நான் நாட்டிற்குச் சென்று ஆலோசகர்கள், கூட்டாளர்கள் மற்றும் தொழில்துறை சகாக்களுடன் நேரத்தைச் செலவிடுகையில், ஆலோசகர் தொழில் எவ்வாறு உருவாகிறது என்பது குறித்து நிறைய உரையாடல்கள் உள்ளன. பரிணாம வளர்ச்சியைப் பற்றிய அனைத்து உரையாடல்களும் பிரபல இயற்கை ஆர்வலரான சார்லஸ் டார்வின் பாடங்களைப் பற்றி சிந்திக்க வைத்தன, இது உயிர்வாழும் உயிரினங்களில் வலிமையானது அல்ல, அல்லது மிகவும் புத்திசாலித்தனமானது அல்ல, ஆனால் மாற்றத்திற்கு மிகவும் பதிலளிக்கக்கூடியவை என்று எங்களுக்கு கற்பித்தார். வலுவான மற்றும் தந்திரமான குறுகிய கால போர்களை வெல்லக்கூடும், ஆனால் நீண்ட காலமாக, டார்வின் படிப்பினைகள் தழுவிக்கொள்ள முடியாதவர்கள் ஆபத்தான உயிரினங்களின் பட்டியலில் முடிவடையக்கூடும் என்று கூறுகின்றன.
பல ஆண்டுகளாக, தொழில் ஆலோசகர் மாதிரியின் சீர்குலைவை முன்னறிவித்து வருகிறது, 70 களில் கமிஷன்கள் இனி கட்டுப்படுத்தப்படாதபோது, இது தள்ளுபடி தரகரின் உயர்வுக்கு வழிவகுத்தது. 80 கள் மற்றும் 90 கள் சுமை இல்லாத பரஸ்பர நிதிகளை முன்வைத்தன, மேலும் இணையம் எங்களுக்கு ஆன்லைன் வர்த்தகத்தை வழங்கியது. இப்போது, இங்கே 2000 களில், ரோபோ-ஆலோசகர் அல்லது கணினி தானியங்கி முதலீட்டு தளத்தின் தோற்றம் எங்களிடம் உள்ளது, பயணிகள் முகவர் அல்லது டாக்ஸி ஓட்டுநரின் வழியில் ஆலோசகர்கள் செல்வார்கள் என்று கணிக்க இழிந்தவர்களுக்கு இன்னும் வெடிமருந்துகளை வழங்குகிறார்கள்.
நிதி ஆலோசகர் தொழிலின் எதிர்காலம் குறித்து நான் மிகவும் நேர்மறையாக இருக்கிறேன். மனித ஆலோசகர்களை சோதனைக்கு உட்படுத்தும் ஆற்றல் கொண்ட இந்த நிதி சேவைகள் மற்றும் தொழில்நுட்ப கண்டுபிடிப்புகள் அனைத்தும் இருந்தபோதிலும், முதலீட்டாளர்களுக்கு சிக்கலான வழிசெலுத்தல் மற்றும் அவர்களின் இலக்குகளை பூர்த்தி செய்வதில் அவர்களின் பங்கு மற்றும் முக்கியத்துவம் தேவை அதிகரித்துள்ளது. ஆலோசகர்கள் இந்த கட்டமைப்பு மாற்றங்களை மிக நேர்த்தியாக மாற்றியமைக்க முடியும் என்பதை நேரத்தையும் நேரத்தையும் மீண்டும் நிரூபித்துள்ளனர். உண்மையில், கமிஷன் மற்றும் தொழில்நுட்ப சீர்குலைவைப் பயன்படுத்தி புதிய மாடல்களை பொறியியல் செய்வதன் மூலம் ஆலோசகர்கள் இந்த மாற்றங்களுக்கு பதிலளிக்க முடிந்தது.
சில ஆய்வுகள், நிதி ஆலோசகர்களின் எண்ணிக்கை அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளில் தட்டையாக இருக்கும் அல்லது மிதமாக வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டாலும், ஆலோசகர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துகளின் வளர்ச்சி, தொழில் உயிருடன் இருப்பதைக் காட்டுகிறது. சார்லஸ் ஸ்வாபின் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் (ஆர்ஐஏ) தரப்படுத்தல் ஆய்வு, நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள் படிப்படியாக அதிகரித்துள்ளன என்பதைக் காட்டுகிறது, ஐந்தாண்டு கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் 2013 முதல் 2017 வரை 9.8% ஆகும்.
