401 (கே) திரும்பப் பெறுவதற்கு அல்லாதவர்களுக்கு எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படுகிறது?

நீங்கள் கனடா, மெக்ஸிகோ அல்லது வேறொரு நாட்டின் குடிமகனாக இருந்தால், சில சமயங்களில் அமெரிக்காவில் விசாவில் வாழ்ந்து வேலை செய்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஒரு வெளிநாட்டவர் என்று கருதப்படலாம். வரி நோக்கங்களுக்காக, ஐ.ஆர்.எஸ் ஒரு சட்டவிரோத அன்னியரை ஒரு அமெரிக்க அல்லாத குடிமகனாக வரையறுக்கிறது, அவர் அமெரிக்காவில் சட்டப்பூர்வமாக இருக்கிறார், ஆனால் பச்சை அட்டை இல்லை அல்லது கணிசமான இருப்பு சோதனையில் தேர்ச்சி பெறவில்லை. ஒரு வெளிநாட்டவர் என, ஐ.ஆர்.எஸ் நீங்கள் ஒரு அமெரிக்க மூலத்திலிருந்து சம்பாதிக்கும் பணத்திற்கு மட்டுமே வருமான வரி செலுத்த வேண்டும்.

அமெரிக்காவில் வசிக்கும் மற்றும் பணிபுரியும் பல வெளிநாட்டினர் தங்கள் அமெரிக்க முதலாளி வழங்கும் 401 (கே) ஓய்வூதிய திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்கிறார்கள். இருப்பினும், உங்கள் சொந்த நாட்டிற்குத் திரும்ப வேண்டிய நேரம் வரும்போது, ​​இது மிகவும் சிக்கலை உருவாக்கும். உங்கள் நிதியை 401 (கி) இல் விட வேண்டுமா? நீங்கள் அமெரிக்காவை விட்டு வெளியேறுவதற்கு முன்பு அதைப் பணமாக்க வேண்டுமா அல்லது உங்கள் சொந்த நாட்டிற்குத் திரும்பும் வரை காத்திருக்க வேண்டுமா? நீங்கள் அதை வேறு கணக்கில் உருட்ட வேண்டுமா? நீங்கள் இனி அமெரிக்காவில் வசிக்காதவுடன் உங்கள் 401 (கே) திரும்பப் பெறுவதற்கு எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படும்?

இந்த அசாதாரண 401 (கே) புதிரை எவ்வாறு தீர்ப்பது என்பதை அறிய தொடர்ந்து படிக்கவும்.

பணமதிப்பு நீக்குகிறது

முன்கூட்டியே ஓய்வூதியக் கணக்கைத் திரும்பப் பெறும்போது, ​​யு.எஸ். ரெசிடெண்டுகள் மற்றும் வெளிநாட்டினர் ஆகியோருக்கும் விதிகள் ஒன்றே. ஐஆர்எஸ் படி, ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் 401 (கே) திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர்கள் 59½ வயதை எட்டும் வரை அல்லது இயலாமை காரணமாக நிரந்தரமாக வேலை செய்ய இயலாது வரை நிதி திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படுவதில்லை. நீங்கள் 59½ ஐ விட இளமையாக இருந்தால், முடக்கப்பட்டிருக்கவில்லை மற்றும் உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து நிதியைப் பெற தேர்வுசெய்தால், நீங்கள் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு உட்படுவீர்கள். எனவே, உங்கள் 401 (கே) மதிப்பு $ 15, 000 மற்றும் கணக்கை கலைக்க முடிவு செய்தால், நீங்கள் கூடுதலாக, 500 1, 500 வரிகளை செலுத்த வேண்டும். அதாவது நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது அடிப்படையில், 500 13, 500 ஆக குறைக்கப்படுகிறது.

