சார்லஸ் ஸ்வாப்: அதன் ஓய்வூதிய சேவைகள் எவ்வளவு நல்லது?

பொருளடக்கம்

• ஸ்க்வாபின் தயாரிப்பு சலுகைகள்
• முதலீட்டு தேர்வு
• தொழில்முறை ஆலோசனை
• கணக்கு மற்றும் முதலீட்டு குறைந்தபட்சம்
• கமிஷன் கட்டணம்
• ஸ்க்வாபின் செலவு விகிதங்கள்
• சார்லஸ் ஸ்வாபின் நற்பெயர்
• பாதுகாப்பு
• அடிக்கோடு

1971 ஆம் ஆண்டு நிறுவப்பட்ட மற்றும் சான் பிரான்சிஸ்கோவை தலைமையிடமாகக் கொண்ட சார்லஸ் ஸ்வாப் & கோ., அக்டோபர் 31, 2019 நிலவரப்படி மொத்த வாடிக்கையாளர் சொத்துக்களில் 3.85 டிரில்லியன் அமெரிக்க டாலருக்கும் அதிகமான 12.2 மில்லியன் செயலில் தரகு கணக்குகளைக் கொண்டுள்ளது. உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களை ஸ்வாப் உடன் வைப்பது பற்றி நீங்கள் யோசிக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.

ஸ்க்வாபின் தயாரிப்பு சலுகைகள்

ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்காக ஸ்வாப் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏக்களை வழங்குகிறது. சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு ஸ்வாப் தனிப்பட்ட 401 (கே) கள், சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏக்கள், எளிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள், வணிக 401 (கே) கள் மற்றும் தனிப்பட்ட வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது. உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏவை வேறொரு வழங்குநரிடமிருந்து மாற்ற அல்லது முன்னாள் முதலாளியிடமிருந்து உங்கள் 401 (கே) ஐ உருட்ட ஷ்வாப் உதவும்.

ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு, ஷ்வாப் மாறி வருடாந்திரங்கள், வருமான வருடாந்திரங்கள் மற்றும் நிலையான வருடாந்திரங்களை வழங்குகிறது. ஸ்க்வாபின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோ பில்டர் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பரஸ்பர நிதி இலாகாக்களை வெவ்வேறு நிலை ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு வெவ்வேறு சொத்து ஒதுக்கீடுகளுடன் வழங்குகிறது.

முதலீட்டு தேர்வு

ஸ்க்வாப் வாடிக்கையாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்), பங்குகள், பத்திரங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டிக்கள்), எதிர்காலங்கள் மற்றும் விருப்பங்களில் முதலீடு செய்யலாம். ஸ்க்வாப் 50 மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், ஆறு அடிப்படை குறியீட்டு ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் அதன் சொந்த 15 சந்தை-தொப்பி குறியீட்டு ப.ப.வ.நிதிகளை வழங்குகிறது, மேலும் ஆயிரக்கணக்கான சுமை, பரிவர்த்தனை-கட்டணம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களிலிருந்து சுமார் 200 கமிஷன் இல்லாத ப.ப.வ.நிதிகளுக்கு அணுகலை வழங்குகிறது. ஸ்க்வாப் இலக்கு நிதிகள் என்பது உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வயதில் கட்டப்பட்ட பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதிலிருந்து யூகங்களை எடுக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஸ்க்வாபின் நான்கு மார்க்கெட் ட்ராக் போர்ட்ஃபோலியோக்கள் வெவ்வேறு நிலை ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப குறியீட்டு நிதிகளைக் கொண்டுள்ளன. ஸ்வாபின் மூன்று மாத வருமான நிதிகள் மாத வருமானம் மற்றும் நீண்ட கால வளர்ச்சி திறனை வழங்குகின்றன.

