துரதிர்ஷ்டவசமாக, பலர் நிதி ரீதியாக வெற்றி பெறுவதைத் தடுக்கும் காரணிகளில் ஒன்று பணத்தைப் பற்றிய தவறான நம்பிக்கை. உண்மையில், பரவலான நிதி கட்டுக்கதைகள் உங்கள் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால நிகர மதிப்பு இரண்டையும் எதிர்மறையாக பாதிக்கும். இந்த முதல் 10 பண புராணங்களை தூக்கி எறியுங்கள், அவற்றை நம்புவதன் விளைவுகளை நீங்கள் தவிர்ப்பீர்கள்.
1. அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் என்னை உயர்த்தும் உயர்வு கிடைத்தால், நான் உண்மையில் வீட்டிற்கு குறைந்த பணத்தை எடுத்துக்கொள்வேன். அதிர்ஷ்டவசமாக, இது உண்மை இல்லை. அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் செல்வது, நீங்கள் சம்பாதிக்கும் கடைசி டாலர்களில் செலுத்தப்படும் வரி விகிதத்தை அதிகரிக்கும். நீங்கள் ஒற்றை தாக்கல் செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம், உங்கள் பழைய சம்பளம் ஆண்டுக்கு $ 30, 000 மற்றும் உங்கள் புதிய சம்பளம் ஆண்டுக்கு, 000 33, 000. ஐஆர்எஸ்ஸின் 2007 கூட்டாட்சி வரி விகித அட்டவணைகளின்படி, உங்கள் சம்பளம் $ 30, 000 ஆக இருந்தபோது, உங்கள் விளிம்பு வரி விகிதம் 15% ஆகும்., 000 33, 000 சம்பளத்துடன், உங்கள் விளிம்பு வரி விகிதம் இப்போது 25% ஆகும்.
இந்த கட்டுக்கதையைத் திறப்பதற்கான திறவுகோல் "விளிம்பு" என்ற வார்த்தையாகும். இந்த சூழ்நிலையில், உங்கள் முதல், 8 31, 850 வருமானம் உங்கள் உயர்வுக்கு முன்பே இருந்ததைப் போலவே வரி விதிக்கப்படுகிறது. $ 30, 000 வருமானத்துடன், நீங்கள் எடுத்துக்கொள்ளும் வீடு, 8 25, 891.25 ஆக இருக்கும். நீங்கள், 000 33, 000 செய்தால், வீட்டிற்கு $ 28, 326.25 எடுத்துக்கொள்வீர்கள். ஏனென்றால், 8 31, 850 க்கு மேலான கூடுதல் 1 1, 150 க்கு மட்டுமே 25% வரி விதிக்கப்படுகிறது - முழு $ 33, 000 அல்ல. (மேலும் அறிய , விளிம்பு வரி விகித முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் படியுங்கள் . )
2. வாடகைக்கு பணம் எறிவது போன்றது. உணவுக்காக நீங்கள் செலவழிக்கும் பணத்தை தூக்கி எறிய வேண்டும் என்று கருதுகிறீர்களா? நீங்கள் எரிவாயுவை செலவழிக்கும் பணத்தைப் பற்றி என்ன? இந்த இரண்டு செலவினங்களும் நீங்கள் தவறாமல் வாங்கும் பொருட்களுக்கானவை, அவை பயன்படுத்தப்பட்டு நீடித்த மதிப்பு இல்லை என்று தோன்றுகிறது, ஆனால் அவை அன்றாட நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது அவசியம். வாடகை பணம் அதே வகைக்குள் வருகிறது.
நீங்கள் ஒரு வீட்டை வைத்திருந்தாலும், சொத்து வரி மற்றும் அடமான வட்டி போன்ற செலவுகளுக்கு நீங்கள் இன்னும் பணத்தை "தூக்கி எறிய வேண்டும்" (மேலும் நீங்கள் வாடகைக்கு எறிந்ததை விட அதிகமாக இருக்கலாம்). உண்மையில், முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில், நீங்கள் உங்கள் அடமானத்திற்கான அனைத்து வட்டியையும் அடிப்படையில் செலுத்துகிறீர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, 30 ஆண்டு, % 250, 000 அடமானம் 7% வட்டிக்கு, உங்கள் முதல் 60 கொடுப்பனவுகள் மொத்தம், 000 100, 000 ஆகும். அதில் நீங்கள் 5, 000 85, 000 வட்டி செலுத்துதலில் "தூக்கி எறியுங்கள்". (அடமானக் கட்டண அட்டவணைகளைப் பற்றி மேலும் அறிய, அடமானக் கொடுப்பனவு கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வதைப் படிக்கவும்.)