தழுவி வளர ஆலோசகர்களின் திறன்
ஆலோசகர்கள் தங்களைச் சுற்றியுள்ள மாற்றத்தை இன்னும் கவனத்தில் கொண்டு, தழுவி வளரக்கூடிய திறனை மீண்டும் நிரூபிக்க அது எவ்வாறு கட்டாயப்படுத்தக்கூடும் என்பதைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஒவ்வொரு ஆண்டும், ஃபிண்டெக் டிரம்ஸ் சத்தமாக மட்டுமே அடிக்கும். இது ஊடகங்களில் மட்டுமல்ல, முதலீட்டு டாலர்களிலும் உள்ளது. நிதி தொழில்நுட்ப முயற்சிகளில் உலகளாவிய முதலீடுகள் 2017 ஆம் ஆண்டில் சாதனை படைத்து 18% உயர்ந்து 27.4 பில்லியன் டாலராக உயர்ந்துள்ளதாக அக்ஸென்ச்சர் தெரிவித்துள்ளது. 2010 முதல் கிட்டத்தட்ட 100 பில்லியன் டாலர் ஃபிண்டெக் முயற்சிகளுக்கு சென்றுள்ளது என்றும் நிறுவனம் குறிப்பிடுகிறது.
ஃபிண்டெக் தொழில் முதலீட்டின் இந்த எழுச்சி ரோபோ-ஆலோசகர்களின் எழுச்சியுடன் ஏதாவது செய்யக்கூடும். ரோபோ-ஆலோசகர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் உலகளாவிய சொத்துக்கள் (AUM) 2018 நடுப்பகுதியில் கிட்டத்தட்ட 400 பில்லியன் டாலர்களாக இருந்தன, மேலும் அவை ஸ்டாடிஸ்டாவின் அறிக்கையின்படி, ஆண்டுக்கு 38.2% வீதத்தில் வளரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
ரோபோ-ஆலோசகர் கிராஸ் நன்கு ஆவணப்படுத்தப்பட்டாலும், செல்வ மேலாண்மை நிலப்பரப்பைத் தாக்கும் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) கருவிகளின் பெருக்கம் நிதி வர்த்தக பத்திரிகைகளில் வியத்தகு நுழைவை ஏற்படுத்தியுள்ளது. இது ஆரம்பத்தில் இருக்கும்போது, நிதி ஆலோசனையில் AI இன் பங்கு பார்க்க வேண்டிய ஒரு பகுதி. சேல்ஸ்ஃபோர்ஸ், ஐன்ஸ்டீனில் இருந்து முன்கணிப்பு பகுப்பாய்வுக் கருவியின் வெளியீடு, பணிகளை எங்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும் அல்லது தானியக்கமாக்குவது என்று ஆலோசகர்களை ஆதரிப்பதில் AI இன் பங்கைக் கருத்தில் கொள்ள தொழில்துறைக்கான காரணத்தை வழங்குகிறது. எச் அண்ட் ஆர் பிளாக் உடனான ஐபிஎம் வாட்சனின் கூட்டாண்மைக்கும் இதே நிலைதான்.
ஒரு ஆலோசகர் ஃபிண்டெக் தலைவராக எனது நிலைப்பாட்டில் இருந்து, தொழில்நுட்பத்தில் விரைவான மற்றும் தொடர்ச்சியான கண்டுபிடிப்புகள் உற்சாகமானவை. ஆலோசகர்களைப் பொறுத்தவரை, வாடிக்கையாளர்களுடனான உரையாடல்களைத் தயாரிப்பதற்கான அளவை வழங்குவதற்கும் திரைக்குப் பின்னால் உள்ள வேலைகளை அகற்றுவதற்கும் மிகவும் உற்சாகமான புதுமைகள் உள்ளன. பல முன்னேற்றங்கள் ஆலோசகர்-வாடிக்கையாளர் உறவை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன. அதிக நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டாளர்கள், பெரும்பாலான RIA களுக்கான இனிமையான இடமாக, ஒருவித டிஜிட்டல் நிதி ஆலோசனையில் ஆர்வமாக உள்ளனர், மேலும் புதிய முன்னேற்றங்களிலிருந்து பயனடைவார்கள்.