தொழில்முறை ஆலோசனை

ஷ்வாப் அனைத்து வாடிக்கையாளர்களுக்கும் எவ்வளவு முதலீடு செய்கிறார் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் 24/7 வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்குகிறது, இதில் ஒரு கணக்கைத் திறக்க காகிதப்பணி மற்றும் சொத்து பரிமாற்றத்தின் உதவி உட்பட. ஷ்வாபிடம் உங்களிடம் குறைந்தது $ 25, 000 சொத்துக்கள் இருந்தால், உங்கள் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளைப் பற்றி விவாதிப்பது, உங்கள் தற்போதைய முதலீடுகள் அந்த இலக்குகளுடன் எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதை மதிப்பீடு செய்தல் மற்றும் முதலீட்டு பரிந்துரைகளைப் பெறுவது போன்ற ஒரு பாராட்டு தனிப்பட்ட சேவை மதிப்பாய்வுக்கு நீங்கள் தகுதியுடையவர்.

தற்போதைய, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனை மற்றும் / அல்லது போர்ட்ஃபோலியோ நிர்வாகத்தை விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஸ்வாப் ஒன்பது நிலை போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை சேவைகளைக் கொண்டுள்ளது. நுழைவு-நிலை தயாரிப்பு ஸ்வாப் இன்டெலிஜென்ட் போர்ட்ஃபோலியோஸ் ஆகும், இது ஒரு முழுமையான தானியங்கி ஆலோசனை சேவையாகும், இது ஒரு ப.ப.வ.நிதி போர்ட்ஃபோலியோவை குறைந்தபட்சம் 5, 000 டாலர் முதலீட்டில் உருவாக்கி, கண்காணித்து, மறுசீரமைக்கிறது. உயர் இறுதியில் ஸ்வாபின் தனியார் கிளையண்ட் சேவை மற்றும் ஆலோசகர் நெட்வொர்க் சேவை ஆகிய இரண்டும் தரகு நிறுவனத்தில் குறைந்தது, 000 500, 000 வாடிக்கையாளர்களுக்கு. ஸ்க்வாபின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு சேவைகள் பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்களால் வழங்கப்படுகின்றன, அதாவது நீங்கள் பெறும் ஆலோசனை உங்கள் நலனில் இருக்க வேண்டும், ஆனால் ஆலோசகர்களின் ஆலோசனையல்ல.

கணக்கு மற்றும் முதலீட்டு குறைந்தபட்சம்

நீங்கள் ஒரு தானியங்கி மாதாந்திர முதலீட்டை நிறுவினால், ஸ்வாப் குறியீட்டு நிதிகள், பரஸ்பர நிதிகள், இலக்கு தேதி நிதிகள், மாத வருமான வருமான நிதிகள் மற்றும் மார்க்கெட் ட்ராக் இலாகாக்கள் குறைந்தபட்சம் investment 100 முதலீட்டு முதலீட்டைக் கொண்டுள்ளன. இல்லையெனில், ஒரு தரகு கணக்கிற்கு உங்களுக்கு $ 1, 000 தேவைப்படும். SEP IRA கள், எளிய IRA கள் மற்றும் தனிநபர் 401 (k) கள் குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவை இல்லை. தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனையுடன் தொடர்புடைய உயர் மட்ட சேவையை நீங்கள் விரும்பினால், கணக்கு குறைந்தபட்சம் $ 25, 000 முதல், 000 500, 000 வரை இருக்கும்.

கமிஷன்கள் மற்றும் கட்டணம்

ஸ்க்வாப் ஐஆர்ஏ திறக்க அல்லது பராமரிக்க எந்த கட்டணமும் இல்லை மற்றும் தரகர் உதவி மற்றும் தொலைபேசி வர்த்தகங்களைத் தவிர ஆன்லைன் பங்கு வர்த்தகங்கள் இலவசம். தரகர் உதவியுடன் தொலைபேசி வர்த்தகங்கள் வழக்கமான கமிஷன்களுக்கு கூடுதலாக service 25 சேவை கட்டணத்தைக் கொண்டுள்ளன. அமெரிக்க கருவூலப் பத்திரங்களின் புதிய சிக்கல்களுக்கு பத்திர வர்த்தகங்கள் கமிஷன் இலவசம். குறுந்தகடுகள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், நகராட்சி பத்திரங்கள் மற்றும் அரசு நிறுவன பத்திரங்கள் ஒரு வர்த்தகத்திற்கு எதுவும் செலவாகாது. ஸ்க்வாபின் ஒன் சோர்ஸ் ப.ப.வ.நிதிகள் கமிஷன் இலவசம் மற்றும் கட்டணம் இல்லை.

