இறுதி கடன் என்றால் என்ன?
இறுதிக் கடன் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட கால நீண்ட கால கடனாகும், இது ஒரு நபர் குறுகிய கால கட்டுமான கடன் அல்லது பிற இடைக்கால நிதி கட்டமைப்பை அடைக்க வாங்குகிறது. இத்தகைய குறுகிய கால கடன்கள் பில்டர்களால் வீடுகள் அல்லது பிற ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களை நிர்மாணிக்க தொடக்க நிதி எனப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- இறுதிக் கடன்கள் என்பது குறுகிய கால கட்டுமானக் கடனை அல்லது இடைக்கால நிதியுதவியின் மற்றொரு வடிவத்தை செலுத்தப் பயன்படும் நீண்ட கால கடன்கள். குறுகிய கால கடன்கள், பெரும்பாலும் தங்கள் சொந்த வீடுகளை கட்டியெழுப்ப விரும்பும் நபர்களால் கொள்முதல் செய்யப்படுகின்றன, அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. கட்டுமானப் பொருட்கள் முடிந்ததும், பில்டர்கள் தங்கள் குறுகிய கால கடன்களை இறுதிக் கடன்களுடன் மறுநிதியளிப்பதும், வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக விரைவாகக் குறைகின்றன. கட்டுமான கடன்கள் மற்றும் இறுதிக் கடன்கள் பெரும்பாலும் ஒற்றை கடன் மூலத்தால் இணைக்கப்படுகின்றன, இது கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையை எளிதாக்கும்.
ஒரு இறுதி கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
இறுதிக் கடன்களுக்கு வட்டி மட்டுமே அம்சங்கள் இருந்தாலும், அசல் திருப்பிச் செலுத்துவதை தாமதப்படுத்தும், சில சமயங்களில், அவை மன்னிப்புக் கொடுக்கத் தொடங்குகின்றன. இது கட்டுமான கடன்கள் அல்லது பிற இடைக்கால நிதியிலிருந்து வேறுபடுகிறது, அவை பொதுவாக வட்டிக்கு மட்டுமேயான வாகனங்கள், அவை அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டியை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், இறுதிக் கடனிலிருந்து நிதியை வழங்கும்போது மட்டுமே.
இறுதிக் கடன் என்பது கட்டுமானம் அல்லது இறுதிக் கடனின் கலவையின் ஒரு பகுதியாக இருக்கலாம், இது ஒரு கடன் வழங்குநரை ஒரு கடனளிப்பவரை மட்டுமே சமாளிக்க அனுமதிக்கிறது. இது காகிதப்பணியை எளிதாக்குகிறது, ஏனெனில் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரே கடன் விண்ணப்பத்தை மட்டுமே தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.
மேலும், கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக கடன் தீர்வு செலவுகளின் ஒரு தொகுப்பை மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். ஆனால் ஒரு கடன் வழங்குபவருடன் கையாள்வதில் குறைபாடுகளும் உள்ளன. இந்த ஸ்டாப் ஷாப்பிங்கின் மிகப்பெரிய தீங்கு என்னவென்றால், இடைக்கால கட்டுமான நிதி அதன் போக்கை இயக்கிய பிறகு கடன் வாங்கியவர்கள் சிறந்த ஒப்பந்தத்தை வேட்டையாட முடியாது. இந்த தொகுப்பு ஒப்பந்தம் கடன்களில் ஒன்றுக்கு சாதகமான விதிமுறைகளைக் கொண்டிருக்கலாம் என்றாலும், இது இருவருக்கும் குறைந்த கட்டணங்களை அரிதாகவே வழங்குகிறது.
கடன் வழங்குநர்கள் கட்டுமான கடன்களை பாரம்பரிய அடமானங்களை விட ஆபத்தானது என்று கருதுகின்றனர், ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர்கள் இயல்புநிலைக்கு வருவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம் - அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு நன்றி.
கடன் வாங்குபவர்கள் இறுதி கடன்களை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறார்கள்
கட்டுமானக் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு திட்டத்தை முடித்தவுடன், அவர்களின் முழு அசல் நிலுவைத் தொகையையும் செலுத்த இறுதிக் கடன்கள் உதவுகின்றன. இது ஒரு வரவேற்கத்தக்க நிவாரணமாகும், ஏனெனில் கட்டுமான கடன் பெரும்பாலும் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது.
கட்டுமானக் கடன்களும் தங்களது சொந்த முட்கள் நிறைந்த நிபந்தனைகளைச் சுமக்க முனைகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கொடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் நிறைவு தேதிக்கு முன்னர் கடன் வாங்கியவர் முழு நிலுவைத் தொகையையும் செலுத்த வேண்டும், அல்லது கடனளிப்பவர் தனது கொடுப்பனவுகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை வட்டிக்கு நியமிக்க கடமைப்பட்டிருக்கலாம்.
கட்டுமானக் கடன்கள் பெரும்பாலும் பில்டர்கள் அல்லது வீடு வாங்குபவர்களால் தங்கள் சொந்த வீடுகளைத் தனிப்பயனாக்கக் கட்டமைக்கப்படுகின்றன. கட்டுமானம் முடிந்தவுடன், கடன் வாங்கியவர் கடனை மறுநிதியளிக்கலாம். கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக இந்த நிதி மாதிரியில் ஈர்க்கப்படுகிறார்கள், ஏனெனில் மறுநிதியளிக்கப்பட்ட கடன் கட்டுமானக் கடன்களுடன் தொடர்புடைய மாறாத உயர் வட்டி விகிதங்களிலிருந்து அவர்களை விடுவிக்கிறது. கட்டுமானக் கடனை அடைக்க இறுதிக் கடனைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், வட்டி விகிதங்களில் உள்ள வேறுபாட்டின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவர் பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறார்.