ஜூன் 2015 முதல் ஒரு மெக்கின்ஸி & கம்பெனி அறிக்கையின்படி, முந்தைய இரண்டு ஆண்டுகளில் தங்கள் முதன்மை செல்வ மேலாண்மை நிறுவனத்தை மாற்றிய பணக்கார நுகர்வோரில் 40% முதல் 45% வரை டிஜிட்டல் தலைமையிலான நிறுவனத்திற்கு மாறினர். மேலும் என்னவென்றால், 40 வயதிற்கு உட்பட்ட முதலீட்டாளர்களில் 72% பேர் ஒரு மெய்நிகர் நிதி ஆலோசகருடன் பணிபுரிய வசதியாக இருப்பதாகக் கூறினர்.
ஃபிண்டெக் ஆலோசகர்களுக்கு என்ன அர்த்தம்
ஆலோசகர்களுக்கு இது என்ன அர்த்தம்? முதலாவதாக, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி ஆலோசகருடனான உறவின் ஒரு பகுதியாக டிஜிட்டல் கருவிகளை எதிர்பார்க்கிறார்கள் என்பது தெளிவாகிறது. அவர்கள் தங்கள் வாழ்க்கையின் பிற பகுதிகளில் ஆன்லைன் ஒத்துழைப்பு மற்றும் டிஜிட்டல் கருவிகளை அனுபவிக்கிறார்கள், எனவே அவர்களின் செல்வத்தை நிர்வகிக்கும்போது அவர்கள் ஏன் கூடாது?
பெட்டர்மென்ட் மற்றும் பிற நிறுவனங்கள் பிரதான ஊடகங்களில் விளம்பரம் செய்வதால், முதலீட்டாளர்கள் செயல்திறனைக் காண்பிக்கும் நவீன, புரிந்துகொள்ளக்கூடிய மற்றும் பயன்படுத்த எளிதான கருவிகளுக்கு ஆளாகின்றனர். பல ஆண்டுகளாக நுகர்வோர் தொகுக்கப்பட்ட பொருட்கள் நிறுவனங்களில் பயனர் வடிவமைப்பு பொதுவானதாக இருந்தாலும், இது சமீபத்தில் நிதிச் சேவைத் துறையில் விரும்பப்படும் திறமையாக மாறியுள்ளது. உதாரணமாக, சிறந்த வடிவமைப்பு மற்றும் தொழில்நுட்பத்தின் மூலம் ஒரு முன்னணி டிஜிட்டல் வங்கியாக மாறுவதற்கான நிறுவனத்தின் முயற்சிகளை விரைவுபடுத்துவதற்காக, சான் பிரான்சிஸ்கோ பயனர் அனுபவ வடிவமைப்பு நிறுவனமான ஸ்பிரிங் ஸ்டுடியோவை பிபிவிஏ 2015 இல் வாங்கியது.
இரண்டாவதாக, ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் புதிய மற்றும் வெவ்வேறு வழிகளில் தொடர்புகொள்வதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். எல்லா வாடிக்கையாளர்களுக்கும் அலுவலகத்திற்கு வர நேரம் இல்லை. இன்னும் பணிபுரியும் வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக தங்கள் ஆலோசகர்களுடனான தொடர்புகள் திறமையாகவும் நேரடியாகவும் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள். கிளையன்ட் போர்ட்டல் மூலம் எந்த நேரத்திலும் தங்கள் சொந்த தகவல்களை மறுஆய்வு செய்ய முடியும் என்றும், தங்கள் ஆலோசகருடன் சரிபார்க்க ஆன்லைன் ஒத்துழைப்பு கருவிகளைப் பயன்படுத்தலாம் என்றும் அவர்கள் எதிர்பார்க்கிறார்கள். இந்த தேவைக்கேற்ப அணுகல் இறுதி நிலை வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்குகிறது.
மூன்றாவதாக, மதிப்பின் கேள்வி உள்ளது - இன்னும் குறிப்பாக, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் ஆலோசகர்கள் வழங்கும் மதிப்பைப் புரிந்துகொள்கிறார்கள். பல ஆலோசகர்கள் முதலீட்டு ஒதுக்கீடு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டுமானத்தை விட அதிகமாக வழங்குகிறார்கள், ஆனால் முதலீட்டாளர்கள் தங்களுக்குக் கிடைக்கும் அனைத்து “கூடுதல்” ஆதரவையும் புரிந்துகொள்கிறார்களா என்பது தெளிவாகத் தெரியவில்லை.