3. நீங்கள் செலுத்துவதை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.
அதிக விலை கொண்ட பொருட்கள் எப்போதும் உயர்ந்த தரம் வாய்ந்தவை அல்ல. பொதுவான மருந்துகள் மருத்துவ ரீதியாக அவற்றின் பெயர்-பிராண்ட் சகாக்களைப் போலவே பயனுள்ளதாக கருதப்படுகின்றன. ஒரு மில்லியன் டாலர் வீடு முன்கூட்டியே விழுந்து 900, 000 டாலருக்கு மட்டுமே மீண்டும் வாங்கப்படுகிறது, இன்னும் million 1 மில்லியன் மதிப்புள்ள மதிப்பு இருக்கலாம். கூகிளின் பங்குகளின் விலை சீரற்ற செவ்வாய்க்கிழமை குறையும் போது, முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக சந்தையைப் பற்றி பீதியடைவதால், கூகிள் திடீரென்று குறைந்த மதிப்புமிக்க நிறுவனம் அல்ல..
விலைக்கும் தரத்திற்கும் சில சமயங்களில் ஒரு தொடர்பு இருக்கும்போது, அது ஒரு சரியான தொடர்பு அல்ல. ஒரு $ 3 சாக்லேட் பட்டி ஒரு bar 1 பட்டியை விட சுவையாக இருக்கலாம், ஆனால் $ 10 பட்டியில் $ 3 பட்டியில் இருந்து கணிசமாக வித்தியாசமாக இருக்காது. ஒரு பொருளின் மதிப்பை நிர்ணயிக்கும் போது, அதன் விலைக் குறியைக் கடந்து அதன் மதிப்பின் உண்மையான குறிகாட்டிகளை ஆராயுங்கள். அந்த பொதுவான ஆஸ்பிரின் உங்கள் தலைவலியை நிறுத்துமா? அந்த வீடு நன்கு பராமரிக்கப்பட்டு பிரபலமான சுற்றுப்புறத்தில் அமைந்திருக்கிறதா? அதிக விலை கொடுக்கும்போது அது மதிப்புக்குரியது என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள் (மேலும் மதிப்புமிக்க முதலீட்டின் மதிப்புமிக்க பெஞ்சமின் கிரஹாமின் கொள்கைகளையும் நீங்கள் புரிந்துகொள்வீர்கள்). (மேலும் அறிய, பங்கு எடுக்கும் உத்திகள்: மதிப்பு முதலீடு செய்வதற்கான வழிகாட்டியைப் படிக்கவும்.)
4. முதலீடு செய்யத் தொடங்க என்னிடம் போதுமான பணம் இல்லை.
சில தரகு நிறுவனங்கள் சில நிதிகளில் முதலீடு செய்ய அல்லது ஒரு கணக்கைத் திறக்க குறைந்தபட்சம் பணம் வைத்திருக்க வேண்டும் என்பது உண்மைதான். இருப்பினும், இந்த குறைந்தபட்சங்களில் ஒன்றை நீங்கள் சந்திக்கும் வரை நீங்கள் காத்திருந்தால், நீங்கள் விரக்தியடைந்து உங்கள் இலக்கை அடைய கடினமான நேரம் இருக்கலாம்.
இந்த நாட்களில், ஆன்லைன் சேமிப்புக் கணக்குகளின் பெருக்கத்திற்கு மிகக் குறைந்த பணத்துடன் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவது எளிது. பாரம்பரிய வங்கி சேமிப்புக் கணக்குகள் பொதுவாக வட்டி விகிதங்களை மிகக் குறைவாக வழங்கும்போது, நீங்கள் பெறும் வட்டியை நீங்கள் கவனிக்க மாட்டீர்கள், ஆன்லைன் சேமிப்புக் கணக்கு சந்தை தற்போது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டு அதிக போட்டி விகிதத்தை வழங்கும். 2007 ஆம் ஆண்டில், ஆன்லைன் வங்கிகள் 5% வட்டியை வழங்குவது பொதுவானது, இது பங்குகள் வரலாற்று ரீதியாக ஆண்டுதோறும் சராசரியாக 9-10% திரும்பும் என்று நீங்கள் கருதும் போது, உங்கள் குறைந்த ஆபத்து சேமிப்பு கணக்கு முதலீட்டில் இது ஒரு நல்ல வருமானமாகும். மேலும், சில ஆன்லைன் சேமிப்புக் கணக்குகளை $ 1 உடன் திறக்க முடியும். நீங்கள் பங்குகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கியவுடன், உங்கள் ஆன்லைன் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் புதிய தரகு கணக்கில் மாற்றத்தை மாற்றலாம்.
