நீங்கள் அதிகமாக சேமிக்கிறீர்களா?

பொருளடக்கம்

• நீங்கள் ஏன் சேமிக்க தேவையில்லை
• நீங்கள் ஏன் சேமிக்க வேண்டும்
• ஓய்வூதிய ரியாலிட்டி காசோலை
• செலவிட அல்லது சேமிக்க?
• அடிக்கோடு

மாறாமல், ஒரு சலிப்பான சிறிய சொல் நீங்கள் எதிர்கொள்ளும் ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட நிதி கேள்விகளுக்கும் விடையாகத் தெரிகிறது: சேமி. புதிய வீடு வாங்க வேண்டுமா? முதலில் குறைந்த கட்டணத்தில் சேமிக்கவும். உங்கள் குழந்தைகளை கல்லூரிக்கு அனுப்பவா? அவர்கள் பிறந்த நாளிலிருந்து காப்பாற்றுங்கள். ஒரு தீவின் பின்வாங்கலில் ஓய்வு? இன்னும் சிலவற்றைச் சேமிக்கவும், சேமிக்கவும் மற்றும் சேமிக்கவும். இந்த சேமிப்பில் உள்ள சிக்கல் என்னவென்றால், செலவு செய்வது போல இது மிகவும் வேடிக்கையாக இல்லை. முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக உண்மையில் அதிகமாக சேமிக்கிறார்கள் என்று கூறும் பல கல்வியாளர்கள் மற்றும் பொருளாதார வல்லுநர்களால் முன்வைக்கப்பட்ட ஒரு புதிய, தலைப்பு-கிராப்பிங் கோட்பாட்டிற்கு இது நம்மை அழைத்துச் செல்கிறது.

நிதிச் சேவை வழங்குநர்கள் முதலீட்டாளர்களை சேமிப்பதில் பயமுறுத்துகிறார்கள், எனவே சேமித்த பணத்தை நிர்வகிப்பதன் மூலம் அவர்கள் லாபம் பெறலாம் என்ற கருத்திலிருந்து "சேமிப்பு-அதிகம்" கோட்பாடு வருகிறது. நிதிச் சேவைத் துறையை பாதித்த ஊழல்களையும், வெளிப்படையான நுகர்வுக்கான சர்வதேச உந்துதலையும் கருத்தில் கொண்டு, இந்த கோட்பாடு ஏன் குறிப்பிடத்தக்க அளவு முறையீட்டைக் கொண்டுள்ளது என்பது தெளிவாகிறது., சிக்கலின் இரு பக்கங்களையும் ஆராய்வோம்.

நீங்கள் ஏன் சேமிக்க தேவையில்லை

கல்வியாளர்கள் மற்றும் பொருளாதார வல்லுனர்களின் கூற்றுப்படி, நிதிச் சேவைத் துறை தற்போது பரிந்துரைத்துள்ளபடி முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக அதிகம் சேமிக்கத் தேவையில்லை.

சில வல்லுநர்கள் ஓய்வூதியத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கு ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தில் குறைந்தது 80% தேவை என்று சில நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கையில், விமர்சகர்கள் இந்த எண்ணிக்கை உயர்த்தப்பட்டதாக வாதிடுகின்றனர். ஓய்வூதியத்தின் போது உங்கள் பில்கள் குறைவாக இருக்கும் என்று அவர்கள் கூறுகிறார்கள், ஏனெனில் உங்கள் அடமானம் செலுத்தப்படும், உங்கள் குழந்தைகள் கூடுக்கு வெளியே இருப்பார்கள், சமூக பாதுகாப்பு சில வருமானத்தை வழங்கும், மற்றும் மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ உதவி சுகாதார செலவினங்களின் பெரும்பகுதியை ஈடுகட்டும்.

ஓய்வூதியத்தின் போது உங்கள் பில்கள் குறைவாக இருக்கும் என்று விமர்சகர்கள் வாதிடுகின்றனர், ஏனெனில் உங்கள் அடமானம் செலுத்தப்படலாம், உங்கள் குழந்தைகள் கூடுக்கு வெளியே இருப்பார்கள், சமூக பாதுகாப்பு சில வருமானத்தை வழங்கும், மற்றும் மருத்துவ மற்றும் மருத்துவ உதவி சுகாதார செலவினங்களின் பெரும்பகுதியை ஈடுகட்டும்.

அவர்களின் வாதத்தின் செய்தி என்னவென்றால், உங்கள் சேமிப்புகளில் சிலவற்றை எதிர்காலத்திற்காக சேமிப்பதை விட இப்போது நீங்கள் செலவழிக்க முடியும்.