ஃபிண்டெக் வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன அர்த்தம்
பிப்ரவரி 2017 திபுரான் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி உச்சி மாநாடு XXXI உள்ளடக்க கணக்கெடுப்பின்படி, வாய்ப்பு வழங்கப்பட்டால், பேஸ்புக், அமேசான் அல்லது கூகிள் ஆகியவற்றிலிருந்து நிதி ஆலோசனையை எடுப்பதாக பெரும்பாலான மில்லினியல்கள் கூறுகின்றன. பெரும்பாலான மில்லினியல்கள் தங்கள் நிதி வாழ்க்கையில் சிக்கலை எதிர்கொள்வதில்லை என்பதால், அவர்களின் குழந்தை ஏற்றம் பெற்றோர் அனுபவிக்கிறார்கள் என்பதை நாங்கள் தள்ளுபடி செய்யலாம். இருப்பினும், ஆலோசகர்கள் தங்கள் நம்பகமான உறவுகளைத் தொடர்ந்து வளர்த்துக் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு காரணத்தை இது உருவாக்குகிறது. எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, முதலீட்டாளர்கள் ஒரு ஆலோசகரை ஏன் தேர்வு செய்கிறார்கள் அல்லது விட்டுவிடுகிறார்கள் என்பதற்கு நம்பிக்கையும் தகவல்தொடர்புகளும் மிகப்பெரிய காரணிகளாக இருப்பதை நாங்கள் அறிவோம்.
நன்றாக வழங்கப்பட்டால், வாடிக்கையாளர்கள் ஃபிண்டெக்கிலிருந்து பல வழிகளில் பயனடையலாம். டிஜிட்டல் அனுபவம் மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மைக்கு கூடுதலாக, புதிய போட்டி செலவினங்களைக் குறைக்கிறது, மேலும் டிஜிட்டல் கருவிகள் ஆலோசகர்களுக்கான மேல்நிலை மற்றும் சில கையேடு செயல்முறைகளை அகற்றுகின்றன. வழக்கு: சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப். தனது ரோபோ + ஆலோசகர் பிரசாதமான ஸ்வாப் நுண்ணறிவு ஆலோசனையை ஆண்டுக்கு 28 அடிப்படை புள்ளிகளில் அல்லது அதிகபட்சமாக, 6 3, 600 க்கு அறிவித்தது. இந்த சலுகை வெகுஜன வசதியான முதலீட்டாளர்களை முதலீடு செய்ய குறைந்தபட்சம் 25, 000 டாலர்களைக் குறிவைக்கிறது, ஆனால் இது தொழில்துறைக்கு ஒரு செய்தியை அனுப்புகிறது. கூடுதலாக, செலவுகள் அதிகமாக இல்லாவிட்டால் அவர்கள் நிதி ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவார்கள் என்று மில்லினியல்கள் குறிப்பிட்டன, ஒரு நம்பக முதலீட்டு தர நிர்ணய ஆய்வின்படி.
ஆலோசகர்களுக்கான எனது அறிவுரை என்னவென்றால், நீங்கள் மிகவும் திறமையாகவும் வாடிக்கையாளர்களுடன் நெருங்கிப் பழகவும் உதவும் தொழில்நுட்பத்தைப் பற்றிக் கொள்ளுங்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, தொழில்நுட்பம், நன்கு பயன்படுத்தப்படும்போது, இன்று அனைத்து ஆலோசகர்களும் எதிர்கொள்ளும் அச்சுறுத்தலான சவால்களுக்கு உங்களுக்கு உதவ முடியும் - திறமையான மற்றும் இலாபகரமான வணிகத்தை நடத்துதல், உங்கள் மதிப்பை நிரூபித்தல் மற்றும் வளர்ச்சிக்கான கருவிகளை மேம்படுத்துதல். டார்வின் அறிவுரை நன்றாகவே உள்ளது.
இந்த கட்டுரையை மெர்சர் ஆலோசகர்களின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியும், முன்னாள் நிர்வாக இயக்குநரும், எஸ்.எஸ் & சி அட்வென்ட்டின் இணை பொது மேலாளருமான டேவ் வெல்லிங் எழுதியுள்ளார். இந்த ஆசிரியரிடமிருந்து மேலும் அறிய, ஆலோசகர் / வாடிக்கையாளர் உறவை தொழில்நுட்பம் எவ்வாறு மேம்படுத்துகிறது என்பதைப் பார்க்கவும் .