எந்தவொரு கமிஷனையும் செலுத்தாமல் நீங்கள் ஸ்வாபின் ஒன் சோர்ஸ் பரஸ்பர நிதியை வாங்கலாம் மற்றும் விற்கலாம். ஸ்வாப் 90 நாட்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவாக வைத்திருக்கும் ஒன்சோர்ஸ் நிதிகளில். 49.95 குறுகிய கால மீட்புக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார். ஸ்க்வாப் அமைப்புக்கு வெளியே உள்ள நிதிகளுக்கான பரிவர்த்தனை கட்டண நிதிகள் வாங்க 76 டாலர் செலவாகும், விற்க எதுவும் இல்லை. ஸ்க்வாப் நுண்ணறிவு இலாகாக்களுக்கு ஆலோசனைக் கட்டணம், கமிஷன்கள் அல்லது கணக்கு சேவை கட்டணம் இல்லை.

ஸ்க்வாபின் செலவு விகிதங்கள்

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளுக்கான செலவு விகிதங்கள் நிதியின் அடிப்படையில் மாறுபடும். ஸ்க்வாபின் குறியீட்டு நிதிகள் 0.09% முதல் 0.29% வரையிலான செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் ஒவ்வொரு நிதியத்தின் செலவு விகிதமும் அந்த நிதி வகைக்கான தொழில் சராசரியை விடக் குறைவாக இருக்கும். சுமைகள் அல்லது பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்கள் இல்லாத ஷ்வாபின் ஒன் சோர்ஸ் பரஸ்பர நிதிகள், ஷ்வாப் எஸ் அண்ட் பி 500 இன்டெக்ஸ் ஃபண்டிற்கு 0.09% முதல் கூட்டாட்சி மூலோபாய மதிப்பு டிவிடெண்ட் ஏ ஃபண்டிற்கு 1.06% வரை செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, இது அதிக ஈவுத்தொகை அல்லது ஈவுத்தொகை வளர்ச்சியுடன் பங்குகளில் முதலீடு செய்கிறது சாத்தியமான. ஷ்வாபின் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பட்டியல் பரஸ்பர நிதிகள், அவை சுமை இல்லாத, பரிவர்த்தனை-கட்டண நிதிகள் வருமானத்தை உருவாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, செலவு விகிதங்கள் 0.69% முதல் 1.32% வரை உள்ளன. மார்க்கெட் ட்ராக் இலாகாக்கள் செலவு விகிதங்களை 0.62% முதல் 0.66% வரை கொண்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் மாத வருமான நிதிகள் செலவு விகிதங்களை 0.47% முதல் 0.66% வரை கொண்டுள்ளன.

ஸ்க்வாப் இலக்கு நிதிகள் செலவு விகிதங்களை 0.48% முதல் 0.82% வரை கொண்டுள்ளன, செலவு விகிதம் உங்கள் ஓய்வூதிய தேதியை விட அதிகரிக்கும். இந்த நிதிகள் ஒவ்வொன்றும் வகை சராசரியை விட சற்று குறைவாகவே உள்ளன. தனிப்பயனாக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் ஆலோசனை சேவைகள் வெவ்வேறு நிலைகளில் உள்ளன. சார்லஸ் ஸ்வாப் முதலீட்டு மேலாண்மை சேவையைப் பயன்படுத்தும் ஸ்க்வாபில் குறைந்தது, 000 100, 000 வாடிக்கையாளர்கள், எடுத்துக்காட்டாக, நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களில் 1.35% கட்டணம் செலுத்துகிறார்கள்; அதிக சொத்து நிலைகளுடன் கட்டணம் குறைகிறது.