மாற்றாக, நீங்கள் வளர்ந்த ஆன்லைன் வர்த்தக நிறுவனங்களில் ஒன்றின் மூலம் குறைந்தபட்ச நிதிகளுடன் ஒரு தரகு கணக்கைத் திறக்கலாம். இருப்பினும், ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் பங்குகளை வாங்கும்போது அல்லது மீட்டெடுக்கும் கட்டணம் (பொதுவாக ஒரு வர்த்தகத்திற்கு $ 5 - $ 15) செலுத்த வேண்டிய கட்டணம் காரணமாக முதலீட்டைத் தொடங்க இது சிறந்த வழியாக இருக்காது. நீங்கள் மனித பங்கு தரகர் மூலம் வர்த்தகம் செய்ய வேண்டியதிலிருந்து இந்த கட்டணங்கள் வெகுவாகக் குறைக்கப்பட்டாலும், அவை உங்கள் வருமானத்தில் இன்னும் உண்ணலாம். (தொடங்குவது பற்றி மேலும் அறிய, Invest 1, 000 உடன் முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள் .)
5. எனது கிரெடிட் கார்டில் இருப்பு வைத்திருப்பது எனது கடன் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தும்.
இது ஒரு நிலுவைத் தொகையைச் சுமக்கவில்லை, மெதுவாக அதைச் செலுத்துவது உங்கள் கடன் தகுதியை நிரூபிக்கிறது. இந்த மூலோபாயம் என்னவென்றால், உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து பணத்தை எடுத்து, கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களுக்கு வட்டி செலுத்தும் வடிவத்தில் கொடுங்கள். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த ஒரு கருவியாக கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்த விரும்பினால், நீங்கள் உண்மையிலேயே செய்ய வேண்டியது உங்கள் நிலுவைத் தொகையை ஒவ்வொரு மாதமும் முழுமையாகவும் சரியான நேரத்திலும் செலுத்த வேண்டும். நீங்கள் அதை ஒரு படி மேலே செல்ல விரும்பினால், உங்கள் அட்டையின் வரம்பில் ஒரு சிறிய சதவீதத்திற்கு மேல் கட்டணம் வசூலிக்க வேண்டாம், ஏனெனில் நீங்கள் பயன்படுத்திய கடன் அளவு உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணின் மற்றொரு அங்கமாகும்.
6. வீட்டு உரிமையானது ஒரு உறுதியான முதலீட்டு உத்தி. மற்ற எல்லா முதலீடுகளையும் போலவே, வீட்டு உரிமையும் உங்கள் முதலீடு மதிப்பில் குறையக்கூடிய அபாயத்தை உள்ளடக்கியது. பொதுவாக மேற்கோள் காட்டப்பட்ட புள்ளிவிவரங்கள் வீடமைப்பு பணவீக்க விகிதத்திற்கும் வருடத்திற்கு 5% க்கும் இடையில் எங்காவது பாராட்டுகிறது என்று கூறுகின்றன, இல்லாவிட்டால், எல்லா வீடுகளும் இந்த விகிதத்தில் பாராட்டப்படாது. உண்மையில், பல ஆண்டுகளாக உங்கள் வீட்டின் மதிப்பை இழக்க இது முற்றிலும் சாத்தியமாகும், அதாவது நீங்கள் விற்க விரும்பினால், நீங்கள் வெற்றிபெற வேண்டும். அத்தகைய சூழ்நிலையில் ஒரு இழப்பை நீங்கள் உணராமல் இருப்பதற்கான ஒரே வழி, நீங்கள் இறக்கும் வரை வீட்டை சொந்தமாக வைத்திருந்தால், அதை உங்கள் வாரிசுகளுக்கு வழங்கினால் மட்டுமே.
