மில்லினியல்கள் வரலாற்றில் மிகவும் கடன்பட்ட கல்லூரி மாணவர்கள் என்ற நம்பமுடியாத வேறுபாட்டைக் கொண்டுள்ளன. நியூயார்க் பெடரல் ரிசர்வ் நுகர்வோர் கடன் குழுவின் அறிக்கையின்படி, நுகர்வோர் 30 வயதிற்கு உட்பட்டவர்கள் 2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி மொத்தம் 1 டிரில்லியன் டாலர் மாணவர் கடன்களைக் கொண்டுள்ளனர்.
துரதிர்ஷ்டவசமாக, பல கல்லூரி மாணவர்கள் பணத்தில் அனுபவமற்றவர்கள், பலர் தங்களுக்கு தேவையானதை விட அதிகமான பணத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். பெரும்பாலும் அவர்கள் தங்கள் கூடுதல் பணத்தை தேவைக்கு பதிலாக அவர்கள் விரும்பும் பொருட்களை வாங்க பயன்படுத்துகிறார்கள்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- மாணவர் கடனைச் சுமப்பது உங்கள் வீட்டின் பல பகுதிகளை வீடு வாங்குவதிலிருந்து ஓய்வு பெறுவது வரை பாதிக்கலாம்.
மாணவர் கடன் சில சூழ்நிலைகளில் மன்னிக்கப்படலாம், ஆனால் அவை இயல்புநிலையாக இருந்தால் அல்ல.
முதன்மை கடன் வாங்குபவர் இயல்புநிலைக்கு வந்தால், இணை கையொப்பமிடுதல் மாணவர் கையொப்பமிட்டவர் கடன்களுக்கு பொறுப்பேற்கிறார்.
மாணவர்கள் தங்கள் கல்வியின் முழுச் செலவையும் செலுத்த கடன்களை எடுப்பது பெரும்பாலும் அவசியமாக இருக்கும்போது, அந்தக் கடனை நீங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும்.
தவறாக நிர்வகிக்கப்பட்ட பணம் உங்கள் வாழ்க்கையில் ஆழமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். மாணவர் கடன் கடன் உங்கள் வாழ்க்கையை எதிர்மறையாக பாதிக்கும் பத்து வழிகள் கீழே உள்ளன. (தலைப்பில், இங்கே: தொழில்நுட்பம் மாணவர் கடன்களுக்கு உதவக்கூடும்.)
1. நீங்கள் கிரேடு பள்ளியை கைவிட வேண்டும்
மாணவர் கடன் கடன் பட்டதாரி பள்ளியில் சேருவதைத் தடுக்கலாம். சராசரி இளங்கலை மாணவர் கடன் கடனில் $ 30, 000 குவிக்கிறது. கணிசமான அளவு கடனுடன் தங்கள் இளங்கலை திட்டங்களை விட்டு வெளியேறும் மாணவர்கள் பெரும்பாலும் மற்றொரு பெரிய கடனை எடுக்க முடியாது.
2. ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கு நீங்கள் தகுதியற்றவராக இருக்கக்கூடாது
மாணவர் கடன் கடன் ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கான திறனை கணிசமாக பாதிக்கிறது. ஈக்விஃபாக்ஸ் 2015 ஆம் ஆண்டில் ஆயிரக்கணக்கான வாடகைதாரர்களிடம் ஏன் ஒரு வீட்டை வாங்கவில்லை என்று கேட்டபோது, பதிலளித்தவர்களில் 55.7% பேர் "மாணவர் கடன் கடன் / போதுமான பணம் சேமிக்கப்படவில்லை" என்று பட்டியலிட்டனர், ஏனெனில் அவர்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க முடியவில்லை.
நீங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை வாங்க முடியுமென்றாலும், உங்கள் மாணவர் கடன்களுக்கு பணத்தை வைப்பது பல கடன் வழங்குநர்களுக்குத் தேவையான குறைந்தபட்சக் கட்டணத்திற்கு போதுமான அளவு சேமிப்பதைத் தடைசெய்யக்கூடும்.