நீங்கள் ஏன் சேமிக்க வேண்டும்

நாணயத்தின் மறுபுறத்தில், சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகம் கூட 2034 இல் தொடங்கி அதன் முழு நிதிக் கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியாமல் போகும் என்று எதிர்பார்க்கிறது.

கூடுதலாக, சுகாதார காப்பீட்டிற்கு பணம் செலுத்த முடியாத நபர்களுக்கு மட்டுமே மருத்துவ உதவி கிடைக்கிறது-பொதுவாக அவர்கள் வசிக்கும் நிலையால் "குறைந்த வருமானம் ஈட்டுபவர்கள்" என வகைப்படுத்தப்படுபவர்கள். இறுதியாக, மெடிகேர் திட்டம் மிகக் குறைவான மதிப்புரைகளை ஈட்டுகிறது, மேலும் பல வயதுவந்த குழந்தைகள் வீட்டிற்கு திரும்பிச் சென்று பெற்றோரின் ஆதரவைக் கேட்கிறார்கள்.

இதன் பொருள் சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் நிச்சயமற்ற ஆதாரமாக மட்டுமல்லாமல், பல ஓய்வு பெற்றவர்கள் பூமராங்கிலிருந்து கூடுதல் செலவுகளை எதிர்கொள்ள நேரிடும் என்பதாகும். மேலும், ஓய்வுபெற்றவர்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது பில்கள் செலுத்துதல் மற்றும் பொது வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு நிதியளித்தல் போன்ற சவால்களை எதிர்கொள்வார்கள். பின்னர் முக்கிய கேள்விகள் ஆகின்றன: ஓய்வூதியத்திற்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதை யாராவது உண்மையிலேயே உறுதியாக அறிவார்களா? அந்த கணக்கீட்டில் உங்கள் நிதி பாதுகாப்பை பந்தயம் கட்ட நீங்கள் தயாரா?

உண்மையில், நிதி திட்டமிடல் - ஓய்வூதியத்திற்கு எவ்வளவு தேவைப்படும் என்பது உட்பட - ஒரு படித்த யூகம். தேவையான ஓய்வூதிய வருமானத்தின் முன்கணிப்பு திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள் மற்றும் உங்கள் திட்டமிட்ட வாழ்க்கை முறையை அடிப்படையாகக் கொண்டது, ஆனால் நிதி கணிப்புகள் நிச்சயமற்ற தன்மையால் நிறைந்தவை. உதாரணமாக, 1990 களின் பிற்பகுதியிலும் 2000 களின் காலப்பகுதியிலும் அதிகரித்த வீட்டுவசதி செலவு மற்றும் சுகாதாரப் பாதுகாப்புக்கான உயரும் செலவு ஆகியவற்றைக் கவனியுங்கள். வயதானவர்களுக்கு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகளுக்கு மாதத்திற்கு $ 500 பில் பொதுவானது மற்றும் இது பெரும்பாலும் அவசியமாகும். அதிகரித்து வரும் பொது வாழ்க்கைச் செலவும் கவலைக்குரியது.

ஓய்வூதிய ரியாலிட்டி காசோலை

சில பொருளாதார வல்லுநர்கள் பணவீக்கத்தை சரிசெய்த டாலர்கள் சில பொருட்களின் தற்போதைய செலவு வரலாற்று விதிமுறைகளை விட சமமானதாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருப்பதைக் காட்டுகின்றன என்றாலும், ஓய்வு பெற்றவர்கள் மற்றும் அவர்களின் நிதிகளுடன் உண்மையில் என்ன நடக்கிறது என்பதைக் கவனியுங்கள். அதிக பணம் வைத்திருப்பதாக புகார் அளிக்கும் எத்தனை ஓய்வு பெற்றவர்களை நீங்கள் சந்தித்தீர்கள்? ஓய்வுக்குப் பிறகு பணம் பெரும்பாலும் இறுக்கமாக இருக்கும். மக்கள் பொதுவாக வாழ்க்கைச் செலவு குறைவாக உள்ள பகுதிகளுக்கு ஓய்வு பெறுவதற்கும், அவர்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பு நீண்ட காலம் நீடிப்பதற்கும் இதுவே காரணம்.