குறைந்த கடுமையான சூழ்நிலையில் கூட, ஒரு வேலை மாற்றம், விவாகரத்து, நோய் அல்லது குடும்பத்தில் மரணம் ஆகியவை சந்தை வீழ்ச்சியடைந்த நேரத்தில் வீட்டை விற்க உங்களை கட்டாயப்படுத்தக்கூடும். உங்கள் வீடு பெருமளவில் பாராட்டினால், அது மிகச் சிறந்தது, ஆனால் நீங்கள் முற்றிலும் மாறுபட்ட ரியல் எஸ்டேட் சந்தைக்கு (மற்றொரு நகரம்) செல்ல விரும்பவில்லை என்றால், நீங்கள் குறைக்காவிட்டால் லாபம் உங்களுக்கு நல்லது செய்யாது, ஏனெனில் நீங்கள் செலவிட வேண்டியிருக்கும் இது வேறு வீட்டிற்குள் செல்வது. ஒரு வீட்டை சொந்தமாக்குவது ஒரு முக்கிய பொறுப்பாகும், மேலும் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய எளிதான வழிகள் உள்ளன, எனவே நீங்கள் அதன் பிற நன்மைகளுக்கு ஈர்க்கப்படாவிட்டால் ஒரு வீட்டை வாங்க வேண்டாம். (மேலும் நுண்ணறிவுக்கு, வீட்டு உரிமையின் நன்மைகளை அளவிடுவதைப் பாருங்கள் .)
7. வீட்டு உரிமையின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று உங்கள் அடமான வட்டியைக் கழிக்க முடியும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை வட்டிக்கு செலுத்துவதில் சாதகமாக எதுவும் இல்லை என்பதால் இதை வீட்டு உரிமையின் நன்மை என்று அழைப்பதில் அர்த்தமில்லை. வீட்டு அடமான வட்டி வரி விலக்கு அந்த வட்டி அனைத்தையும் செலுத்துவதற்கான குச்சியை எளிதாக்குவதற்கான ஒரு சிறிய வழியாக மட்டுமே பார்க்க வேண்டும். நீங்கள் நினைக்கும் அளவுக்கு நீங்கள் பணத்தை சேமிக்கவில்லை, நீங்கள் சேமிக்கும் பணம் கூட நீங்கள் செலுத்தும் செலவுகளில் குறைப்பு மட்டுமே. உங்கள் வரிகளைத் தாக்கல் செய்யும் போது மற்றும் அடமானக் கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் செலுத்த முடியுமா என்பதைக் கணக்கிடும்போது வட்டி வரி விலக்குகளை எப்போதும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், ஆனால் அவை வீடு வாங்குவதற்கான ஒரு காரணியாக கருதப்படக்கூடாது. (இந்த பிரபலமான வரி விலக்கு பற்றி அறிய, அடமான வட்டி வரி விலக்கு பார்க்கவும் .)
8. பங்குச் சந்தை வீழ்ச்சியடைகிறது, எனவே எனது முதலீடுகளை விற்று விஷயங்கள் மோசமடைவதற்கு முன்பு நான் வெளியேற வேண்டும்.
பங்குச் சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது, நீங்கள் உண்மையிலேயே உங்கள் பணத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். இந்த வழியில், நீங்கள் நீராடி, இறுதியில் லாபத்தில் விற்கலாம். உண்மையில், பங்குச் சந்தை குறைவானது இன்னும் அதிகமாக முதலீடு செய்ய ஒரு சிறந்த நேரம். பல அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளர்கள் சந்தையில் வீழ்ச்சியை ஒரு "விற்பனை" என்று கருதுகின்றனர் மற்றும் தற்காலிக சரிவை மட்டுமே அனுபவிக்கும் சில மதிப்புமிக்க முதலீடுகளை எடுக்கும் வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார்கள். பெரும் மந்தநிலையின் போது தொடர்ந்து பங்குச் சந்தையில் பணத்தை செலுத்துவதை முதலீட்டாளர்கள் நம்புகிறார்கள் அல்லது இல்லை. (கீழ் சந்தையில் முதலீடு செய்வது பற்றி மேலும் அறிய, புயல் சந்தைக்கான சர்வைவல் டிப்ஸைப் படிக்கவும்.)
9. வருமான வரி சட்டவிரோதமானது.