3. நீங்கள் வீட்டில் வாழ வேண்டும்
சில வாடகைதாரர்கள் வீடுகளை வாங்க முடியாது என்றாலும், மாணவர் கடன் கடனுடன் கூடிய மற்ற மில்லினியல்கள் குடியிருப்புகளை வாடகைக்கு எடுக்க முடியாது. வாரியம் முழுவதும், 23 முதல் 37 வயதுக்குட்பட்ட சுமார் 14 மில்லியன் இளைஞர்கள் தங்கள் பெற்றோருடன் ஒன்று அல்லது இருவருடனும் வீட்டில் வசித்து வருவதாக ஜில்லோ பகுப்பாய்வு ஒன்று 2019 மே மாதம் வெளியிட்டது.
மாணவர் கடன் ஹீரோவின் கூற்றுப்படி, "அமெரிக்கர்கள் மாணவர் கடன் கடனில் 1.56 டிரில்லியன் டாலர் கடன்பட்டுள்ளனர், இது சுமார் 45 மில்லியன் கடன் வாங்குபவர்களிடையே பரவியுள்ளது. இது மொத்த அமெரிக்க கிரெடிட் கார்டு கடனை விட 521 பில்லியன் டாலர் அதிகம்."
இந்த எண்ணிக்கை முந்தைய தலைமுறைகளை விட மிகப் பெரிய எண்ணிக்கையாகும். இந்த இளைஞர்களில் பலர் கூட்டை விட்டு வெளியேறவில்லை, ஏனெனில் அவர்கள் மாணவர் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் வாடகைக்கு செலுத்துவதற்கும் போதுமான பணம் சம்பாதிக்கவில்லை.
4. நீங்கள் குறைந்த நிகர மதிப்பைக் கொண்டிருக்கலாம்
2014 ஆம் ஆண்டில், பியூ ஆராய்ச்சி மையத்தின் ஒரு அறிக்கை, மாணவர் கடன் கடனுடன் கல்லூரி பட்டதாரிகளிடையே ஏற்றத்தாழ்வுகள் மற்றும் கடன் இல்லாதவர்கள் என்று தெரியவந்துள்ளது. மாணவர் கடன் கடனுடன் 40 வயதிற்கு உட்பட்ட கல்லூரி பட்டதாரி தலைமையிலான ஒரு வீட்டின் சராசரி நிகர மதிப்பு, 7 8, 700 ஆகும். இருப்பினும், 40 வயதிற்கு உட்பட்ட கல்லூரி பட்டதாரி தலைமையிலான ஒரு வீட்டின் சராசரி நிகர மதிப்பு மாணவர் கடன் கடன் இல்லாமல், 7 64, 700 ஆகும் - இது ஏழு மடங்கு அதிகம்.
5. உங்கள் கனவுகளைத் தொடர நீங்கள் இயலாது
மாணவர் கடன் கடன் உங்கள் நிதி சுதந்திரம் மற்றும் வாழ்க்கைத் தரத்தை விட அதிகமாக பாதிக்கிறது; நீங்கள் எந்த கனவுகளைத் தொடர வேண்டும் என்பதையும் இது தீர்மானிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களுக்காக பணியாற்ற உங்களுக்கு விருப்பம் இருக்கலாம்; எவ்வாறாயினும், உங்கள் மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகளை ஈடுசெய்ய அதிக பணம் செலுத்தும் வேலைக்கான இந்த அபிலாஷைகளை நீங்கள் கைவிட வாய்ப்புள்ளது. அதிக சம்பளத்துடன் கூடிய வேலைக்காக, நீங்கள் ஒரு வேலையை தியாகம் செய்வதை நீங்கள் காணலாம், இது உங்களுக்கு அதிக நிறைவையும் நோக்கத்தையும் வழங்குகிறது.