சார்லஸ் ஸ்வாபின் நற்பெயர்

தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகரின் உதவியின்றி முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும் 3, 700 க்கும் மேற்பட்ட முதலீட்டாளர்களை ஆய்வு செய்த ஜே.டி. பவரின் 2015 சுய-இயக்கிய முதலீட்டாளர் திருப்தி ஆய்வு, சார்லஸ் ஸ்வாபிற்கு குழு முழுவதும் உயர் பதவிகளை வழங்கியது. ஒட்டுமொத்த திருப்தி, நிறுவனத்துடனான வாடிக்கையாளர் தொடர்பு, பயன் மற்றும் கணக்குத் தகவல்களை அணுகுவதற்கான எளிமை, வர்த்தக கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் மற்றும் தகவல் வளங்கள் (ஆராய்ச்சி, பகுப்பாய்வு மற்றும் கருவிகள்) ஆகியவற்றிற்காக தரகில் ஐந்தில் ஐந்து கிடைத்தது. அதன் தயாரிப்பு வழங்கல்களுக்காக இது ஐந்தில் நான்கைப் பெற்றது. இந்த கணக்கெடுப்பில் சார்லஸ் ஸ்வாப் முதலிடத்தைப் பிடித்தார், வான்கார்ட் மற்றும் ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸை விட சற்று முன்னால்.

பாதுகாப்பு

ஸ்க்வாப் உடனான உங்கள் தரகு கணக்கு பத்திரங்கள் (பங்குகள், பத்திரங்கள், கருவூலப் பத்திரங்கள், குறுந்தகடுகள், பரஸ்பர நிதிகள், பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் வேறு சில முதலீடுகள்) செக்யூரிட்டீஸ் முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (SIPC), ஒரு இலாப நோக்கற்ற அமைப்பால் மூடப்பட்டிருக்கும். நிறுவனம் திவாலாகி உங்கள் சொத்துக்கள் காணாமல் போனால் 250, 000 டாலர் வரை பணம் உட்பட, 000 500, 000 வரை பத்திரங்கள். ஷ்வாப் 600 மில்லியன் டாலர் கூடுதல் கவரேஜையும் கொண்டுள்ளது, ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் 150 மில்லியன் டாலர் பத்திரங்கள் மற்றும் 1.15 மில்லியன் டாலர் ரொக்கமாக உள்ளது. நாள் முடிவில் உங்கள் தரகு கணக்கில் முதலீடு செய்யப்படாத பணம் தானாகவே சார்லஸ் ஸ்வாப் வங்கியில் செலுத்தப்படும், அங்கு அது வட்டி சம்பாதிக்கும் மற்றும் FDIC காப்பீடு செய்யப்படும்.

கூடுதலாக, உங்களுக்கு சொந்தமான எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளும் மூன்றாம் தரப்பு பாதுகாவலரால் வைத்திருப்பதால், தரகு நிதி சிக்கல்களில் சிக்கினால் ஷ்வாப் அல்லது அதன் கடன் வழங்குநர்கள் அவற்றின் உரிமையை எடுக்க முடியாது. ஸ்க்வாப் நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் (ஃபின்ரா) உறுப்பினராக உள்ளார்.

சந்தை குறைந்து வருவதால் அல்லது மோசமான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதால் உங்கள் கணக்கு பணத்தை இழந்தால், நீங்கள் அதிர்ஷ்டத்தை இழக்கிறீர்கள். அதற்கு எந்த காப்பீடும் இல்லை, எந்த தரகு உங்கள் பணத்தை வைத்திருந்தாலும் சரி.

அடிக்கோடு

சார்லஸ் ஸ்வாப் ஓய்வூதிய சேவைகளுக்கு உறுதியான நற்பெயரைக் கொண்டுள்ளார், மேலும் இப்போது தொடங்கும் முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக ஒரு மாதத்திற்கு 100 டாலர் மட்டுமே சேமிக்கத் தொடங்குவதற்கான திறனைப் பாராட்டுவார்கள். ஆரம்பத்தில் இருந்து அரை மில்லியன் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சொத்துக்கள் உள்ள அனைவருக்கும் சேவைகளுடன், ஓய்வு பெறத் திட்டமிடும் பெரும்பாலான மக்கள் இந்த தரகு நிறுவனத்தில் தங்களுக்குத் தேவையானதைக் கண்டுபிடிப்பார்கள்.