மன்னிக்கவும், எல்லோரும். இங்கே சில வேறுபட்ட வாதங்கள் உள்ளன, ஆனால் யாரும் நீதிமன்றத்தில் நிற்க மாட்டார்கள். ஒன்று, வரி செலுத்துவது தன்னார்வமானது என்று வரிக் குறியீடு கூறுகிறது. மற்றொன்று, ஐஆர்எஸ் அமெரிக்காவின் நிறுவனம் அல்ல. ஐ.ஆர்.எஸ் இந்த வாதங்கள் அனைத்தையும் வரி ஏய்ப்புத் திட்டங்களாகக் கருதுகிறது மற்றும் வரி எதிர்ப்பாளர்கள் என்று அழைக்கப்படுபவர்களுக்கு அபராதம், வட்டி, வரி உரிமையாளர்கள், சொத்து பறிமுதல், ஊதியங்களை அலங்கரித்தல் ஆகியவற்றுடன் தண்டிக்கும் - சுருக்கமாக, வரி ஏய்ப்பு செய்பவர்களை முழுமையாக செலுத்த எதை எடுத்தாலும் அவர்கள் பிடிபடும்போது செலுத்த வேண்டிய தொகை. பெரும்பாலான வரி எதிர்ப்பாளர் வாதங்கள் மற்றும் ஐஆர்எஸ் மறுப்புகளை ஐஆர்எஸ் இணையதளத்தில் காணலாம். இந்த ஷெனானிகனுக்காக விழாதீர்கள் - உங்கள் வரிகளை செலுத்தாததன் மூலம் நீங்கள் சேமிக்க நினைத்ததை விட இது உங்களுக்கு அதிக செலவு செய்யும். (மேலும் அறிய, வருமான வரி வழிகாட்டியைப் பாருங்கள்.)
10. நான் இளமையாக இருக்கிறேன் - ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது பற்றி நான் இன்னும் கவலைப்பட தேவையில்லை. / எனக்கு வயதாகிவிட்டது - ஓய்வு பெறுவதற்காக நான் சேமிக்கத் தொடங்க மிகவும் தாமதமானது.
நீங்கள் இளமையாக இருக்கிறீர்கள், அதிக வருட கூட்டு வட்டி உங்களுக்கு முன்னால் உள்ளது. கூட்டு வட்டி இலவச பணம் போன்றது, எனவே அதை ஏன் பயன்படுத்திக் கொள்ளக்கூடாது? அவர்கள் இளமையாக இருக்கும்போது சேமிக்க மற்றும் வட்டி சம்பாதிக்கத் தொடங்கும் ஒருவர், பிற்கால வாழ்க்கையில் சேமிக்கத் தொடங்கும் ஒருவர், மற்ற அனைவருமே சமமாக இருப்பதால், அதே அளவுடன் முடிவதற்கு அதிக பணம் டெபாசிட் செய்யத் தேவையில்லை. (மேலும் அறிய, ஓய்வு பெறுவதற்கான உங்கள் வழியைப் படியுங்கள்.)
நீங்கள் வயதாகிவிட்டால், நீங்கள் இன்னும் சேமிக்கத் தொடங்கவில்லை என்றால் நீங்கள் விரக்தியடையக்கூடாது. நிச்சயமாக, உங்கள் $ 50, 000 கூடு முட்டை நீங்கள் பயன்படுத்த வேண்டிய நேரத்தில் 20 வயது வரை வளரக்கூடாது, ஆனால் நீங்கள் அதை million 1 மில்லியனாக மாற்ற முடியாமல் போகலாம் என்பதால் நீங்கள் கூடாது என்று அர்த்தமல்ல முயற்சி செய்யுங்கள். நீங்கள் முதலீடு செய்யும் ஒவ்வொரு கூடுதல் டாலரும் உங்கள் இலக்குகளை நெருங்கச் செய்யும். நீங்கள் ஓய்வுபெறும் வயதை நெருங்கியிருந்தாலும், நீங்கள் 65 ஐத் தாக்கிய தருணத்தில் உங்கள் முழு கூடு முட்டை உங்களுக்குத் தேவையில்லை. நீங்கள் இப்போதும் பணத்தை அப்புறப்படுத்தலாம் மற்றும் 75, 85 அல்லது 95 இல் உங்களுக்குத் தேவையான நேரத்தில் கணிசமான தொகையைச் செய்யலாம். (உதவிக்குறிப்புகளுக்கு, ஓய்வு பெறுவதைப் பார்க்கவும்.)
பாட்டம் லைன் ஒரு நம்பிக்கை பொதுவானது மற்றும் பரவலாக இருப்பதால் அது உண்மை என்று அர்த்தமல்ல. எனவே, பணம் அல்லது நிதி பற்றி நீங்கள் ஏதேனும் கேட்டால், அதை மனதில் கொண்டு செல்வதற்கு முன் கொஞ்சம் சிந்தியுங்கள் - நிதி புராணங்கள் உங்கள் நிதி வெற்றிக்கு வழிவகுக்கும் என்று நீங்கள் நம்பினால் மட்டுமே
சமூகப் பாதுகாப்பு நன்மைகளைப் பற்றிய 5 மிகப்பெரிய பங்குச் சந்தை கட்டுக்கதைகள் மற்றும் சிறந்த 6 கட்டுக்கதைகளில் பொதுவான தவறான கருத்துக்கள்.
