கடன் சங்கங்கள் மற்றும் வங்கிகள்: உங்களுக்கு எது சிறந்தது?

உங்கள் நிதிக் கணக்குகளை எங்கு திறக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் தீர்மானிக்கும்போது, ​​நீங்கள் ஆச்சரியப்படலாம்: நான் ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்துடன் செல்ல வேண்டுமா? இன்று இருவருக்கும் இடையில் குறைவான வேறுபாடுகள் உள்ளன, குறிப்பாக நீங்கள் கருத்தில் கொண்ட கடன் சங்கம் நல்ல ஆன்லைன் சேவைகளைக் கொண்டிருந்தால் மற்றும் நாடு முழுவதும் கிளைகள் மற்றும் ஏடிஎம்களுக்கான அணுகலை வழங்கும் ஒரு கூட்டுறவு உறுப்பினராக இருந்தால். வங்கிகளும் கடன் சங்கங்களும் கூட்டாட்சி அரசாங்க ஆதரவு காப்பீடு மூலம் உங்கள் பணத்திற்கு சமமான பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.

நீங்கள் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களைப் பார்க்கும்போது, ​​உங்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானது என்ன என்பதைக் கவனியுங்கள் example உதாரணமாக, ஏடிஎம்களைக் கொல்வது அல்லது சரிபார்ப்புக் கணக்கில் மிகக் குறைந்த கட்டணம். உங்கள் விருப்பத்தைத் தெரிவிக்க உதவும் ஒன்பது முக்கிய வேறுபாடுகளை நாங்கள் வகுத்துள்ளோம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் சங்கங்கள் குறைந்த கட்டணம் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் கடன்களுக்கான சிறந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, அதே நேரத்தில் வங்கிகளின் மொபைல் பயன்பாடுகள் மற்றும் ஆன்லைன் தொழில்நுட்பம் மிகவும் மேம்பட்டவை. வங்கிகளில் பெரும்பாலும் நாடு முழுவதும் அதிக கிளைகள் மற்றும் ஏடிஎம்கள் உள்ளன. சில கடன் தொழிற்சங்கங்கள் 5, 600 கிளைகள் மற்றும் 54, 000 க்கும் மேற்பட்ட கூடுதல் கட்டணம் இல்லாத ஏடிஎம்களைக் கொண்ட CO-OP பகிரப்பட்ட கிளை நெட்வொர்க்குடன் இந்த நன்மையை ஈடுசெய்கின்றன. கடன் சங்கங்கள் சிறந்த வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்குவதற்காக அறியப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் பெரிய தேசிய வங்கிகள் கடுமையான விதிகளையும், முடிவில் குறைந்த நெகிழ்வுத்தன்மையையும் கொண்டுள்ளன ஆக்குதல்.

1. உரிமை

வங்கிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு சொந்தமானவை மற்றும் இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களாக செயல்படுகின்றன. கடன் சங்கங்கள் இலாப நோக்கற்றவை மற்றும் அவற்றின் உறுப்பினர்களுக்கு சொந்தமானவை. வங்கிகள் தங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு லாபம் ஈட்ட வேண்டும். கடன் சங்கங்கள் தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு லாபம் ஈட்ட வேண்டிய அவசியமில்லை. அதற்கு பதிலாக, அவர்களின் கட்டணம் குறைந்த கட்டணத்தை வைத்திருப்பது மற்றும் சேமிப்பு மீதான வட்டி விகிதங்களை முடிந்தவரை அதிகமாகவும், கடன்களுக்கு முடிந்தவரை குறைவாகவும் நிர்ணயிப்பதாகும்.

2. உறுப்பினர்

வங்கியில் கணக்கு திறக்க எவரும் தகுதியானவர். கடன் சங்கங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர் தளத்தை "உறுப்பினர் துறை" என்று அழைக்கப்படுவதற்கு மட்டுப்படுத்த வேண்டும். இதில் மக்கள் பணிபுரியும் நிறுவனம், பள்ளி அல்லது வழிபாட்டுத் தலம், புவியியல் பகுதி அல்லது ஒரு நிறுவனத்தில் உறுப்பினர் சேர்க்கை ஆகியவை அடங்கும்.

உறுப்பினர் தகுதியை எவ்வாறு அதிகரிப்பது என்பது குறித்து தேசிய கடன் சங்கங்கள் ஆக்கப்பூர்வமாகப் பெறுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கோனெக்ஸஸ் அதன் சங்கத்தின் மூலம் உறுப்பினர்களை செயல்படுத்துகிறது, இது மக்கள் $ 5 க்கு சேரலாம்.

கடன் சங்கங்களின் உறுப்பினர்களுக்கு கடன் சங்க கொள்கைகளில் வாக்களிக்கும் திறனும், வங்கியின் வாடிக்கையாளர்களைப் போலல்லாமல் முடிவுகளில் பங்கேற்கவும் முடியும்.