அதை உயர்த்துவதற்கு, நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறும்போது உங்கள் சொந்த நாட்டிற்கு திரும்பி வந்தாலும் கூட, உங்கள் 401 (கே) திரும்பப் பெறுதல் அமெரிக்காவால் வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும். பாரம்பரிய 401 (கே) கணக்குகளுக்கான பங்களிப்புகள் ப்ரீடாக்ஸ் டாலர்களுடன் செய்யப்படுவதால், இதன் பொருள், திரும்பப் பெறப்பட்ட எந்த நிதியும் விநியோகம் எடுக்கப்பட்ட ஆண்டிற்கான உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் 401 (கே) ஐ கலைக்கும் ஆண்டில் உங்கள் வருமான வரி விகிதம் 20% என்று சொல்லலாம். இது திரும்பப் பெறுவதற்கான மொத்த வரி தாக்கத்தை 30% வரை செலுத்துகிறது (10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் + 20% வருமான வரி விகிதம்).

ஆகையால், உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து $ 15, 000 ஐ நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது, ​​நீங்கள் மொத்தம், 500 4, 500 வரிகளை செலுத்த வேண்டியிருக்கும், இது உங்கள் வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் தொகையின் மொத்த தொகையை, 500 10, 500 ஆகக் குறைக்கிறது. இதனால்தான் பல நிதி ஆலோசகர்கள் அமெரிக்க குடியிருப்பாளர்களிடம் 59½ ஐ தாக்கும் முன் 401 (கே) பணத்தை வெளியேற்றுவது புத்திசாலித்தனமான விருப்பமல்ல என்று கூறுகிறார்கள்.

எவ்வாறாயினும், ஒரு வரி நிபுணர் தனது சொந்த நாட்டிற்குத் திரும்பத் திட்டமிடும் ஒரு குடியிருப்பாளருக்கு வெவ்வேறு ஆலோசனைகளை வழங்கலாம். உங்கள் 401 (கே) ஐப் பணமாக்க நீங்கள் திரும்பிச் சென்று அடுத்த வரி ஆண்டு வரை காத்திருந்தால், நீங்கள் இனி வேலை செய்வதில்லை மற்றும் அமெரிக்காவில் வருமானம் ஈட்ட மாட்டீர்கள் என்பதால் நீங்கள் குறைந்த வரி அடைப்புக்குறிக்குள் வருவீர்கள். இது இந்த தொகையை வெகுவாகக் குறைக்கும் வருமான வரியின் 401 (கே) விநியோகத்தில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். நினைவில் கொள்ளுங்கள்: நீங்கள் பணம் சம்பாதிக்கும் போது நீங்கள் எங்கு வாழ்ந்தாலும், நீங்கள் 59½ ஐ விட இளமையாக இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.

ரோல் இட் ஓவர்

401 (கே) திரும்பப் பெறுவதில் உங்கள் வரி செலுத்துதலைக் குறைப்பதற்கான மற்றொரு வழி, நிதிகளை ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கு (ஐஆர்ஏ) போன்ற மற்றொரு வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்கிற்கு மாற்றுவது. உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு நேரடி மாற்றம் செய்யும்போது, ​​10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தைத் தவிர்ப்பீர்கள். இதை இழுக்க, நீங்கள் முதலில் ஐஆர்ஏவைத் திறந்து பின்னர் 401 (கே) உடன் நிதியளிக்க வேண்டும்.

401 (கே) போலவே, நீங்கள் 59½ வயதை எட்டுவதற்கு முன்பு உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு விநியோகத்தை எடுத்துக் கொண்டால், "நீங்கள் இன்னும் 10% வரி அபராதம் அனுபவிப்பீர்கள், ஆனால் ஈடுசெய்யப்படாத மருத்துவ செலவுகள் போன்ற அபராதங்களைத் தவிர்ப்பதற்கான விதிவிலக்குகளின் அடிப்படையில் உங்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது, முதல் முறையாக வீட்டுபயனர், இயலாமை போன்றவை "என்கிறார் இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட் அட்வைசர்ஸ், இன்க்., இர்வின், கலிஃபோர்னியாவின் நிறுவனர் மற்றும் தலைவர் மார்க் ஹெப்னர் மற்றும்" குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம் "இன் ஆசிரியர்.