6. கொடுப்பனவுகள் தாமதமாக இருந்தால் உங்களுக்கு குறைந்த கடன் மதிப்பெண் இருக்கலாம்
முக்கிய கடன் பணியகங்கள் மாணவர் கடன்களை மற்ற வகை தவணைக் கடன்களைப் போலவே நடத்துகின்றன. சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தத் தவறினால் FICO கடன் மதிப்பெண்களை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். குறைந்த கடன் மதிப்பெண்கள் அதிக ஆபத்தைக் குறிக்கின்றன மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு வாகனம், வீடு போன்றவற்றை வாங்குவதற்கு உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கும். இது கடன் விண்ணப்பத்திற்கு ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால் வசூலிக்கப்படும் வட்டி அளவையும் அதிகரிக்கும். மேலும், காப்பீட்டு கேரியர்கள் போன்ற நிறுவனங்கள் காப்பீட்டு விகிதங்களை தீர்மானிக்க கடன் மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.
7. உங்கள் மாணவர் கடன் கடன் நீங்காது
மாணவர் கடன் கடன் மற்ற வகை கடன்களிலிருந்து வேறுபட்டது. கார் கட்டணம் செலுத்த முடியாத ஒரு நுகர்வோர் காரை டீலருக்கு திருப்பி அனுப்பலாம். இதேபோல், ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் சாவியை மீண்டும் வங்கியில் ஒப்படைக்க முடியும். இருப்பினும், நீங்கள் மாணவர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் பணியில் இருக்கும்போது, "திரும்புவதற்கு" எதுவும் மிச்சமில்லை. பணம் ஏற்கனவே செலவிடப்பட்டுள்ளது-நீங்கள் அதை பள்ளிக்கூடத்தில் செலவிட்டீர்களா இல்லையா. மேலும், திவால்நிலை நீதிமன்றத்தில் மாணவர் கடன்கள் மிகவும் அரிதாகவே வெளியேற்றப்படுகின்றன.
8. நீங்கள் ஒரு வேலைக்கு தகுதியற்றவராக இருக்கலாம்
நிறுவனங்கள் அடிக்கடி பின்னணி காசோலைகளை நடத்துகின்றன, அவற்றில் இப்போது கடன் காசோலைகளும் அடங்கும். சி.என்.என் பற்றிய ஒரு கட்டுரையின் படி, 34% நிறுவனங்கள் சில வேலை விண்ணப்பதாரர்களுக்கு கடன் சோதனை செய்கின்றன, 14% அனைத்து வேலை விண்ணப்பதாரர்களிடமும் கடன் சோதனை செய்கின்றன. உங்கள் மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் தாமதமாகச் செய்கிறீர்கள் என்றால், இந்த தகவலை உங்களுக்கு எதிராக வைத்திருக்கக்கூடிய வருங்கால முதலாளிகளால் பார்க்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டும்.
9. ஃபெட்ஸ் உங்கள் நிதியைக் கைப்பற்றக்கூடும்
10. நீங்கள் அதிக இயல்புநிலை விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம்
மாணவர் கடன் ஹீரோ என்ற வலைத்தளத்தின்படி, மாணவர் கடன்களில் 11.5% 90 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட குற்றமற்றவை அல்லது இயல்புநிலையில் உள்ளன, மேலும் நீங்கள் கல்லூரி பட்டம் பெறாமல் கல்லூரியை விட்டு வெளியேறினால் செய்தி மோசமானது.
கல்வி புள்ளிவிவரங்களுக்கான தேசிய மையத்தின்படி, "கல்லூரிக்கு கடன் வாங்கும் ஆனால் ஒருபோதும் பட்டம் பெறாத மாணவர்கள் பட்டதாரி படிப்பவர்களை விட மூன்று மடங்கு அதிகமாக இயல்புநிலைக்கு வருவார்கள்". (உங்கள் மாணவர் கடன்களை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பது பற்றி மேலும் அறிக, இங்கே: மாணவர் கடன்களுக்கான தொடக்க வழிகாட்டி. )
அடிக்கோடு
கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்த அதிகமான மாணவர்கள் மாணவர் கடன்களை எடுத்து வருகின்றனர். இருப்பினும், பணத்தை கடன் வாங்குவதன் விளைவுகளை அடையாளம் காண்பது அவசியம், மேலும் தேவையானதை கடன் வாங்குவதற்கு மட்டுமே ஒழுக்கமாக இருக்க வேண்டும்.