3. தயாரிப்பு சலுகைகள்

கடன் சங்கங்கள் வங்கிகளை விட குறைவான தயாரிப்புகளை வழங்க முனைகின்றன, குறிப்பாக வணிக வங்கி அரங்கில், வணிக கடன் அட்டைகள் மற்றும் வணிக கடன்கள் உட்பட. கடன் சங்கங்கள்-வங்கிகளை விட கணிசமாக சிறியதாக இருக்கும்-குறைந்த முதலீட்டு தயாரிப்புகளும் உள்ளன.

4. வட்டி விகிதங்கள்

நீங்கள் எந்தவொரு வகையிலும் கடனைத் தேடும்போது, ​​உங்கள் உள்ளூர் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் இரண்டையும் சரிபார்க்க எப்போதும் சிறந்தது. பல சந்தர்ப்பங்களில், கடன் சங்கங்கள் கார் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் போன்ற கடன்களுக்கான மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. சேமிப்பு தயாரிப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்களைப் பொறுத்தவரை, கடன் சங்கங்கள் வங்கிகளை விட அதிக விகிதங்களை வழங்குகின்றன என்பதை நீங்கள் காணலாம். ஆன்லைன் வங்கிகளின் சரிபார்ப்பு மதிப்புக்குரியது, அவற்றின் குறைந்த-குறைந்த விகிதங்கள் நீங்கள் கருத்தில் கொண்ட பிற கடன் வழங்குநர்களுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுகின்றன என்பதைப் பார்க்கவும்.

தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகம், எஸ் அண்ட் பி குளோபல் மார்க்கெட் இன்டலிஜென்ஸின் தரவைப் பயன்படுத்தி, சேமிப்பு வைப்புக்கான வட்டி விகிதங்களையும், கடன் சங்கங்களுக்கு எதிராக வங்கிகளுக்கான கடன்களையும் தவறாமல் ஒப்பிடுகிறது. அதன் டிசம்பர் 2018 அட்டவணை கடன் சங்கங்கள் குறுந்தகடுகள் மற்றும் பணச் சந்தை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளில் அதிக வட்டி விகிதங்களை வெளியிட்டுள்ளன - மற்றும் பெரும்பாலான வீட்டு மற்றும் கார் கடன்களுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வெளியிட்டுள்ளன. தேசிய கடன் சங்கமான கோனெக்ஸஸ் மிகக் குறைந்த கடன் விகிதங்களை வழங்குவதில் நற்பெயரைக் கொண்டுள்ளது.

5. கட்டணம்

வங்கிகள் தங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் சம்பாதிக்க வேண்டும் என்பதால், கடன் சங்கங்களை விட அதிகமான கட்டணங்களை அவர்கள் கொண்டிருக்கிறார்கள். பல கடன் சங்கங்கள் குறைந்தபட்ச இருப்பு மற்றும் மாதாந்திர சேவை கட்டணங்கள் இல்லாத கணக்குகளை சரிபார்க்கின்றன. வங்கிகளில் இலவச சோதனை கணக்குகள் வழக்கமாக குறைந்தபட்ச கணக்கு நிலுவைகள் அல்லது அடமானங்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற கூடுதல் கணக்கு வகைகளுக்கான தேவைகள் போன்ற நிபந்தனைகளுடன் வருகின்றன. பவுன்ஸ் செய்யப்பட்ட காசோலை அல்லது ஓவர் டிராஃப்ட்ஸ் போன்ற பிழைகளுக்கான கட்டணம் வங்கிகளிலும் அதிகமாக இருக்கும் - குறிப்பாக நீங்கள் பிரீமியம் கணக்கிற்கு தகுதி பெறாவிட்டால். மீண்டும், ஆன்லைன் வங்கிகளை செங்கல் மற்றும் மோட்டார் போன்றவற்றுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

6. ஆன்லைன் சேவைகள் மற்றும் தொழில்நுட்பம்

பெரிய வங்கிகள் தொழில்நுட்பத்திற்காக செலவழிக்க அதிக பணம் வைத்திருக்கின்றன, இதன் விளைவாக, கடன் சங்கங்களை விட மிக விரைவாக தொழில்நுட்ப சேவைகளைச் சேர்ப்பதற்கு அவை அறியப்படுகின்றன. மொபைல் வங்கி சேவைகள் வங்கிகளில் மிகவும் முன்னேற வாய்ப்புள்ளது. ஆனால் உங்களுக்கு தேவையான பெரும்பாலான சேவைகளை வழங்கும் டிஜிட்டல் வங்கி விருப்பங்களுடன் தேசிய கடன் சங்கங்களைக் கண்டறிய முடியும். தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஆன்லைன் வங்கியியல் உங்கள் விருப்பத்திற்கு சாவி என்றால், உங்களிடம் இருக்க வேண்டிய சேவைகளின் பட்டியலை உருவாக்கி, ஒரு வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்தில் ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன் அவற்றை நிரூபிக்குமாறு கேளுங்கள்.

