டேட் திட்டமிடல் அல்லது வரி செயல்திறனை உருவாக்குதல் போன்ற பல பகுதிகளை நிதி திட்டமிடல் உள்ளடக்கியது.
ஒரு விரிவான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கு முன், ஒருவர் அவர்களின் முழு நிகர மதிப்பையும் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். இதில் ரியல் எஸ்டேட், சேமிப்பு, ஓய்வூதியக் கணக்குகள், முதலீட்டு கணக்குகள் மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடன் போன்ற அனைத்து சொத்துக்களின் மதிப்பீடும் அடங்கும்.
சேவை மேலாண்மை
ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு நோக்கங்களை பூர்த்தி செய்ய பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) அல்லது மாற்று முதலீடுகளின் இலாகாக்களை உருவாக்கி பரிந்துரைக்கும் நிதி நிபுணர்களால் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை வழங்கப்படுகிறது. போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் சொத்துக்களின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் அன்றாட வர்த்தக முடிவுகளை எடுக்கிறார்கள், அதேசமயம் ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவர் தனிநபரின் குறிக்கோள்களின் அடிப்படையில் சில தயாரிப்புகளில் பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார்.
போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தை நிகழ்த்தும் வல்லுநர்கள் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவுக்குள் அடையக்கூடிய வருவாய் விகிதத்தின் மூலம் முதலீட்டாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள், மேலும் முதலீட்டாளரின் ஒதுக்கீடு விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப கணக்கை மறுசீரமைப்பதற்கு அவர்கள் பெரும்பாலும் பொறுப்பாவார்கள்.
நிதித் திட்டமிடுபவர்களுக்கும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்களுக்கும் இடையிலான ஒரு முக்கியமான வேறுபாடு என்னவென்றால், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் நம்பகமான கடமை என்ற கருத்துக்கு உட்படுத்தப்படுகிறார்கள். அவை வாடிக்கையாளரின் முதலீடுகளை நல்ல நம்பிக்கையுடன் நிர்வகிப்பதற்கும் எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவிலும் வாடிக்கையாளரின் நலன்களுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதற்கும் ஆகும்.
அடிக்கோடு
மிக அடிப்படையான மட்டத்தில், நிதி திட்டமிடல் என்பது உங்கள் எதிர்கால நிதித் தேவைகளை நிர்வகித்தல் மற்றும் பட்ஜெட் செய்வது பற்றியது, அதே நேரத்தில் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை உங்கள் தற்போதைய மூலதனத்தை உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்க முதலீடு செய்கிறது.
