நிகர வட்டி வருமான வரையறை

நிகர வட்டி வருமானம் என்றால் என்ன?

நிகர வட்டி வருமானம் என்பது ஒரு நிதி செயல்திறன் நடவடிக்கையாகும், இது வங்கியின் வட்டி தாங்கும் சொத்துகளிலிருந்து கிடைக்கும் வருவாய் மற்றும் அதன் வட்டி தாங்கும் கடன்களை செலுத்துவதோடு தொடர்புடைய செலவுகளுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டை பிரதிபலிக்கிறது. ஒரு பொதுவான வங்கியின் சொத்துக்கள் அனைத்து வகையான தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் பத்திரங்களை உள்ளடக்கியது. கடன்கள் வட்டி தாங்கும் வாடிக்கையாளர் வைப்பு. வைப்புத்தொகையில் செலுத்தப்படும் வட்டிக்கு மேல் சொத்துக்கள் ஈட்டிய வட்டியிலிருந்து கிடைக்கும் கூடுதல் வருவாய் நிகர வட்டி வருமானமாகும்.

நிகர வட்டி வருமானத்தைப் புரிந்துகொள்வது

சில வங்கிகளின் நிகர வட்டி வருமானம் மற்றவர்களை விட வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு அதிக உணர்திறன் கொண்டது. இது பல காரணிகளின் படி மாறுபடும், அதாவது வைத்திருக்கும் சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகள் மற்றும் அந்த சொத்துகள் மற்றும் பொறுப்புகள் நிலையான விகிதங்கள் அல்லது மாறி விகிதங்கள் இருந்தால். நிலையான வீத சொத்துகள் மற்றும் பொறுப்புகள் உள்ளவர்களைக் காட்டிலும் மாறி விகித சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகள் கொண்ட வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு அதிக உணர்திறன் கொண்டதாக இருக்கும்.

வங்கியின் வட்டி சம்பாதிக்கும் சொத்துக்களின் வகை அடமானங்கள் முதல் வாகன கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் வரை பெரிதும் மாறுபடும். இது ஒரு வங்கி அதன் சொத்துக்களில் சம்பாதிக்கும் வட்டி வீதத்தையும், அதன் விளைவாக நிகர வட்டி வருமானத்தையும் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு செலுத்தும் வட்டியைக் கழித்த பின்னர் பாதிக்கும். மேலும், ஒரே வகை கடன்கள் நிலையான விகிதங்கள் அல்லது மாறிகள் விகிதங்களைக் கொண்டு செல்லக்கூடும். வங்கிகள் நிலையான வீதம் மற்றும் சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்களை வழங்குவதால் இது பெரும்பாலும் அடமானங்களுடன் காணப்படுகிறது.

மோசமடைந்து வரும் பொருளாதாரம் மற்றும் வேலை இழப்புகள் போன்ற சூழ்நிலைகள் கடன் பெறுபவர்களின் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும், இதன் விளைவாக வங்கியின் நிகர வட்டி வருமானத்தைக் குறைப்பதற்கும் கடன் இலாகாவின் தரம் நிகர வட்டி வருமானத்தை பாதிக்கும் ஒரு காரணியாகும்.

நிகர வட்டி வருமானத்தின் எடுத்துக்காட்டு

ஒரு வங்கியில் சராசரியாக 5% வட்டி சம்பாதிக்கும் 1 பில்லியன் டாலர் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ இருந்தால், வங்கியின் வட்டி வருவாய் 50 மில்லியன் டாலராக இருக்கும். பொறுப்பு பக்கத்தில், வங்கியில் 2% வட்டி சம்பாதிக்கும் 1.2 பில்லியன் டாலர் வாடிக்கையாளர் வைப்பு நிலுவையில் இருந்தால், அதன் வட்டி செலவு million 24 மில்லியனாக இருக்கும். வங்கி நிகர வட்டி வருமானத்தில் million 26 மில்லியனை (வட்டி வருவாயில் million 50 மில்லியன் கழித்தல் interest 24 மில்லியன் வட்டி செலவில்) உருவாக்கும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

ஒரு வங்கி அதன் சொத்துக்களில் இருந்து அதன் கடன்களை செலுத்துவதை விட அதிக வட்டி சம்பாதிக்க முடியும், ஆனால் அது வங்கி லாபகரமானது என்று அர்த்தமல்ல. வங்கிகள், பிற வணிகங்களைப் போலவே, வாடகை, பயன்பாடுகள், பணியாளர் ஊதியங்கள் மற்றும் நிர்வாக சம்பளம் போன்ற கூடுதல் செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. நிகர வட்டி வருமானத்திலிருந்து இந்த செலவுகளைக் கழித்த பிறகு, கீழ்நிலை எதிர்மறையாக இருக்கலாம். இருப்பினும், முதலீட்டு வங்கியிடமிருந்து கட்டணம் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனை சேவைகள் போன்ற கடன்களுக்கு பெறப்பட்ட வட்டி தவிர கூடுதல் வருவாய் ஆதாரங்களையும் வங்கிகள் கொண்டிருக்கலாம். முதலீட்டாளர்கள் ஒரு வங்கியின் லாபத்தை மதிப்பிடும்போது நிகர வட்டி வருமானத்திற்கு கூடுதலாக துணை வருவாய் ஆதாரங்கள் மற்றும் செலவுகளை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.