எனவே, "சேமிப்பு-அதிகமாக" கோட்பாடு குறைபாடுள்ளதா? துரதிர்ஷ்டவசமாக, பதில் நீங்கள் கேட்கும் பொருளாதார நிபுணர் மற்றும் உங்கள் சொந்த சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்தது. ஓய்வு பெறுவதற்கு நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க சில தன்னிச்சையான கால்குலேட்டரை நீங்கள் நம்ப முடியாது. கால்குலேட்டர் அடிப்படைக்கு அப்பாற்பட்ட காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளாவிட்டால், முடிவுகள் உங்கள் நிதி சுயவிவரத்திற்கு யதார்த்தமானதாக இருக்காது:

• தேதிக்கு நீங்கள் எவ்வளவு சேமித்துள்ளீர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு சேமிக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் உங்கள் விரும்பிய ஓய்வூதிய வாழ்க்கை முறை உங்கள் சேமிப்பில் உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட வருவாய் விகிதம்.

இறுதியில், அனைத்து ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கும் பொதுவான மற்றும் உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு குறிப்பிட்ட காரணிகளை நீங்கள் கருதுவதால் ஒரு முழுமையான பார்வையை எடுக்க வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் சுகாதார சுயவிவரத்தின் காரணமாக நீங்கள் நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டை வாங்க வேண்டுமா? ராயல்டி மற்றும் முதலீட்டு சொத்துக்கள் போன்ற பிற மூலங்களிலிருந்து வருமானத்தைப் பெறுவீர்களா? உங்கள் வயதான பெற்றோரை நீங்கள் கவனிக்க வேண்டியிருக்கும், அப்படியானால், அவர்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க முடியுமா அல்லது நிதி உதவிக்காக அவர்கள் உங்களை நம்புவார்களா? இந்த மற்றும் பிற உண்மை கண்டறியும் கேள்விகளுக்கான பதில், நீங்கள் குறைவாக சேமிக்க முடியுமா அல்லது அதிகமாக சேமிக்க வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்க உதவும்.

செலவிட அல்லது சேமிக்க?

நீங்கள் அதிகமாக சேமிக்க முடியும் என்ற எண்ணம் ஈர்க்கக்கூடியது, ஏனென்றால் பெரும்பாலான மக்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதை விட இப்போது தங்கள் வருமானத்தை அனுபவிக்க விரும்புகிறார்கள். நாள் முடிவில், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் போன்றது. ஒரு சிறந்த உலகில், உங்களுக்கு இது ஒருபோதும் தேவையில்லை, ஆனால் நீங்கள் செய்யும் நாள் வந்தால், உங்களிடம் கிடைத்ததில் மகிழ்ச்சி அடைவீர்கள். நிச்சயமாக, எதிர்காலத்திற்கான சேமிப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கையை விடவும் சிறப்பாக இருக்கலாம், ஏனென்றால் ஓய்வூதியத்தின் போது அடிப்படைத் தேவைகளுக்காகச் செலுத்த வேண்டிய தொகை உங்களுக்குத் தேவையில்லை என்றால், வாழ்க்கையின் சிறிய ஆடம்பரங்களுக்காக அதைச் செலவழிக்க அல்லது நன்கொடை அளிக்க நீங்கள் சுதந்திரமாகவும் தெளிவாகவும் இருக்கிறீர்கள் உங்களுக்கு பிடித்த தொண்டு.

அடிக்கோடு

ஓய்வு பெறுவது உங்களுக்கான தொலைதூர அடிவானத்தில் இருந்தால், வல்லுநர்களால் கூறப்படும் பொதுவான கோட்பாடுகளில் கவனம் செலுத்துவதை விட உங்கள் சொந்த சூழ்நிலைகளைப் பாருங்கள். பொருளாதார வல்லுநர்களிடையே கருத்து வேறுபாடுகள் உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளைத் தீர்மானிக்க நீங்கள் ஒரு திறமையான நிதி நிபுணருடன் பணியாற்ற வேண்டும் என்பதற்கு மேலதிக சான்று. இந்த செயல்பாட்டில் நீங்கள் மோசமாக முடிவடைந்தால், உங்கள் பணத்தை பணக்கார நிதிச் சேவை நிறுவனங்களின் கைகளில் இருந்து விலக்கி வைப்பது உங்களுக்கு நல்லதல்ல.

இப்போது செலவழித்து, பின்னர் சிறந்ததை எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்பதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் வழக்கமான ஞானத்துடன் ஒட்டிக்கொள்வதற்கும், ஓய்வுபெறும் சேமிப்புத் திட்டத்தை ஒன்றிணைப்பதற்கும் நல்லது. எதிர்காலத்தில் நீங்கள் ஏமாற்றமடைவது குறைவு.