சந்தேகத்திற்குரிய கடன் என்றால் என்ன?
சந்தேகத்திற்கிடமான கடன் முழு திருப்பிச் செலுத்துதல் கேள்விக்குரியது மற்றும் நிச்சயமற்றது. சரியான நடவடிக்கைகளை எடுக்காவிட்டால், கேள்விகளில் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அளவு முழுமையான இழப்பு முதல் நிச்சயமற்ற இழப்பு வரை இருக்கும். சந்தேகத்திற்குரிய கடன்கள் வழக்கமாக செயல்படாத கடன்கள், இதில் வட்டி தாமதமாகிறது மற்றும் அசல் முழு வசூல் ஆபத்தில் உள்ளது.
ஒரு சந்தேகத்திற்குரிய கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
சந்தேகத்திற்குரியது என வகைப்படுத்தப்பட்ட கடன் தரமற்ற கடன் மற்றும் கடன் பலவீனத்தின் அனைத்து பண்புகளையும் கொண்டுள்ளது, இது முழு வசூலையும் கேள்விக்குறியாகவும் சாத்தியமற்றதாகவும் ஆக்குகிறது. இதன் பொருள் சந்தேகத்திற்கிடமான கடன்:
- கடனாளியின் தற்போதைய மதிப்பு அல்லது செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றால் போதுமான அளவில் பாதுகாக்கப்படவில்லை, பிணையத்தால் போதுமான அளவில் ஆதரிக்கப்படவில்லை ஒரு பலவீனம் அல்லது பலவீனங்களால் வகைப்படுத்தப்படுகிறது, இது கடனின் சாத்தியமான கலைப்பை கேள்விக்குள்ளாக்குகிறது
மேலும், கடனை சந்தேகத்திற்குரியதாக வகைப்படுத்தும்போது, அதன் பலவீனங்கள் சேகரிப்பை முழுமையாக சாத்தியமற்றதாகவோ அல்லது சாத்தியமற்றதாகவோ ஆக்குகின்றன என்று கருதப்படுகிறது, இருப்பினும் கடனை முழுவதுமாக எழுதுவதற்கு அவசியமில்லை. ஒழுங்குமுறை மூலதன போதுமான அளவைக் கணக்கிடுவதில் சரிசெய்யப்பட்ட வங்கி மூலதனத்திலிருந்து ஐம்பது சதவீத கடன்கள் சந்தேகத்திற்குரியவை என வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.
ஒரு கடன் சந்தேகத்திற்குரியது என வகைப்படுத்தப்பட்டிருப்பதால், ஒரு வங்கியால் ஒருபோதும் அதைச் சேகரிக்க முடியாது என்று அர்த்தமல்ல. வங்கிகள் பெரும்பாலும் தங்கள் இழப்புகளில் சிலவற்றை ஈடுசெய்ய அல்லது குறைந்தது சில பணத்தை சேகரிக்க முயற்சிக்க ஒரு சேகரிப்பு நிறுவனத்துடன் கூட்டாளர்களாக செயல்படாத கடன்களை விற்கின்றன.
ஒரு சந்தேகத்திற்கிடமான கடன் என்பது முழு திருப்பிச் செலுத்துதல் கேள்விக்குரியது மற்றும் நிச்சயமற்றது, இருப்பினும் கடனை முழுவதுமாக எழுதுவதற்கு அவசியமில்லை.
சந்தேகத்திற்கிடமான கடன்களின் வகைகள்
பல்வேறு காரணங்களால் கடன்கள் சந்தேகத்திற்குரியதாக மாறக்கூடும். கடனளிப்பதற்கு முன்னர் கடன் வாங்குபவரின் அபாய அளவை போதுமான அளவில் மதிப்பிடுவதில் ஒரு அண்டர்ரைட்டரின் ஆரம்ப தோல்வி, அல்லது கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதை வெற்றிகரமாக செயல்படுத்துவதில் அண்டர்ரைட்டர் தோல்வியுற்றது போன்ற தரமற்ற எழுத்துறுதிகளை பலவீனங்கள் சேர்க்கலாம். சந்தேகத்திற்கிடமான கடன் பலவீனங்கள் கடன் வாங்குபவரின் அல்லது கடன் வழங்குபவரின் கட்டுப்பாட்டிலிருந்து வெளியேறலாம், அதாவது பொருளாதார நிலைமைகளின் பொதுவான சரிவு அல்லது போட்டி நிலப்பரப்பில் ஏற்படும் மாற்றங்கள்.
சந்தேகத்திற்கிடமான கடனில் உள்ள பிற பலவீனங்களில் நிலையற்ற அல்லது இல்லாத கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் அல்லது குறைந்த கடன் வாங்குபவரின் சொத்து இருப்பு ஆகியவை அடங்கும். கையிருப்பில் பணம், பங்குகள் அல்லது பிற சொத்துக்கள் இல்லாத கடன் வாங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வாய்ப்பில்லை. மோசமான கடன் மதிப்பு என்பது சந்தேகத்திற்கிடமான கடனின் பலவீனமாகும், ஏனெனில் இது கடன் வாங்குபவரின் பிற கடமைகளை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும், வழக்கமான செலவுகளைச் செலுத்துவதற்கும் மற்றும் கடனை நிர்வகிப்பதற்கும் மோசமாக பிரதிபலிக்கிறது. இறுதியாக, கடனுடனான அனுபவமின்மை அல்லது கடன் வாங்கியவரின் கடனில் கடன் பெறுவது சந்தேகத்திற்குரிய கடனின் பலவீனமாகக் கருதப்படலாம், குறிப்பாக கடன் ஒரு வணிக, வணிக ரியல் எஸ்டேட் அல்லது வெற்றிகரமான வாய்ப்புள்ள பிற நிறுவனங்களுடன் தொடர்புடையதாக இருந்தால் ஒரு அனுபவமிக்க உரிமையாளரின் கைகளில்.