ஒரு எடுத்துக்காட்டுக்கு, தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவுகளான கல்வி, புத்தகங்கள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த நிறுவனத்தில் சேருவதற்கான பொருட்கள் போன்ற ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்து முன்கூட்டியே அபராதம் பெறலாம் - மேலும் உங்கள் நிர்ணயித்தபடி அறை மற்றும் போர்டுக்கான ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை நீங்கள் குறைந்தது அரை நேரத்திற்கு சென்றால் பள்ளி. கல்வித் துறையின் கூட்டாட்சி மாணவர் உதவி (எஃப்எஸ்ஏ) திட்டங்களில் சில வெளிநாட்டு கல்வி நிறுவனங்கள் பங்கேற்கின்றன என்று ஐஆர்எஸ் குறிப்பிடுகிறது. இது ஒரு தகுதியான கல்வி நிறுவனமாக கருதப்படுகிறதா என்பதைப் பார்க்க முதலில் பள்ளியுடன் சரிபார்க்கவும்.

அமெரிக்காவிற்கு வெளியே ஒரு முகவரிக்கு அனுப்பப்படும் ஐஆர்ஏ விநியோகங்கள் 10% கட்டாய கூட்டாட்சி நிறுத்தத்திற்கு உட்பட்டவை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இருப்பினும், சில நிதி நிறுவனங்கள் சிறப்பு ஆவணங்களைத் தாக்கல் செய்வதன் மூலம் இந்த நிறுத்தி வைப்பதைத் தள்ளுபடி செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும். இந்த வழியை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் விநியோகம் உங்கள் தற்போதைய நாட்டின் ஒப்பந்த விகிதத்திற்கு உட்பட்டதாக இருக்கும். ஒப்பந்த விகிதம் பூஜ்ஜியத்திலிருந்து 30% வரை இருக்கும்.

உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு ஐஆர்ஏ-க்குள் உருட்டியதும், ஐ.ஆர்.ஏ நிதியை உங்கள் சொந்த நாட்டில் உள்ள ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு மாற்றவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, கனேடிய குடிமக்கள் தங்கள் அமெரிக்க ஐஆர்ஏ திட்டங்களை கனேடிய ஆர்ஆர்எஸ்பி (பதிவுசெய்யப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டம்) க்கு அனுப்பலாம். இருப்பினும், ஒரு கனேடிய குடியிருப்பாளராக, நீங்கள் இன்னும் 59½ வரம்பை எட்டவில்லை என்றால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கு கூடுதலாக 15-20% நிறுத்திவைக்கும் வரியை இது ஏற்படுத்தும்.

கீழே வரி

401 (கி) களில் இருந்து திரும்பப் பெறுவது குடியிருப்பாளர்களுக்கும் அல்லாதவர்களுக்கும் ஒரே மாதிரியாக வரி விதிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் 401 (கே) உடன் குடியேறாதவராக இருந்தால், உங்கள் சொந்த நாட்டிற்குத் திரும்பத் திட்டமிட்டால், நீங்கள் கணக்கைப் பணமாக்கலாம், அதை ஒரு ஐஆர்ஏவாக மாற்றலாம் அல்லது நீங்கள் 59½ வயதை எட்டும் வரை அவர்கள் இருக்கும் நிதியை விட்டுவிடலாம். அபராதம் இல்லாத திரும்பப் பெறுதல். "59½ அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதை மாற்றும் வரை 401 (கி) இல் உங்கள் நிதியை விட்டுச் செல்ல உங்களுக்கு அனுமதி வழங்கப்பட்டாலும், அந்த நிதி உங்கள் முதலாளியின் விருப்பங்களுக்கும் கட்டணங்களுக்கும் உட்பட்டதாக இருக்கும்" என்கிறார் எக்செல் வரி மற்றும் செல்வக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கார்லோஸ் டயஸ் ஜூனியர். ஏரி மேரி, ஃப்ளா. சில முதலீட்டு நிறுவனங்கள் இனி அமெரிக்காவில் வசிக்காத ஒரு தனிநபரின் முதலீட்டு கணக்கை வைத்திருக்க தயங்குகின்றன என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

உங்கள் 401 (கே) திரும்பப் பெறுதல் தொடர்பாக இந்த முக்கியமான முடிவை எடுப்பதற்கு முன், ஒரு நிதி நிபுணர் அல்லது வரி வழக்கறிஞருடன் பேசுவதைக் கவனியுங்கள்.