ஒரு எளிய ஈராவை ஒரு ரோத் ஈராவுக்கு எப்படி உருட்டுவது?

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 25% அபராதம் விதிக்கப்படுவதைத் தவிர்ப்பதற்காக ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்திற்கான நிதியை அகற்றுவதற்கு முன் நீங்கள் இரண்டு வருடங்களுக்கு ஒரு எளிய ஐஆர்ஏவில் பங்கேற்க வேண்டும். நீங்கள் இரண்டு ஆண்டு வரம்பு காலத்தை கடந்துவிட்டால், நீங்கள் மாற்றும் நிலுவைத் தொகைக்கு நீங்கள் கடன்பட்டிருப்பீர்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ. நீங்கள் பாதுகாவலர்களை மாற்ற முடிவு செய்தால், நீங்கள் முதலில் கணக்கை மாற்ற வேண்டும், பின்னர் ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்ற வேண்டும்; இதைத் தீர்மானிக்க உங்கள் புதிய பாதுகாவலர் உங்களுக்கு உதவ முடியும்.

ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றத்திற்கான எளிய ஐஆர்ஏவுக்கான படிகள்

முதலில், அபராதம் விதிக்காமல் உங்கள் எளிய ஐஆர்ஏவை ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்ற முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். கணக்கிலிருந்து எந்தவொரு பணத்தையும் அகற்றுவதற்கு முன் குறைந்தபட்சம் இரண்டு வருடங்களாவது எளிய ஐஆர்ஏவில் பங்கேற்க வேண்டும் என்று ஐஆர்எஸ் கோருகிறது. நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், நீங்கள் காத்திருக்கவில்லை என்றால், அது ஒரு விநியோகமாகக் கருதப்படும், மேலும் உங்களுக்கு 25% அபராதம் விதிக்கப்படும். மேலும் என்னவென்றால், திரும்பப் பெறப்பட்ட முழுத் தொகையும் ஆண்டுக்கான உங்கள் மொத்த வருமானத்தை கணக்கிடும், இது உங்களை அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் தள்ளக்கூடும்.

நீங்கள் இரண்டு ஆண்டு வரம்பு காலத்தை கடந்துவிட்டீர்களா என்பது குறித்து ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால் உங்கள் திட்ட நிர்வாகியுடன் சரிபார்க்கவும். நீங்கள் வரம்புக் காலத்தை கடந்துவிட்டால், மாற்றப்பட்ட நிலுவைத் தொகைக்கு மட்டுமே நீங்கள் கடன்பட்டிருப்பீர்கள். நீங்கள் அதை நிறைவேற்றவில்லை என்றால், நீங்கள் தற்போதைய நிதி நிறுவனத்தில் உள்ள கணக்கில் பணத்தை விட்டுவிடலாம் அல்லது சொத்துக்களை இரண்டு வருட காத்திருப்பு காலம் முடியும் வரை மற்றொரு நிதி நிறுவனத்தில் ஒரு எளிய நிறுவனத்திற்கு மாற்றலாம் - அல்லது உருட்டலாம். நீங்கள் ரோத் மாற்றத்தை செய்யலாம். எளிய தேவைகளின் கீழ், ஒரு முதலாளி ஒரு பணியாளரை தங்கள் சொத்துக்களை மற்றொரு நிதி நிறுவனத்தில் வைத்திருக்க அனுமதிக்க வேண்டும் .

அடுத்து, உங்கள் எளிய ஐஆர்ஏ வைத்திருக்கும் பாதுகாவலர் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நீங்கள் பயன்படுத்த விரும்புகிறீர்களா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். இல்லையெனில், பரிமாற்ற செயல்முறை மூலம் நீங்கள் ஒரு மாற்றத்தை செய்ய முடியுமா அல்லது புதிய பாதுகாவலருக்கு கணக்கை மாற்ற வேண்டுமா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும், பின்னர் அங்குள்ள ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்ற வேண்டும். நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த பாதுகாவலர் அந்த தீர்மானத்தை எடுக்க உங்களுக்கு உதவ முடியும். நீங்கள் முதலில் எளிய ஐ.ஆர்.ஏ-ஐ மாற்ற வேண்டும் என்றால், உங்கள் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு கூடுதலாக அந்த பரிமாற்றத்தை ஏற்க நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறக்க வேண்டும்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ஸ்காட் பிஷப், சிபிஏ, பிஎஃப்எஸ், சி.எஃப்.பி®

எஸ்.டி.ஏ வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், எல்.எல்.சி, ஹூஸ்டன், டி.எக்ஸ்

ரோல்ஓவர் ஒரு ரோத் மாற்றமாகக் கருதப்படும், இது விநியோகங்களுக்கான இரண்டு ஆண்டு எளிய ஐஆர்ஏ காத்திருப்பு காலத்திற்குப் பிறகு அனுமதிக்கப்படுகிறது, இது திட்டத்தின் முதல் எளிய பங்களிப்பின் தேதியிலிருந்து அளவிடப்படுகிறது. பின்னர், நீங்கள் இரண்டு ஆண்டு விதியை மீறினால், வரிகளும் 25% அபராதமும் தூண்டப்படும். எளிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு சொத்துக்களை மாற்றுவதன் மூலம் (அதே பாதுகாவலரிடம் அல்லது நேரடியாக ஒரு புதிய பாதுகாவலருக்கு மாற்றுவதன் மூலம்) மாற்றத்தை உருவாக்க முடியும்.

எல்லா ரோத் மாற்றங்களையும் போலவே, மாற்றப்பட்ட தொகைக்கு நீங்கள் வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், மேலும் ஐ.ஆர்.ஏ.யில் இல்லாத பணத்துடன் வரி செலுத்த திட்டமிட்டுள்ளீர்கள். மேலும், இப்போது நீங்கள் ஒரு ரோத் மாற்றத்தை மீண்டும் வகைப்படுத்த முடியாது (செயல்தவிர்க்க), வரிக்கு முந்தைய ஓய்வூதியக் கணக்கை ரோத் (ஐஆர்ஏ அல்லது 401 கே) ஆக மாற்றுவதற்கு முன் வரி தாக்கத்தை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.