7. உங்கள் பணத்தை பாதுகாப்பது

வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களில் உள்ள கணக்குகள் 250, 000 டாலர் வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. வங்கிகள் பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப் (எஃப்.டி.ஐ.சி) மூலமாக காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, மேலும் கடன் சங்கங்கள் தேசிய கடன் சங்க நிர்வாகத்தால் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. டெபாசிட் செய்ய உங்களிடம், 000 250, 000 க்கும் அதிகமாக இருந்தால், காப்பீட்டுக்கான உங்கள் அணுகலை அதிகரிக்க நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய பல்வேறு வகையான கணக்கு வகைகளைக் கண்டறிய நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த நிறுவனத்தில் வாடிக்கையாளர் சேவையுடன் பேசுங்கள். ஒரு சோதனை கணக்கு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கு, ஒவ்வொன்றும், 000 250, 000 வரை காப்பீட்டுக்கு தகுதி பெறும்.

வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்களில் உள்ள கணக்குகள் 250, 000 டாலர் வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, எனவே உங்கள் பணத்தின் பாதுகாப்பு குறித்து கவலைப்பட தேவையில்லை.

8. வாடிக்கையாளர் சேவை

பெரிய வங்கிகள் மோசமான வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு உங்களை உட்படுத்தக்கூடும். ஒரு மோசமான வழக்கு: வாடிக்கையாளர்களிடம் மோசடி குற்றச்சாட்டுக்களுக்கு ஆளான வெல்ஸ் பார்கோவுக்கு 575 மில்லியன் டாலர் அபராதம் விதிக்கப்பட்டது, இன்னும் குழப்பத்தை சுத்தம் செய்து வருகிறது. இது வங்கிகளிடையே குறிப்பாக மோசமான நடிகராக இருந்திருக்கலாம், பல பெரிய வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர் சேவையில் வளைந்து கொடுக்காதவை, ஏனெனில் விதிகள் உள்நாட்டில் அமைக்கப்படவில்லை, மாறாக தேசிய இயக்குநர்கள் குழுக்கள் மற்றும் நிர்வாகத் தலைமைகளால்.

கடன் சங்கங்கள் தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு சேவை செய்வதைப் பார்க்கின்றன, மேலும் வாடிக்கையாளர் தேவைகளுக்கு வரும்போது அவை மிகவும் நெகிழ்வானவை. வாடிக்கையாளர் சேவை பிரச்சினைகள் தொடர்பான வாக்குகள் கணக்கு உரிமையாளர்களால் பாதிக்கப்படுகின்றன-கடன் சங்கத்தின் உறுப்பினர்கள், சமமான வாக்களிக்கும் உரிமை கொண்டவர்கள்.

மேலும், கடன் சங்க உறுப்பினர் சிறிய மற்றும் உள்ளூர் கிளைகளுக்கு நன்கு அறியப்பட்டவர், இது கிளை மேலாளர்கள் மற்றும் கடன் முடிவெடுப்பவர்களுடன் உறவுகளை ஏற்படுத்த உதவுகிறது. அது உங்களுக்குத் தேவையான கடனைப் பெறுவதை எளிதாக்கும். நிச்சயமாக, சில வங்கிகள் நுகர்வோர் இலக்கை ஒரு இலக்காக ஆக்குகின்றன, எனவே உள்ளூர் வங்கி கிளையிலும் நல்ல தனிப்பட்ட சேவையை நீங்கள் காணலாம்.

9. இடங்கள்

முக்கிய வங்கிகளுக்கு வாடிக்கையாளர்களுக்கு நேரடி சேவையை வழங்க இன்னும் பல இடங்கள் உள்ளன. கடன் சங்கங்கள் மிகக் குறைந்த நகரங்கள் மற்றும் நகரங்களில் உள்ளன, குறைவான கிளைகளுடன். இந்த குறைபாட்டை ஈடுசெய்ய, கடன் சங்கங்கள் நாடு முழுவதும் 5, 600 க்கும் மேற்பட்ட பகிரப்பட்ட கிளைகளுடன் CO-OP பகிரப்பட்ட கிளை வலையமைப்பை உருவாக்கியுள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, கோனெக்ஸஸ் ஆன்லைனில் கிளைகளைத் தேட உங்களை அனுமதிக்கிறது. கூடுதலாக, இது நாடு முழுவதும் அதிக போட்டி வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்குவதற்காக CO-OP அல்லது MoneyPass மூலம் 54, 000 க்கும் மேற்பட்ட கூடுதல் கட்டணம் இல்லாத ஏடிஎம்களை வழங்குகிறது.

அடிக்கோடு

கடன் சங்கங்கள் உங்களுக்கு குறைந்த விலை சேவைகளையும் கடன்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகளுக்கான சிறந்த வட்டி வீத விருப்பங்களையும் வழங்கும். வங்கிகள் அதிக சேவைகள் மற்றும் தயாரிப்புகளையும், மேம்பட்ட தொழில்நுட்பங்களையும் வழங்கும். உங்கள் தேவைகளுக்கு எந்த வகை நிறுவனம் சிறந்த முறையில் சேவை செய்யும் என்பதை தீர்மானிப்பதில் இது போன்ற காரணிகளை நீங்கள் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.