வணிக கடன் என்றால் என்ன?
வணிகக் கடன் என்பது ஒரு வணிகத்திற்கும் வங்கி போன்ற நிதி நிறுவனத்திற்கும் இடையிலான கடன் அடிப்படையிலான நிதி ஏற்பாடு ஆகும். இது பொதுவாக பெரிய மூலதன செலவினங்களுக்கு நிதியளிக்க பயன்படுகிறது மற்றும் / அல்லது செயல்பாட்டு செலவுகளை ஈடுசெய்ய முடியாமல் போகலாம்.
விலையுயர்ந்த வெளிப்படையான செலவுகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை தடைகள் பெரும்பாலும் சிறு வணிகங்களுக்கு நிதியுதவிக்கான பத்திர மற்றும் பங்குச் சந்தைகளுக்கு நேரடி அணுகலைத் தடுக்கின்றன. இதன் பொருள், தனிப்பட்ட நுகர்வோரைப் போலல்லாமல், சிறு வணிகங்கள் கடன் வழங்கும் கோடுகள், பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் அல்லது கால கடன்கள் போன்ற பிற கடன் தயாரிப்புகளை நம்பியிருக்க வேண்டும்.
வணிக கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
பல்வேறு வகையான வணிக நிறுவனங்களுக்கு வணிக கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன, வழக்கமாக செயல்பாட்டு செலவினங்களுக்கான குறுகிய கால நிதி தேவைகளுக்கு உதவ அல்லது இயக்க செயல்முறைக்கு வசதியாக உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு. சில சந்தர்ப்பங்களில், ஊதியத்திற்கான நிதி அல்லது உற்பத்தி மற்றும் உற்பத்தி செயல்பாட்டில் பயன்படுத்தப்படும் பொருட்களை வாங்குவது போன்ற அடிப்படை செயல்பாட்டு தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வணிகத்திற்கு உதவ கடன் நீட்டிக்கப்படலாம்.
இயல்புநிலை அல்லது திவால்நிலை ஏற்பட்டால் கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து வங்கி பறிமுதல் செய்யக்கூடிய சொத்து, ஆலை அல்லது உபகரணங்கள் வடிவில் ஒரு வணிக பிந்தைய பிணையம் இந்த கடன்களுக்கு பெரும்பாலும் தேவைப்படுகிறது. சில நேரங்களில் பெறத்தக்க எதிர்கால கணக்குகளிலிருந்து உருவாக்கப்படும் பணப்புழக்கங்கள் கடனின் பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வணிக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு வழங்கப்படும் அடமானங்கள் வணிக கடனின் ஒரு வடிவம்.
வணிக கடன்கள் பெரும்பாலும் குறுகிய கால நிதி தேவைகளுக்கு பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
வணிக கடனைப் பெறுதல்
ஏறக்குறைய ஒவ்வொரு வகை கடனுக்கும் உண்மை போலவே, ஒரு நிதி நிறுவனம் வணிகக் கடனைக் கொடுப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ஒரு விண்ணப்பதாரரின் கடன் மதிப்பு ஒரு முக்கிய பங்கைக் கொண்டுள்ளது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் வணிகம் ஆவணங்களை முன்வைக்க வேண்டும் - பொதுவாக இருப்புநிலைகள் மற்றும் பிற ஒத்த ஆவணங்களின் வடிவத்தில் - நிறுவனம் சாதகமான மற்றும் நிலையான பணப்புழக்கத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதை நிரூபிக்கிறது. இது கடனளிப்பவருக்கு அதன் விதிமுறைகளின்படி கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்று உறுதியளிக்கிறது.
வணிக கடனுக்காக ஒரு நிறுவனம் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்கப்படும் நேரத்தில் பிரதம கடன் விகிதத்திற்கு ஏற்ப வட்டி விகிதத்தை செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம். வங்கிகளுக்கு பொதுவாக நிறுவனத்திடமிருந்து மாதாந்திர நிதிநிலை அறிக்கைகள் கடனின் கால அளவு தேவைப்படுகிறது மற்றும் பெரும்பாலும் கடனிலிருந்து நிதியுடன் வாங்கப்பட்ட எந்தவொரு பெரிய பொருட்களுக்கும் காப்பீட்டை எடுக்க நிறுவனம் தேவைப்படுகிறது.
வணிக கடன்களுக்கான சிறப்பு பரிசீலனைகள்
வணிகக் கடன் என்பது ஒரு வணிகத்திற்கான குறுகிய கால நிதி ஆதாரமாகக் கருதப்பட்டாலும், சில வங்கிகள் அல்லது பிற நிதி நிறுவனங்கள் புதுப்பிக்கத்தக்க கடன்களை காலவரையின்றி நீட்டிக்கக் கூடியவை. இது தொடர்ச்சியான செயல்பாடுகளை பராமரிக்க தேவையான நிதியைப் பெறவும், அதன் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் முதல் கடனை திருப்பிச் செலுத்தவும் வணிகத்தை அனுமதிக்கிறது.
இதற்குப் பிறகு, கடன் கூடுதல் அல்லது "புதுப்பிக்கப்பட்ட" கடன் காலத்திற்கு உருட்டப்படலாம். ஒரு வணிகமானது பெரும்பாலும் புதுப்பிக்கத்தக்க வணிகக் கடனை நாடும், அது சில வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பெரிய பருவகால ஆர்டர்களைக் கையாளத் தேவையான ஆதாரங்களைப் பெற வேண்டும், அதே நேரத்தில் கூடுதல் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பொருட்களை வழங்க முடியும்.
